I Fideiussori Sono Liberati Dal Concordato Semplificato Della Società?

La domanda arriva quasi sempre nello stesso momento: la composizione negoziata non ha portato a un accordo, l’esperto ha depositato la relazione finale e la società sta valutando il concordato semplificato per la liquidazione del patrimonio. A quel punto chi ha firmato una garanzia per la società vuole sapere una cosa sola: io sono salvo o no?

Non esiste una risposta valida per tutti. Dipende da chi sei rispetto alla società. Lo stesso decreto di omologazione produce effetti molto diversi su persone diverse. Il socio di una S.n.c. che ha firmato una fideiussione per i debiti sociali può trovarsi protetto quasi quanto la società. Il socio-amministratore di una S.r.l. che ha firmato la stessa garanzia, nella stessa banca, resta invece esposto per l’intero residuo. Il genitore che ha garantito il fido del figlio imprenditore risponde fino al massimale scritto nell’atto. La banca che ha in mano la fideiussione deve capire come combinare la percentuale del concordato con l’azione contro il garante.

In questa guida trovi:

• le regole comuni, spiegate una volta sola;
• cinque profili: il socio-amministratore di S.r.l., il familiare o terzo garante, il socio illimitatamente responsabile di S.n.c. o S.a.s., il fideiussore che ha pagato o sta per pagare, il creditore garantito;
• le simulazioni numeriche, i casi misti, una tabella di confronto e la giurisprudenza ordinata per profilo.

Perché Studio Monardo si occupa proprio di questo tema? Il concordato semplificato si può chiedere solo dopo una composizione negoziata della crisi che non ha avuto esito, e solo se l’esperto attesta nella relazione finale che le trattative si sono svolte secondo correttezza e buona fede. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021: conosce dall’interno la fase che precede il semplificato. È in quella fase che la posizione dei garanti si può ancora negoziare con le banche, prima che l’omologazione la fissi per legge.

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Le regole comuni a tutti: cosa dice davvero la legge sui garanti

Prima di passare al tuo profilo serve un quadro condiviso. Le sezioni successive rimandano a queste regole e non le ripetono.

Il concordato semplificato in tre righe

Il concordato semplificato per la liquidazione del patrimonio è disciplinato dall’art. 25-sexies del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 14/2019, nel testo risultante dai correttivi, da ultimo il D.Lgs. 136/2024). È uno strumento liquidatorio: la società cede i propri beni e il ricavato viene distribuito ai creditori. Ha tre caratteristiche che contano per i garanti:

1. Presuppone una composizione negoziata fallita. L’imprenditore può presentare la proposta entro 60 giorni dalla comunicazione della relazione finale dell’esperto, che deve attestare la correttezza e buona fede delle trattative e l’impraticabilità delle soluzioni dell’art. 23, commi 1 e 2, lett. a) e b).
2. I creditori non votano. Il controllo spetta al tribunale, che nomina un ausiliario, acquisisce il parere dell’esperto e fissa un’udienza. Creditori e qualsiasi interessato possono opporsi costituendosi entro il termine perentorio di dieci giorni prima dell’udienza (art. 25-sexies, comma 4).
3. Il tribunale omologa se la proposta non pregiudica i creditori rispetto alla liquidazione giudiziale o controllata e assicura un’utilità a ciascun creditore, oltre a verificare la fattibilità del piano e il rispetto dell’ordine delle cause di prelazione (comma 5).

La norma decisiva: il rinvio all’art. 117

Il comma 8 dell’art. 25-sexies stabilisce che si applicano, in quanto compatibili, gli artt. 106, 117, 118, 119, 324 e 341 CCII, con l’ausiliario al posto del commissario giudiziale. Il rinvio che interessa i garanti è quello all’art. 117, che regola gli effetti del concordato per i creditori. Il contenuto è questo:

• il concordato omologato è obbligatorio per tutti i creditori anteriori alla pubblicazione della domanda nel registro delle imprese;
• i creditori conservano i loro diritti contro i coobbligati, i fideiussori del debitore e gli obbligati in via di regresso;
• salvo patto contrario, il concordato della società ha efficacia nei confronti dei soci illimitatamente responsabili.

In queste tre regole c’è quasi tutta la risposta al titolo. Il fideiussore, come regola generale, NON è liberato dal concordato semplificato della società. La società paga ai creditori la percentuale prevista e per il resto non è più tenuta. Il creditore però conserva intatto il proprio diritto verso chi ha garantito. Fanno eccezione i soci illimitatamente responsabili, che la legge tratta in modo diverso.

Perché la fideiussione “sopravvive” alla falcidia

Nel diritto civile la fideiussione è un’obbligazione accessoria: non può eccedere ciò che è dovuto dal debitore principale (art. 1941 c.c.) e il fideiussore può opporre al creditore le eccezioni del debitore principale (art. 1945 c.c.). Se valesse solo questa regola, la riduzione del debito sociale ridurrebbe automaticamente anche il debito del garante.

L’art. 117 CCII, come prima l’art. 184 della legge fallimentare, deroga proprio a questo meccanismo. Ha una ragione precisa: la garanzia serve a proteggere il creditore dall’insolvenza del debitore principale. Sarebbe paradossale se venisse meno proprio quando l’insolvenza si manifesta. La Cassazione lo ha detto chiaramente quando ha affermato che la conservazione dei diritti verso coobbligati e fideiussori deroga agli artt. 1301 e 1941 c.c. (Cass., Sez. I, 6 settembre 2019, n. 22382).

Il patto che “libera tutti” non funziona

Alcune proposte di concordato contengono una clausola che estende l’effetto liberatorio anche ai garanti. La giurisprudenza di legittimità, formatasi sull’art. 184 l.fall. ma riferibile a una regola che l’art. 117 CCII ripete, ha escluso che la proposta possa farlo. Gli effetti del concordato sono fissati dalla legge e non sono disponibili per le parti (Cass. n. 22382/2019). Nel concordato semplificato l’argomento è ancora più forte, perché non c’è nemmeno un voto dei creditori a cui ricondurre un consenso. La liberazione del garante può nascere solo da un accordo individuale con il singolo creditore: una rinuncia, una transazione, una liberatoria scritta.

Cosa cambia rispetto alla composizione negoziata

Durante la composizione negoziata l’imprenditore può chiedere misure protettive (artt. 18 e 19 CCII). Alcuni tribunali hanno ammesso di estenderle, o di affiancarvi misure cautelari, anche a garanti e soci: Trib. Venezia, 6 febbraio 2023; Trib. Torino, 1 febbraio 2024; Trib. Bologna, 22 settembre 2025, che qualifica la misura come cautelare e non protettiva. Si tratta però di protezioni temporanee, legate alla durata delle trattative. Il concordato semplificato produce dalla pubblicazione del ricorso gli effetti degli artt. 6, 46, 94 e 96 CCII, che riguardano la società e il suo patrimonio, non il patrimonio dei garanti. Dopo l’omologazione vale l’art. 117.

Quali debiti garantiti entrano nel concordato

L’art. 117 vincola i creditori anteriori alla pubblicazione della domanda nel registro delle imprese. Questo crea una distinzione che pochi garanti considerano:

• i debiti sorti prima della pubblicazione sono falcidiati per la società, ma restano interi verso il fideiussore terzo;
• i debiti sorti dopo, per esempio le forniture dell’ausiliario o della liquidazione, non sono toccati dal concordato. La società li deve per intero e, se la fideiussione omnibus li copre, rispondi anche di quelli;
• le fideiussioni “omnibus” coprono di regola tutte le obbligazioni presenti e future verso quella banca, entro il massimale. Una nuova linea di credito concessa durante la composizione negoziata può quindi finire dentro la tua garanzia, salvo le difese dell’art. 1956 c.c.

Per questo la prima domanda da fare non è solo “quanto deve la società”, ma “quali di questi debiti sono coperti dalla mia firma, e da quando”.

Fideiussione, garanzia autonoma, patronage: non sono la stessa cosa

Chi parla di “fideiussori” spesso mette insieme figure diverse. Le differenze contano, perché l’art. 117 parla di coobbligati, fideiussori e obbligati in via di regresso.

• Fideiussione (artt. 1936 ss. c.c.): obbligazione accessoria. L’art. 117 le toglie l’accessorietà proprio nel momento della falcidia, e il creditore conserva i suoi diritti.
• Contratto autonomo di garanzia: il garante si impegna a pagare a prima richiesta senza poter opporre le eccezioni del rapporto principale. Proprio perché è autonomo, la riduzione del debito sociale lo tocca ancora meno. La clausola “a prima richiesta” inserita in una fideiussione non cambia però, da sola, la qualifica del socio illimitatamente responsabile: è quanto ha affermato il Trib. Padova n. 1027/2026.
• Coobbligato solidale: chi è obbligato in proprio insieme alla società, per esempio come co-intestatario di un mutuo. Anche per lui l’art. 117 conserva i diritti del creditore.
• Terzo datore di ipoteca o di pegno: non si obbliga personalmente, ma vincola un bene. Risponde nei limiti di quel bene.
• Lettera di patronage: la dichiarazione con cui una capogruppo o un socio rassicura la banca sulla solidità della società. Le dichiarazioni “deboli” non sono garanzie. Quelle “forti” possono generare responsabilità per inadempimento, che non coincide con la fideiussione e va valutata sul testo.

Le date che contano

Facciamo un’ipotesi. La relazione finale dell’esperto viene comunicata il 9 marzo 2026: il termine di 60 giorni per presentare la proposta scade l’8 maggio 2026. Il ricorso depositato il 30 aprile deve essere pubblicato nel registro delle imprese entro il giorno successivo. Da quella pubblicazione si individuano i creditori “anteriori” vincolati dal concordato. Per il garante questo significa una cosa precisa: i debiti garantiti sorti prima rientrano nella falcidia della società, ma non nella sua liberazione personale.

E le riforme più recenti?

Nel 2026 il legislatore è intervenuto ancora sul Codice della crisi con il D.Lgs. 7 agosto 2026, n. 147 sui tributi locali. Il decreto, che riforma i tributi regionali e locali e non è un correttivo del Codice, ha esteso ai tributi locali alcuni strumenti del Codice, come la transazione fiscale. Per quanto risulta, non ha modificato la regola dell’art. 117 sui fideiussori, che resta il riferimento per tutti i profili che seguono.

Se sei il socio-amministratore di una S.r.l. e hai firmato la fideiussione

La tua situazione

Sei socio, spesso socio di maggioranza, e amministratore di una società a responsabilità limitata. Quando la società ha chiesto il fido, il mutuo chirografario o il leasing, la banca ti ha chiesto la firma personale: una fideiussione, quasi sempre “omnibus”, magari con clausola “a prima richiesta”. All’epoca sembrava una formalità. Ora la società è entrata in crisi, la composizione negoziata si è chiusa senza accordo e il consulente parla di concordato semplificato. La tua situazione ha una particolarità che cambia tutto: la responsabilità limitata della S.r.l. protegge il tuo patrimonio dai debiti della società, ma non dai debiti che hai garantito personalmente.

Cosa cambia per te

Per la legge sei un terzo garante come qualunque altro. Essere socio di una S.r.l. non ti rende responsabile illimitatamente per i debiti sociali: la regola dell’art. 117 sui soci illimitatamente responsabili non ti riguarda. Si applica la regola generale: l’omologazione del concordato semplificato non ti libera. La banca conserva verso di te il credito per l’intero, al netto di quanto incasserà dalla procedura.

Questo vale anche se:

• hai firmato la garanzia quando eri amministratore e oggi non lo sei più;
• la proposta di concordato contiene una clausola che “estende” gli effetti ai garanti, perché quella clausola non vincola i creditori (Cass. n. 22382/2019);
• il tribunale ha accertato che i creditori ricevono più che nella liquidazione giudiziale, perché quella valutazione riguarda il patrimonio della società, non il tuo.

Restano disponibili le difese proprie del contratto di fideiussione, che non dipendono dal concordato:

• il massimale (art. 1938 c.c.): se la garanzia è per obbligazioni future, l’importo massimo garantito limita la tua esposizione;
• la liberazione per obbligazione futura (art. 1956 c.c.): sei liberato se il creditore, senza la tua autorizzazione, ha fatto credito alla società pur conoscendo che le sue condizioni patrimoniali erano peggiorate al punto da rendere notevolmente più difficile il recupero. Per l’amministratore questa difesa è spesso debole, perché conosceva la situazione e la sua “autorizzazione” si può ricavare dai fatti; va comunque verificata;
• il termine dell’art. 1957 c.c., se non derogato nel modulo bancario;
• le eccezioni sulla validità della fideiussione omnibus costruita su schemi contrattuali contestati, da verificare caso per caso.

I numeri

Facciamo un’ipotesi. La società deve alla banca 187.430 € in chirografo. Il piano di liquidazione del concordato semplificato prevede per i chirografari il 14,6%:

• quota dalla procedura: 187.430 × 14,6% = 27.364,78 €;
• residuo non più esigibile dalla società: 160.065,22 €;
• il tuo massimale fideiussorio è 250.000 €, quindi copre l’intero residuo: la banca può chiederti 160.065,22 €, oltre agli interessi e alle spese previsti dal contratto di garanzia.

Se il massimale fosse 120.000 €, la tua esposizione si fermerebbe lì e la banca perderebbe definitivamente 40.065,22 €. Attenzione ai tempi: la banca non deve aspettare la fine della liquidazione per agire contro di te. Può chiederti subito l’intero importo garantito, e il riparto concordatario verrà poi imputato secondo le regole del contratto e della surrogazione.

Cosa ti chiederà la banca, passo per passo

Per chi è nella tua posizione la sequenza tipica è questa, e conoscerla in anticipo cambia le scelte:

1. Recesso dai rapporti e richiesta di rientro alla società, con contestuale richiesta di pagamento al garante. Spesso arriva già durante la composizione negoziata o subito dopo la sua chiusura.
2. Decreto ingiuntivo contro di te sulla base della fideiussione, spesso provvisoriamente esecutivo grazie alla documentazione bancaria e alla clausola “a prima richiesta”.
3. Iscrizione di ipoteca giudiziale sui tuoi immobili sulla base del decreto, anche prima che diventi definitivo.
4. Precetto e pignoramento: conto corrente, quote di altre società, immobili, compensi da amministratore.

Il concordato semplificato non ferma nessuno di questi passaggi nei tuoi confronti. Il decreto di omologazione, anzi, rende certo l’importo che la società non pagherà, e quindi più facile per la banca quantificare la pretesa verso di te. Il tempo utile per difendersi è quello dell’opposizione al decreto ingiuntivo: 40 giorni dalla notifica.

I rischi specifici

Il rischio principale è il pignoramento del tuo patrimonio personale nel momento in cui la società si sta liberando. Per te il concordato semplificato non è una protezione, è il momento in cui la banca smette di aspettare. Altri rischi tipici del tuo profilo:

• la revocatoria degli atti con cui hai trasferito beni personali (fondo patrimoniale, donazioni ai figli, vendite al coniuge) dopo aver firmato la garanzia;
• la clausola “a prima richiesta” e “senza eccezioni”, che ti obbliga a pagare prima e a contestare dopo;
• la doppia veste: come amministratore puoi essere chiamato a rispondere anche per responsabilità gestorie. Sono profili diversi dalla fideiussione, ma spesso vengono fatti valere insieme.

Le mosse giuste

1. Recupera tutte le garanzie che hai firmato (copie integrali, massimali, date, clausole di deroga agli artt. 1955-1957 c.c.) prima che la banca ti scriva.
2. Usa la composizione negoziata finché è aperta. È lì che le banche trattano: un accordo con il singolo istituto può prevedere la tua liberazione o un saldo e stralcio della garanzia. Dopo il deposito del semplificato la legge non ti offre più quella leva. L’Avv. Monardo, Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, interviene proprio in questa fase per mettere sul tavolo delle trattative anche la posizione dei garanti.
3. Valuta la tua posizione personale come un problema autonomo: se l’esposizione supera il tuo patrimonio, esistono strumenti per la crisi della persona fisica che vanno considerati in parallelo.
4. Non trasferire beni in fretta: un atto dispositivo fatto ora rischia di essere revocato e di aggravare la tua posizione.
5. Valuta l’opposizione all’omologazione come “interessato” (art. 25-sexies, comma 4) solo se il piano danneggia anche la tua futura azione di regresso. È un’arma tecnica da usare con prudenza.

Giurisprudenza dedicata

La pronuncia di riferimento è Cass., Sez. I, 6 settembre 2019, n. 22382: gli effetti del concordato non si estendono ai fideiussori per volontà della proposta, e il fideiussore che non ha ancora pagato non è un creditore che partecipa alla procedura. Per completezza: la pronuncia riguarda il concordato preventivo della legge fallimentare, ma il principio si basa su una regola che l’art. 117 CCII riproduce.

Se sei un familiare o un terzo che ha garantito l’azienda

La tua situazione

Non hai mai lavorato nella società, non ne sei socio e non l’hai amministrata. Sei il padre che ha firmato per il figlio, il coniuge che ha messo la firma accanto a quella del marito, l’amico che ha concesso un’ipoteca sulla casa per far ottenere il mutuo. Della crisi hai saputo per ultimo. Per chi è nella tua posizione, la prima cosa da sapere è dura ma va detta subito: il concordato semplificato della società non tocca la tua garanzia.

Cosa cambia per te

Sei il fideiussore “puro” di cui parla l’art. 117: il creditore conserva verso di te tutti i suoi diritti. Non sei liberato dall’omologazione, ma rispondi solo nei limiti di ciò che hai firmato, e qui le regole ti proteggono più di quanto pensi:

• massimale: nella fideiussione per obbligazioni future l’importo massimo è obbligatorio (art. 1938 c.c.). Oltre quella cifra non rispondi;
• ipoteca concessa da terzo: se non hai firmato una fideiussione ma hai solo concesso ipoteca su un tuo immobile, rispondi nei limiti del bene ipotecato, non con tutto il tuo patrimonio;
• art. 1956 c.c.: questa difesa per te può essere concreta. Se la banca ha continuato a finanziare la società, senza chiederti l’autorizzazione, sapendo che le sue condizioni erano peggiorate, la garanzia per le obbligazioni successive può venire meno;
• difese di tutela del consumatore: se hai garantito al di fuori di qualsiasi attività professionale, va verificato se ti si applicano le tutele previste per il consumatore sulle clausole del contratto. È un tema in evoluzione, da valutare sul singolo modulo;
• art. 1955 c.c.: se per fatto del creditore non puoi più subentrare nelle sue garanzie (per esempio perché la banca ha rinunciato a un’ipoteca sui beni sociali), puoi essere liberato.

I numeri

Riprendiamo la stessa ipotesi del profilo precedente: credito di 187.430 €, 14,6% dalla procedura, residuo di 160.065,22 €.

• Fideiussione con massimale di 120.000 €: rispondi per 120.000 €. La banca non può chiederti un euro in più, interessi compresi, se il massimale li include.
• Hai concesso solo ipoteca su un appartamento stimato 96.800 €: la banca può soddisfarsi sul ricavato dell’immobile fino a quel valore, al netto dei costi della vendita, e non può aggredire il tuo conto corrente o il tuo stipendio.
• La banca ha aumentato il fido da 100.000 a 187.430 € quattro mesi prima della crisi, sapendo del peggioramento dei bilanci e senza autorizzazione: con l’art. 1956 c.c. si può discutere della liberazione per la parte di credito concessa dopo, cioè 87.430 €.

Il caso della casa di famiglia

La situazione più delicata per il terzo garante è la casa. Le ipotesi sono tre.

• Hai concesso ipoteca volontaria a garanzia del mutuo della società. Sei terzo datore di ipoteca: la banca può espropriare l’immobile nei limiti del credito garantito, anche dopo l’omologazione del concordato, perché l’art. 117 conserva i diritti verso chi ha prestato garanzia per il debitore.
• Hai firmato solo una fideiussione e la casa è libera. La banca deve prima ottenere un titolo esecutivo contro di te, di regola un decreto ingiuntivo, e solo dopo può iscrivere ipoteca giudiziale e pignorare.
• Hai costituito un fondo patrimoniale o donato la casa ai figli dopo aver firmato la garanzia. L’atto è esposto alla revocatoria (art. 2901 c.c.) e, se si tratta di un atto a titolo gratuito trascritto da meno di un anno, all’azione esecutiva diretta prevista dall’art. 2929-bis c.c. Il fondo patrimoniale non protegge dai debiti contratti per bisogni della famiglia (art. 170 c.c.), e la giurisprudenza valuta caso per caso se un debito d’impresa garantito rientri in questa nozione.

Per la casa di famiglia la regola è semplice: non va “messa al riparo” in fretta dopo la crisi, va difesa con gli strumenti giusti. Tra questi ci sono le difese sulla garanzia, la trattativa con la banca e, se l’esposizione è sproporzionata, gli strumenti per il sovraindebitamento della persona fisica.

I rischi specifici

Il tuo rischio principale è sottovalutare i tempi. Il familiare garante tende ad aspettare la conclusione del concordato, convinto che “se ne occupi l’azienda”. Nel frattempo la banca può ottenere un decreto ingiuntivo contro di te: se non fai opposizione nei 40 giorni, quel decreto diventa definitivo e le difese degli artt. 1955-1956 c.c. non si possono più far valere. Altri rischi:

• non conoscere il contenuto esatto del documento firmato, a volte anni prima;
• la casa di famiglia ipotecata, esposta all’esecuzione anche se la società paga la percentuale;
• il coniuge in comunione legale, quando la garanzia coinvolge beni comuni.

Le mosse giuste

1. Chiedi subito alla banca copia della garanzia e degli estratti del rapporto garantito: ne hai diritto.
2. Verifica massimale, data e clausole di deroga (rinuncia ai termini dell’art. 1957 c.c., “a prima richiesta”, rinuncia all’art. 1956 c.c.).
3. Ricostruisci la storia del fido: quando è aumentato, quando sono peggiorati i bilanci, se ti è stata chiesta un’autorizzazione.
4. Non ignorare nessuna notifica: decreto ingiuntivo e precetto hanno termini brevi.
5. Valuta un accordo transattivo con la banca, anche durante il concordato: la banca sa che la tua garanzia ha un tetto e che recuperare da te ha dei costi.

Giurisprudenza dedicata

Cass., Sez. I, 20 marzo 2026, n. 6662, pronunciata sugli accordi di ristrutturazione a efficacia estesa, ribadisce che gli effetti dello strumento di regolazione non si estendono ai garanti dei creditori non aderenti: i diritti verso coobbligati e fideiussori restano invariati. Il principio è lo stesso che governa il concordato semplificato, dove nessun creditore “aderisce”.

Se sei socio di una S.n.c. o accomandatario di una S.a.s.

La tua situazione

La tua società è una società di persone. Sei socio di una S.n.c. oppure accomandatario di una S.a.s. Per legge rispondi già con il tuo patrimonio dei debiti sociali, in via sussidiaria dopo l’escussione del patrimonio sociale (artt. 2304 e 2313 c.c.). Spesso la banca, per sicurezza, ti ha fatto firmare anche una fideiussione. Ti chiedi se quella firma ti mette in una posizione peggiore. Qui le regole ti proteggono più di quanto speri.

Cosa cambia per te

L’art. 117 CCII, richiamato dall’art. 25-sexies, stabilisce che salvo patto contrario il concordato della società ha efficacia nei confronti dei soci illimitatamente responsabili. In pratica la riduzione del debito sociale vale anche per te: una volta omologato il concordato, i creditori sociali non possono chiederti più di quanto prevede il concordato.

Il punto delicato è la fideiussione che hai firmato in aggiunta alla responsabilità di socio. La giurisprudenza sul concordato preventivo ha seguito da tempo una linea precisa: la salvezza dei diritti contro i fideiussori riguarda i terzi, non i soci illimitatamente responsabili, che rispondono di un debito proprio e non sono garanti estranei. In questo senso si sono espressi:

• Trib. Milano, ordinanza 23 dicembre 2015: l’effetto liberatorio verso i soci opera anche per i debiti per i quali hanno prestato fideiussione, indipendentemente dal momento in cui la garanzia è stata data. Il tribunale richiama l’orientamento delle Sezioni Unite (Cass. SU n. 3749/1989) e della Cassazione successiva;
• Trib. Padova, Sez. I, 12 giugno 2026, n. 1027: è la prima applicazione specifica al concordato semplificato. Il concordato semplificato omologato produce l’effetto dell’art. 117 anche verso il socio illimitatamente responsabile che ha firmato una fideiussione per i debiti sociali, anche con clausola “a prima richiesta”. Il tribunale ha respinto l’obiezione secondo cui il rinvio “in quanto compatibile” escluderebbe questo effetto in mancanza di voto: nel semplificato il controllo del tribunale sostituisce il voto.

Per te la regola più importante è questa: la fideiussione firmata in qualità di socio illimitatamente responsabile, per l’orientamento prevalente, non ti sottrae al beneficio del concordato. Ricorda però che la pronuncia di Padova è di merito e recente, e che la questione può essere riproposta in appello o in Cassazione.

Il limite: l’ipoteca sui tuoi beni

C’è un’eccezione importante. Le Sezioni Unite (Cass. SU, 16 febbraio 2015, n. 3022) hanno stabilito che il socio illimitatamente responsabile che ha concesso ipoteca su un proprio bene per un debito della società risponde per l’intero credito anche dopo l’omologazione del concordato, nei limiti del valore del bene ipotecato. L’ipoteca resta efficace: il creditore può vendere quel bene e soddisfarsi sul ricavato fino all’intero credito residuo. Non può però aggredire il resto del tuo patrimonio oltre la percentuale concordataria.

Perché la legge ti tratta diversamente dal garante esterno

La differenza non è un privilegio, ma una conseguenza della struttura delle società di persone. Il socio illimitatamente responsabile non garantisce il debito di un altro: risponde, sia pure in via sussidiaria, di un debito che l’ordinamento considera anche suo. Se il debito della società viene ridotto, sarebbe incoerente che la stessa obbligazione restasse intera verso il socio. Il socio diventerebbe un garante “di serie B”, esposto più di quanto lo sia la società.

La fideiussione firmata dal socio non cambia questo quadro, secondo l’orientamento seguito da Trib. Milano 2015 e da Trib. Padova n. 1027/2026. Il socio rimane un soggetto interno alla società e non un “terzo” ai fini della norma che conserva i diritti verso i fideiussori. È lo stesso ragionamento con cui le Sezioni Unite (n. 3022/2015) hanno negato al socio la qualità di terzo. In quel caso, però, l’esito è stato sfavorevole al socio sul piano dell’ipoteca, perché la garanzia reale su un bene specifico resta efficace.

Nel concordato semplificato c’era un dubbio in più: il rinvio all’art. 117 vale “in quanto compatibile”. Si poteva sostenere che, senza un voto dei creditori, l’effetto verso i soci non fosse giustificato. Il tribunale di Padova ha risposto che il controllo giudiziale sull’assenza di pregiudizio e sull’utilità per ciascun creditore sostituisce il voto. Il punto è ancora giovane: su di esso mancano, per quanto risulta, pronunce della Cassazione riferite specificamente al semplificato.

Il patto contrario

L’art. 117 fa salvo il “patto contrario”. La proposta può quindi escludere i soci dall’effetto liberatorio, per esempio quando il socio ha patrimoni rilevanti che non mette a disposizione del piano. Leggi attentamente la proposta: se contiene un patto di questo tipo, la protezione legale non opera.

I numeri

Stessa ipotesi: credito della banca di 187.430 €, 14,6% dalla procedura.

• Con la sola fideiussione: secondo l’orientamento di Trib. Padova n. 1027/2026, dopo l’omologazione la banca non può chiederti il residuo di 160.065,22 €. Riceverà i 27.364,78 € dal concordato.
• Con fideiussione e ipoteca su un tuo immobile del valore di 96.800 €: la banca può vendere l’immobile e trattenere il ricavato fino a 96.800 € (al netto dei costi), perché il residuo da coprire (160.065,22 €) è superiore. Il resto del tuo patrimonio non è aggredibile.

I rischi specifici

Il rischio principale è il periodo prima dell’omologazione. Fino al decreto di omologazione la protezione dell’art. 117 non c’è ancora, e la tua responsabilità sussidiaria di socio esiste comunque. Se il concordato non viene omologato e la società finisce in liquidazione giudiziale, la procedura si estende ai soci illimitatamente responsabili (art. 256 CCII). È lo scenario peggiore, quello che il concordato semplificato serve proprio a evitare.

Le mosse giuste

1. Controlla che la proposta non contenga un patto contrario all’estensione degli effetti ai soci.
2. Mappa i beni ipotecati a favore di creditori sociali: sono quelli esposti anche dopo l’omologazione.
3. Valuta di contribuire al piano con finanza esterna: rafforza la fattibilità e l’utilità per i creditori, quindi la probabilità di omologazione, cioè la condizione della tua stessa protezione.
4. Se un creditore ti aggredisce dopo l’omologazione sulla base della fideiussione, l’opposizione all’esecuzione è la sede in cui far valere l’art. 117.
5. Se sei un ex socio, verifica la tua posizione rispetto alle obbligazioni anteriori al tuo recesso (art. 2290 c.c.): è un caso di confine (vedi i casi misti).

Giurisprudenza dedicata

Oltre a Trib. Padova n. 1027/2026 e Cass. SU n. 3022/2015, per la fase della composizione negoziata è utile Trib. Torino, 1 febbraio 2024, che ha esteso le misure protettive anche al patrimonio di ex soci illimitatamente responsabili, considerandolo strumentale al piano.

Se hai già pagato la banca, o stai per farlo: il fideiussore che vuole rivalersi

La tua situazione

Il tuo problema non è più se pagare. La banca ti ha già escusso, oppure stai per firmare una transazione. Hai versato una cifra importante per un debito che non era tuo e vuoi sapere quanto puoi recuperare dalla società. Per chi è nella tua posizione, il concordato semplificato cambia la natura del tuo credito.

Cosa cambia per te

Il fideiussore che paga ha due strumenti:

• la surrogazione (art. 1949 c.c.): subentri nei diritti del creditore soddisfatto, comprese le sue garanzie e i suoi privilegi;
• il regresso (art. 1950 c.c.): agisci contro il debitore principale per il capitale pagato, gli interessi e le spese.

Il punto chiave è che il tuo credito di regresso nasce da una garanzia firmata prima della domanda di concordato, quindi è un credito per causa anteriore. Rientra tra i crediti vincolati dal concordato omologato: anche tu riceverai dalla società la percentuale prevista dal piano, non il rimborso integrale.

Prima del pagamento la tua posizione è ancora più debole. La Cassazione ha chiarito che il fideiussore che non ha ancora pagato non ha diritto di voto nel concordato preventivo, perché prima del pagamento non è titolare di un credito di regresso (Cass. n. 22382/2019, conforme a Cass. 4 agosto 2017, n. 19609). Nel concordato semplificato non c’è voto, ma il principio resta utile: finché non hai pagato non sei un creditore concorrente, ma un interessato. Come interessato puoi però opporti all’omologazione entro dieci giorni prima dell’udienza (art. 25-sexies, comma 4).

Più fideiussori per lo stesso debito

Capita spesso che lo stesso fido sia garantito da più persone: i due soci, il socio e il coniuge, il padre e il fratello. Le regole in questo caso sono due.

• Verso la banca, salvo diverso accordo, ciascun fideiussore risponde per l’intero debito garantito, nei limiti del proprio massimale (art. 1946 c.c., salvo il beneficio della divisione se pattuito).
• Tra i garanti, chi ha pagato ha regresso contro gli altri fideiussori per la loro rispettiva porzione (art. 1954 c.c.).

Questo regresso non è toccato dal concordato della società, perché non è un credito verso la società ma verso gli altri garanti. Per chi ha pagato, è spesso il recupero più concreto. Facciamo un’ipotesi: tre garanti, debito residuo garantito di 160.065,22 €, paga uno solo. Può chiedere agli altri due 53.355,07 € ciascuno, se le quote sono uguali e i massimali lo consentono. Se un cofideiussore è insolvente, la sua quota si ripartisce tra gli altri secondo le regole generali della solidarietà.

Quando il cofideiussore è un socio illimitatamente responsabile protetto dall’art. 117, il regresso nei suoi confronti va valutato con attenzione, perché l’effetto del concordato a suo favore può incidere anche sui rapporti interni. È un punto senza indicazioni giurisprudenziali specifiche: va esaminato sul singolo caso.

Il rilievo: una tutela poco usata

L’art. 1953 c.c. consente al fideiussore, prima ancora di pagare, di agire contro il debitore per ottenere la liberazione o una cauzione quando il debitore è diventato insolvente. Una volta aperto il concordato, questa azione non può portare a una soddisfazione fuori dal concorso: è però una leva da valutare prima del deposito, durante la composizione negoziata.

I numeri

Ipotesi: hai pagato alla banca 120.000 € (il massimale) dopo l’omologazione. La banca aveva già ricevuto dal concordato la quota sul suo intero credito di 187.430 €.

• Il tuo regresso verso la società è di 120.000 €, ma è un credito anteriore soggetto alla percentuale.
• In astratto la percentuale del 14,6% su 120.000 € darebbe 17.520 €.
• In concreto bisogna evitare che la società paghi due volte la percentuale sulla stessa porzione di debito: se la banca è stata già soddisfatta in percentuale sull’intero credito, il tuo recupero dalla procedura per quella porzione può ridursi fino ad azzerarsi. Questa ricostruzione va verificata sul piano di riparto e sui rapporti tra banca e garante.

Morale: il regresso, in un concordato liquidatorio, vale spesso molto meno di quanto paghi. Per questo il momento giusto per trattare è prima di pagare, non dopo.

I rischi specifici

Il rischio principale è pagare credendo di poter recuperare quasi tutto. Altri rischi:

• perdere la surrogazione nelle garanzie del creditore per fatto della banca (art. 1955 c.c.: in quel caso puoi essere liberato);
• non insinuare in tempo il credito di regresso nella liquidazione, quando il piano prevede termini per la verifica dei crediti;
• pagare senza avvisare il debitore, con il rischio previsto dall’art. 1952 c.c.

Le mosse giuste

1. Prima di pagare, tratta: un saldo e stralcio della garanzia è spesso più conveniente di un pagamento pieno seguito da un regresso falcidiato.
2. Fatti rilasciare dalla banca una quietanza con surrogazione espressa e la documentazione delle garanzie in cui subentri.
3. Comunica il pagamento alla società e all’ausiliario o al liquidatore.
4. Verifica se la banca ha già incassato riparti e per quale importo.
5. Valuta l’opposizione all’omologazione se il piano pregiudica il tuo futuro credito di regresso rispetto alla liquidazione giudiziale.

Giurisprudenza dedicata

Oltre a Cass. n. 22382/2019, è rilevante Cass., Sez. I, 18 luglio 2025, n. 20175: l’omologazione rende temporaneamente inesigibili i crediti anteriori e sospende la prescrizione, mentre la fase anteriore all’omologazione non produce né interruzione né sospensione. Per il garante che vuole rivalersi significa controllare con attenzione i termini, soprattutto per i periodi precedenti l’omologazione.

Se sei il creditore garantito: banca, società di leasing, fornitore

La tua situazione

Sei dall’altra parte del tavolo. Hai concesso credito a una società e ti sei fatto dare garanzie personali: la fideiussione dell’amministratore, quella di un familiare, magari l’ipoteca del socio. La società ha depositato un concordato semplificato e ti chiedi come proteggere il tuo recupero. Qui le regole ti proteggono più di quanto pensi, ma solo se le usi nei tempi giusti.

Cosa cambia per te

Il concordato omologato ti vincola verso la società: dopo l’omologazione non puoi agire contro la società per un importo superiore alla percentuale prevista. La Cassazione ha precisato due aspetti:

• l’omologazione vincola la percentuale di riduzione, non l’ammontare né la natura del credito. Puoi agire in sede ordinaria per accertare l’importo effettivo a cui applicare la riduzione (Cass., Sez. I, 15 marzo 2026, n. 5845);
• dopo l’omologazione non puoi far valere in sede esecutiva contro il debitore un credito maggiore di quello falcidiato, anche se hai una sentenza di accertamento (Cass., Sez. I, 12 luglio 2026, n. 23075).

Verso i garanti la situazione è diversa. L’art. 117 ti conserva integralmente i diritti contro fideiussori, coobbligati e obbligati in via di regresso. Puoi chiedere al garante tutto ciò che la società non ti pagherà, nei limiti del contratto di garanzia. Fanno eccezione i soci illimitatamente responsabili, salvo patto contrario nella proposta e salvo le garanzie reali sui loro beni (Cass. SU n. 3022/2015).

Il controllo sull’omologazione

Non voti, ma puoi opporti (art. 25-sexies, comma 4). L’omologazione richiede che la proposta assicuri un’utilità a ciascun creditore. La Cassazione ha chiarito che questa utilità non può consistere solo nella rapidità della soluzione, perché da sola non porta nulla ai chirografari che non ricevono alcun pagamento (Cass., Sez. I, ord. 16 gennaio 2026, n. 624). Inoltre il controllo del tribunale non è solo formale: riguarda anche la legalità sostanziale della proposta rispetto alle condizioni dell’art. 25-sexies e alla documentazione dell’art. 39 (Cass., Sez. I, ord. 4 dicembre 2025, n. 31641; Cass., Sez. I, ord. 21 gennaio 2026, n. 1353).

Garanzie pubbliche e confidi

Molti finanziamenti alle imprese sono assistiti, oltre che dalle firme personali, da una garanzia pubblica o da un confidi. Per te, creditore, questo significa avere più fonti di recupero da coordinare: la procedura, il garante pubblico o il confidi e il garante personale. Ciascuna ha regole proprie su attivazione, termini e documentazione da produrre. Spesso il garante pubblico o il confidi, dopo aver pagato, subentra nei tuoi diritti e agisce a sua volta contro la società e contro i garanti.

Per il garante personale la conseguenza è semplice: la presenza di una garanzia pubblica non lo libera. Può solo cambiare chi, alla fine, gli chiederà il pagamento. Per il creditore la conseguenza è operativa: escutere il garante personale o quello pubblico in un ordine sbagliato, o senza rispettare le condizioni della garanzia pubblica, può compromettere una delle due fonti di recupero.

I numeri

Credito di 187.430 €, garanzia del socio-amministratore di S.r.l. con massimale di 250.000 €:

• dalla procedura: 27.364,78 € (14,6%), nei tempi della liquidazione;
• dal garante: fino a 160.065,22 €, subito, senza attendere i riparti;
• se escuti il garante prima dei riparti e ottieni l’intero credito, non puoi incassare anche la percentuale concordataria oltre il tuo credito: le somme vanno imputate e, se eccedenti, spettano al garante surrogato.

I rischi specifici

Il rischio principale è perdere la garanzia per inerzia o per errori di gestione. In particolare:

• il termine dell’art. 1957 c.c., se non lo hai derogato nel contratto: le istanze contro il debitore vanno proposte e proseguite con diligenza;
• l’art. 1956 c.c., se hai aumentato il credito senza autorizzazione del garante conoscendo il peggioramento della società;
• l’art. 1955 c.c., se rinunci a garanzie che avrebbero beneficiato il fideiussore tramite surrogazione;
• l’accettazione di clausole della proposta che pretendono di liberare i garanti: non ti vincolano, ma conviene contestarle formalmente.

Le mosse giuste

1. Invia subito la richiesta di pagamento ai garanti, senza aspettare l’omologazione.
2. Verifica nella proposta la classificazione del tuo credito e l’eventuale patto contrario sui soci illimitatamente responsabili.
3. Valuta l’opposizione se la proposta non ti assicura un’utilità effettiva.
4. Coordina i recuperi: tieni traccia di ciò che incassi dalla procedura e di ciò che incassi dal garante, per evitare contestazioni sull’imputazione.
5. Se tratti con il garante, formalizza il saldo e stralcio con attenzione agli effetti sugli altri coobbligati (art. 1304 c.c.).

Giurisprudenza dedicata

Cass. n. 6662/2026 conferma che gli effetti degli strumenti di regolazione non toccano le tue garanzie verso i fideiussori. Cass. n. 5845/2026 e Cass. n. 23075/2026 delimitano ciò che puoi pretendere dalla società dopo l’omologazione.

Tre garanti, un solo concordato: i numeri a confronto

Le simulazioni seguenti sono ipotesi dimostrative, non casi reali. Usano gli stessi dati di partenza per mostrare come cambia l’esito a seconda di chi ha firmato la garanzia.

Dati comuni. Una società ha un debito chirografario verso una banca di 187.430 €. La relazione finale dell’esperto è comunicata il 9 marzo 2026, il ricorso per il concordato semplificato è depositato il 30 aprile 2026 (entro il termine dell’8 maggio) e il piano prevede per i chirografari il 14,6%. Omologazione con decreto del 22 settembre 2026.

Ipotesi 1: socio-amministratore di S.r.l., fideiussione omnibus con massimale di 250.000 €

• Dalla procedura alla banca: 187.430 × 14,6% = 27.364,78 €
• Residuo: 160.065,22 €
• La banca ottiene un decreto ingiuntivo contro il garante già a giugno 2026, prima dell’omologazione: l’omologazione non lo travolge.
• Esposizione del garante: 160.065,22 € più accessori contrattuali.
• Regresso del garante dopo il pagamento: credito anteriore soggetto al concordato, con recupero dalla procedura da verificare sul riparto e probabilmente marginale.

Esito: il concordato non riduce di un euro il debito del garante; riduce solo quello della società.

Ipotesi 2: socio di S.n.c., fideiussione con clausola “a prima richiesta” e ipoteca su un appartamento stimato 96.800 €

• Dalla procedura alla banca: 27.364,78 €
• Residuo: 160.065,22 €
• Fideiussione: secondo l’orientamento di Trib. Padova n. 1027/2026, l’effetto dell’art. 117 copre il socio anche per il debito garantito. La banca non può aggredire il patrimonio generale del socio per il residuo.
• Ipoteca: per Cass. SU n. 3022/2015 resta efficace. Vendita dell’appartamento a 91.300 € dopo un ribasso, costi di procedura 7.450 €: la banca incassa 83.850 €.
• Perdita definitiva della banca: 160.065,22 − 83.850 = 76.215,22 €.

Esito: il socio perde l’immobile ipotecato, ma conserva il resto del patrimonio.

Ipotesi 3: genitore dell’amministratore, terzo garante, fideiussione con massimale di 120.000 €; il fido era stato aumentato da 100.000 a 187.430 € a gennaio 2026 senza la sua autorizzazione

• Dalla procedura alla banca: 27.364,78 €
• Residuo: 160.065,22 €
• Massimale: la pretesa si ferma a 120.000 €.
• Difesa ex art. 1956 c.c. sulla parte concessa dopo il peggioramento: se accolta, la garanzia copre solo il credito anteriore all’aumento (100.000 €). Applicando la percentuale concordataria pro quota, l’esposizione si riduce intorno a 85.400 € (100.000 meno il 14,6% riferibile a quella porzione). Il calcolo esatto dipende dall’imputazione dei riparti.
• Se la difesa non viene accolta: 120.000 €.

Esito: per il terzo garante il concordato non cambia nulla; contano il contratto di garanzia e la condotta della banca.

I casi misti

Molte persone non rientrano in un solo profilo. Ecco come si combinano le regole nelle situazioni più frequenti.

Socio di S.n.c. che garantisce anche una S.r.l. collegata

Sei socio illimitatamente responsabile della S.n.c. e hai firmato una fideiussione per la S.r.l. del gruppo. Se il concordato semplificato riguarda la S.n.c., sei protetto come socio. Se riguarda la S.r.l., per quella società sei un terzo garante e la protezione dell’art. 117 non ti riguarda. La qualifica si valuta rispetto alla società che chiede il concordato, non in astratto.

Ex socio illimitatamente responsabile

Hai lasciato la S.n.c. due anni fa, ma per l’art. 2290 c.c. rispondi verso i terzi delle obbligazioni sociali sorte fino al giorno del tuo recesso. Il concordato della società ha efficacia anche nei tuoi confronti? Il testo dell’art. 117 parla di “soci illimitatamente responsabili” senza distinzioni, e in composizione negoziata Trib. Torino, 1 febbraio 2024 ha esteso le misure protettive agli ex soci. Manca però un orientamento consolidato sull’effetto esdebitatorio verso l’ex socio nel semplificato. È un punto da valutare caso per caso.

Accomandante che ha firmato una fideiussione

L’accomandante di una S.a.s. risponde limitatamente alla quota conferita. Se ha firmato una fideiussione, per quella garanzia è un terzo garante: l’effetto dell’art. 117 sui soci illimitatamente responsabili non lo riguarda. Fa eccezione il caso in cui abbia perso la limitazione di responsabilità per aver compiuto atti di amministrazione (art. 2320 c.c.): in quell’ipotesi la sua posizione va ricostruita con attenzione.

Coniuge garante in comunione legale

Se il coniuge non socio ha firmato la fideiussione, è un terzo garante. Se ha concesso ipoteca su un bene in comunione insieme al coniuge socio di una S.n.c., la posizione dei due si separa: il socio beneficia dell’art. 117 nei limiti fissati da Cass. SU n. 3022/2015, mentre il coniuge resta esposto secondo le regole del terzo datore di ipoteca. Lo stesso immobile può quindi essere aggredito per ragioni diverse.

Garante che è anche creditore della società

Il socio di S.r.l. che ha garantito la banca e ha anche finanziato la società si trova con due posizioni: debitore verso la banca come garante e creditore verso la società per il finanziamento. I finanziamenti dei soci di S.r.l. sono in linea di principio postergati (art. 2467 c.c.). Nel concordato liquidatorio la loro soddisfazione è quindi spesso nulla, e il regresso da fideiussione si aggiunge alla perdita invece di compensarla.

Garante che ha già trattato in composizione negoziata

Se durante la composizione negoziata hai firmato con la banca un accordo che ti libera, quell’accordo vale anche se poi la società ricorre al concordato semplificato: è un contratto tra te e il creditore, indipendente dalla procedura. Controlla però che non sia condizionato al successo delle trattative o all’esecuzione di un piano che non si è realizzato.

Il confronto tra profili

La tabella riassume le regole per i cinque profili. Le differenze dipendono da due variabili: se sei un terzo o un socio illimitatamente responsabile, e quale tipo di garanzia hai prestato (fideiussione o ipoteca). Il concordato semplificato non introduce regole speciali sui garanti: applica, “in quanto compatibili”, quelle dell’art. 117. Il tribunale di Padova ha ritenuto compatibile anche l’effetto verso i soci, nonostante l’assenza di voto.

Aspetto	Socio-amm. S.r.l. fideiussore	Familiare / terzo garante	Socio S.n.c. / accomandatario	Fideiussore che ha pagato	Creditore garantito
Liberato dall’omologazione?	No	No	Sì per la fideiussione (orientamento prevalente), salvo patto contrario	Il regresso è falcidiato	Vincolato solo verso la società
Limite dell’esposizione	Massimale (art. 1938 c.c.)	Massimale o valore del bene ipotecato	Valore del bene ipotecato (SU 3022/2015)	Percentuale concordataria sul regresso	Percentuale verso la società; intero verso i garanti terzi
Difese principali	Artt. 1956, 1957 c.c.; validità del modulo	Artt. 1955, 1956, 1957 c.c.; tutele del consumatore	Art. 117, comma 2, CCII; opposizione all’esecuzione	Surrogazione (art. 1949), art. 1955 c.c.	Opposizione all’omologazione; escussione tempestiva
Momento critico	Prima e subito dopo l’omologazione	Notifica del decreto ingiuntivo	Prima dell’omologazione	Prima di pagare	Termini dell’art. 1957 c.c.
Ruolo nella procedura	Interessato	Interessato	Socio	Creditore dopo il pagamento	Creditore
Leva in composizione negoziata	Accordo di liberazione con le banche	Accordo di liberazione	Misure protettive o cautelari estese	Saldo e stralcio prima del pagamento	Trattativa sulla garanzia

Le domande trasversali

Se il concordato semplificato non viene omologato, cosa succede ai garanti?

Per i terzi garanti non cambia nulla: erano esposti prima e lo restano. Per i soci illimitatamente responsabili la mancata omologazione è lo scenario peggiore, perché viene meno l’effetto dell’art. 117 e, se la società finisce in liquidazione giudiziale, la procedura si estende a loro (art. 256 CCII).

Se il concordato viene risolto dopo l’omologazione?

L’art. 25-sexies richiama anche l’art. 119 CCII sulla risoluzione. Se il concordato viene risolto, i creditori recuperano i diritti originari verso la società nei limiti di ciò che non hanno ricevuto. Per i soci illimitatamente responsabili, la protezione ottenuta grazie al concordato può venire meno insieme al concordato. Per i terzi garanti non cambia nulla.

La banca può agire contro di me mentre la procedura è in corso?

Sì, se sei un terzo garante. Gli effetti che decorrono dalla pubblicazione del ricorso (artt. 6, 46, 94 e 96 CCII) riguardano la società e il suo patrimonio. Le misure protettive o cautelari estese ai garanti, che alcuni tribunali hanno concesso in composizione negoziata, sono legate a quella fase. Se sei socio illimitatamente responsabile, prima dell’omologazione resti esposto alla tua responsabilità sussidiaria, salvo misure specifiche.

La mia fideiussione si riduce nella stessa percentuale del concordato?

No. È l’equivoco più diffuso. L’art. 117 deroga al principio di accessorietà: la riduzione vale per la società, non per il garante. Il garante risponde di quanto la società non pagherà, nei limiti del proprio contratto.

Posso essere io, da garante, a chiedere il concordato semplificato?

No. Il concordato semplificato è riservato all’imprenditore che ha chiuso senza esito una composizione negoziata, e la proposta deve essere presentata entro 60 giorni dalla comunicazione della relazione finale dell’esperto. Il garante può intervenire nella composizione negoziata come parte delle trattative e, nella fase di omologazione, come interessato che si oppone. Se la tua esposizione personale è insostenibile, gli strumenti sono quelli previsti per la tua crisi di persona fisica, non quelli della società.

Il garante può chiedere al tribunale del concordato di bloccare la banca?

Nel concordato semplificato non è prevista una protezione del patrimonio del garante terzo. La sede in cui alcuni tribunali hanno ammesso un’estensione delle tutele ai garanti è la composizione negoziata, con misure protettive o cautelari temporanee. Per questo è decisivo agire prima che le trattative si chiudano.

Le ultime riforme hanno cambiato le regole sui garanti?

Il D.Lgs. 136/2024 è intervenuto su molti aspetti del Codice e il D.Lgs. 147/2026 sui tributi locali ha esteso ai tributi locali alcuni strumenti del Codice. Il nucleo che interessa i garanti resta lo stesso: rinvio dell’art. 25-sexies, comma 8, all’art. 117, conservazione dei diritti contro i fideiussori, efficacia verso i soci illimitatamente responsabili salvo patto contrario.

La giurisprudenza profilo per profilo

Le pronunce sono raggruppate secondo il profilo a cui si applicano più direttamente. Alcune riguardano il concordato preventivo della legge fallimentare (art. 184 l.fall.): lo indichiamo espressamente. Sono state richiamate perché l’art. 117 CCII ne riproduce la regola.

Per il socio-amministratore di S.r.l. e per ogni terzo fideiussore

• Cass., Sez. I, 6 settembre 2019, n. 22382 (legge fallimentare). Principio: la proposta non può estendere ai fideiussori l’effetto liberatorio dell’omologazione, perché gli effetti del concordato sono fissati dalla legge e non sono disponibili; la salvezza dei diritti verso i garanti deroga agli artt. 1301 e 1941 c.c. Rilevanza: rende inefficaci le clausole “libera garanti” inserite nella proposta di semplificato.
• Cass., Sez. I, 20 marzo 2026, n. 6662. Principio: gli effetti degli accordi di ristrutturazione a efficacia estesa non toccano i garanti dei creditori non aderenti, i cui diritti verso coobbligati e fideiussori restano invariati. Rilevanza: conferma, per un altro strumento del Codice, la regola generale applicata anche al semplificato.

Per il familiare o terzo garante

• Trib. Venezia, 6 febbraio 2023. Principio: in composizione negoziata le misure protettive e cautelari possono essere estese anche a favore di garanti e soci illimitatamente responsabili. Rilevanza: indica la fase in cui il terzo garante può ancora ottenere una protezione temporanea. Nello stesso senso, secondo le rassegne, Trib. Mantova, 28 giugno 2024 e Trib. Brescia, 17 aprile 2025.
• Trib. Bologna, 22 settembre 2025. Principio: l’estensione della protezione al patrimonio del socio ha natura cautelare e non protettiva, con controllo dell’esperto sulla destinazione dei proventi. Rilevanza: chiarisce quale strumento chiedere e con quali vincoli.

Per il socio illimitatamente responsabile

• Trib. Padova, Sez. I, 12 giugno 2026, n. 1027. Principio: il concordato semplificato omologato produce l’effetto dell’art. 117 anche verso il socio illimitatamente responsabile che ha prestato fideiussione, anche “a prima richiesta”; il controllo del tribunale sostituisce il voto. Rilevanza: è la prima pronuncia che applica la regola proprio al semplificato.
• Cass. SU, 16 febbraio 2015, n. 3022 (legge fallimentare). Principio: il socio illimitatamente responsabile che ha concesso ipoteca per un debito sociale risponde per l’intero anche dopo l’omologazione, nei limiti del valore del bene ipotecato; non è “terzo” ai fini della norma sugli effetti del concordato. Rilevanza: fissa il limite della protezione del socio.
• Trib. Milano, ordinanza 23 dicembre 2015 (legge fallimentare). Principio: l’effetto liberatorio verso i soci opera anche per i debiti garantiti con fideiussione, a prescindere dal momento della garanzia. Rilevanza: precedente su cui si innesta l’orientamento poi esteso al semplificato. L’ordinanza richiama Cass. SU n. 3749/1989 (di questa pronuncia sono noti solo numero e anno).
• Trib. Torino, 1 febbraio 2024. Principio: le misure protettive possono essere estese al patrimonio degli ex soci illimitatamente responsabili quando è strumentale al piano. Rilevanza: utile per i casi misti dell’ex socio.

Per il fideiussore che ha pagato o sta per pagare

• Cass., 4 agosto 2017, n. 19609 (legge fallimentare), confermata da Cass. n. 22382/2019. Principio: il fideiussore che non ha ancora pagato non vota, perché prima del pagamento non è titolare del credito di regresso. Rilevanza: prima del pagamento il garante è “interessato”, non creditore.
• Cass., Sez. I, 18 luglio 2025, n. 20175 (legge fallimentare). Principio: l’omologazione rende temporaneamente inesigibili i crediti anteriori e sospende la prescrizione; la fase precedente non la sospende né la interrompe. Rilevanza: è decisiva per il calcolo dei termini nelle azioni di regresso e di garanzia.

Per il creditore garantito

• Cass., Sez. I, 15 marzo 2026, n. 5845. Principio: l’omologazione vincola la percentuale di riduzione, non l’ammontare e la natura del credito, che il creditore può far accertare in sede ordinaria. Rilevanza: la base su cui calcolare la quota dalla procedura e il residuo da chiedere al garante.
• Cass., Sez. I, 12 luglio 2026, n. 23075. Principio: dopo l’omologazione il creditore resta vincolato alla percentuale e non può agire in executivis contro il debitore per un importo maggiore. Rilevanza: delimita l’azione verso la società, non verso il garante terzo.
• Cass., Sez. I, ord. 16 gennaio 2026, n. 624. Principio: l’utilità per ciascun creditore richiesta per omologare il semplificato non può consistere nella sola rapidità della soluzione. Rilevanza: è l’argomento centrale dell’opposizione del creditore.
• Cass., Sez. I, ord. 4 dicembre 2025, n. 31641 e ord. 21 gennaio 2026, n. 1353. Principio: il controllo di ammissibilità del tribunale sulla proposta di semplificato riguarda anche la legalità sostanziale, alla luce della documentazione richiesta. Rilevanza: amplia lo spazio per contestare una proposta carente.

Cosa può fare lo Studio Monardo, garante per garante

Lo Studio lavora sulla posizione dei garanti con un gruppo di avvocati e commercialisti che seguono insieme lo stesso caso. I commercialisti leggono il piano di liquidazione, i riparti e i flussi; gli avvocati costruiscono le difese e le trattative. Ecco cosa facciamo concretamente.

1. Raccogliamo e analizziamo tutte le garanzie firmate: massimali, date, clausole “a prima richiesta”, deroghe agli artt. 1955, 1956 e 1957 c.c., conformità del modulo.
2. Qualifichiamo il tuo profilo rispetto alla società in concordato: terzo garante, socio illimitatamente responsabile, ex socio, accomandante, perché da questa qualifica dipende l’effetto dell’art. 117.
3. Per i soci di S.n.c. e S.a.s. esaminiamo la proposta alla ricerca di un “patto contrario” e mappiamo i beni ipotecati che restano esposti secondo Cass. SU n. 3022/2015.
4. Per i terzi garanti ricostruiamo la storia del credito garantito: aumenti di fido, bilanci, comunicazioni della banca, per verificare se sono applicabili gli artt. 1955 e 1956 c.c.
5. Durante la composizione negoziata impostiamo le trattative con le banche includendo la posizione dei garanti, e valutiamo la richiesta di misure protettive o cautelari estese ai garanti.
6. Calcoliamo l’esposizione residua reale: percentuale concordataria, imputazione dei riparti, massimale, valore dei beni ipotecati, con simulazioni sui tempi della liquidazione.
7. Prepariamo l’opposizione all’omologazione per il creditore o per il garante interessato, quando la proposta non assicura un’utilità effettiva o presenta vizi di legalità sostanziale.
8. Difendiamo il garante nelle azioni della banca: opposizione a decreto ingiuntivo, opposizione a precetto e all’esecuzione, anche per far valere l’art. 117 a favore del socio.
9. Gestiamo il regresso del fideiussore che ha pagato: surrogazione, comunicazioni agli organi della procedura, verifica dei riparti per evitare duplicazioni.
10. Quando l’esposizione personale è superiore al patrimonio, valutiamo gli strumenti per la crisi della persona fisica in coordinamento con la procedura della società.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per i garanti di imprese in crisi pesa soprattutto la qualifica di Esperto Negoziatore: il concordato semplificato nasce dalla relazione finale dell’esperto, e conoscere il funzionamento della composizione negoziata permette di intervenire quando la posizione dei garanti è ancora negoziabile. Per l’imprenditore persona fisica, la qualifica di Gestore della crisi e il ruolo di fiduciario OCC consentono di valutare in parallelo l’esposizione personale del garante.

La strategia resta la stessa dall’analisi iniziale fino all’eventuale giudizio in Cassazione: stesso difensore, stessa linea, dall’opposizione al decreto ingiuntivo fino all’ultimo grado.

Prima il profilo, poi le regole

Il primo passo è capire quale garante sei; il secondo è agire secondo le regole del tuo profilo, non secondo quelle della società. Il concordato semplificato riduce i debiti della società e, salvo patto contrario, protegge i soci illimitatamente responsabili. Lascia invece esposti i terzi garanti per tutto ciò che la società non pagherà, nei limiti del contratto che hanno firmato. Chi aspetta l’omologazione pensando di essere liberato rischia di scoprire troppo tardi di non esserlo.

Lo Studio Monardo segue questo tema perché il concordato semplificato è il seguito diretto della composizione negoziata della crisi, e l’Avv. Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021. Conosce quindi la fase in cui la posizione dei garanti si può ancora trattare. Le difese successive, fino in Cassazione, restano nelle mani dello stesso difensore cassazionista.

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