Ristorante Vegano In Crisi Con Un Investitore Uscito E Debiti Bancari: Cosa Può Fare Uno Studio Legale?

Un ristorante vegano nasce quasi sempre da un’idea forte e da un capitale debole. Il cuoco o la cuoca ci mette il progetto, la cucina vegetale, i rapporti con i produttori biologici; un investitore ci mette i soldi per l’allestimento del locale, le attrezzature, i primi mesi di affitto. Si costituisce una s.r.l., la banca concede un mutuo chirografario o un fido, l’investitore versa una parte come capitale e un’altra come “prestito”. Poi i conti non tornano come previsto, i rapporti si incrinano e l’investitore esce dalla società. A quel punto, intorno al tavolo della cucina, cominciano a circolare frasi sentite dal commercialista dell’amico, lette su un forum, ripetute da chi ha già chiuso un locale: “il socio uscito va pagato subito”, “i suoi prestiti vanno restituiti come gli altri debiti”, “se chiedi aiuto al tribunale la banca ti toglie il fido”, “la fideiussione è nulla perché è un modulo ABI”.

Sono convinzioni comprensibili, perché ognuna contiene un pezzo di verità. Ma presa alla lettera, ognuna può spingere a fare la mossa sbagliata nel momento peggiore. Agire sulla base di una convinzione sbagliata è spesso peggio che non agire affatto: restituire all’ex socio il suo finanziamento quando la società è già in difficoltà, ignorare la richiesta di liquidazione della quota, firmare un piano di rientro con la banca senza aver letto la garanzia personale, rinviare la composizione negoziata per paura delle reazioni degli istituti di credito.

In questa guida mettiamo alla prova sette miti molto diffusi tra chi gestisce un ristorante costituito in società con un investitore che poi è andato via:

1. “Il socio può uscire quando vuole, e la società non può farci nulla.”
2. “La quota del socio uscito va pagata subito, al valore che chiede lui, prima di tutti.”
3. “I soldi che l’investitore ha prestato al ristorante sono un debito come gli altri.”
4. “Una volta uscito, il socio diventa un creditore qualsiasi anche per i suoi prestiti.”
5. “Restituire il prestito al socio che esce chiude la questione e nessuno potrà contestarlo.”
6. “Se chiedo la composizione negoziata, la banca mi revoca subito gli affidamenti.”
7. “La fideiussione che ho firmato alla banca è nulla perché è un modello ABI.”

Perché lo Studio Monardo si occupa proprio di questa situazione? Perché qui si intrecciano tre piani: il diritto societario (recesso e postergazione), il rapporto con le banche e gli strumenti del Codice della crisi. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, il ruolo previsto proprio per accompagnare le trattative tra impresa, soci e creditori bancari nella composizione negoziata; coordina inoltre uno staff multidisciplinare nazionale in diritto bancario e tributario, che è la competenza necessaria per leggere contratti di finanziamento, fideiussioni e posizioni in Centrale dei rischi. Se il ristorante ha le dimensioni dell’impresa minore, entra in gioco anche la sua qualifica di Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto presso l’OCC.

📩 Prima che l’ex socio, la banca o il locatore facciano la prossima mossa, scrivici: tutti i riferimenti per contattare lo Studio sono in fondo a questa pagina.

Mito n. 1 — “Il socio può uscire quando vuole, e la società non può farci nulla”

Il mito

“L’investitore ha mandato una PEC dicendo che esce dalla società: da quel momento è fuori, e noi dobbiamo solo prenderne atto.”

Perché ci credono in tanti

Il fondo di verità esiste: nella s.r.l. il recesso è un diritto del socio, e in alcuni casi la legge lo riconosce in modo molto ampio. Chi ha costituito un ristorante con uno statuto standard, magari copiato da un modello del notaio, spesso non ha letto la clausola sulla durata e non sa che proprio da quella dipende quanto sia “libero” il recesso. A questo si aggiunge il linguaggio dei patti parasociali informali: “se le cose vanno male, io esco e mi restituite i soldi”, frase che l’investitore ripete come se fosse una clausola di legge.

La realtà

In realtà la norma distingue: il recesso ad nutum, cioè senza bisogno di una causa, spetta solo nella s.r.l. contratta a tempo indeterminato, e con un preavviso di almeno 180 giorni. L’art. 2473 c.c. prevede che sia l’atto costitutivo a stabilire quando il socio può recedere; riconosce comunque il recesso ai soci che non hanno consentito a determinate decisioni (cambiamento dell’oggetto o del tipo di società, fusione o scissione, revoca dello stato di liquidazione, eliminazione di cause di recesso statutarie, operazioni che modificano in modo sostanziale l’oggetto o i diritti particolari dei soci previsti dall’art. 2468, comma 4). Solo se la società è a tempo indeterminato il socio può recedere in qualsiasi momento, con preavviso di almeno 180 giorni; lo statuto può allungare il preavviso, ma non oltre un anno.

Per un ristorante vegano questo significa una cosa molto concreta: prima di discutere quanto pagare all’investitore, bisogna verificare se il suo recesso è valido ed efficace, e da quando. Se la società ha una durata determinata (ad esempio fino al 2050) e l’investitore non ha invocato nessuna delle cause legali o statutarie, il suo recesso potrebbe non avere fondamento. Se invece la durata è talmente lunga da risultare, in sostanza, indeterminata, la giurisprudenza tende a equipararla al tempo indeterminato. E l’ultimo comma dell’art. 2473 aggiunge che il recesso non può essere esercitato, e se già esercitato è privo di efficacia, se la società revoca la delibera che lo legittima oppure delibera lo scioglimento.

C’è poi un aspetto di forma: la dichiarazione di recesso deve essere sufficientemente chiara e determinata. Una mail generica (“non ci sto più, voglio indietro i miei soldi”) non è automaticamente un recesso; può essere una richiesta di restituzione di un finanziamento, una proposta di cessione della quota, una minaccia. Qualificarla correttamente cambia tutto il resto dell’analisi.

La prova

La Cassazione (Sez. I, ord. n. 8962 del 29 marzo 2019) ha escluso che il socio di una s.r.l. con durata prefissata possa recedere ad nutum, richiamando il testo dell’art. 2473 (che limita quel recesso al tempo indeterminato), il confronto con le società di persone e l’esigenza di tutelare i creditori. Già prima (Cass. Sez. I, sent. n. 9662 del 22 aprile 2013) la Corte aveva ritenuto che una durata statutaria fissata al 2100 vada trattata come durata indeterminata, con conseguente diritto di recedere in ogni momento. Quanto alla forma, Cass. Sez. I, ord. n. 6802 del 14 marzo 2024 ha precisato che stabilire se la comunicazione di recesso sia sufficientemente specifica e determinata è un giudizio di merito, legato al contenuto dell’atto e alle circostanze.

Cosa rischia chi ci crede

Chi dà per scontato il recesso dell’investitore finisce per riconoscere un debito che forse non esiste, o che esiste da una data diversa. Nel bilancio del ristorante compare un debito per liquidazione della quota che appesantisce il patrimonio netto, la banca lo vede nel bilancio depositato, il rating peggiora. E nella trattativa con l’ex socio si parte dalla posizione più debole: quella di chi ha già ammesso tutto.

Mito n. 2 — “La quota del socio uscito va pagata subito, al valore che chiede lui, prima di tutti”

Il mito

“Se il recesso è valido, dobbiamo restituirgli quanto ha messo, e in fretta, altrimenti ci fa causa e ci pignora il locale.”

Perché ci credono in tanti

Perché l’investitore, di solito, ragiona in termini di “soldi messi”: ha versato 60.000 euro e vuole 60.000 euro. E perché la legge effettivamente fissa un termine per il rimborso, che il passaparola trasforma in un obbligo di pagamento immediato e incondizionato. In più, chi gestisce il ristorante sente l’ex socio come una persona “di casa” e tende a trattare il suo credito come il più urgente, più dei fornitori di verdura o della rata del mutuo.

La realtà

La quota non si rimborsa al valore dei conferimenti né a quello preteso dall’investitore, ma in proporzione al patrimonio della società valutato a valore di mercato al momento della dichiarazione di recesso. L’art. 2473 c.c. lo dice in modo esplicito: in caso di disaccordo, la determinazione è fatta da un esperto nominato dal tribunale con relazione giurata, applicando l’art. 1349, comma 1, c.c. Per un ristorante in perdita, con attrezzature ammortizzate, un avviamento incerto e debiti bancari, il valore di mercato del patrimonio può essere molto inferiore a quanto versato; in certi casi, prossimo allo zero.

Il rimborso deve avvenire entro 180 giorni dalla comunicazione del recesso alla società, ma non necessariamente con la cassa del ristorante. La legge prevede una sequenza:

• acquisto della quota da parte degli altri soci in proporzione alle rispettive partecipazioni, oppure da parte di un terzo da loro individuato;
• in mancanza, rimborso con le riserve disponibili;
• in mancanza di riserve, riduzione del capitale sociale secondo l’art. 2482 c.c., che consente ai creditori sociali di opporsi;
• se neppure la riduzione è possibile, la società si scioglie e va in liquidazione.

Questa sequenza è il punto che il passaparola ha perso per strada: il socio receduto non può pretendere di essere pagato a scapito dei creditori. Se mancano riserve, la riduzione del capitale passa attraverso la tutela dei creditori; se il rimborso è impossibile, la conseguenza è lo scioglimento, non un pagamento preferenziale.

Detto questo, il mito ha anche un fondo di verità che non va sottovalutato: una volta determinato, il credito da liquidazione della quota non è postergato. Il socio uscito diventa un terzo e il suo credito concorre con quelli degli altri creditori chirografari. Non passa davanti alla banca ipotecaria o ai dipendenti, ma non finisce neppure in fondo alla fila.

La prova

Cass. Sez. I, ord. n. 30725 del 6 novembre 2023, commentata da più riviste, ha cassato il decreto del Tribunale di Milano che aveva ammesso al passivo il credito del socio receduto come “postergato” applicando per analogia l’art. 2467 c.c. Secondo la Corte, il finanziamento del socio presuppone che il rapporto sociale esista e continui, mentre il credito da liquidazione nasce proprio dalla fine di quel rapporto: con il recesso il socio diventa terzo e concorre come gli altri creditori sociali. Quanto alla stima, Cass. Sez. I, sent. n. 13760 del 12 giugno 2009 ha chiarito che il decreto di nomina dell’esperto ex art. 2473, comma 3, è un atto di volontaria giurisdizione e che la valutazione dell’esperto non è intangibile: può essere contestata se manifestamente erronea o iniqua.

Cosa rischia chi ci crede

Chi paga in fretta “quello che ha messo” rischia di versare all’ex socio più del valore reale della quota, sottraendo liquidità che serve per pagare stipendi, fornitori e banca. Se poi la società entra in una procedura concorsuale, quel pagamento sarà guardato con molta attenzione, e gli amministratori potrebbero doverne rispondere. Chi invece ignora del tutto la richiesta rischia l’opposto: un ricorso per la nomina dell’esperto, poi un decreto ingiuntivo, poi un pignoramento sul conto del ristorante.

Mito n. 3 — “I soldi che l’investitore ha prestato al ristorante sono un debito come gli altri”

Il mito

“L’investitore ci ha fatto un prestito di 45.000 euro con tanto di scrittura privata: è un debito della società, e va restituito come la rata del mutuo o la fattura del fornitore.”

Perché ci credono in tanti

Perché giuridicamente è vero che il finanziamento del socio è un mutuo: la società deve restituirlo. E perché nel piccolo ristorante il prestito del socio è vissuto come un’alternativa più flessibile al capitale: “non lo mettiamo a capitale, così quando le cose vanno bene me lo ridate”. La scrittura privata, gli interessi pattuiti, la scadenza fissata danno l’impressione di un debito identico a quelli verso la banca.

La realtà

L’art. 2467 c.c. stabilisce che il rimborso dei finanziamenti dei soci a favore della società è postergato rispetto alla soddisfazione degli altri creditori, quando i finanziamenti sono stati concessi, in qualsiasi forma, in un momento in cui risultava un eccessivo squilibrio dell’indebitamento rispetto al patrimonio netto, oppure in una situazione finanziaria nella quale sarebbe stato ragionevole un conferimento. La valutazione si fa anche considerando il tipo di attività esercitata.

Per un ristorante vegano appena aperto questa è quasi la regola, non l’eccezione: patrimonio netto modesto (il capitale minimo o poco più), debiti per allestimento del locale, mutuo bancario, leasing delle attrezzature di cucina. Se l’investitore ha versato denaro “a titolo di finanziamento” quando la società aveva già questo squilibrio, è molto probabile che il suo credito sia postergato: sarà rimborsato solo dopo che saranno stati soddisfatti tutti gli altri creditori.

La postergazione non riguarda solo il prestito con contratto scritto. “In qualsiasi forma effettuati” significa che possono essere finanziamenti anche:

• i pagamenti fatti dal socio direttamente al locatore o ai fornitori per conto della società, con obbligo di rimborso;
• le somme anticipate per coprire il saldo negativo del conto corrente;
• le forniture con dilazioni di pagamento anomale, se a farle è un socio (pensiamo a un investitore che è anche distributore di prodotti biologici e “aspetta” i pagamenti per mesi).

Conta la sostanza, non l’etichetta: anche come il versamento è stato iscritto in bilancio ha un peso decisivo per qualificarlo.

La prova

Cass. Sez. I, ord. n. 3017 del 31 gennaio 2019 ha affermato che è finanziamento ogni attribuzione patrimoniale con obbligo di restituzione, indipendentemente dall’entità della quota posseduta dal socio. Cass. Sez. V, ord. n. 4845 del 23 febbraio 2024 ha ritenuto decisiva, per qualificare un versamento come finanziamento, la sua contabilizzazione in bilancio e non la modalità scelta internamente. Cass. Sez. I, ord. n. 18591 dell’8 luglio 2025 ha qualificato come finanziamenti le somme anticipate a un’impresa in crisi, qualunque ne fosse la denominazione formale, quando servono a sostenerne la continuità. E Cass. Sez. I, sent. n. 12994 del 15 maggio 2019 ha precisato che il giudice deve verificare la situazione di squilibrio sia al momento della concessione del finanziamento sia al momento del rimborso, ricordando che l’organo amministrativo deve prevenire la crisi con assetti organizzativi adeguati.

Cosa rischia chi ci crede

Chi tratta il prestito del socio come un debito ordinario commette due errori. Primo: in una trattativa con le banche o in un piano di risanamento, mette quel debito sullo stesso piano degli altri, rendendo il piano meno convincente e talvolta non omologabile. Secondo: se lo paga mentre la società è in squilibrio, compie un rimborso che la legge considera non dovuto in quel momento, con le conseguenze che vedremo al mito n. 5.

Mito n. 4 — “Una volta uscito, il socio diventa un creditore qualsiasi anche per i suoi prestiti”

Il mito

“La postergazione vale per i soci. L’investitore non è più socio: quindi adesso i suoi 45.000 euro di prestito vanno pagati come quelli di chiunque altro.”

Perché ci credono in tanti

Perché c’è una pronuncia vera che sembra dire proprio questo, e il passaparola la estende oltre il suo perimetro. Abbiamo visto al mito n. 2 che il credito per la liquidazione della quota non è postergato, proprio perché nasce quando il socio smette di essere socio. Da qui il salto logico: “se è uscito, tutti i suoi crediti diventano normali”.

La realtà

Vero, ma solo a metà: il credito per la liquidazione della quota non è postergato, mentre il credito per la restituzione dei finanziamenti fatti quando era socio resta postergato anche dopo la sua uscita. Sono due crediti diversi, con origine diversa:

Credito dell’ex socio	Da dove nasce	Postergato?
Liquidazione della quota dopo il recesso	Dallo scioglimento del rapporto sociale	No (concorre come chirografario)
Restituzione del finanziamento fatto quando era socio	Da un mutuo concesso in costanza del rapporto, in situazione di squilibrio	Sì, se ricorrono i presupposti dell’art. 2467 c.c.
Rimborso di spese anticipate senza obbligo di restituzione dichiarato	Dipende dalla qualificazione (conferimento, versamento in conto capitale, finanziamento)	Va verificato caso per caso

La postergazione segue il credito, non la persona: ciò che conta è la situazione della società quando il denaro è stato erogato. L’uscita del socio, o la cessione della quota a un altro, non “ripulisce” il finanziamento. Il credito torna esigibile quando cessano le difficoltà della società, non quando il socio se ne va.

Nella pratica, l’investitore uscito spesso presenta un’unica richiesta: “mi dovete 105.000 euro”. Il primo lavoro è scomporla: quanto è liquidazione della quota (e a quale valore), quanto è finanziamento (e se postergato), quanto sono altre voci (compensi per prestazioni, rimborsi spese, interessi).

La prova

Cass. Sez. I, ord. n. 21422 del 6 luglio 2022 ha affermato che il credito restitutorio del finanziamento resta postergato anche dopo l’uscita del socio o la cessione della quota, e torna esigibile solo quando sono superate le difficoltà della società. Letta insieme a Cass. Sez. I, ord. n. 30725 del 6 novembre 2023 (credito da liquidazione della quota non postergato), disegna il quadro completo: due crediti, due regimi. Cass. Sez. I, ord. n. 20649 del 31 luglio 2019 ha poi chiarito, sul piano concorsuale, che il credito da finanziamento postergato va ammesso al passivo con questo rango specifico e non come semplice chirografo.

Cosa rischia chi ci crede

Chi accetta la richiesta “a blocco” dell’ex socio rischia di trasformare un credito che dovrebbe essere pagato per ultimo in un debito da onorare subito. In un ristorante con un fido bancario già al limite, è il modo più rapido per bruciare la liquidità e arrivare all’insolvenza verso i creditori che invece avevano diritto di precedenza.

Mito n. 5 — “Restituire il prestito al socio che esce chiude la questione e nessuno potrà contestarlo”

Il mito

“Per evitare liti, restituiamo all’investitore i suoi 45.000 euro a rate, e la storia finisce lì. Sono soldi suoi, nessuno può dirci niente.”

Perché ci credono in tanti

Perché è la soluzione più “pacifica” e quella che l’ex socio chiede con più insistenza. Spesso c’è anche un rapporto personale: l’investitore è un amico, un parente, un cliente affezionato del ristorante che aveva creduto nel progetto. Restituirgli il denaro sembra un atto di correttezza. E finché la società non finisce davanti a un tribunale, nessuno sembra controllare.

La realtà

La postergazione non opera solo quando la società fallisce: opera già durante la vita della società, come inesigibilità temporanea del credito del socio finché persiste lo squilibrio. Se gli amministratori restituiscono il finanziamento in quel periodo, stanno pagando un debito che in quel momento non era esigibile, a danno dei creditori che avevano diritto di essere soddisfatti prima. E ne rispondono.

Se poi la crisi del ristorante sfocia in una procedura concorsuale, il rimborso viene messo in discussione anche nei confronti del socio. La regola che un tempo era nell’art. 2467 c.c. (restituzione del rimborso avvenuto nell’anno anteriore al fallimento) è oggi collocata nel Codice della crisi, all’art. 164, comma 2, CCII, che rende privi di effetto rispetto ai creditori i rimborsi dei finanziamenti dei soci eseguiti dopo il deposito della domanda cui è seguita l’apertura della procedura concorsuale o nell’anno anteriore. In pratica: l’ex socio che ha ricevuto 45.000 euro potrebbe doverli restituire al curatore, e gli amministratori che hanno disposto il pagamento potrebbero essere chiamati a rispondere del danno.

C’è un’altra scorciatoia che il passaparola suggerisce: “allora compensiamo”. L’ex socio deve qualcosa al ristorante (ad esempio il saldo di un conto per eventi privati) e la società gli deve il finanziamento: si fa pari e patta. Anche questa strada, in caso di procedura, è chiusa: il credito postergato non può essere compensato con i debiti verso la società sottoposta alla procedura.

Il punto, quindi, non è “pagare o non pagare” l’ex socio, ma pagare la cosa giusta, al momento giusto, nell’ordine giusto. La liquidazione della quota segue le regole dell’art. 2473; il finanziamento postergato si rimborsa quando la società è tornata in equilibrio, oppure viene trattato all’interno di uno strumento di regolazione della crisi con il rango che gli spetta.

La prova

Cass. Sez. I, sent. n. 15196 del 30 maggio 2024 ha ribadito che la postergazione opera già durante la vita della società come inesigibilità temporanea, che gli amministratori che restituiscono somme in violazione della regola ne rispondono, e che l’azione del curatore per recuperare il rimborso ricevuto dal socio nell’anno anteriore al fallimento ha natura di revocatoria speciale, con presunzione assoluta di conoscenza dello stato di decozione (pronuncia resa in un caso regolato dalla legge fallimentare). Cass. Sez. I, sent. n. 1865 del 27 gennaio 2025 ha escluso che il creditore postergato possa compensare in sede fallimentare, ai sensi dell’art. 56 l. fall., i propri crediti postergati con i debiti verso il fallito.

Cosa rischia chi ci crede

Il rischio è doppio: per la società, che si priva di liquidità proprio quando le serve per pagare la banca e il locatore; per gli amministratori (spesso lo chef-socio che è rimasto), che possono trovarsi a rispondere personalmente di un pagamento fatto “per correttezza”. E l’ex socio, che pensava di aver chiuso la partita, può trovarsi a dover restituire quanto ricevuto.

Mito n. 6 — “Se chiedo la composizione negoziata, la banca mi revoca subito gli affidamenti”

Il mito

“Appena la banca sa che siamo in composizione negoziata, ci chiude il fido, ci segnala in Centrale rischi e ci chiede di rientrare dal mutuo. Meglio tenere tutto nascosto e trattare da soli.”

Perché ci credono in tanti

Perché le banche, davanti a un’impresa in difficoltà, effettivamente riducono l’esposizione, rivedono il merito di credito e talvolta revocano gli affidamenti. Chi ha visto un collega ristoratore ricevere una lettera di revoca del fido dopo un bilancio in perdita teme che una procedura “ufficiale” acceleri tutto. E l’idea di rendere pubblica la crisi, per un locale che vive di reputazione, spaventa.

La realtà

Il Codice della crisi prevede espressamente che l’accesso alla composizione negoziata non costituisca, di per sé, causa di sospensione e di revoca degli affidamenti bancari concessi all’imprenditore (art. 16, comma 5, CCII). Non significa che la banca non possa mai rivedere la posizione: significa che non può farlo solo perché l’impresa ha chiesto la nomina dell’esperto, e che resta tenuta a partecipare alle trattative in modo leale e collaborativo. La banca può sempre valutare il merito creditizio, ma deve motivare le proprie scelte secondo la disciplina di vigilanza.

La composizione negoziata è aperta all’imprenditore commerciale o agricolo che si trova in condizioni di squilibrio patrimoniale o economico-finanziario tali da renderne probabile la crisi o l’insolvenza, quando risulta ragionevolmente perseguibile il risanamento (art. 12 CCII). Per un ristorante vegano con un buon flusso di coperti ma schiacciato dal mutuo di allestimento e dalla richiesta dell’ex socio, è spesso lo strumento più adatto: le trattative sono riservate nella loro fase ordinaria, l’esperto è un terzo indipendente, e la banca siede al tavolo con regole precise.

Se servono, si possono chiedere le misure protettive (artt. 18 e 19 CCII): dalla pubblicazione dell’istanza i creditori non possono acquisire diritti di prelazione non concordati né iniziare o proseguire azioni esecutive e cautelari sul patrimonio dell’impresa. Il ricorso al tribunale va depositato entro il giorno successivo alla pubblicazione dell’istanza e dell’accettazione dell’esperto; l’udienza si tiene entro dieci giorni dal deposito; la durata fissata dal giudice va da 30 a 120 giorni, prorogabile su parere dell’esperto fino a una durata complessiva non superiore a 240 giorni. Per un ristorante, questo può voler dire proteggere il conto corrente da cui si pagano stipendi e fornitori mentre si negozia con la banca e con l’ex socio.

Come Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo conosce dall’interno il funzionamento delle trattative con le banche nella composizione negoziata: per questo lo Studio prepara il dossier per l’esperto e per gli istituti di credito prima di depositare l’istanza.

Nella composizione negoziata la posizione dell’ex socio va gestita con attenzione: il suo finanziamento postergato non può essere trattato meglio dei crediti bancari; la sua quota da liquidare è un credito chirografario da inserire nel piano; e l’eventuale accordo con lui (dilazione, rinuncia parziale, conversione) diventa un tassello del risanamento.

La prova

Il fondamento è normativo: l’art. 16, comma 5, CCII sulla non automaticità della revoca degli affidamenti; gli artt. 18 e 19 CCII sulle misure protettive. Sul piano giurisprudenziale, per la gestione dei soci finanziatori dentro gli strumenti di regolazione della crisi resta un riferimento Cass. Sez. I, sent. n. 16348 del 21 giugno 2018 (resa nel concordato preventivo della legge fallimentare): i creditori postergati possono essere collocati in una classe con diritto di voto, purché il trattamento loro riservato non violi l’ordine imposto dalla postergazione.

Cosa rischia chi ci crede

Chi rinvia la composizione negoziata per paura delle banche spesso ci arriva quando la banca ha già revocato il fido per altre ragioni (sconfinamenti, rate insolute, bilancio con patrimonio netto negativo) e il locatore ha già intimato lo sfratto. A quel punto gli strumenti disponibili sono meno, e più costosi in termini di sacrificio per l’impresa.

Mito n. 7 — “La fideiussione che ho firmato alla banca è nulla perché è un modello ABI”

Il mito

“Il mutuo del ristorante l’abbiamo garantito io e l’investitore con una fideiussione omnibus. È il solito modulo ABI: le fideiussioni ABI sono nulle, quindi la banca non può chiedermi niente.”

Perché ci credono in tanti

Perché per anni la notizia è circolata in questa forma semplificata, sull’onda di provvedimenti delle autorità di vigilanza e di alcune pronunce favorevoli ai garanti. Per un socio di ristorante, che ha firmato la fideiussione al momento dell’apertura insieme all’investitore, l’idea di poterla “cancellare” è comprensibilmente molto attraente: il debito bancario della società non lo segue più a casa.

La realtà

La fideiussione conforme allo schema ABI non è nulla per intero: possono essere nulle soltanto le clausole che riproducono quelle dello schema vietato, e dal 2026 le Sezioni Unite hanno chiarito che questa nullità non scatta in modo automatico. Le clausole tipicamente coinvolte sono tre: quella di “reviviscenza” (il garante resta obbligato anche se il pagamento del debitore viene poi revocato), quella di “sopravvivenza” (la garanzia resta efficace anche se l’obbligazione principale è invalida) e quella di deroga all’art. 1957 c.c. (il termine entro cui la banca deve agire contro il debitore dopo la scadenza).

Per il socio che ha garantito i debiti del ristorante, le conseguenze pratiche sono queste:

• la fideiussione, in linea di principio, resta valida e la banca può escuterla per il debito garantito;
• se si dimostra la nullità della clausola di deroga all’art. 1957 c.c., la banca può decadere dalla garanzia se non ha agito tempestivamente contro la società dopo la scadenza, ma il giudice deve valutare anche l’eventuale clausola “a prima richiesta” e se la banca ha presentato una richiesta stragiudiziale in tempo;
• per le fideiussioni firmate in periodi diversi da quello accertato dalla Banca d’Italia, e per le fideiussioni specifiche (non omnibus), chi eccepisce la nullità deve provare l’intesa anticoncorrenziale e il suo impatto concreto sulla garanzia.

Anche l’investitore uscito, se ha firmato la stessa fideiussione, resta esposto verso la banca: il recesso dalla società non libera il garante, salvo accordo con l’istituto. Questo è un punto che spesso pesa nella trattativa con l’ex socio: lui ha interesse quanto gli altri a che la banca sia pagata dalla società.

La prova

Cass. Sez. Un., sent. n. 41994 del 30 dicembre 2021 ha affermato che le fideiussioni “a valle” di un’intesa vietata sono parzialmente nulle, limitatamente alle clausole che riproducono quelle dello schema, salvo che risulti una diversa volontà delle parti. Cass. Sez. Un., n. 24825 del 28 agosto 2026, resa su rinvio pregiudiziale del Tribunale di Siracusa, ha precisato che il provvedimento della Banca d’Italia del 2005 vale come prova solo nel suo ambito temporale e oggettivo; che per le fideiussioni specifiche serve una ricostruzione caso per caso dell’intesa; che l’identità delle clausole è un indizio da valutare insieme ad altri; e che la nullità della deroga all’art. 1957 non travolge automaticamente la clausola “a prima richiesta”.

Cosa rischia chi ci crede

Chi ignora l’escussione della fideiussione convinto della sua nullità rischia un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo, un pignoramento sul conto personale o sulla casa, e un’opposizione persa per mancanza di prova. La strada giusta è opposta: leggere la fideiussione clausola per clausola, verificarne data e tipologia, e usare le eventuali eccezioni come leva nella trattativa complessiva con la banca, che riguarda insieme la società e i garanti.

Il mito alla prova dei numeri

Le simulazioni che seguono sono ipotesi dimostrative, con dati inventati per mostrare la sequenza giuridica: non sono casi seguiti dallo Studio.

Simulazione A — Il rimborso “per correttezza”.
Ipotesi: s.r.l. che gestisce un ristorante vegano; patrimonio netto di 8.700 euro; mutuo bancario residuo di 93.400 euro; debiti verso fornitori 21.650 euro. L’investitore, prima di recedere, aveva versato 42.800 euro “a titolo di finanziamento” nel 2024, quando il patrimonio netto era già di poche migliaia di euro. Recede con PEC del 3 febbraio 2026. Convinti del mito n. 5, gli amministratori gli restituiscono 14.000 euro a marzo e 14.000 euro a maggio 2026. Il ristorante entra in liquidazione giudiziale nel gennaio 2027.
Sequenza reale: i due pagamenti cadono nell’anno anteriore al deposito della domanda; il curatore può chiedere all’ex socio la restituzione dei 28.000 euro in base all’art. 164, comma 2, CCII; può inoltre valutare un’azione di responsabilità contro gli amministratori che hanno pagato un credito postergato durante lo squilibrio. Il residuo di 14.800 euro di finanziamento sarà ammesso al passivo come credito postergato. Se, invece, nel marzo 2026 la società avesse aperto una composizione negoziata, quel credito sarebbe stato trattato nel piano dopo banca e fornitori, senza esborsi immediati.

Simulazione B — La richiesta “a blocco” dell’ex socio.
Ipotesi: l’investitore chiede 97.300 euro, così composti nella sua lettera: 55.000 euro “di quota” (pari a quanto conferito) e 42.300 euro di finanziamento. Società a tempo indeterminato, recesso comunicato con il preavviso statutario.
Sequenza reale: la quota non vale 55.000 euro, ma la frazione del patrimonio a valore di mercato. Se una stima prudente valuta il patrimonio complessivo 31.600 euro e l’investitore aveva il 40%, la liquidazione si attesta intorno a 12.640 euro, salvo contestazione e nomina dell’esperto. Questo credito non è postergato. I 42.300 euro di finanziamento, erogati in una fase di squilibrio, sono postergati: non esigibili finché la società non torna in equilibrio. Il debito “immediato” verso l’ex socio passa da 97.300 a circa 12.640 euro, da pagare nei tempi e con le modalità dell’art. 2473 (acquisto della quota da parte del socio rimasto o di un terzo, riserve, riduzione del capitale con possibilità di opposizione dei creditori).

Simulazione C — Il garante convinto della nullità.
Ipotesi: fideiussione omnibus firmata nel 2019 dal socio-chef e dall’investitore, fino a 150.000 euro. La banca revoca gli affidamenti il 14 settembre 2026 per sconfinamenti ripetuti e chiede ai garanti 68.950 euro. Il socio-chef, convinto del mito n. 7, non risponde.
Sequenza reale: la banca ottiene un decreto ingiuntivo; nell’opposizione, il garante dovrà provare l’intesa anticoncorrenziale rispetto a una fideiussione firmata molti anni dopo il periodo accertato nel 2005, come richiesto dalle Sezioni Unite del 2026. Anche se la clausola di deroga all’art. 1957 fosse dichiarata nulla, una richiesta stragiudiziale tempestiva della banca, con clausola “a prima richiesta”, potrebbe bastare a evitare la decadenza. Diversamente, aprire subito una composizione negoziata della società, con la banca al tavolo e i garanti coinvolti nell’accordo, avrebbe consentito di negoziare insieme debito sociale ed esposizione personale.

Il fondo di verità

Ogni mito che abbiamo esaminato nasce da un frammento corretto, che va solo rimesso al suo posto.

È vero che il socio può recedere: ma ad nutum solo nella s.r.l. a tempo indeterminato e con preavviso, altrimenti solo per le cause di legge o di statuto. È vero che il socio receduto ha diritto alla liquidazione della quota entro 180 giorni: ma al valore di mercato del patrimonio, con le modalità che proteggono i creditori, e con lo scioglimento della società come ultima conseguenza se il rimborso è impossibile. È vero che il suo credito da liquidazione non è postergato: lo ha detto la Cassazione nel 2023, e questo dà all’ex socio una posizione di creditore chirografario a tutti gli effetti.

È vero che il finanziamento del socio è un prestito da restituire: ma se è stato erogato in una situazione di squilibrio, la restituzione è posticipata dopo gli altri creditori, già durante la vita della società e anche dopo l’uscita del socio. È vero che restituire i soldi a chi li ha prestati sembra corretto: ma la legge considera quel pagamento, nel periodo sbagliato, un pregiudizio per gli altri creditori, e ne fa rispondere gli amministratori.

È vero che le banche, davanti a una crisi, rivedono gli affidamenti: ma l’accesso alla composizione negoziata, da solo, non può esserne la causa, e le misure protettive impediscono azioni esecutive durante le trattative. È vero, infine, che molte fideiussioni bancarie riproducono clausole dello schema ABI ritenute illecite: ma la conseguenza è la nullità di quelle clausole, non della garanzia, e oggi la prova richiesta al garante è più rigorosa.

Ricomposto così, il quadro per un ristorante vegano con un investitore uscito e debiti bancari è chiaro: ci sono tre categorie di creditori da trattare in modo diverso (banche, ex socio per la quota, ex socio per il finanziamento) e una o più persone fisiche esposte come garanti. Gli strumenti del Codice della crisi vanno scelti in funzione di questa struttura:

• composizione negoziata (artt. 12 ss. CCII) quando il risanamento è ragionevolmente perseguibile e serve un tavolo con banche ed ex socio;
• accordi di ristrutturazione e concordato preventivo per le società che non rientrano nell’impresa minore, con la possibilità di collocare i creditori postergati in una classe senza alterarne il rango;
• concordato minore (artt. 74-83 CCII) e liquidazione controllata (artt. 268 ss. CCII) se la società è un’impresa minore, cioè presenta congiuntamente attivo patrimoniale annuo non superiore a 300.000 euro e ricavi annui non superiori a 200.000 euro nei tre esercizi precedenti (o dall’inizio dell’attività, se più breve), e debiti anche non scaduti non superiori a 500.000 euro (art. 2, comma 1, lett. d, CCII). Molti piccoli ristoranti vegani rientrano in questi limiti.

C’è poi un frammento di verità che riguarda il settore e che i miti tendono a far dimenticare: l’uscita dell’investitore non è quasi mai l’unico problema del ristorante. Dietro la richiesta dell’ex socio e la lettera della banca ci sono di solito altri rapporti che vanno messi in ordine nello stesso piano:

• la locazione commerciale del locale, spesso il contratto più importante per la continuità: il locatore è un creditore che può agire con lo sfratto per morosità, e nessun accordo con la banca o con l’ex socio serve se nel frattempo si perde la sede;
• i contratti di leasing o di noleggio delle attrezzature di cucina (forni, abbattitori, impianti di aspirazione), che il piano deve decidere se mantenere, rinegoziare o sciogliere;
• i fornitori di materie prime, spesso piccoli produttori biologici con cui il ristorante ha un rapporto fiduciario e che, se non pagati, interrompono le consegne;
• il personale di sala e cucina, con le retribuzioni correnti e i contributi;
• il fisco, per IVA e ritenute, che nel Codice della crisi può essere coinvolto con la transazione fiscale negli strumenti che la prevedono.

Ognuno di questi creditori ha una posizione diversa da quella dell’ex socio. Il punto che il passaparola ha perso per strada è che proprio la postergazione del finanziamento dell’investitore aiuta gli altri: un piano che paga prima banca, locatore e fornitori, e rinvia il rimborso del socio finanziatore, è più facilmente accettato dai creditori e più coerente con la legge. Al contrario, un accordo privato che restituisce subito il denaro all’investitore, lasciando indietro il locatore o la banca, è il modo più rapido per rendere impraticabile qualunque soluzione negoziata successiva.

Anche la scelta dello strumento dipende da questi rapporti. Se il locale ha un buon flusso di clienti e il problema è soprattutto finanziario (mutuo di allestimento troppo pesante, uscita dell’investitore che toglie liquidità), la composizione negoziata o un accordo con le banche sono la strada naturale. Se invece il ristorante ha accumulato perdite strutturali e la continuità non è sostenibile, lo strumento corretto può essere una procedura liquidatoria ordinata, che protegga almeno i soci garanti dalle esecuzioni individuali e, ricorrendone i presupposti, porti all’esdebitazione delle persone fisiche coinvolte.

Mito e realtà a confronto

La tabella riassume, per ciascuna convinzione, come stanno davvero le cose. È lo strumento da tenere sottomano quando l’ex socio, la banca o un consulente di passaggio ripropongono una delle frasi che abbiamo esaminato. Una precisazione: ogni riga descrive la regola generale, ma l’esito dipende sempre dallo statuto della società, dai documenti di versamento, dai bilanci e dal testo della fideiussione.

Il mito	Come stanno le cose
Il socio può uscire quando vuole	Ad nutum solo nella s.r.l. a tempo indeterminato, con almeno 180 giorni di preavviso (massimo un anno se lo statuto lo prevede); altrimenti solo per cause legali o statutarie
La quota va pagata subito, al valore chiesto	Valore di mercato del patrimonio, perizia dell’esperto se c’è disaccordo, 180 giorni, acquisto da soci o terzi, riserve, riduzione del capitale con tutela dei creditori, altrimenti scioglimento
Il prestito del socio è un debito come gli altri	Se erogato in squilibrio è postergato (art. 2467 c.c.), in qualsiasi forma sia stato fatto
Uscito il socio, i suoi prestiti tornano normali	La quota non è postergata, il finanziamento sì, anche dopo l’uscita
Restituire il prestito chiude la questione	Rimborso in squilibrio = responsabilità degli amministratori; in procedura, privo di effetto se nell’anno anteriore (art. 164 c. 2 CCII); niente compensazione
Composizione negoziata = revoca dei fidi	L’accesso non è di per sé causa di revoca (art. 16 c. 5 CCII); misure protettive da 30 a 120 giorni, fino a 240 complessivi
La fideiussione ABI è nulla	Nulle solo le clausole conformi allo schema; niente automatismi; onere della prova sul garante

Domande di verifica

Quindi è vero che il ristorante può rifiutarsi di pagare l’ex socio?
Dipende. Può contestare la validità del recesso, il valore della quota e la qualificazione delle somme richieste. Non può ignorare un credito da liquidazione legittimo: se non lo paga, l’ex socio può agire come qualunque creditore chirografario. Il finanziamento postergato, invece, non è esigibile finché dura lo squilibrio.

Quindi è vero che, se la società non ha soldi, l’ex socio non prende niente?
No, non necessariamente. La legge prevede che la quota possa essere acquistata dagli altri soci o da un terzo; in mancanza, si usano le riserve disponibili o si riduce il capitale; se neppure questo è possibile, la società si scioglie. Lo scioglimento è una conseguenza seria per un ristorante ancora operativo: è uno dei motivi per cui conviene negoziare con l’ex socio in tempo.

Quindi è vero che un ristorante può chiedere la liquidazione controllata anche se tra i debiti c’è un grosso finanziamento soci?
Sì, se è un’impresa minore e ne ricorrono i presupposti. La Cassazione, con ordinanza n. 17508 del giugno 2025, ha chiarito che il credito postergato è temporaneamente inesigibile, ma resta un debito scaduto ai fini della soglia prevista dall’art. 268 CCII per l’apertura della liquidazione controllata. In quella procedura il finanziamento dell’ex socio sarà comunque pagato dopo gli altri creditori.

Quindi è vero che nel concordato l’ex socio finanziatore può votare?
Sì, con un limite. Secondo Cass. n. 16348/2018 (legge fallimentare) i creditori postergati possono essere inseriti in una classe con diritto di voto, ma il piano non può riservare loro un trattamento che scavalchi la postergazione.

Quindi è vero che se l’investitore era anche fornitore, i suoi crediti per forniture sono normali?
Dipende. Una fornitura ordinaria pagata nei tempi del settore è un credito commerciale. Ma forniture reiterate con dilazioni anomale rispetto al settore, o senza recupero dei crediti pregressi, possono essere qualificate come finanziamento postergato: lo hanno affermato Cass. Sez. I, ord. n. 30089 del 30 ottobre 2023 e Cass. Sez. I, ord. n. 22410 del 4 agosto 2025 (quest’ultima in un rapporto tra società controllante e controllata).

Le sentenze che smontano i miti

1. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 8962 del 29 marzo 2019 — Nella s.r.l. con durata determinata il socio non può recedere senza causa. Rilevanza: smentisce il mito n. 1; va verificata subito la clausola di durata dello statuto del ristorante.

2. Cass. civ., Sez. I, sent. n. 9662 del 22 aprile 2013 — Una durata statutaria che arriva al 2100 equivale al tempo indeterminato, quindi il socio può recedere in qualsiasi momento. Rilevanza: ridimensiona il mito n. 1 dall’altro lato: una durata solo formalmente determinata non basta a bloccare il recesso.

3. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 6802 del 14 marzo 2024 — Spetta al giudice di merito valutare se la comunicazione di recesso sia abbastanza specifica e determinata. Rilevanza: la PEC dell’investitore va letta e qualificata, non presa per buona.

4. Cass. civ., Sez. I, sent. n. 13760 del 12 giugno 2009 — Il decreto che nomina l’esperto per stimare la quota del receduto è volontaria giurisdizione; la stima dell’esperto può essere contestata se manifestamente erronea o iniqua. Rilevanza: mito n. 2; il valore della quota non è quello chiesto dall’investitore.

5. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 30725 del 6 novembre 2023 — Il credito per la liquidazione della quota del socio receduto non è soggetto a postergazione, neppure per analogia: il receduto diventa un terzo. Rilevanza: miti n. 2 e 4; definisce il rango del credito dell’ex socio per la quota.

6. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 21422 del 6 luglio 2022 — Il credito di restituzione del finanziamento resta postergato anche dopo l’uscita del socio o la cessione della quota. Rilevanza: smentisce il mito n. 4.

7. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 3017 del 31 gennaio 2019 — È finanziamento ogni attribuzione patrimoniale con obbligo di restituzione, indipendentemente dalla quota del socio. Rilevanza: mito n. 3; anche il piccolo socio investitore è coinvolto.

8. Cass. civ., Sez. V, ord. n. 4845 del 23 febbraio 2024 — Per qualificare un versamento come finanziamento pesa in modo decisivo la sua iscrizione nel bilancio. Rilevanza: mito n. 3; i bilanci del ristorante sono la prima prova.

9. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 18591 dell’8 luglio 2025 — Le somme anticipate a un’impresa in crisi per sostenerne la continuità sono finanziamenti, qualunque sia il nome dato all’operazione. Rilevanza: mito n. 3; i pagamenti fatti dall’investitore al locatore o ai fornitori possono rientrarvi.

10. Cass. civ., Sez. I, sent. n. 12994 del 15 maggio 2019 — La postergazione opera già in vita della società; il giudice verifica lo squilibrio sia al momento del finanziamento sia al momento del rimborso. Rilevanza: miti n. 3 e 5; se il ristorante è tornato in equilibrio, il rimborso può essere legittimo.

11. Cass. civ., Sez. I, sent. n. 15196 del 30 maggio 2024 — Gli amministratori che restituiscono finanziamenti postergati durante lo squilibrio ne rispondono; il rimborso ricevuto nell’anno anteriore al fallimento è recuperabile dal curatore con una revocatoria speciale. Rilevanza: smentisce il mito n. 5 (pronuncia sulla legge fallimentare; oggi la regola è nell’art. 164 CCII).

12. Cass. civ., Sez. I, sent. n. 1865 del 27 gennaio 2025 — Il creditore postergato non può compensare in sede fallimentare i propri crediti con i debiti verso il fallito. Rilevanza: mito n. 5; niente “pari e patta” con l’ex socio.

13. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 20649 del 31 luglio 2019 — Il credito da finanziamento soci va ammesso al passivo con rango postergato, non come semplice chirografo. Rilevanza: mito n. 4; collocazione corretta dell’ex socio nelle procedure.

14. Cass. civ., Sez. I, sent. n. 16348 del 21 giugno 2018 — Nel concordato preventivo i creditori postergati possono formare una classe votante, se il trattamento rispetta la postergazione. Rilevanza: mito n. 6; come gestire l’ex socio in un piano (pronuncia sulla legge fallimentare).

15. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 17508 del giugno 2025 — Nella liquidazione controllata il credito postergato è temporaneamente inesigibile ma conta come debito scaduto per la soglia dell’art. 268 CCII. Rilevanza: domande di verifica; incide sull’apertura della procedura per il ristorante impresa minore.

16. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 30089 del 30 ottobre 2023 — Anche una fornitura in esclusiva con dilazioni anomale per il settore può essere un finanziamento postergato. Rilevanza: il caso dell’investitore che è anche fornitore di prodotti per la cucina.

17. Cass. civ., Sez. Un., sent. n. 41994 del 30 dicembre 2021 — Le fideiussioni che riproducono lo schema ABI vietato sono nulle solo nelle clausole che lo riproducono. Rilevanza: ridimensiona il mito n. 7.

18. Cass. civ., Sez. Un., n. 24825 del 28 agosto 2026 — Nessun automatismo: il provvedimento del 2005 vale nel suo ambito; per le fideiussioni specifiche e per quelle di altri periodi l’intesa va provata in concreto; la nullità della deroga all’art. 1957 non elimina automaticamente la clausola “a prima richiesta”. Rilevanza: chiude il mito n. 7 per le fideiussioni firmate dai soci del ristorante.

Cosa può fare lo Studio Monardo

Separiamo ciò che è vero da ciò che ti hanno raccontato, e lo facciamo sui documenti del tuo ristorante: statuto, libro soci, bilanci, contratti bancari, fideiussioni, PEC dell’ex socio. Ecco cosa facciamo concretamente.

1. Verifichiamo il recesso dell’investitore: leggiamo lo statuto (durata, cause di recesso, preavviso), qualifichiamo la sua comunicazione e stabiliamo se e da quando il recesso produce effetti.
2. Ricostruiamo la natura di ogni somma versata: confrontiamo bonifici, scritture private e iscrizioni in bilancio per separare capitale, versamenti in conto capitale, finanziamenti e crediti commerciali.
3. Accertiamo se il finanziamento è postergato: con i commercialisti dello staff misuriamo il rapporto tra indebitamento e patrimonio netto al momento di ogni erogazione e al momento attuale.
4. Contestiamo la stima della quota quando è eccessiva: prepariamo una valutazione del patrimonio a valore di mercato e, se serve, seguiamo il procedimento di nomina dell’esperto e le contestazioni sulla sua relazione.
5. Gestiamo la sequenza dell’art. 2473 c.c.: verifichiamo se il socio rimasto o un terzo possono acquistare la quota, se esistono riserve disponibili, se la riduzione del capitale è percorribile senza mettere a rischio la continuità del locale.
6. Blocchiamo i rimborsi pericolosi: indichiamo agli amministratori quali pagamenti verso l’ex socio esporrebbero loro e la società a responsabilità o a successive azioni del curatore.
7. Analizziamo i contratti bancari e le fideiussioni: mutuo, fido, anticipi POS, leasing delle attrezzature; leggiamo ogni clausola della garanzia alla luce delle Sezioni Unite del 2021 e del 2026 e valutiamo quali eccezioni sono realmente sostenibili.
8. Prepariamo e seguiamo la composizione negoziata: istanza sulla piattaforma, piano di risanamento, ricorso per le misure protettive nei termini dell’art. 19 CCII, trattative con banche, locatore ed ex socio.
9. Valutiamo gli strumenti per l’impresa minore: se il ristorante rientra nelle soglie, impostiamo con l’OCC un concordato minore o, se la continuità non è sostenibile, una liquidazione controllata con l’esdebitazione per le persone fisiche che ne hanno i requisiti.
10. Difendiamo società e garanti nelle esecuzioni: opposizioni a decreti ingiuntivi e precetti della banca o dell’ex socio, verifica dei titoli e delle notifiche, coordinamento con la strategia complessiva.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per questo tema pesa in particolare la qualifica di Esperto Negoziatore: le trattative tra il ristorante, le banche e l’ex socio sono il cuore della composizione negoziata, e conoscerne le regole dall’interno permette di presentare all’esperto un piano credibile e di sostenere davanti al tribunale le misure protettive. Accanto, il coordinamento dello staff in diritto bancario consente di trattare insieme il debito della società e l’esposizione personale dei soci garanti.

La strategia resta la stessa dall’analisi iniziale fino all’eventuale giudizio in Cassazione: chi imposta la trattativa con la banca è lo stesso difensore che, se necessario, sostiene l’opposizione al decreto ingiuntivo e i successivi gradi. Avvocati e commercialisti dello staff lavorano sullo stesso fascicolo: la qualificazione dei versamenti dell’investitore, la stima della quota e il piano di risanamento sono decisioni giuridiche e contabili insieme.

In chiusura

Un ristorante vegano con un investitore uscito e debiti bancari non è un caso disperato, ma è un caso in cui ogni errore di informazione costa caro: un rimborso fatto al momento sbagliato, una quota pagata al valore sbagliato, un fido perso per non aver chiesto in tempo la composizione negoziata, una fideiussione ignorata. L’informazione corretta è la prima difesa, e su questo tema richiede di leggere insieme statuto, bilanci, contratti bancari e Codice della crisi.

Lo Studio Monardo è attrezzato per questa lettura congiunta perché l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, cioè la figura prevista proprio per le trattative tra impresa, soci e banche, e coordina uno staff nazionale in diritto bancario e tributario; se il ristorante è un’impresa minore, la sua qualifica di Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto presso l’OCC consente di valutare anche il concordato minore e la liquidazione controllata.

📩 Hai ricevuto la lettera dell’ex socio o della banca? Non rispondere da solo: scrivi allo Studio Monardo, i recapiti per raggiungerci sono al termine di questa guida.