Se La Mia Azienda Va In Liquidazione Giudiziale, Mi Portano Via La Casa?

È la domanda che arriva più spesso, di solito al telefono e quasi sempre con la voce tesa: «Se l’azienda salta, perdo anche la casa?». In questa guida abbiamo raccolto le domande che riceviamo con maggiore frequenza su questo tema, con risposte complete, nell’ordine in cui di solito vengono poste: prima le basi, poi la procedura, poi i casi particolari e infine le paure vere, quelle che tolgono il sonno.

Il quadro normativo, in poche righe. Dal 15 luglio 2022 il vecchio fallimento è stato sostituito dalla liquidazione giudiziale, disciplinata dal Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 14/2019, più volte corretto, da ultimo con il D.Lgs. 136/2024). La procedura colpisce il patrimonio del debitore che vi è sottoposto: tutto, ma solo quello. Per questo la domanda giusta non è «l’azienda è fallita?», ma «di chi è la casa, e chi è il debitore?». Da questi due elementi dipende quasi ogni risposta che troverà qui sotto.

Perché lo Studio Monardo si occupa esattamente di questa materia? Perché il problema della casa, in una liquidazione giudiziale, sta sempre all’incrocio tra due mondi. Da un lato c’è l’impresa in crisi: l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, la figura prevista dalla legge per accompagnare le imprese nella composizione negoziata, lo strumento nato proprio per evitare che la crisi arrivi alla liquidazione. Dall’altro c’è la persona — il socio, il garante, l’ex titolare — che teme per la propria abitazione: qui entrano in gioco le qualifiche di Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e di fiduciario di un OCC, cioè le competenze sulle procedure che riguardano i debiti personali.

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“Ma la liquidazione giudiziale è il vecchio fallimento con un altro nome?”

In sostanza sì: è la procedura che ha preso il posto del fallimento, con parecchie regole nuove.

Il Codice della crisi ha eliminato perfino la parola “fallito”: oggi si parla di “debitore sottoposto a liquidazione giudiziale”. Non è solo cosmesi linguistica, perché il legislatore ha voluto togliere lo stigma sociale che accompagnava il fallimento, ma la sostanza per il patrimonio resta molto simile: il tribunale, accertata l’insolvenza, nomina un curatore che prende in mano i beni del debitore, li vende e distribuisce il ricavato ai creditori secondo l’ordine delle cause di prelazione.

A chi si applica? All’imprenditore commerciale insolvente che non sia “impresa minore” (art. 121 CCII). È impresa minore quella che, congiuntamente, negli ultimi tre esercizi ha avuto un attivo patrimoniale annuo non superiore a 300.000 euro, ricavi annui non superiori a 200.000 euro e debiti, anche non scaduti, non superiori a 500.000 euro. Chi sta sotto tutte e tre le soglie non va in liquidazione giudiziale, ma nella liquidazione controllata, la procedura del sovraindebitamento. Attenzione però: sul punto che le interessa — la casa — le due procedure producono effetti molto simili, e il tribunale ha applicato anche alla liquidazione controllata la regola che tutela l’abitazione del debitore (ne parliamo più sotto).

Chi può chiedere l’apertura? Un creditore, il pubblico ministero, gli organi di controllo della società oppure lo stesso debitore. Il procedimento si chiude con una sentenza (art. 49 CCII) contro la quale si può proporre reclamo alla corte d’appello entro trenta giorni (art. 51 CCII).

Un dettaglio che spesso sfugge: le procedure aperte prima del 15 luglio 2022 continuano a seguire la vecchia legge fallimentare, e la Cassazione ha chiarito che anche l’estensione ai soci di un fallimento dichiarato sotto la legge fallimentare resta disciplinata dalle regole precedenti, pur se chiesta dopo l’entrata in vigore del Codice (Cass. n. 24247/2025). Quindi, prima di rispondere su qualunque cosa, la prima verifica è sempre la stessa: quale legge si applica al suo caso.

“Ho una srl: la casa intestata a me personalmente è al sicuro?”

Di regola sì: la liquidazione giudiziale della srl non tocca i beni personali dei soci.

Le società di capitali — srl, spa, sapa per gli accomandanti — hanno quella che i giuristi chiamano autonomia patrimoniale perfetta: per i debiti della società risponde soltanto la società con il suo patrimonio (art. 2462 c.c. per la srl). Il curatore della srl quindi non può trascrivere la sentenza sulla sua casa, non può inventariarla, non può venderla. Lei resta proprietario, e la procedura riguarda un soggetto diverso da lei.

Detto questo, sarei poco onesto se mi fermassi qui. La regola ha quattro eccezioni che, nella pratica, sono la causa della grande maggioranza delle case perse “per colpa della srl”.

La prima, e di gran lunga la più frequente, sono le garanzie personali: se lei ha firmato una fideiussione a favore della banca, del fornitore o del locatore della società, o ha concesso un’ipoteca sulla sua casa a garanzia di un finanziamento alla srl, il creditore può rivolgersi direttamente a lei. Non attraverso la liquidazione giudiziale, ma con un’esecuzione ordinaria. Ne parliamo nel dettaglio nel blocco sulla procedura.

La seconda è la responsabilità come amministratore: se ha gestito la società violando i doveri di legge, il curatore può chiederle il risarcimento del danno (art. 255 CCII) e, per garantirselo, può chiedere il sequestro conservativo dei suoi beni, casa compresa.

La terza riguarda il socio unico: chi è stato l’unico socio della srl risponde illimitatamente, in caso di insolvenza, per le obbligazioni sorte in quel periodo, se i conferimenti non sono stati versati come prescrive la legge o se non è stata eseguita la pubblicità prevista nel registro delle imprese (art. 2462, secondo comma, c.c.).

La quarta è rara ma esiste: la società di fatto o “supersocietà” di fatto, quando dietro la srl il giudice ravvisa un rapporto sociale di fatto tra persone o società che agivano insieme. La Cassazione chiede però prove serie di un vero intento sociale comune, distinto dalla semplice direzione di gruppo (Cass. n. 4784/2023).

“E se invece ho una ditta individuale?”

Qui la risposta cambia: la casa entra nella liquidazione, perché lei e l’impresa siete lo stesso soggetto.

L’imprenditore individuale non ha un patrimonio “aziendale” separato da quello personale. Risponde dei debiti con tutti i suoi beni presenti e futuri (art. 2740 c.c.), e la liquidazione giudiziale si apre nei suoi confronti come persona. L’art. 142 CCII stabilisce che la sentenza priva il debitore dell’amministrazione e della disponibilità di tutti i beni esistenti a quella data, e che nella procedura entrano anche quelli che gli pervengono durante il suo corso, al netto delle passività incontrate per acquistarli e conservarli.

La casa, quindi, è compresa. Non c’è una franchigia per l’abitazione principale, non c’è un valore minimo protetto. Il curatore la inventaria e, salvo che la vendita risulti chiaramente non conveniente, la inserisce nel programma di liquidazione.

Esiste un elenco di beni esclusi (art. 146 CCII), ma è stretto: i beni e i diritti di natura strettamente personale; gli assegni alimentari e, in generale, quanto il debitore guadagna con la sua attività entro i limiti di ciò che serve al mantenimento suo e della famiglia, nella misura fissata dal giudice delegato; i frutti derivanti dall’usufrutto legale sui beni dei figli; i beni costituiti in fondo patrimoniale e i relativi frutti, salvo quanto previsto dall’art. 170 c.c.; le cose che per legge non si possono pignorare. La casa di proprietà, come tale, non compare.

Due notizie, però, attenuano il colpo. La prima: finché la casa non viene venduta, lei e la sua famiglia potete continuare ad abitarci (art. 147 CCII, ne parliamo tra poco). La seconda: se è sposato in comunione legale, il curatore prende la sua quota, non quella del coniuge. E se l’impresa è “minore” secondo le soglie viste sopra, si applicherà la liquidazione controllata, che sulla casa porta a esiti analoghi ma con una gestione affidata a un liquidatore e con un percorso verso l’esdebitazione pensato per le persone fisiche.

“Ho una snc, oppure sono accomandatario di una sas: cambia qualcosa?”

Cambia moltissimo: la liquidazione della società si estende automaticamente a lei.

L’art. 256 CCII è chiaro: la sentenza che apre la liquidazione giudiziale di una società in nome collettivo, in accomandita semplice o in accomandita per azioni produce l’apertura della procedura anche nei confronti dei soci illimitatamente responsabili. Nella snc lo sono tutti i soci; nella sas gli accomandatari. Gli accomandanti no, a meno che non si siano ingeriti nell’amministrazione, perché in quel caso perdono la limitazione di responsabilità (art. 2320 c.c.).

In pratica, il giorno in cui il tribunale apre la liquidazione della sua snc, si apre anche una liquidazione a suo nome, con un curatore che acquisisce i suoi beni personali, casa compresa. Le procedure restano distinte: nella sua confluiscono sia i creditori della società sia i suoi creditori personali, e i creditori sociali partecipano a tutte le ripartizioni fino al pagamento integrale.

C’è un limite temporale che vale la pena conoscere a memoria. L’estensione non può essere disposta decorso un anno dallo scioglimento del rapporto sociale o dalla cessazione della responsabilità illimitata, se sono state rispettate le formalità di pubblicità verso i terzi, e soltanto se l’insolvenza della società riguarda, almeno in parte, debiti esistenti alla data in cui lei è uscito. Chi ha ceduto le quote o è receduto più di un anno prima, con iscrizione regolare nel registro delle imprese, di norma è fuori.

Il tribunale di Santa Maria Capua Vetere (24 giugno 2025) ha sottolineato un aspetto processuale importante: perché la decisione sia opponibile ai soci illimitatamente responsabili, questi devono essere stati convocati nel procedimento relativo alla società. È uno dei primi controlli che facciamo quando un socio ci porta la sentenza.

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“Il giorno in cui il tribunale apre la liquidazione, cosa succede concretamente alla mia casa?”

Nulla che lei veda subito, ma giuridicamente cambia tutto. Parliamo qui dei casi in cui la casa entra nella procedura: ditta individuale, socio illimitatamente responsabile, o comunque debitore persona fisica.

Dalla data della sentenza scatta lo spossessamento (art. 142 CCII): lei resta proprietario sulla carta, ma perde il potere di amministrare e di disporre dell’immobile. Se lo vendesse, lo ipotecasse o lo desse in locazione, l’atto sarebbe inefficace verso i creditori (art. 144 CCII). La sentenza viene resa pubblica anche nei registri immobiliari, quindi un qualunque notaio se ne accorgerebbe.

Il curatore procede all’inventario dei beni e prende in consegna la documentazione. Per la casa di abitazione, in concreto, questo significa un sopralluogo, l’acquisizione delle visure, la verifica di ipoteche e pesi, e più avanti la nomina di un perito per la stima. Lei ha l’obbligo di collaborare: consegnare le scritture contabili se è imprenditore, comunicare i cambi di residenza, presentarsi quando convocato.

Un effetto che molti accolgono con sollievo è il blocco delle esecuzioni individuali (art. 150 CCII): dal giorno dell’apertura nessun creditore può iniziare o proseguire un pignoramento sui beni compresi nella procedura. Se la casa era già pignorata da un creditore, quell’esecuzione si arresta e sarà il curatore a decidere se subentrarvi o vendere nell’ambito della liquidazione. Non è un salvataggio — la casa verrà comunque venduta — ma significa che d’ora in poi c’è un solo interlocutore e una sola vendita, invece di una corsa tra creditori.

C’è un’eccezione che bisogna conoscere: il creditore fondiario (la banca che ha erogato un mutuo fondiario garantito da ipoteca sulla casa) può, secondo l’art. 41 del Testo unico bancario, proseguire o iniziare l’esecuzione individuale anche durante la procedura, fermo restando che le somme ricavate vanno poi coordinate con il riparto concorsuale. In pratica, se la sua casa è gravata da un mutuo fondiario, la vendita potrebbe avvenire nell’esecuzione della banca anziché nella liquidazione.

Nella tabella qui sotto trova i principali passaggi e termini della procedura, ai quali rimandano anche le risposte successive.

Fase	Atto	Termine	Davanti a chi
Apertura	Sentenza di apertura (art. 49 CCII)	Reclamo entro 30 giorni (art. 51 CCII)	Corte d’appello
Spossessamento	Inventario e presa in consegna dei beni, casa compresa	Subito dopo la sentenza	Curatore, sotto la vigilanza del giudice delegato
Estensione ai soci illimitatamente responsabili	Apertura della liquidazione anche a carico del socio (art. 256 CCII)	Non oltre un anno dall’uscita del socio, se pubblicizzata	Tribunale
Accertamento del passivo	Domande di ammissione dei creditori (art. 201 CCII)	Almeno 30 giorni prima dell’udienza di verifica	Giudice delegato
Liquidazione	Programma di liquidazione (art. 213 CCII)	Entro 150 giorni dalla sentenza	Curatore, con approvazione del comitato dei creditori
Vendita della casa	Procedura competitiva, di regola telematica (art. 216 CCII)	Secondo il programma approvato	Curatore / giudice delegato
Contestazioni sugli atti del curatore	Reclamo (art. 133 CCII)	8 giorni	Giudice delegato
Contestazioni sui decreti del giudice delegato	Reclamo (art. 124 CCII)	10 giorni	Tribunale
Atti gratuiti del debitore	Inefficacia automatica (art. 163 CCII)	Atti compiuti nei 2 anni anteriori alla domanda	Curatore
Esdebitazione	Domanda di liberazione dai debiti residui (artt. 278-281 CCII)	Dopo 3 anni dall’apertura, o alla chiusura se anteriore	Tribunale

“Posso continuare ad abitarci o mi mandano via subito?”

Può restarci: la legge le garantisce l’uso della casa, per lei e per la sua famiglia, fino a quando non viene venduta.

È una delle regole più importanti e meno conosciute. L’art. 147, secondo comma, CCII stabilisce che la casa di cui il debitore è proprietario, o su cui ha un altro diritto reale di godimento come l’usufrutto o l’abitazione, non può essere sottratta all’uso abitativo suo e della sua famiglia fino alla sua liquidazione, nei limiti in cui è necessaria a quell’uso. È un diritto che nasce dalla legge: non è una concessione del curatore né una gentilezza del giudice.

Il Tribunale di Ferrara (7 dicembre 2023) lo ha affermato in modo netto per la liquidazione controllata, ritenendo applicabile l’art. 147 in forza del rinvio alle regole della liquidazione giudiziale: di fronte alla richiesta del debitore di continuare ad abitare la casa familiare, il giudice non ha un potere discrezionale di negarla, perché la tutela opera direttamente. Il principio vale a maggior ragione nella liquidazione giudiziale, dove la norma è scritta.

Quali sono i limiti? Tre, e vanno detti con chiarezza.

Il primo è l’espressione “nei limiti in cui è necessaria”: se l’immobile eccede con evidenza le esigenze abitative della famiglia — pensi a una villa con dependance o a un edificio con più unità — la parte non necessaria può essere gestita diversamente dal curatore, ad esempio locata.

Il secondo è temporale: la tutela dura “fino alla liquidazione”, cioè fino alla vendita. Quando la casa viene aggiudicata e trasferita, il diritto di abitarla viene meno. Per il momento della liberazione materiale, le procedure concorsuali si coordinano con la regola generale dell’art. 560 c.p.c., secondo cui il debitore che vi abita con la famiglia, se collabora e conserva il bene, di norma non viene allontanato prima del decreto di trasferimento. La Cassazione, già sotto la vecchia legge, aveva affrontato proprio il tema del momento in cui si può procedere alla liberazione della casa del fallito, collegandolo alla programmazione della liquidazione (Cass. n. 11983/2020).

Il terzo riguarda il comportamento: chi ostacola le visite dei potenziali acquirenti, danneggia l’immobile o non lo conserva rischia di perdere prima la disponibilità.

Accanto alla casa, lo stesso art. 147 prevede un’altra tutela: se al debitore vengono a mancare i mezzi di sussistenza, il giudice delegato, sentiti curatore e comitato dei creditori, può concedergli un sussidio alimentare per lui e la famiglia.

“Come viene venduta la casa, e dove finiscono i soldi?”

Con un’asta pubblica, quasi sempre telematica, e con un ordine di pagamento preciso che vale la pena conoscere prima, non dopo.

Il curatore predispone il programma di liquidazione entro 150 giorni dalla sentenza (art. 213 CCII, v. tabella sopra): è il documento che dice cosa si vende, come e quando. La casa viene stimata da un perito e messa in vendita con procedure competitive (art. 216 CCII), con pubblicità sul Portale delle vendite pubbliche. Se il primo esperimento va deserto, seguono ribassi successivi secondo quanto previsto dal programma.

Il ricavato non va “ai creditori” in blocco. Si segue un ordine:

1. prima si pagano le spese e i crediti sorti per la procedura (prededucibili), per la parte riferibile a quel bene;
2. poi il creditore con ipoteca sulla casa — tipicamente la banca del mutuo — che si soddisfa sul prezzo di quell’immobile con preferenza sugli altri;
3. poi i creditori con privilegio generale;
4. infine, con ciò che resta, i creditori chirografari, in proporzione ai rispettivi crediti.

Se dopo aver pagato tutti avanzasse qualcosa, tornerebbe a lei. È un’ipotesi rara, ma non impossibile quando la casa vale molto e il passivo è contenuto.

Può intervenire sulla vendita? Sì, in due modi. Da un lato con i reclami contro gli atti del curatore (8 giorni, art. 133 CCII) e contro i decreti del giudice delegato (10 giorni, art. 124 CCII), ad esempio se la stima è palesemente sottovalutata o se le modalità di vendita violano il programma. Dall’altro, in modo più costruttivo, favorendo un acquirente: nulla vieta che un familiare, con risorse proprie e non provenienti dal debitore, partecipi all’asta come qualunque altro offerente. È una strada che va però preparata con attenzione, perché ogni sospetto di interposizione verrebbe esaminato con rigore.

E se nel frattempo la banca del mutuo fondiario ha avviato l’esecuzione per conto suo (v. risposta precedente sull’art. 41 TUB)? In quel caso la vendita avviene lì, e il curatore interviene per far confluire nella procedura quanto non spetta alla banca.

“Ho fatto da garante alla banca per la mia società: può prendersi la casa anche se io non sono in liquidazione?”

Sì, ed è questo il vero rischio per chi ha una srl.

Riprendiamo il discorso lasciato in sospeso. Quando la srl va in liquidazione giudiziale, la banca fa due cose in parallelo: si insinua al passivo della società per l’intero credito e, contemporaneamente, si rivolge a lei come fideiussore. Il blocco delle azioni esecutive dell’art. 150 CCII protegge soltanto i beni del debitore sottoposto alla procedura, cioè la società: non protegge i garanti. Con la fideiussione, salvo rari casi in cui sia stato pattuito il beneficio di escussione, lei è obbligato in solido con la società (art. 1944 c.c.) e la banca può chiederle l’intero importo garantito, nei limiti del massimale.

Il percorso tipico è questo. Se la banca non ha già un’ipoteca sulla sua casa, chiede al tribunale un decreto ingiuntivo nei suoi confronti, spesso provvisoriamente esecutivo. Una volta notificato il titolo e il precetto, e trascorsi i dieci giorni dal precetto, può pignorare la casa con una normale esecuzione immobiliare. Contro il decreto ingiuntivo si può proporre opposizione entro 40 giorni dalla notifica; ricordi che per questo termine vale la sospensione feriale dal 1° al 31 agosto.

Se invece lei ha concesso un’ipoteca sulla propria casa a garanzia dei debiti della società — è il cosiddetto terzo datore di ipoteca — la banca ha già la garanzia reale sull’immobile e può procedere sulla base del titolo che le spetta, con un percorso più rapido.

Quali difese esistono? Più di quante si immagini, e vanno cercate negli atti firmati: la validità delle clausole della fideiussione (su quelle riprodotte dai moduli predisposti secondo lo schema ABI esiste un ampio filone giurisprudenziale), il rispetto del massimale, l’eventuale decadenza della banca prevista dall’art. 1957 c.c. quando la clausola di deroga manca, la corretta quantificazione del credito, i vizi del titolo e della notifica. Nessuna di queste difese è automatica, ma tutte richiedono di essere fatte valere nei termini, e il termine di 40 giorni dell’opposizione è il primo che scade.

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“La casa è cointestata con mia moglie: si prendono anche la sua metà?”

No: il curatore può prendere soltanto la sua quota, non quella di sua moglie.

Se siete sposati in comunione legale, l’apertura della liquidazione giudiziale di uno dei coniugi scioglie la comunione (art. 191 c.c.). La casa acquistata durante il matrimonio non sparisce dal patrimonio di sua moglie: diventa una normale comproprietà al 50%. La metà di sua moglie resta sua; la metà sua entra nella procedura. Lo stesso vale se siete in separazione dei beni e avete comprato insieme: il curatore acquisisce solo la quota del debitore.

Cosa può fare il curatore con una metà di casa? Le strade sono tre. Può vendere la sola quota, ma è una soluzione che interessa pochi acquirenti e produce prezzi bassi. Può chiedere, con l’autorizzazione del giudice delegato, lo scioglimento della comunione: se l’immobile non è comodamente divisibile, il giudice dispone la vendita dell’intero e il ricavato si divide, metà a sua moglie e metà alla procedura. Oppure — ed è spesso la soluzione più sensata per tutti — può accettare che sia proprio sua moglie ad acquistare la quota, a un prezzo congruo e con una procedura competitiva che garantisca i creditori.

Se sulla casa grava un mutuo cointestato con ipoteca sull’intero, il quadro si complica: la banca si insinua per l’intero debito residuo nella sua procedura e conserva l’azione verso sua moglie, che è coobbligata. In una vendita dell’intero, la banca viene pagata per prima sul prezzo complessivo; il resto si divide. Nell’esempio numerico più avanti vedrà come.

C’è un’ipotesi in cui anche la casa intestata solo al coniuge può essere a rischio: quando il curatore riesce a dimostrare che l’acquisto è stato pagato con denaro del debitore e intestato al coniuge per sottrarlo ai creditori. Sono azioni che richiedono prove solide, ma che un curatore attento non trascura.

“Avevo messo la casa nel fondo patrimoniale: basta a proteggerla?”

Può bastare, ma solo se il fondo resiste all’attacco del curatore, e spesso non resiste.

Partiamo dalla notizia buona. L’art. 146 CCII esclude dalla liquidazione i beni costituiti in fondo patrimoniale, salvo quanto previsto dall’art. 170 c.c. per i debiti contratti per i bisogni della famiglia. La Cassazione ha confermato che, se l’atto di costituzione del fondo è opponibile alla procedura, il curatore non può acquisire all’attivo i beni che ne fanno parte (Cass. n. 18164/2023).

Ora la notizia meno buona. La costituzione del fondo patrimoniale è considerata dalla giurisprudenza un atto a titolo gratuito, anche quando la compiono entrambi i coniugi. Questo ha due conseguenze pesanti.

Se il fondo è stato costituito nei due anni anteriori al deposito della domanda da cui è nata la liquidazione, è privo di effetto verso i creditori per legge (art. 163 CCII) e la casa viene acquisita alla procedura con la semplice trascrizione della sentenza, senza bisogno di una causa.

Se è stato costituito prima, il curatore può comunque agire con la revocatoria ordinaria (art. 165 CCII e art. 2901 c.c.), che ha un termine di prescrizione di cinque anni dall’atto. La Cassazione ha espressamente ammesso che il curatore eserciti questa azione contro il fondo costituito dall’imprenditore poi sottoposto alla procedura (Cass. n. 25361/2023). E trattandosi di atto gratuito, basta dimostrare che il debitore era consapevole del pregiudizio per i creditori: se il fondo è successivo al sorgere dei debiti, quella consapevolezza si ricava facilmente. In un caso deciso con l’ordinanza n. 10112/2024, la Corte ha confermato la revoca del fondo costituito con la moglie da un amministratore condannato per prelievi indebiti dalla società.

Due precisazioni recenti meritano attenzione. La Cassazione ha chiarito che la revocatoria del fondo travolge soltanto il vincolo di destinazione, non gli atti successivi con cui i beni del fondo sono stati trasferiti a terzi, che vanno eventualmente aggrediti con autonome azioni (Cass. n. 28593/2024). E ha ribadito che il fondo serve i bisogni della famiglia nucleare fondata sul matrimonio o sull’unione civile, cioè coniugi e figli non ancora autonomi (Cass. n. 27792/2024): un fondo costruito per finalità diverse è ancora più esposto.

“E se l’anno scorso ho intestato la casa a mio figlio, o l’ho venduta a mio fratello?”

È una delle mosse più pericolose che si possano fare quando l’azienda è già in crisi, e quasi sempre non funziona.

Se lei è il debitore sottoposto alla procedura (ditta individuale, socio illimitatamente responsabile), la donazione della casa al figlio nei due anni anteriori alla domanda è inefficace di diritto (art. 163 CCII): il curatore trascrive la sentenza e la casa torna nella massa, senza bisogno di un processo. Lo stesso vale per atti “travestiti” da onerosi ma sostanzialmente gratuiti: la Cassazione ha ad esempio ritenuto che il pagamento di un debito altrui, eseguito nel periodo sospetto, si presuma a titolo gratuito e sia quindi revocabile (Cass. n. 20886/2024).

La vendita al fratello a un prezzo di mercato, pagato davvero, è più solida, ma non è al riparo. L’art. 166 CCII consente al curatore di revocare le vendite compiute nell’anno anteriore alla domanda quando il prezzo è notevolmente sproporzionato rispetto al valore, e quelle a prezzo normale compiute nei sei mesi anteriori se prova che l’acquirente conosceva lo stato di insolvenza — cosa che tra fratelli, in un’azienda di famiglia, spesso si ricava dalle circostanze. Resta poi sempre disponibile la revocatoria ordinaria entro cinque anni.

Un’innovazione del Codice rispetto alla vecchia legge: il “periodo sospetto” non si calcola più a ritroso dalla sentenza, ma dal deposito della domanda cui è seguita l’apertura. E se prima della liquidazione c’è stata un’altra procedura, come un concordato poi fallito, la Cassazione ha chiarito che il calcolo parte dalla prima (Cass. n. 11224/2025). Chi pensava di “far passare il tempo” deve rifare i conti.

Se invece lei è socio di srl, e quindi non è il debitore della procedura, la donazione della sua casa non è attaccabile dal curatore della società. Ma lo è dai suoi creditori personali — tipicamente la banca a cui ha prestato fideiussione — con la revocatoria ordinaria, e dal curatore stesso se nei suoi confronti ha un credito risarcitorio come amministratore.

Infine, il piano penale: distrarre o dissimulare beni in vista della procedura può integrare la bancarotta fraudolenta (art. 322 CCII). È un rischio che nessuna casa vale.

“Ero l’amministratore della srl: il curatore può venire a cercare proprio me?”

Sì, se ha gestito male; no, se ha gestito bene. La responsabilità dell’amministratore non è automatica e non discende dal semplice fatto che la società sia diventata insolvente.

Aperta la liquidazione, l’art. 255 CCII attribuisce al curatore, previa autorizzazione del giudice delegato, le azioni di responsabilità contro amministratori, sindaci, direttori generali, liquidatori e, nella srl, contro i soci che abbiano deciso o autorizzato atti dannosi. Nella srl l’azione dei creditori sociali è oggi espressamente prevista dall’art. 2476, sesto comma, c.c., introdotto proprio dal Codice della crisi. I tribunali descrivono l’azione del curatore come unitaria: somma in sé l’azione sociale, di natura contrattuale, e quella dei creditori, di natura extracontrattuale, e il curatore può giovarsi del regime probatorio più favorevole della prima (Trib. Venezia, n. 547/2025).

Le contestazioni tipiche sono sempre le stesse: aver proseguito l’attività dopo la perdita del capitale invece di mettere la società in liquidazione (artt. 2482-ter e 2486 c.c.), non aver tenuto o consegnato le scritture contabili, aver fatto pagamenti preferenziali a qualche creditore, prelievi senza giustificazione. Il danno si calcola di regola con il criterio della differenza tra i patrimoni netti, cioè quanto la gestione illegittima ha aggravato il buco.

Perché la casa è a rischio? Perché il curatore, a garanzia del risarcimento, può chiedere il sequestro conservativo dei beni dell’amministratore, e una volta ottenuta la condanna può pignorarli.

Le difese vere sono tecniche. La prescrizione anzitutto: per l’azione dei creditori il termine è di cinque anni e decorre da quando l’insufficienza del patrimonio sociale è diventata oggettivamente percepibile dai creditori, non da quando se ne sono accorti (Cass. n. 8553/2024). Poi il nesso causale, il criterio di quantificazione del danno, e la cosiddetta business judgment rule: le scelte imprenditoriali, se prese con diligenza e informazione, non si giudicano a posteriori con il senno di poi.

In cause come queste la linea difensiva si costruisce sui documenti e va tenuta coerente fino all’ultimo grado: l’Avv. Monardo è cassazionista e segue la strategia dal primo atto fino alla Corte di Cassazione, con i commercialisti dello staff che ricostruiscono i numeri.

E un consiglio preventivo, se la società è ancora in piedi: l’amministratore che si attiva tempestivamente per affrontare la crisi, ad esempio chiedendo la composizione negoziata, si trova in una posizione ben diversa rispetto a chi ha lasciato correre.

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“Rischio di perdere tutto, compreso quello che guadagnerò in futuro?”

Non tutto e non per sempre: la legge prevede un punto di arrivo, che si chiama esdebitazione.

Durante la procedura, è vero, anche i beni che le arrivano entrano nella liquidazione (art. 142 CCII), al netto dei costi per acquisirli. Ma quello che guadagna lavorando resta in parte a lei: il giudice delegato fissa la quota necessaria al mantenimento suo e della famiglia (art. 146 CCII), e solo l’eccedenza va ai creditori. Nessuno le toglie la possibilità di lavorare, anche come dipendente o con una nuova attività.

La vera tutela, però, è alla fine. Con l’esdebitazione (artt. 278-281 CCII) il tribunale libera il debitore dai debiti rimasti insoddisfatti. Il Codice ha introdotto una novità importante: si può chiedere decorsi tre anni dall’apertura della liquidazione, oppure alla chiusura se questa arriva prima. Non occorre più aspettare procedure che durano un decennio.

Serve la meritevolezza: aver collaborato con gli organi della procedura, non aver distratto beni, non aver ostacolato la liquidazione, non aver riportato condanne per bancarotta o reati analoghi. Su questo la Cassazione ha dato un’indicazione rassicurante: conta la condotta del debitore, non la percentuale pagata ai creditori, e chi è meritevole non può essere escluso per ragioni puramente quantitative, salvo che il soddisfacimento sia meramente simbolico (Cass. n. 27562/2024, pronunciata proprio sul socio illimitatamente responsabile di una snc).

I limiti vanno però detti con la stessa chiarezza. Alcuni debiti non si cancellano mai con l’esdebitazione, come gli obblighi di mantenimento e alimentari e i risarcimenti da fatto illecito extracontrattuale. In caso di condanna per bancarotta, per accedere al beneficio serve la riabilitazione, che è di competenza del tribunale di sorveglianza (Cass. n. 19949/2025). E soprattutto: l’esdebitazione del debitore principale non libera i suoi garanti, e l’esdebitazione della società non libera il socio che ha firmato fideiussioni.

“Ma la prima casa non è impignorabile?”

No, non in questa situazione, ed è l’equivoco più diffuso in assoluto.

La regola che molti hanno sentito ripetere riguarda un solo creditore — l’agente pubblico della riscossione — ed è soggetta a condizioni precise. Non vale per le banche, non vale per i fornitori, non vale per i creditori privati in genere, e soprattutto non vale nella liquidazione giudiziale, dove il curatore acquisisce tutti i beni del debitore, abitazione principale compresa, salvo le sole esclusioni dell’art. 146 CCII.

Chi confida in questa presunta protezione rischia di sottovalutare il pericolo e di perdere il tempo utile per difendersi davvero. La protezione reale della casa, in una liquidazione giudiziale, passa da altre strade: la struttura societaria (se la casa è di un socio di srl senza garanzie, è fuori dalla procedura), l’uso garantito fino alla vendita (art. 147 CCII), la tutela della quota del coniuge, la difesa del fondo patrimoniale quando è inattaccabile, e soprattutto le mosse fatte prima che la crisi diventi insolvenza.

“Quanto tempo ho davvero per muovermi?”

Più di quanto pensa se si muove prima della sentenza; molto meno dopo.

Prima dell’apertura gli strumenti sono numerosi. La composizione negoziata della crisi consente all’imprenditore, con l’aiuto di un esperto indipendente, di trattare con i creditori e di chiedere misure protettive che impediscono loro di avviare o proseguire azioni esecutive sui beni dell’impresa. Ci sono poi gli accordi di ristrutturazione, il piano di ristrutturazione soggetto a omologazione, il concordato preventivo. Ognuno ha presupposti propri, ma tutti hanno una caratteristica comune: funzionano meglio quanto prima si attivano. Anche quando un creditore ha già depositato il ricorso per la liquidazione, il debitore può ancora chiedere l’accesso a uno strumento di regolazione della crisi.

Dopo l’apertura i termini diventano stretti: 30 giorni per il reclamo contro la sentenza, 8 o 10 giorni per i reclami interni alla procedura (v. tabella nel blocco sulla procedura). E per il procedimento di apertura della liquidazione giudiziale la sospensione feriale dei termini non opera: agosto non è un mese di tregua. Vale invece, dal 1° al 31 agosto, per le cause ordinarie, come l’opposizione al decreto ingiuntivo della banca contro il fideiussore.

Ci sono poi i termini “a favore” che conviene conoscere: un anno dall’uscita dalla società per l’estensione ai soci, due anni per l’inefficacia degli atti gratuiti, cinque anni per la revocatoria ordinaria e per la prescrizione delle azioni di responsabilità. Il tempo lavora per lei solo se le operazioni sono state trasparenti; se non lo sono state, il tempo lavora soltanto per chi dovrà ricostruirle.

“Chiusa la liquidazione della società, resterò con i debiti della banca come garante per tutta la vita?”

Non necessariamente: esistono strumenti anche per lei, ma vanno scelti con attenzione perché non sono intercambiabili.

Il socio fideiussore di una srl, finita la procedura della società, resta esposto per la parte di credito che la banca non ha recuperato. Se il suo patrimonio personale non basta, si trova in stato di sovraindebitamento e può accedere alle procedure previste dal Codice per le persone fisiche e i piccoli debitori.

La prima che viene in mente è la ristrutturazione dei debiti del consumatore, che ha regole di accesso favorevoli. Ma qui la Cassazione è stata netta: il socio fideiussore è consumatore solo se ha prestato la garanzia per scopi estranei all’attività d’impresa; quando la fideiussione è espressione o strumento di quell’attività — ad esempio perché lui era socio di maggioranza e amministratore — la qualifica di consumatore è esclusa (Cass. n. 29746/2025, che richiama in senso conforme anche Cass. n. 17638/2025 e, per il familiare che garantisce l’impresa di famiglia, Cass. n. 23533/2024). Il principio di fondo, già affermato dalle Sezioni Unite (ord. n. 5868/2023), è che il garante non diventa professionista “di riflesso” solo perché lo è il debitore garantito, ma lo diventa se la garanzia è funzionale alla gestione dell’impresa.

Chi non è consumatore non resta senza strumenti: ha il concordato minore, con requisiti propri (tra cui, in assenza di prosecuzione di un’attività, l’apporto di risorse esterne), e la liquidazione controllata, che si conclude con l’esdebitazione. Anche nella liquidazione controllata vale la tutela dell’uso della casa fino alla vendita. Per chi non ha nulla da offrire esiste infine l’esdebitazione del debitore incapiente (art. 283 CCII), che però non è accessibile a chi, già dichiarato fallito sotto la vecchia legge, non ha ottenuto allora l’esdebitazione per quei debiti (Cass. n. 30108/2025).

La scelta dello strumento sbagliato costa tempo e credibilità davanti al tribunale: è la ragione per cui la qualificazione — consumatore o no — va studiata prima di depositare qualsiasi domanda.

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“Mi fa vedere un esempio concreto?”

Certo. Ecco due simulazioni dimostrative, con dati ipotetici, costruite sulle regole viste sopra.

Simulazione 1 — Ditta individuale, casa in comunione legale con il coniuge.

Ipotesi: impresa individuale edile; sentenza di apertura della liquidazione giudiziale depositata il 9 febbraio 2026. Casa acquistata nel 2014 in comunione legale con il coniuge, valore di stima 214.600 €. Mutuo residuo cointestato 71.380 €, con ipoteca di primo grado sull’intero. Passivo chirografario accertato dell’imprenditore 268.940 €.

• Con l’apertura, la comunione legale si scioglie: il curatore acquisisce il 50% della casa. Il debitore e la famiglia continuano ad abitarla (art. 147 CCII).
• Il curatore, autorizzato, chiede lo scioglimento della comunione; l’immobile non è divisibile e viene venduto per intero. Dopo un ribasso, l’aggiudicazione avviene a 186.500 €.
• Sul prezzo si paga anzitutto la banca ipotecaria: 71.380 € (ipotizzando interessi già inclusi). Restano 115.120 €, divisi a metà: 57.560 € al coniuge e 57.560 € alla procedura.
• Dalla quota della procedura si detraggono le spese riferibili alla vendita, ipotizzate in 6.240 €: restano 51.320 € per i chirografari, pari a circa il 19,1% dei 268.940 € di passivo.
• Alternativa: se il coniuge, con risorse proprie, avesse offerto per la quota del debitore una somma congrua in una procedura competitiva, la casa sarebbe rimasta in famiglia.
• Esdebitazione: se il debitore è meritevole, potrà chiederla dal 9 febbraio 2029, tre anni dall’apertura, anche se la procedura non fosse ancora chiusa.

Simulazione 2 — Socio di maggioranza e amministratore di srl, con fideiussione.

Ipotesi: socio al 70% e amministratore unico di una srl; fideiussione omnibus con massimale di 150.000 € a garanzia degli affidamenti. Esposizione della società verso la banca 118.640 €. Liquidazione giudiziale della srl aperta il 17 marzo 2026. Casa intestata al solo socio, libera da ipoteche, valore 176.300 €.

• Il curatore della srl non acquisisce la casa: il socio non è il debitore della procedura.
• La banca si insinua al passivo della società per 118.640 € e, in parallelo, ottiene un decreto ingiuntivo contro il fideiussore, notificato il 22 luglio 2026.
• Calcolo del termine di opposizione (40 giorni): dal 23 al 31 luglio decorrono 9 giorni; dal 1° al 31 agosto il termine è sospeso; riprende il 1° settembre (10° giorno) e scade il 1° ottobre 2026.
• Se non viene proposta opposizione, il decreto diventa definitivo; seguono precetto e, dopo dieci giorni, il pignoramento della casa con un’esecuzione ordinaria, non bloccata dalla liquidazione della società.
• Ipotesi di riparto nella procedura della srl: la banca riceve il 14,2%, cioè 16.847 €. Il credito residuo verso il fideiussore scende a 101.793 €.
• Accesso al sovraindebitamento: con il 70% delle quote e la carica di amministratore, la qualifica di consumatore è con ogni probabilità esclusa (Cass. n. 29746/2025). Strade praticabili: concordato minore o liquidazione controllata.
• Variante: se il 3 febbraio 2025 il socio avesse donato la casa alla figlia, la banca potrebbe agire con revocatoria ordinaria entro cinque anni dall’atto; trattandosi di atto gratuito successivo alla fideiussione, basterebbe provare la consapevolezza del pregiudizio.

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La domanda che nessuno fa, ma tutti dovrebbero fare

“Che cosa ho firmato, negli ultimi anni, per far andare avanti l’azienda?”

Quasi tutti ci chiedono della sentenza, del curatore, dell’asta. Pochissimi arrivano con l’elenco delle firme apposte negli anni. Eppure, come avrà notato leggendo le risposte precedenti, la casa raramente si perde per effetto diretto della liquidazione della società: si perde per le firme personali date lungo la strada.

Fideiussioni alla banca per il fido di cassa, per l’anticipo fatture, per il mutuo chirografario della società. Garanzie al locatore del capannone. Coobbligazioni nei contratti di leasing. Ipoteche concesse sulla casa quando la banca chiedeva “un segnale di fiducia”. Cambiali avallate a un fornitore. Ciascuna di queste firme trasforma un debito della società in un debito suo, aggredibile sulla sua casa, indipendentemente da cosa succede alla srl.

C’è poi un secondo livello di firme, meno evidente: quelle da amministratore. Il bilancio approvato con perdite che avrebbero imposto la liquidazione, il pagamento preferenziale a un creditore amico, il prelievo non documentato. Sono le firme su cui il curatore costruisce l’azione di responsabilità.

Il lavoro da fare è concreto e va fatto prima: raccogliere tutti i contratti bancari e di garanzia, estrarre la propria posizione dalla Centrale dei Rischi della Banca d’Italia, dove compaiono anche le garanzie prestate, fare una visura ipotecaria sulla propria casa, ricostruire le date di ingresso e uscita dalle società. Solo con questa mappa si può rispondere con precisione alla domanda del titolo. Senza, ogni risposta resta un’ipotesi.

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“Ma i giudici cosa dicono?”

Ecco i riferimenti giurisprudenziali richiamati nelle risposte, con il principio espresso in parole nostre e la ragione per cui contano per chi teme di perdere la casa.

1. Cass. civ., Sez. I, 26 giugno 2023, n. 18164. Se la costituzione del fondo patrimoniale è opponibile alla procedura, il curatore non può acquisire i beni che ne fanno parte. Rilevanza: conferma che il fondo, se regolare e non revocabile, protegge davvero la casa.
2. Cass. civ., Sez. III, 28 agosto 2023, n. 25361. Il curatore può esercitare la revocatoria ordinaria contro il fondo patrimoniale costituito dall’imprenditore poi sottoposto alla procedura. Rilevanza: il fondo costituito oltre i due anni non è automaticamente al sicuro.
3. Cass. civ., Sez. III, 6 novembre 2024, n. 28593. La revocatoria del fondo patrimoniale rende inefficace solo il vincolo di destinazione, non gli atti successivi di trasferimento dei beni a terzi. Rilevanza: delimita la portata dell’azione e le difese di chi ha acquistato dal fondo.
4. Cass. civ., Sez. I, 28 ottobre 2024, n. 27792. Il fondo patrimoniale è destinato ai bisogni della famiglia nucleare, fondata su matrimonio o unione civile, e dei figli non autonomi. Rilevanza: un fondo usato per finalità diverse è più facilmente contestabile.
5. Cass. civ., ord. n. 10112/2024. Confermata la revoca del fondo costituito con la moglie da un amministratore responsabile di prelievi indebiti dalla società. Rilevanza: mostra il collegamento tra azione di responsabilità e aggressione della casa dell’amministratore.
6. Cass. civ., Sez. I, 26 luglio 2024, n. 20886. Il pagamento di un debito altrui eseguito nel periodo sospetto si presume gratuito e può essere dichiarato inefficace. Rilevanza: gli atti “mascherati” non sfuggono alle regole sugli atti gratuiti.
7. Cass. civ., Sez. I, 29 aprile 2025, n. 11224. In caso di più procedure concorsuali consecutive, il periodo sospetto per le revocatorie si calcola a ritroso dalla prima. Rilevanza: chi ha trasferito la casa prima di un concordato poi fallito non può contare sul tempo trascorso.
8. Cass. civ., Sez. I, 15 febbraio 2023, n. 4784. Per estendere la procedura a una “supersocietà” di fatto occorre dimostrare un comune intento sociale, diverso dalla semplice direzione di un gruppo. Rilevanza: pone un limite serio all’estensione ai patrimoni personali.
9. Cass. civ., n. 24247/2025. Se il fallimento della società è stato dichiarato sotto la legge fallimentare, anche l’estensione ai soci illimitatamente responsabili segue le vecchie regole, pur se chiesta dopo l’entrata in vigore del Codice. Rilevanza: determina quale disciplina si applica al socio e alla sua casa.
10. Cass. civ., 29 marzo 2024, n. 8553. L’azione dei creditori sociali contro gli amministratori, anche se promossa dal curatore, si prescrive in cinque anni dall’oggettiva percepibilità dell’insufficienza patrimoniale. Rilevanza: la prescrizione è spesso la prima difesa dell’ex amministratore.
11. Cass. civ., Sez. I, 11 novembre 2025, n. 29746. Il socio fideiussore è consumatore solo se ha garantito per scopi estranei all’impresa; non lo è quando la garanzia è strumento dell’attività, come nel caso del socio di maggioranza con cariche gestorie. Rilevanza: decide quale procedura di sovraindebitamento è accessibile al garante.
12. Cass. civ., Sez. I, 24 ottobre 2024, n. 27562. L’esdebitazione dipende dalla meritevolezza del debitore e non può essere negata per ragioni meramente quantitative, salvo un soddisfacimento solo simbolico dei creditori. Rilevanza: apre la strada alla ripartenza anche quando la casa venduta ha coperto poco.
13. Cass. civ., Sez. I, 17 luglio 2025, n. 19949. In caso di condanna per bancarotta, per ottenere l’esdebitazione serve la riabilitazione, di competenza del tribunale di sorveglianza. Rilevanza: chiarisce un limite reale all’uscita dai debiti.
14. Cass. civ., Sez. I, 14 novembre 2025, n. 30108. Chi, dichiarato fallito sotto la vecchia legge, non ha ottenuto allora l’esdebitazione non può chiedere per quei debiti l’esdebitazione dell’incapiente prevista dal Codice. Rilevanza: per gli ex falliti la strada va verificata con attenzione.
15. Cass. civ., Sez. I, 19 giugno 2020, n. 11983. Ha affrontato il tema del momento in cui il curatore può procedere alla liberazione della casa del fallito, in rapporto alla programmazione della liquidazione. Rilevanza: riguarda direttamente quanto a lungo si può restare nell’abitazione.

Tra i giudici di merito, segnaliamo il Tribunale di Ferrara, 7 dicembre 2023 (diritto del debitore di abitare la casa fino alla vendita anche nella liquidazione controllata), il Tribunale di Venezia, 21 febbraio 2025, n. 547 (natura unitaria dell’azione di responsabilità del curatore) e il Tribunale di Santa Maria Capua Vetere, 24 giugno 2025 (necessaria convocazione dei soci illimitatamente responsabili ai fini dell’estensione).

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“E voi, concretamente, cosa fate?”

Ecco cosa facciamo, passo per passo, quando qualcuno arriva da noi con questa domanda.

1. Ricostruiamo la mappa del rischio sulla casa: visure catastali e ipotecarie, Centrale dei Rischi, contratti di garanzia, date di ingresso e uscita dalle società, per stabilire con precisione chi è debitore di cosa.
2. Verifichiamo se l’impresa può ancora evitare la liquidazione, esaminando i presupposti della composizione negoziata e degli altri strumenti di regolazione della crisi, e prepariamo la richiesta di misure protettive.
3. Esaminiamo la sentenza di apertura e, se ci sono vizi nei presupposti di insolvenza o nelle soglie dimensionali, redigiamo il reclamo entro i 30 giorni.
4. Controlliamo i presupposti dell’estensione al socio: termine annuale, pubblicità del recesso o della cessione, anteriorità dei debiti, regolarità della convocazione.
5. Facciamo valere il diritto di abitare la casa fino alla vendita nei rapporti con curatore e giudice delegato, e proponiamo i reclami quando stima o modalità di vendita non sono corrette.
6. Gestiamo la posizione del coniuge comproprietario, valutando divisione, acquisto della quota e rapporti con la banca ipotecaria.
7. Difendiamo il fondo patrimoniale e gli atti di trasferimento dalle revocatorie, verificando date, periodo sospetto, onerosità e onere della prova.
8. Analizziamo le fideiussioni — massimale, clausole, art. 1957 c.c., quantificazione del credito — e redigiamo l’opposizione al decreto ingiuntivo o all’esecuzione.
9. Assumiamo la difesa nelle azioni di responsabilità, ricostruendo con i commercialisti dello staff la contabilità e contestando prescrizione, nesso causale e criterio di calcolo del danno.
10. Impostiamo la soluzione personale del socio o del garante: qualificazione come consumatore o no, scelta tra ristrutturazione dei debiti, concordato minore e liquidazione controllata, percorso verso l’esdebitazione.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per chi teme di perdere la casa in una liquidazione giudiziale, due di queste qualifiche pesano in modo particolare. La qualifica di Esperto Negoziatore significa conoscere dall’interno la composizione negoziata, cioè lo strumento che interviene prima della liquidazione e che può evitarla. Quella di Gestore della crisi e di fiduciario OCC significa conoscere i requisiti che organismi e tribunali verificano quando la crisi si sposta sul patrimonio personale del socio o del garante.

La strategia resta la stessa dall’analisi iniziale fino alla Cassazione, con lo stesso difensore e la stessa linea: non si cambia impostazione a ogni grado di giudizio. E su ogni pratica lavorano insieme avvocati e commercialisti, perché in queste vicende il diritto e i numeri non si possono separare.

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In chiusura: tre cose da ricordare

La prima: se ha una srl e non ha firmato garanzie, la sua casa non entra nella liquidazione della società. Il rischio vero sta nelle firme personali e nella gestione da amministratore.

La seconda: se ha una ditta individuale o è socio di snc o accomandatario di sas, la casa entra nella procedura, ma lei può continuare ad abitarla fino alla vendita, la quota del coniuge resta del coniuge, e dopo tre anni può chiedere l’esdebitazione.

La terza: il tempo decisivo è quello prima della sentenza. Trasferimenti dell’ultima ora e fondi patrimoniali tardivi non funzionano; gli strumenti di regolazione della crisi attivati per tempo, sì.

Lo Studio Monardo si occupa di questa materia perché sta esattamente all’incrocio tra crisi dell’impresa e debiti della persona: la qualifica di Esperto Negoziatore ai sensi del D.L. 118/2021 riguarda la fase in cui la liquidazione si può ancora evitare, mentre quelle di Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e di fiduciario OCC riguardano la fase in cui a essere in gioco è il patrimonio personale, casa compresa. Se poi si arriva in giudizio, la qualifica di cassazionista garantisce che la difesa possa proseguire fino all’ultimo grado.

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