Società Di Installazione Reti Aziendali In Crisi Con Clienti Insolventi E Debiti Verso I Distributori: Cosa Può Fare Subito Uno Studio Legale?

Una società che installa reti aziendali raramente va in crisi perché lavora male: va in crisi perché consegna impianti che non riesce a farsi pagare e compra apparati che deve pagare comunque, e nel mezzo commette errori che trasformano un problema di cassa in un problema legale. Il cablaggio strutturato di un capannone, la rete wireless di un poliambulatorio, i firewall e gli switch di una catena di negozi: sono commesse in cui l’installatore anticipa materiali acquistati dal distributore, manodopera e ore di configurazione, e incassa solo a lavoro accettato. Quando due o tre clienti smettono di pagare nello stesso semestre, il fido commerciale presso i distributori si esaurisce, gli ordini vengono bloccati e la società si trova a non poter comprare il materiale per le commesse successive, cioè per le uniche che potrebbero rimetterla in piedi.

L’esperienza insegna che, in questa situazione, gli errori che pesano di più sono quasi sempre gli stessi:

1. Consegnare l’impianto senza verbale di collaudo e senza stati di avanzamento firmati.
2. Lasciare invecchiare i crediti verso i clienti insolventi, senza diffide, senza interessi moratori e senza azione.
3. Trattare con i distributori uno alla volta, pagando chi alza la voce e firmando riconoscimenti di debito e garanzie personali.
4. Finanziare il circolante con le imposte e i contributi non versati, perdendo il DURC proprio quando serve.
5. Chiedere la composizione negoziata quando la crisi è già insolvenza, o sbagliare i tempi delle misure protettive.
6. Credere che lo strumento scelto blocchi tutto e tutti, senza misurarlo sulla dimensione e sui contratti dell’impresa.

Perché lo Studio Monardo si occupa proprio di questo? Perché la crisi di un installatore di reti è una crisi d’impresa nel senso tecnico del Codice: crediti commerciali da recuperare, debiti di fornitura da ristrutturare, rapporti bancari da proteggere. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, cioè la figura che il sistema prevede per guidare le trattative con fornitori e banche nella composizione negoziata, e coordina uno staff multidisciplinare in diritto bancario e tributario: le due aree in cui si decide se l’impresa resta operativa mentre negozia. Per le società più piccole, che rientrano nella nozione di impresa minore, la sua qualifica di Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto presso l’OCC apre l’accesso alle procedure dedicate.

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Errore n. 1 — Consegnare l’impianto senza verbale di collaudo e senza SAL firmati

L’errore

La commessa è la nuova rete di un’azienda di logistica: 46 punti rete in categoria 6A, due armadi rack, dodici access point, firewall perimetrale. Il cliente ha fretta, il magazzino deve ripartire il lunedì, e i tecnici lasciano l’impianto acceso e funzionante il venerdì sera, con un’email di “chiusura lavori” e la fattura spedita la settimana dopo. Nessun verbale firmato, nessuna certificazione dei collegamenti consegnata con ricevuta, nessuno stato di avanzamento sottoscritto. Tre mesi dopo, la fattura non è pagata e il cliente scrive che “la rete wireless non copre la zona carico” e che “metà dei punti non sono certificati”.

Perché è un errore

Il diritto dell’installatore al corrispettivo nasce, salvo patto diverso, dall’accettazione dell’opera. L’art. 1665 c.c. dà al committente il diritto di verificare l’opera prima di riceverla, gli impone di farlo appena l’appaltatore lo mette in condizione di eseguirla e prevede che, se il committente non verifica senza giusti motivi nonostante l’invito o non comunica l’esito entro breve termine, l’opera si considera accettata; prevede inoltre che la consegna ricevuta senza riserve valga accettazione anche senza verifica. L’ultimo comma lega il pagamento all’accettazione. Il punto che sfugge quasi sempre è che queste presunzioni lavorano a favore dell’installatore solo se l’installatore le ha costruite: l’invito formale a verificare, la data di messa a disposizione, la consegna documentata. L’email di “chiusura lavori” non è un invito a verificare, e un impianto lasciato acceso non è una consegna senza riserve dimostrabile.

Le conseguenze

La Cassazione distingue con costanza tra consegna, che è un fatto materiale, e accettazione, che è un atto con effetti giuridici. Con l’ordinanza n. 1576 del 22 gennaio 2025 la Corte ha ribadito che la presa in consegna non equivale di per sé ad accettazione e che la garanzia per i vizi resta in piedi se i vizi vengono denunciati; l’accettazione tacita è stata ritenuta solo perché, nel caso, c’erano una consegna senza verifica e una denuncia tardiva, cioè fatti provati. Ancora prima, Cass. n. 19146 del 9 agosto 2013 aveva chiarito che l’onere di provare i vizi passa al committente dopo l’accettazione, mentre prima gli basta allegarli. Tradotto per un installatore di reti: senza un’accettazione dimostrabile, è l’installatore a dover provare che i 46 punti funzionano, e il cliente si limita a dire che non funzionano. E finché il cliente contesta vizi, il credito può diventare inesigibile: Cass. Sez. II n. 5734 del 27 febbraio 2019 ha ritenuto che, in presenza di vizi, il corrispettivo non sia esigibile fino alla loro eliminazione o alla scelta della riduzione del prezzo, con interessi moratori decorrenti solo da quando il credito è diventato liquido ed esigibile.

Cosa fare invece

Ogni commessa, anche la più piccola, va chiusa con un fascicolo minimo: verbale di fine lavori con invito scritto al cliente a verificare entro una data; report di certificazione dei collegamenti consegnato con ricevuta; elenco degli apparati con numero di serie; verbale di collaudo o, in mancanza, una comunicazione che attesti la messa a disposizione dell’impianto e la mancata verifica. Per le commesse di durata, gli stati di avanzamento vanno fatti sottoscrivere o almeno trasmessi in modo tracciabile: Cass. n. 15925 del 6 giugno 2023 ha riconosciuto piena prova allo stato di avanzamento redatto dall’appaltatore quando il contenuto non è stato contestato. Il verbale firmato oggi vale più di qualunque perizia domani. Se la società è già in crisi e ha commesse aperte, il primo lavoro dello studio è ricostruire questa prova per ciascun credito: email, ticket di assistenza, accessi remoti agli apparati, fatture accettate dal sistema di interscambio senza contestazioni.

Il dettaglio che pochi conoscono

L’accettazione non copre tutto. Cass. n. 11 del 3 gennaio 2019 ha precisato che consegna e accettazione, anche presunta, liberano l’appaltatore dai soli vizi palesi, che il committente avrebbe dovuto far valere in sede di verifica o di collaudo; i vizi occulti restano denunciabili. Per un impianto di rete significa che un problema di copertura wireless evidente al primo giorno di utilizzo è difficilmente contestabile dopo un’accettazione documentata, mentre un difetto di terminazione che emerge solo sotto carico può esserlo ancora. Per questo il verbale di collaudo dovrebbe descrivere le prove eseguite (velocità, copertura, ridondanza), non limitarsi a un generico “impianto funzionante”: è quella descrizione che sposta i vizi dalla categoria degli occulti a quella dei riconoscibili.

C’è poi un aspetto specifico del settore che complica le cose: molte commesse di rete non si chiudono davvero con l’installazione. Seguono contratti di assistenza, rinnovi di licenze dei firewall, abbonamenti a piattaforme di gestione centralizzata degli access point, servizi di monitoraggio. Il cliente tende a confondere i piani: contesta il canone di assistenza perché l’impianto “non va bene”, o rifiuta il saldo dell’impianto perché l’assistenza “è lenta”. Tenere separati i contratti (l’appalto per l’impianto, il servizio per l’assistenza, la rivendita per le licenze) con documenti, fatture e verbali distinti è la condizione per evitare che una contestazione su un fronte blocchi tutti gli incassi. Quando la separazione non c’è, il primo lavoro legale è ricostruire, sulla base di ordini, offerte ed email, quale corrispettivo si riferisce a quale prestazione, per azionare almeno i crediti non toccati dalle contestazioni.

Errore n. 2 — Lasciare invecchiare i crediti verso i clienti insolventi

L’errore

Il cliente non paga, ma “è un buon cliente da anni”, ha promesso un bonifico a fine mese, poi a fine trimestre. Intanto l’installatore continua a fare assistenza sulla stessa rete, interviene sui guasti, rinnova le licenze del firewall anticipandone il costo al distributore. Nessuna diffida, nessun conteggio degli interessi, nessuna richiesta di garanzie. Dopo dieci mesi il cliente comunica di aver chiesto l’accesso a una procedura di crisi, oppure semplicemente chiude.

Perché è un errore

I contratti tra imprese che hanno per oggetto la prestazione di servizi o la realizzazione di opere contro un prezzo rientrano nella disciplina delle transazioni commerciali del D.Lgs. 231/2002, che la Cassazione ha ritenuto compatibile con l’appalto (Cass. Sez. II n. 5734 del 27 febbraio 2019). L’art. 4 prevede che gli interessi moratori decorrano automaticamente, senza bisogno di costituzione in mora, dal giorno successivo alla scadenza del termine di pagamento; se il termine non è stato pattuito, dalla scadenza di trenta giorni dal ricevimento della fattura o di una richiesta di pagamento equivalente. Non chiederli non è generosità: è rinunciare a una leva negoziale che la legge mette gratuitamente a disposizione del creditore. Allo stesso modo, continuare a eseguire prestazioni per un cliente che non paga quelle precedenti significa aumentare il credito a rischio proprio quando il cliente dà segnali di difficoltà.

Le conseguenze

Un credito commerciale vecchio di un anno, non documentato e mai contestato formalmente, vale meno di quanto dice la fattura: è più esposto alle eccezioni del debitore, è più difficile da provare, e quando il cliente entra in una procedura concorsuale diventa un credito chirografario da insinuare insieme a tutti gli altri. La conseguenza più grave è che il credito non riscosso dall’installatore diventa debito non pagato verso il distributore: la catena si trasmette, e il problema del cliente diventa il problema dell’installatore. In più, il cliente che contesta vizi può sospendere legittimamente il pagamento: Cass. n. 26365 del 26 novembre 2013 ha ammesso che il committente subordini il pagamento all’eliminazione dei vizi ai sensi dell’art. 1460 c.c., purché il rifiuto non sia contrario a buona fede e sia proporzionato alla spesa necessaria per eliminarli. Il che significa, al contrario, che una contestazione pretestuosa su un difetto marginale non giustifica il blocco dell’intero pagamento, ma va smontata con i documenti e con una diffida tempestiva.

Cosa fare invece

I crediti vanno gestiti per anzianità e per rischio. Dopo la scadenza, una diffida scritta che quantifica capitale e interessi moratori e indica una data; se il cliente contesta vizi, una risposta tecnica puntuale che distingua i difetti reali da quelli inesistenti, con l’offerta di eliminare i primi in tempi certi; se il cliente non contesta nulla e non paga, il ricorso per decreto ingiuntivo fondato sulla prova scritta: fatture, contratto o ordine, verbali, stati di avanzamento. Per i clienti con assistenza continuativa, la sospensione delle prestazioni non urgenti va valutata con attenzione, perché anche l’installatore è tenuto alla buona fede e una sospensione sproporzionata può ritorcersi contro di lui; ma la regola di fondo è non aumentare l’esposizione verso chi non paga. Ogni credito recuperato è liquidità che non va chiesta alle banche né negoziata con i distributori.

Il dettaglio che pochi conoscono

Il recupero dei crediti non è un’attività separata dalla gestione della crisi: è una parte del piano. Nella composizione negoziata, l’esperto e i creditori valutano la ragionevole possibilità di risanamento anche sulla base dei flussi attesi, e un portafoglio di crediti commerciali già azionati, con decreti ingiuntivi ottenuti o con transazioni firmate, pesa molto più di un elenco di fatture insolute. Il prezzo a corpo, frequente nelle commesse di rete, ha poi una regola propria: Cass. n. 8038 del 21 marzo 2023 ha stabilito che in caso di inadempimento parziale si detrae dal prezzo il costo delle opere non eseguite. Se il cliente sostiene che due access point non sono mai stati installati, il credito si riduce di quel valore, non si azzera: è un argomento da usare in trattativa con il cliente moroso prima ancora che in giudizio.

Un’ultima avvertenza riguarda i clienti che a loro volta sono in crisi. Se il committente presenta un’istanza di composizione negoziata o accede a uno strumento di regolazione, il suo installatore può trovarsi tra i creditori destinatari di misure protettive: non potrà avviare esecuzioni per il credito pregresso durante il periodo di protezione, e il credito sarà trattato nel piano del cliente. In questi casi conviene partecipare attivamente alle trattative, far valere la propria posizione di fornitore strategico (chi gestisce la rete di un’impresa è spesso indispensabile alla sua operatività) e negoziare il pagamento delle prestazioni correnti come condizione per continuare l’assistenza. Restare passivi significa subire il piano altrui; partecipare significa, almeno, discuterne i termini con l’esperto.

Errore n. 3 — Trattare con i distributori uno alla volta, pagando chi preme di più

L’errore

L’installatore ha tre distributori: uno per gli apparati attivi, uno per il cablaggio passivo, uno per licenze e servizi in abbonamento. Il primo blocca gli ordini e minaccia il decreto ingiuntivo; il secondo propone un piano di rientro in dodici rate a condizione che il socio firmi una fideiussione personale; il terzo continua a fornire ma alza gli interessi di dilazione. La società paga per intero il primo, firma con il secondo, rimanda il terzo. Due mesi dopo, la liquidità è finita, il secondo piano è già in ritardo e il terzo distributore ha depositato un ricorso.

Perché è un errore

Gestire i fornitori uno per uno, sotto pressione, produce tre effetti negativi. Primo: si consuma la liquidità senza un disegno, pagando chi minaccia di più e non chi è indispensabile per continuare a lavorare. Secondo: si moltiplicano le garanzie personali dei soci e degli amministratori, che trasformano la crisi della società in un rischio per il patrimonio familiare. Terzo: i pagamenti selettivi eseguiti quando la società è già in difficoltà possono essere riesaminati se la crisi sfocia in una procedura concorsuale, con il rischio che chi ha ricevuto il pagamento debba restituirlo e che chi lo ha disposto ne risponda. Il Codice della crisi chiede all’imprenditore un comportamento diverso: l’art. 4 impone a debitore e creditori correttezza e buona fede nelle trattative, e la composizione negoziata esiste proprio per portare tutti i creditori rilevanti allo stesso tavolo, con un esperto indipendente.

Le conseguenze

La conseguenza più grave è perdere il distributore che serve davvero mentre si paga quello che si poteva lasciare indietro. In un’impresa di installazione, il fornitore degli apparati attivi (switch, access point, firewall) è spesso difficilmente sostituibile nel breve periodo, perché ha i listini, le certificazioni e i canali di assistenza dei produttori; il fornitore del cablaggio passivo lo è molto meno. Pagare per intero il secondo per paura del ricorso e perdere il primo significa fermare le commesse in corso. Sul piano personale, la fideiussione del socio firmata in piena crisi resta valida anche se la società ottiene poi una ristrutturazione: i tribunali sono prudenti nell’estendere le protezioni del Codice ai garanti, tanto che il massimario 2026 della CCIAA Pistoia-Prato riporta da un lato un decreto del Trib. Venezia del 6 febbraio 2023 che ha esteso le misure ai garanti che avevano messo i propri beni a disposizione del piano, dall’altro un decreto del Trib. Avellino del 5 dicembre 2022 che le ha escluse per il patrimonio dei soci fideiussori.

Cosa fare invece

Prima di pagare o firmare con un singolo distributore, serve una fotografia completa: chi sono i fornitori strategici, quanto vale l’esposizione verso ciascuno, quali forniture sono indispensabili per completare le commesse aperte, quali crediti verso i clienti possono entrare nei prossimi novanta giorni. Su questa base si costruisce una proposta coerente a tutti i distributori rilevanti, magari distinguendo tra chi continua a fornire (e merita condizioni migliori sul pregresso) e chi chiude il rapporto. La sede naturale per farlo, quando la crisi è seria ma reversibile, è la composizione negoziata, dove la trattativa è guidata da un esperto e può essere protetta da misure del tribunale. Nessuna fideiussione personale andrebbe firmata senza aver prima valutato con un legale se la garanzia sia davvero necessaria, quale sia il suo massimale e quali alternative esistano.

Il dettaglio che pochi conoscono

I distributori di informatica lavorano spesso con un’assicurazione del credito: quando l’assicuratore riduce o revoca il plafond assegnato all’installatore, il distributore blocca gli ordini anche se vorrebbe continuare a vendere. Per questo una trattativa efficace non parla solo con l’ufficio crediti del distributore, ma porta sul tavolo informazioni che possano rassicurare anche chi assicura quel credito: un piano, un esperto nominato, una prospettiva di pagamento delle forniture correnti. Nella composizione negoziata, inoltre, l’art. 18 c. 5 CCII stabilisce che i creditori nei cui confronti operano le misure protettive non possono, per il solo mancato pagamento di crediti anteriori alla pubblicazione dell’istanza, rifiutare l’adempimento dei contratti pendenti, risolverli, anticiparne la scadenza o modificarli in danno dell’imprenditore; possono però sospenderne l’adempimento dalla pubblicazione dell’istanza fino alla conferma delle misure. È una tutela reale ma con un limite temporale e oggettivo preciso, di cui parliamo all’errore n. 6.

Errore n. 4 — Finanziare il circolante con imposte e contributi non versati

L’errore

Quando la cassa non basta, la prima voce che salta è quella che non chiama al telefono: le ritenute dei tecnici, l’IVA delle fatture emesse, i contributi INPS. Gli stipendi vengono pagati, i distributori in parte anche, e il debito verso l’erario e l’ente previdenziale cresce in silenzio per un anno. Poi arrivano gli avvisi, le cartelle, e soprattutto il DURC irregolare, proprio mentre la società sta partecipando a una gara per il rifacimento della rete di un ente pubblico o sta aspettando il pagamento di uno stato di avanzamento da un committente pubblico.

Perché è un errore

Il debito tributario e contributivo non è un debito come gli altri. Ha strumenti di riscossione propri, spesso più rapidi di quelli di un fornitore privato, e la regolarità contributiva condiziona l’operatività dell’impresa in tutti i rapporti in cui il DURC è richiesto, a cominciare da quelli con la pubblica amministrazione. Il Codice della crisi tiene conto di questa specialità: la composizione negoziata è uno dei percorsi in cui si possono negoziare con l’amministrazione finanziaria e con gli enti previdenziali soluzioni dedicate, e negli strumenti con omologazione esiste la transazione fiscale e contributiva (artt. 63 e 88 CCII), con regole e condizioni proprie che vanno verificate caso per caso sul testo vigente. Ma tutti questi percorsi richiedono che il debito pubblico sia ricostruito con esattezza, e che l’impresa non continui ad accumularne di nuovo mentre tratta.

Le conseguenze

La conseguenza più grave, per un installatore che lavora anche con enti pubblici, è perdere il DURC e con esso la possibilità di incassare o di partecipare alle gare: il debito verso l’INPS diventa allora un blocco operativo, non più soltanto finanziario. Il giudice della crisi non può sostituirsi agli enti: secondo il massimario 2026 della CCIAA Pistoia-Prato, il Trib. Ivrea, con decreto del 24 dicembre 2025, ha ritenuto non ammissibile come misura cautelare un ordine di rilascio del DURC, ammettendo invece un accertamento interinale dei suoi presupposti. Lo stesso massimario riporta un decreto del Trib. Catania del 14 giugno 2022 secondo cui la sospensione dei pagamenti verso Agenzia delle Entrate e INPS non è una misura protettiva tipica. In altre parole, il debito pubblico accumulato non si “congela” con un ricorso: va negoziato con gli strumenti che la legge prevede.

Cosa fare invece

Il debito verso l’erario e verso l’INPS va mappato subito, distinguendo ciò che è già iscritto a ruolo da ciò che è solo dichiarato, ciò che è rateizzato da ciò che non lo è, e verificando se esistono atti contestabili per vizi propri (notifiche, prescrizione, calcolo delle sanzioni). Su questa base si sceglie la via: una rateizzazione se il debito è sostenibile; una definizione agevolata se in quel momento è aperta e conveniente, verificandone le scadenze sulla fonte ufficiale; oppure l’inserimento del debito pubblico nel piano di uno strumento di regolazione della crisi. Lo Studio Monardo affronta questa fase con lo staff multidisciplinare in diritto bancario e tributario coordinato dall’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Esperto Negoziatore della crisi d’impresa: avvocati e commercialisti ricostruiscono insieme il debito pubblico e lo collocano nello strumento giusto. E soprattutto, da quel momento in poi, imposte e contributi correnti vanno pagati: senza regolarità corrente, nessuna trattativa sul pregresso è credibile.

Il dettaglio che pochi conoscono

Molti amministratori di piccole società di installazione non sanno che una parte del debito tributario, come le ritenute e l’IVA non versate oltre determinate soglie, può avere conseguenze anche personali e penali, che non si estinguono con la ristrutturazione della società. È un motivo in più per non usare l’erario come banca: il costo apparente zero di un mancato versamento è, in realtà, il più alto di tutti. Verificare con un professionista se e quali soglie sono state superate, e cosa comporta un pagamento successivo, è una delle prime cose da fare quando si ricostruisce il passivo.

Errore n. 5 — Chiedere aiuto quando la crisi è già insolvenza, o sbagliare i tempi delle misure protettive

L’errore

La società va avanti per diciotto mesi rinviando le scelte: un cliente pagherà, una commessa grande arriverà, il distributore capirà. Quando finalmente l’amministratore si rivolge a un professionista, i conti correnti sono pignorati, un distributore ha già notificato un precetto, e un altro ha depositato un’istanza per l’apertura della liquidazione giudiziale. A quel punto si presenta in fretta l’istanza di composizione negoziata, ma il ricorso per la conferma delle misure protettive viene depositato qualche giorno dopo la pubblicazione.

Perché è un errore

La composizione negoziata (artt. 12 e seguenti CCII) è pensata per l’imprenditore che si trova in condizioni di squilibrio patrimoniale o economico-finanziario che rendono probabile la crisi o l’insolvenza, quando è ragionevolmente perseguibile il risanamento. Non è uno strumento per insolvenze irreversibili. Le misure protettive hanno poi una tempistica rigida: secondo l’art. 19 CCII, l’imprenditore che le ha chieste con l’istanza deve depositare il ricorso al tribunale entro il giorno successivo alla pubblicazione dell’istanza e dell’accettazione dell’esperto; il tribunale fissa l’udienza entro dieci giorni dal deposito e, se conferma, stabilisce con ordinanza una durata non inferiore a trenta e non superiore a centoventi giorni, prorogabile su parere dell’esperto fino a una durata complessiva massima di duecentoquaranta giorni.

Le conseguenze

Un ricorso depositato fuori termine fa perdere la protezione, e con essa il divieto per i creditori di iniziare o proseguire le azioni esecutive. Il massimario 2026 della CCIAA Pistoia-Prato riporta un decreto del Trib. Genova del 13 marzo 2023 che qualifica come perentorio il termine per il deposito del ricorso di conferma, e un decreto del Trib. Trani del 21 marzo 2022 che ha collegato al deposito tardivo il rigetto e l’inefficacia delle misure. Sul piano sostanziale, il Trib. Lecco (decreto del 2 gennaio 2023, nella stessa raccolta) ha ritenuto che la conferma presupponga un’insolvenza reversibile e non irreversibile, e il Trib. Bergamo (decreto del 15 marzo 2022) ha negato la conferma quando la liquidazione era l’unica via per soddisfare i creditori. L’imprenditore che aspetta troppo arriva al tribunale con un’impresa che non ha più nulla da proteggere.

Cosa fare invece

I segnali per muoversi, in una società di installazione, sono riconoscibili con mesi di anticipo: il fido commerciale dei distributori esaurito o ridotto, i ritardi nel pagamento delle retribuzioni, la quota di fatturato bloccata in crediti scaduti da oltre novanta giorni, le commesse nuove rifiutate per mancanza di materiale. È in quel momento che va valutata la composizione negoziata, quando l’impresa ha ancora un portafoglio di commesse e di clienti da proteggere. Se si decide di chiedere le misure protettive, il ricorso va preparato insieme all’istanza, non dopo, così da depositarlo entro il giorno successivo alla pubblicazione con la documentazione completa. E il percorso va vissuto come una vera trattativa: il Trib. Barcellona Pozzo di Gotto (decreto del 7 novembre 2024, sempre dal massimario CCIAA Pistoia-Prato) ha sottolineato che serve un confronto effettivo con i creditori, non una verifica solo documentale.

Il dettaglio che pochi conoscono

Alcuni effetti dell’istanza scattano senza bisogno di un provvedimento del giudice. Il massimario riporta un decreto del Trib. Ivrea del 17 febbraio 2023 secondo cui operano automaticamente, tra gli altri, il divieto di dichiarare l’apertura della liquidazione giudiziale e il divieto di risoluzione unilaterale dei contratti pendenti previsto dall’art. 18 c. 5 CCII. Ma automatismo non significa stabilità: senza ricorso tempestivo e conferma, le protezioni cadono. È per questo che il calendario dei primi dieci giorni dopo la pubblicazione va pianificato con la stessa cura con cui si pianifica la consegna di un impianto.

Cosa serve, in concreto, per arrivare pronti? Per una società di installazione il fascicolo minimo comprende: una situazione patrimoniale e finanziaria aggiornata, l’elenco dei creditori con i rispettivi importi e le garanzie, l’elenco dei crediti verso i clienti con l’indicazione di quelli contestati, il portafoglio delle commesse in corso e acquisite con i margini attesi, un piano finanziario per i mesi successivi e una prima ipotesi di proposta ai creditori. Non serve un piano definitivo il primo giorno, ma serve una prospettiva credibile di continuità: è su questa che l’esperto esprime il proprio parere e il tribunale decide sulla conferma. Le commesse acquisite sono il vero patrimonio di un installatore in crisi, e vanno documentate con ordini, contratti e cronoprogrammi, perché dimostrano che l’impresa ha ancora un mercato. Un’impresa con contratti di assistenza pluriennali, rinnovi di licenze e clienti fidelizzati può presentare flussi ricorrenti che pesano molto nel giudizio di risanabilità; un’impresa che vive solo di commesse una tantum deve invece mostrare un portafoglio ordini sufficiente a coprire i mesi della trattativa.

Errore n. 6 — Credere che lo strumento scelto blocchi tutto, senza misurarlo sull’impresa

L’errore

L’amministratore ha sentito dire che “con la composizione negoziata nessuno può più fare niente”: deposita l’istanza, smette di pagare tutto, comprese le forniture nuove, e si aspetta che i distributori continuino a consegnare e la banca a mantenere i fidi. In un’altra variante, una piccola società con un solo socio e due tecnici sceglie uno strumento pensato per imprese strutturate, quando avrebbe potuto accedere alle procedure di sovraindebitamento; oppure, al contrario, una società con ricavi oltre le soglie di legge si convince di essere “impresa minore” e imposta un percorso che non le è consentito.

Perché è un errore

Le misure protettive non cancellano i rapporti in corso e non autorizzano a non pagare le forniture nuove. L’art. 18 c. 5 CCII vieta ai creditori protetti di rifiutare l’adempimento, risolvere o modificare in danno i contratti pendenti per il solo mancato pagamento dei crediti anteriori alla pubblicazione dell’istanza; non tocca le forniture successive. Quanto alla scelta dello strumento, il Codice distingue in base alla dimensione: è impresa minore, ai sensi dell’art. 2 c. 1 lett. d CCII, quella che presenta congiuntamente un attivo patrimoniale annuo non superiore a 300.000 euro e ricavi annui non superiori a 200.000 euro nei tre esercizi precedenti (o dall’inizio dell’attività, se più breve), e debiti anche non scaduti non superiori a 500.000 euro; valori aggiornabili ogni tre anni con decreto del Ministro della giustizia. Solo l’impresa minore accede al concordato minore e alla liquidazione controllata; le altre usano composizione negoziata, accordi di ristrutturazione, piano di ristrutturazione soggetto a omologazione, concordato preventivo.

Le conseguenze

La conseguenza più grave è che i fornitori, non pagati sulle consegne nuove, interrompono legittimamente il rapporto, e il tribunale non può impedirlo. Secondo il massimario 2026 della CCIAA Pistoia-Prato, il Trib. Milano (decreto del 19 giugno 2025) ha escluso che si possano inibire ai creditori i rimedi contrattuali per debiti correnti non pagati, perché ciò contrasterebbe con la buona fede; il Trib. Verona (decreto dell’11 dicembre 2025) ha ritenuto che il giudice non possa intervenire sul regolamento dei contratti pendenti, salvo casi eccezionali di bilanciamento. Sul fronte bancario la tutela è più consistente: il Trib. Verona, con decreto del 22 gennaio 2024, ha affermato che la banca può revocare gli affidamenti solo per giustificato motivo comunicato per iscritto, e il Trib. Vicenza (decreto del 23 luglio 2025) ha ammesso come misure cautelari atipiche la sospensione dei pagamenti e il divieto temporaneo di escutere la garanzia del Fondo di garanzia per le PMI. Ma ogni tutela va chiesta, motivata e mantenuta.

Cosa fare invece

Dal giorno della pubblicazione dell’istanza, l’impresa deve pagare con regolarità le forniture nuove, anche a costo di ridurre temporaneamente le commesse: è questo che permette di chiedere ai distributori di continuare a consegnare. Le misure vanno calibrate: il Trib. Bologna (decreto del 23 settembre 2025, dal massimario) ha ammesso di limitare nel tempo l’effetto protettivo verso alcune categorie di creditori, segno che il tribunale ragiona per proporzionalità. Prima ancora, va verificata la dimensione della società sui bilanci degli ultimi tre esercizi, per sapere se la porta giusta è quella del Codice per le imprese sopra soglia o quella del sovraindebitamento per l’impresa minore, dove il ruolo del Gestore della crisi presso l’OCC diventa centrale.

Il dettaglio che pochi conoscono

I requisiti dell’impresa minore sono congiunti: basta superarne uno solo per esserne fuori. Una società di installazione con pochi dipendenti ma un buon volume di vendita di apparati supera facilmente la soglia dei ricavi, perché il valore del materiale rivenduto entra nei ricavi anche se il margine è sottile. È uno degli equivoci più frequenti: l’impresa si sente piccola, ma per il Codice non lo è.

La scelta dello strumento, del resto, non dipende solo dalla dimensione ma anche dall’obiettivo. Una tabella aiuta a orientarsi, ferma restando la necessità di verificare i requisiti di ciascuno sul testo vigente e sui numeri della società.

In tutti i casi la sequenza corretta è la stessa: prima i numeri (bilanci, debiti, crediti, commesse), poi la scelta dello strumento, poi la trattativa. Invertire l’ordine, scegliendo lo strumento per sentito dire e cercando i numeri dopo, è il modo più rapido per arrivare in tribunale con una domanda inammissibile o con un piano che nessun creditore può accettare.

Gli errori in cifre: quanto costa sbagliare

Le ipotesi che seguono sono esercizi dimostrativi, con dati verosimili, costruiti per mostrare l’effetto economico degli errori; non descrivono casi reali.

Simulazione A — Lo stesso credito, con e senza verbale

Ipotesi: commessa di rete per un magazzino, corrispettivo di 38.740 euro, fattura emessa e ricevuta dal cliente il 9 febbraio. Il cliente non paga e, dopo quattro mesi, contesta la copertura wireless in un’area e la mancata certificazione di 11 punti rete su 46.

• Scenario 1, senza verbale di accettazione né certificazioni consegnate con ricevuta: l’impianto è stato soltanto “consegnato”. Il cliente si limita ad allegare i vizi; l’installatore deve dimostrare di aver eseguito correttamente l’opera. Un’eventuale consulenza tecnica richiede mesi, il credito resta inesigibile finché i vizi non sono accertati o eliminati, e gli interessi moratori rischiano di decorrere solo dalla sentenza. Nel frattempo l’installatore deve pagare al distributore i 17.930 euro di apparati usati per quella commessa.
• Scenario 2, con verbale di fine lavori, invito a verificare e report di certificazione consegnati: l’accettazione è documentata, i vizi palesi non sono più contestabili, e quanto ai vizi denunciati la prova grava sul cliente. Se il problema di copertura è reale ma circoscritto (ipotesi: due access point aggiuntivi, 1.260 euro di materiale e manodopera), l’installatore può offrire di eliminarlo e chiedere il resto. Il rifiuto di pagare 38.740 euro per un difetto da 1.260 euro difficilmente supera il vaglio di buona fede e proporzione dell’art. 1460 c.c.

Simulazione B — Gli interessi moratori che nessuno chiede

Ipotesi: fattura di 21.360 euro ricevuta dal cliente il 14 febbraio, nessun termine di pagamento pattuito. Per l’art. 4 D.Lgs. 231/2002 il termine scade trenta giorni dopo, il 16 marzo; gli interessi moratori decorrono automaticamente dal 17 marzo, senza bisogno di diffida, al tasso previsto dalla stessa disciplina. Se l’installatore agisce a settembre, il credito comprende capitale e circa sei mesi di interessi; se non li chiede, li perde come leva negoziale. In una trattativa con un cliente in difficoltà, la rinuncia agli interessi in cambio di un pagamento rapido del capitale è uno degli argomenti più efficaci, ma solo se gli interessi sono stati quantificati e richiesti.

Simulazione C — Pagare un distributore o trattare con tutti

Ipotesi: debiti verso tre distributori per 64.900 euro (apparati attivi), 41.270 euro (cablaggio passivo) e 18.630 euro (licenze), per 124.800 euro complessivi; liquidità disponibile 46.500 euro; crediti scaduti verso clienti per 83.150 euro. La società ha ricavi di 412.000 euro nell’ultimo esercizio: supera la soglia di 200.000 euro e non è impresa minore.

• Scenario 1: la società paga per intero i 41.270 euro del distributore del passivo, che aveva minacciato il ricorso. Restano 5.230 euro; il distributore degli apparati attivi, non pagato, blocca gli ordini; le due commesse in corso si fermano e i clienti relativi sospendono a loro volta i pagamenti.
• Scenario 2: la società presenta l’istanza di composizione negoziata con richiesta di misure protettive, deposita il ricorso entro il giorno successivo alla pubblicazione e ottiene un’udienza entro dieci giorni. Con l’esperto, propone ai tre distributori un piano unico: pagamento regolare delle forniture nuove, pagamento del pregresso in parte con i crediti verso i clienti che lo studio sta recuperando, in parte con i flussi delle commesse. La liquidità di 46.500 euro resta destinata a completare le commesse in corso. L’esito dipende dalle trattative e non è garantito; ma la società non brucia la cassa per un solo creditore.

La mappa degli errori

Riassumere gli errori in una tabella aiuta a capire dove si è commesso lo sbaglio e se c’è ancora margine. Il momento indicato è quello tipico; la possibilità di rimedio dipende sempre dai documenti disponibili e dal tempo trascorso.

La checklist preventiva per l’installatore di reti

Prima di firmare, pagare o depositare qualunque cosa, verifica che:

• [ ] ogni commessa chiusa negli ultimi dodici mesi abbia un verbale di fine lavori o un invito scritto a verificare, con data certa;
• [ ] le certificazioni dei collegamenti e gli elenchi degli apparati con numero di serie siano stati consegnati con ricevuta;
• [ ] gli stati di avanzamento delle commesse lunghe siano stati firmati o trasmessi in modo tracciabile;
• [ ] per ogni credito scaduto esista una diffida con il calcolo degli interessi moratori;
• [ ] le contestazioni dei clienti abbiano ricevuto una risposta tecnica scritta, che distingua i difetti reali da quelli inesistenti;
• [ ] sia stato redatto un elenco dei distributori con esposizione, fido residuo e grado di sostituibilità di ciascuno;
• [ ] nessuna fideiussione personale sia stata firmata dopo l’inizio delle difficoltà senza una valutazione legale;
• [ ] il debito verso Agenzia delle Entrate, agente della riscossione e INPS sia ricostruito per anno e per tipo;
• [ ] imposte e contributi correnti siano pagati regolarmente;
• [ ] i bilanci degli ultimi tre esercizi siano stati confrontati con le soglie dell’impresa minore;
• [ ] se si valuta la composizione negoziata, il ricorso per le misure protettive sia pronto insieme all’istanza;
• [ ] sia previsto un piano di pagamento regolare delle forniture nuove per tutto il periodo delle trattative.

E se l’errore l’ho già fatto?

Molti degli errori descritti non sono definitivi. Ciò che conta è riconoscerli presto e capire quali porte restano aperte.

Se hai consegnato impianti senza verbale, la prova dell’accettazione o della corretta esecuzione si può spesso ricostruire: l’uso prolungato e senza contestazioni dell’impianto, i pagamenti parziali, i ticket di assistenza aperti per esigenze diverse dai vizi lamentati, le email in cui il cliente chiedeva ampliamenti della rete. Nessuno di questi elementi è decisivo da solo, ma insieme possono rendere credibile un ricorso per decreto ingiuntivo o una trattativa. Per le commesse ancora aperte, è possibile da subito inviare l’invito formale a verificare, facendo scattare il meccanismo dell’art. 1665 c.c.

Se hai lasciato invecchiare i crediti, gli interessi moratori maturati restano esigibili, e il credito può essere azionato finché non è prescritto. Se il cliente è entrato in una procedura concorsuale, si tratta di insinuare il credito nei termini e con la documentazione corretta, valutando eventuali privilegi.

Se hai pagato un solo distributore o firmato garanzie, il pagamento non si annulla con un ripensamento; ma il resto dei debiti può ancora essere gestito in modo ordinato, e la posizione dei garanti va considerata nel piano. Le fideiussioni restano valide, ma il loro peso concreto dipende da quanto la società riesce a pagare: una ristrutturazione riuscita riduce il rischio di escussione.

Se hai accumulato debito tributario e contributivo, le vie d’uscita sono le rateizzazioni, le definizioni agevolate quando disponibili, la contestazione degli atti viziati e l’inserimento del debito in uno strumento del Codice; per l’impresa minore, nelle procedure di sovraindebitamento. Se il termine per il ricorso sulle misure protettive è scaduto, quella protezione è persa, ma il percorso di composizione può proseguire e restano gli altri strumenti, a partire dagli accordi di ristrutturazione e dal concordato preventivo.

Quando la preclusione è definitiva? Quando l’insolvenza è irreversibile e non esiste alcuna prospettiva di continuità: in quel caso la strada non è il risanamento ma la gestione ordinata della liquidazione, che per l’impresa minore passa dalla liquidazione controllata e dall’esdebitazione delle persone fisiche coinvolte, se ne ricorrono i presupposti.

Le domande di chi teme di aver sbagliato

Ho consegnato la rete un anno fa senza collaudo: posso ancora farmi pagare?
Sì, se riesci a dimostrare che l’opera è stata eseguita e accettata, anche per fatti concludenti. L’uso dell’impianto senza contestazioni per mesi è un indizio importante, ma non automatico: va valutato insieme agli altri documenti.

Il cliente dice che l’impianto ha difetti e non paga nulla: ha ragione?
Può sospendere il pagamento se i difetti sono reali e il rifiuto è proporzionato alla spesa per eliminarli. Un difetto marginale non giustifica il blocco dell’intero corrispettivo: la risposta è offrire di eliminare i difetti veri e pretendere il resto.

Ho già pagato per intero un distributore e gli altri sono rimasti indietro: è un problema?
Può esserlo se la società entra poi in una procedura concorsuale, perché i pagamenti eseguiti in crisi possono essere riesaminati. Non è una ragione per non fare nulla, ma per smettere subito di pagare in modo selettivo e impostare una trattativa unica.

Ho firmato una fideiussione personale per un piano di rientro: cosa rischio?
Il garante risponde nei limiti della garanzia se la società non paga. Le misure protettive della società non si estendono automaticamente ai garanti; per questo la tenuta del piano societario è anche la migliore difesa del garante.

Ho perso il DURC: la composizione negoziata me lo restituisce?
No, il tribunale non può ordinarne il rilascio. Serve regolarizzare il debito contributivo con gli strumenti previsti, anche nell’ambito della trattativa; nel frattempo è possibile chiedere al giudice un accertamento dei presupposti, se il caso lo consente.

Sono una società piccola, con un solo socio: posso usare il sovraindebitamento?
Solo se rientri congiuntamente in tutte le soglie dell’impresa minore. Se i ricavi superano 200.000 euro in uno dei tre esercizi considerati, la strada è quella degli strumenti del Codice per le imprese sopra soglia.

Gli errori davanti ai giudici

Ecco cosa hanno deciso i giudici nei casi in cui imprese e committenti hanno commesso gli errori descritti. I provvedimenti di merito sulla composizione negoziata sono tratti dal massimario 2026 della CCIAA Pistoia-Prato, fonte secondaria che riporta tribunale e data senza numero.

Sull’accettazione dell’opera e sul pagamento (errori n. 1 e 2)

1. Cass. civ. ord. n. 1576 del 22 gennaio 2025. Ricevere l’opera non significa accettarla; la garanzia per i vizi resta se questi sono denunciati, e l’accettazione tacita è stata ravvisata solo per la consegna senza verifica e la denuncia tardiva. Rilevanza: mostra perché l’installatore deve documentare la messa a disposizione e l’invito a verificare.
2. Cass. civ. n. 19146 del 9 agosto 2013. Prima dell’accettazione al committente basta allegare i vizi; dopo, deve provarli. Rilevanza: spiega perché il verbale di collaudo sposta il peso della prova a favore dell’installatore.
3. Cass. civ. n. 11 del 3 gennaio 2019. Consegna e accettazione, anche presunta, liberano l’appaltatore dai vizi palesi, che vanno fatti valere in verifica o collaudo; non dai vizi occulti. Rilevanza: un verbale che descrive le prove eseguite riduce lo spazio delle contestazioni successive.
4. Cass. civ. n. 15925 del 6 giugno 2023. Lo stato di avanzamento redatto dall’appaltatore fa piena prova se il suo contenuto non viene contestato. Rilevanza: nelle commesse lunghe, i SAL trasmessi in modo tracciabile sono la base del recupero.
5. Cass. civ. Sez. II n. 5734 del 27 febbraio 2019. La disciplina dei ritardi di pagamento nelle transazioni commerciali si applica all’appalto; i vizi rendono il corrispettivo inesigibile fino alla loro eliminazione o alla riduzione del prezzo, e nel caso gli interessi sono decorsi solo dalla sentenza. Rilevanza: chi consegna un impianto difettoso o non documentato perde anche gli interessi.
6. Cass. civ. n. 26365 del 26 novembre 2013. Il committente può subordinare il pagamento all’eliminazione dei vizi, ma il rifiuto deve rispettare la buona fede ed essere proporzionato alla spesa necessaria. Rilevanza: è l’argomento contro il cliente che blocca l’intero pagamento per un difetto minore.
7. Cass. civ. n. 8038 del 21 marzo 2023. Nell’appalto a corpo, in caso di inadempimento parziale si detrae dal prezzo il costo delle opere non eseguite. Rilevanza: il credito si riduce, non si azzera, se una parte della rete non è stata completata.

Sulla composizione negoziata e le misure protettive (errori n. 3, 4, 5 e 6)

8. Trib. Genova, decreto del 13 marzo 2023. Il termine per depositare il ricorso di conferma delle misure protettive è perentorio. Rilevanza: chi deposita in ritardo perde la protezione.
9. Trib. Trani, decreto del 21 marzo 2022. Il deposito tardivo del ricorso comporta il rigetto e l’inefficacia della protezione. Rilevanza: conferma la conseguenza dell’errore n. 5.
10. Trib. Lecco, decreto del 2 gennaio 2023. La conferma delle misure presuppone un’insolvenza reversibile. Rilevanza: chi si muove troppo tardi non ottiene protezione.
11. Trib. Ivrea, decreto del 17 febbraio 2023. Alcuni effetti dell’istanza, tra cui il divieto di risoluzione unilaterale dei contratti pendenti dell’art. 18 c. 5 CCII, operano automaticamente. Rilevanza: i distributori protetti non possono sciogliere i contratti per il solo debito pregresso.
12. Trib. Milano, decreto del 19 giugno 2025. Non si possono inibire ai creditori i rimedi contrattuali per debiti correnti non pagati. Rilevanza: le forniture nuove vanno pagate, altrimenti il distributore può legittimamente reagire.
13. Trib. Verona, decreto dell’11 dicembre 2025. Il giudice non può modificare il regolamento dei contratti pendenti, salvo casi eccezionali. Rilevanza: la composizione non riscrive le condizioni dei contratti con i distributori.
14. Trib. Verona, decreto del 22 gennaio 2024. La banca può revocare gli affidamenti solo per giustificato motivo comunicato per iscritto. Rilevanza: tutela i fidi su cui l’installatore finanzia gli acquisti.
15. Trib. Vicenza, decreto del 23 luglio 2025. Sono ammissibili come misure cautelari atipiche la sospensione dei pagamenti e il divieto temporaneo di escutere la garanzia del Fondo PMI. Rilevanza: utile se l’esposizione bancaria è assistita da quella garanzia.
16. Trib. Ivrea, decreto del 24 dicembre 2025. Non è ammissibile un ordine di rilascio del DURC, mentre lo è un accertamento interinale dei presupposti. Rilevanza: il debito contributivo va regolarizzato, non aggirato.
17. Trib. Barcellona Pozzo di Gotto, decreto del 7 novembre 2024. La composizione richiede un confronto effettivo con i creditori. Rilevanza: la trattativa con i distributori va condotta davvero, non solo dichiarata.

Cosa può fare lo Studio Monardo per una società di installazione reti in crisi

Lo Studio lavora su due piani: prevenire gli errori prima che si consumino e rimediare a quelli già commessi, finché c’è margine. In concreto:

1. Ricostruiamo la prova di ogni credito verso i clienti, raccogliendo verbali, SAL, certificazioni, ticket ed email, e valutiamo per ciascuno la forza documentale e il rischio di contestazione.
2. Inviamo diffide motivate con il calcolo degli interessi moratori del D.Lgs. 231/2002 e, se il cliente non paga, predisponiamo il ricorso per decreto ingiuntivo sulla prova scritta disponibile.
3. Rispondiamo alle contestazioni tecniche dei clienti insieme ai tecnici della società, distinguendo i difetti reali da quelli pretestuosi e proponendo, quando conviene, un’eliminazione dei vizi a fronte del pagamento del resto.
4. Prepariamo i modelli di verbale di fine lavori e di invito a verificare per le commesse in corso, così che le nuove consegne producano gli effetti dell’art. 1665 c.c.
5. Mappiamo l’esposizione verso i distributori, individuando quelli strategici e costruendo una proposta unica per tutti, invece di trattative separate.
6. Esaminiamo le garanzie personali già firmate o richieste dai distributori e dalle banche, e valutiamo come trattarle nel piano.
7. Ricostruiamo il debito tributario e contributivo con i commercialisti dello staff, verifichiamo gli atti contestabili e scegliamo tra rateizzazione, definizione agevolata, transazione o inserimento nello strumento di crisi.
8. Valutiamo la dimensione dell’impresa sulle soglie dell’art. 2 CCII e indichiamo lo strumento compatibile: composizione negoziata e strumenti di regolazione per le società sopra soglia; concordato minore, liquidazione controllata ed esdebitazione per l’impresa minore.
9. Predisponiamo istanza di composizione negoziata e ricorso per le misure protettive in un unico calendario, per rispettare il termine del giorno successivo alla pubblicazione, e assistiamo l’impresa all’udienza di conferma.
10. Difendiamo la società nelle esecuzioni già avviate dai fornitori o dall’agente della riscossione, verificando titoli, notifiche e importi.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

La qualifica di cassazionista conta quando un errore va riparato nei gradi successivi: la contestazione di un decreto ingiuntivo, il reclamo contro un diniego delle misure, l’impugnazione di una sentenza sui vizi dell’impianto. La strategia resta la stessa dall’analisi iniziale fino alla Cassazione, con lo stesso difensore e la stessa linea. E l’esperienza di Esperto Negoziatore consente di leggere la trattativa con i distributori con gli occhi di chi conosce il ruolo dell’esperto e i criteri con cui valuta la risanabilità.

Lo staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti lavora sullo stesso fascicolo: i crediti, i debiti di fornitura, il debito pubblico e le scelte procedurali vengono valutati insieme, perché in una crisi d’impresa nessuno di questi elementi si risolve da solo. Lo Studio non promette risultati: si impegna ad analizzare, verificare e costruire la strategia più adatta alla società.

Chiusura

Una società che installa reti aziendali ha un vantaggio che molte imprese in crisi non hanno: un portafoglio di crediti verso clienti e un rapporto con fornitori che, se gestiti bene, possono finanziare il risanamento. Gli errori descritti sono proprio quelli che dissipano questo vantaggio: crediti senza prova, trattative disordinate, protezioni chieste tardi. Lo Studio Monardo si occupa di questa materia perché unisce la qualifica di Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, che riguarda esattamente la trattativa con fornitori e banche nella composizione negoziata, al coordinamento di uno staff in diritto bancario e tributario e, per le società più piccole, alla qualifica di Gestore della crisi da sovraindebitamento presso l’OCC. È questo insieme di competenze che permette di intervenire subito su crediti, debiti e procedure nello stesso momento.

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