Una società di consulenza che vive di bandi, finanza agevolata, contributi a fondo perduto e garanzie pubbliche ha un equilibrio fragile: incassa spesso una parte del corrispettivo solo a esito positivo della pratica, anticipa il lavoro di mesi e lega la propria reputazione a scadenze che non si possono recuperare. Quando una domanda viene esclusa, un contributo revocato o una garanzia dichiarata inefficace, il cliente smette di pagare e, sempre più spesso, chiede i danni: il finanziamento che “avrebbe ottenuto”, gli investimenti fatti contando su quei fondi, gli interessi pagati alla banca. Se nello stesso periodo si accumulano debiti verso fisco, INPS, banche e fornitori, la crisi arriva in fretta.
Non esiste una sola risposta a questo problema: la strada giusta dipende da chi sei. La stessa richiesta di risarcimento da 180.000 euro ha effetti molto diversi su una Srl strutturata con dieci dipendenti, su una piccola società sotto le soglie dell’impresa minore, su un consulente che lavora in proprio con partita IVA, sull’amministratore che ha firmato fideiussioni personali, o sulla società che ha già ricevuto una sentenza esecutiva e vede i conti pignorati. Per la prima il riferimento è la composizione negoziata della crisi; per la seconda e per il terzo entrano in gioco gli strumenti del sovraindebitamento; per l’amministratore conta soprattutto il rischio personale; per l’ultima la priorità è fermare l’esecuzione.
In questa guida trovi prima le regole comuni a tutti, poi cinque sezioni dedicate:
- la Srl di consulenza strutturata, oltre le soglie dell’impresa minore;
- la piccola società o ditta sotto le soglie;
- il consulente professionista che lavora in proprio;
- l’amministratore, il socio e il garante;
- la società già raggiunta da una condanna o da un pignoramento.
Perché proprio lo Studio Monardo su questo tema? Perché qui si incrociano due mestieri che l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo esercita con qualifiche certificate: quello di Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, che conosce dall’interno il percorso di composizione negoziata e le misure protettive, e quello di Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, che serve quando la società o il consulente sono sotto le soglie dell’impresa minore. A questo si aggiunge la difesa nel contenzioso risarcitorio, che può arrivare fino in Cassazione.
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Le regole che valgono per tutti, prima di guardare il tuo profilo
Il cliente deve provare il danno, non solo l’errore
La prima cosa da sapere, qualunque sia il tuo profilo, è che una richiesta di risarcimento non è ancora un debito accertato. Il rapporto tra società di consulenza e cliente è un contratto (di solito prestazione d’opera intellettuale o appalto di servizi, spesso con una parte di corrispettivo legata al successo della pratica) e la responsabilità è contrattuale: il cliente deve allegare l’inadempimento e provare il danno e il nesso causale tra l’errore e la perdita. La diligenza richiesta è quella professionale (art. 1176, secondo comma, c.c.), e nei problemi tecnici di speciale difficoltà la responsabilità del prestatore d’opera intellettuale è limitata al dolo e alla colpa grave (art. 2236 c.c.).
Il punto decisivo è la differenza tra perdita di chance e lucro cessante. La Cassazione (Sez. I, ord. n. 21794 del 29 luglio 2025) tiene distinti i due pregiudizi: il lucro cessante riguarda un guadagno che si sarebbe ottenuto con ragionevole certezza; la chance riguarda un risultato incerto, che si può risarcire solo se la possibilità perduta era seria e apprezzabile, non una semplice speranza. Nei bandi a graduatoria, con punteggi, budget limitato e valutazioni discrezionali, il cliente difficilmente può dimostrare che “avrebbe sicuramente ottenuto” il contributo: più spesso potrà chiedere, al massimo, il valore della possibilità perduta, che va stimata e provata.
La condotta del cliente pesa
Il nesso causale può interrompersi o ridursi per scelte e omissioni del cliente: documenti consegnati in ritardo, dati societari incompleti, investimenti avviati prima dell’ammissione, rinuncia a impugnare un’esclusione. La Cassazione (Sez. III, ord. n. 475 del 9 gennaio 2025) ha affermato, in tema di responsabilità professionale, che la scelta autonoma del cliente di non impugnare o di transigere può spezzare il collegamento con l’inadempimento del professionista. Resta poi l’art. 1227 c.c. sul concorso del fatto colposo del creditore.
Le clausole del contratto e la polizza
Il contratto di consulenza può contenere un limite di responsabilità. L’art. 1229 c.c. rende nullo il patto che esclude o limita la responsabilità per dolo o colpa grave, ma non quello che la limita per colpa lieve. Il Tribunale di Torino (Sez. I civ., sent. n. 4416/2024, pubblicata il 2 agosto 2024), in una causa su una garanzia del Fondo PMI dichiarata inefficace per documenti mancanti, ha condannato la società di consulenza ma ha applicato il massimale contrattuale, ritenendo che l’omessa segnalazione del documento non integrasse di per sé colpa grave.
Se la società ha una polizza di responsabilità civile professionale, quasi sempre è in forma claims made: copre le richieste di risarcimento ricevute durante il periodo di validità. Le Sezioni Unite (n. 22437 del 24 settembre 2018) l’hanno ritenuta lecita, con un controllo di conformità al tipo e di adeguatezza. Per questo la diffida del cliente va comunicata subito all’assicuratore, rispettando i termini della polizza e l’art. 1913 c.c.: se la comunichi tardi o fuori dal periodo di copertura, rischi di perdere la garanzia proprio quando ti serve.
I crediti della società non si perdono
La società ha spesso corrispettivi non pagati dagli stessi clienti che chiedono i danni. Il cliente oppone l’inadempimento (art. 1460 c.c.) o chiede la compensazione; ma la compensazione legale richiede crediti liquidi ed esigibili (art. 1243 c.c.), e un risarcimento ancora da accertare non lo è. Le fatture non pagate restano un attivo da recuperare, eventualmente con decreto ingiuntivo, valutando con attenzione se l’azione provocherà una domanda riconvenzionale.
Graduatoria, sportello, garanzia pubblica: tre danni diversi
Nel tuo settore la parola “finanziamento perso” copre situazioni molto diverse, e la difesa cambia a seconda di quale si presenta.
Bando a graduatoria. L’ente valuta i progetti, assegna punteggi e finanzia fino all’esaurimento delle risorse. Se la domanda è stata esclusa per un vizio formale imputabile al consulente, il cliente deve dimostrare che, con una domanda corretta, il suo progetto avrebbe avuto un punteggio sufficiente per entrare tra i finanziati. Servono dati: il punteggio dell’ultimo ammesso, i criteri di valutazione, la qualità del progetto. È il terreno tipico della perdita di chance, che il giudice può liquidare anche in via equitativa ma solo se la possibilità era seria.
Bando a sportello. Le domande sono esaminate in ordine cronologico fino all’esaurimento dei fondi. Qui il cliente ha un argomento più forte: se la domanda fosse stata inviata in tempo e fosse stata completa, avrebbe avuto buone probabilità di rientrare. La difesa si concentra allora sui tempi effettivi: quando il cliente ha consegnato i documenti, quando ha firmato l’incarico, quando ha versato le somme necessarie, se i requisiti di ammissione esistevano davvero alla data di apertura.
Garanzia pubblica o contributo revocato dopo l’ammissione. In questi casi il danno non è il contributo mai ottenuto ma la restituzione di quanto ricevuto o la perdita di una garanzia. Spesso la causa della revoca è un adempimento successivo a carico del beneficiario: rendicontazione, mantenimento dei requisiti, realizzazione dell’investimento nei tempi, divieto di cumulo. Il contratto di consulenza deve essere letto per capire se quegli adempimenti erano compresi nell’incarico. Se non lo erano, la responsabilità è difficile da affermare.
In tutti e tre i casi conta il giudizio controfattuale: cosa sarebbe successo se il consulente avesse fatto tutto correttamente? Le domande di risarcimento che ignorano questo passaggio, e chiedono semplicemente l’importo del contributo, sono le più esposte a un ridimensionamento.
I tempi della pretesa
La responsabilità contrattuale si prescrive nel termine ordinario di dieci anni (art. 2946 c.c.). La Cassazione (Sez. III, ord. n. 22250 del 25 luglio 2023), in un caso di responsabilità notarile, ha collegato la decorrenza al momento in cui il danno diventa percepibile, non a quello della condotta. Per una società di consulenza significa che le pretese possono arrivare anche molti anni dopo la presentazione della domanda di contributo, ad esempio quando l’ente avvia controlli e revoche. Conservare i fascicoli delle pratiche, con le comunicazioni e le ricevute di consegna dei documenti, è una tutela concreta: senza archivio, la difesa diventa molto più difficile.
Gli strumenti della crisi in breve
Il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 14/2019, con i correttivi tra cui il D.Lgs. 136/2024) offre:
- la composizione negoziata (artt. 12 ss. CCII), con un esperto indipendente e la possibilità di chiedere misure protettive (artt. 18-19) e cautelari;
- gli accordi di ristrutturazione (artt. 57, 60, 61), il piano di ristrutturazione soggetto a omologazione (art. 64-bis) e il concordato preventivo (artt. 84 ss.), con la transazione fiscale e contributiva (artt. 63 e 88);
- per chi è sotto le soglie dell’impresa minore e per il professionista: concordato minore (artt. 74-83), liquidazione controllata (artt. 268-277) ed esdebitazione (artt. 278-283).
L’impresa minore (art. 2, comma 1, lett. d, CCII) è quella che presenta congiuntamente un attivo patrimoniale annuo non superiore a 300.000 euro e ricavi annui non superiori a 200.000 euro nei tre esercizi precedenti (o dall’inizio dell’attività, se più breve), e debiti anche non scaduti non superiori a 500.000 euro. Attenzione: tra i debiti contano anche quelli “non scaduti”, e una richiesta di risarcimento rilevante, se riconosciuta, può spostare il conteggio.
Ora cerca il tuo profilo.
Profilo 1 — La Srl di consulenza strutturata, oltre le soglie dell’impresa minore
La tua situazione
Hai una società con un portafoglio di decine di clienti, dipendenti che seguono bandi regionali, nazionali ed europei, magari convenzioni con banche o confidi per istruire domande di garanzia. Superi almeno una delle soglie dell’impresa minore: ricavi oltre 200.000 euro, oppure debiti complessivi oltre 500.000 euro. Due o tre clienti, dopo esclusioni o revoche, ti hanno scritto chiedendo il risarcimento; nel frattempo hanno smesso di pagare le fatture in corso. Hai un debito IVA non versato, contributi arretrati e un fido bancario in tensione. La banca ha già chiesto aggiornamenti sui bilanci.
Cosa cambia per te
La tua situazione ha una particolarità che cambia tutto: non puoi accedere al concordato minore né alla liquidazione controllata, ma hai a disposizione la composizione negoziata, che è lo strumento più rapido per mettere un argine alle iniziative dei creditori mentre tratti con loro. L’istanza si presenta sulla piattaforma telematica nazionale presso le camere di commercio; serve uno squilibrio patrimoniale o economico-finanziario che renda probabile la crisi o l’insolvenza e una ragionevole prospettiva di risanamento.
Con l’istanza puoi chiedere le misure protettive. Dalla pubblicazione nel registro delle imprese dell’istanza e dell’accettazione dell’esperto, i creditori interessati non possono acquisire diritti di prelazione non concordati né iniziare o proseguire azioni esecutive e cautelari sul patrimonio o sui beni con cui viene esercitata l’attività d’impresa (art. 18, comma 3, CCII). I creditori, banche comprese, non possono rifiutare l’adempimento dei contratti pendenti, risolverli, anticiparne la scadenza o revocare le linee di credito per il solo mancato pagamento di crediti anteriori (art. 18, comma 5). Fino alla conclusione delle trattative non può essere aperta la liquidazione giudiziale (art. 18, comma 4).
Il ricorso per la conferma va depositato al tribunale entro il giorno successivo alla pubblicazione; l’udienza si tiene entro dieci giorni; il giudice fissa una durata tra 30 e 120 giorni, prorogabile su parere dell’esperto, fino a un massimo complessivo di 240 giorni (art. 19 CCII).
Le misure non sono automaticamente “contro tutti”. Il Tribunale di Bergamo (24 febbraio 2022) ha escluso una protezione generica senza indicare i creditori interessati; il Tribunale di Milano (24 febbraio 2022) ha indicato come destinatari naturali i creditori con condotte antagoniste che potrebbero vanificare le trattative. Nel tuo caso, i destinatari tipici sono i clienti che minacciano o hanno avviato azioni, la banca e i creditori con titolo.
I numeri
Ipotesi dimostrativa: ricavi dell’ultimo esercizio 612.400 euro; debiti verso erario 96.300 euro, verso INPS 41.780 euro, verso banca 187.500 euro, verso fornitori 38.900 euro; richieste di risarcimento di tre clienti per complessivi 431.000 euro; crediti per fatture non pagate dagli stessi clienti 73.650 euro.
Il debito “certo” è di 364.480 euro. Se tutte le richieste fossero accolte per intero, l’esposizione salirebbe a 795.480 euro. Ma le richieste sono contestate: se due riguardano bandi a graduatoria (chance) e una un contributo a sportello perso per una scadenza mancata, il rischio realistico va pesato pratica per pratica, tenendo conto del massimale contrattuale e della polizza. Un piano credibile accantona una riserva per i crediti contestati invece di considerarli zero o al 100%.
Come si costruisce un piano credibile per una società di servizi
Una società di consulenza non ha magazzino né impianti: il piano di risanamento deve dimostrare che l’attività genera cassa sufficiente a coprire i costi correnti e a pagare, almeno in parte, i debiti pregressi. Gli elementi che l’esperto e i creditori guardano sono:
- il portafoglio di incarichi in corso e il calendario dei bandi in uscita, con una stima prudente del tasso di successo;
- la struttura dei corrispettivi: quanta parte è fissa e quanta è legata al successo della pratica, e in quali tempi viene incassata;
- il costo del personale e la sua sostenibilità, con eventuali riduzioni o riorganizzazioni;
- la stima dei debiti contestati, con un accantonamento coerente con il rischio reale delle cause in corso;
- la copertura assicurativa, perché ogni euro pagato dalla compagnia è un euro in meno nel debito.
Gli esiti possibili della composizione negoziata sono diversi: un contratto con uno o più creditori, una convenzione di moratoria, un accordo con i creditori, un piano attestato, il passaggio agli accordi di ristrutturazione o al concordato semplificato per la liquidazione del patrimonio. Per una società che chiude le trattative con un accordo con i principali creditori (la banca e i clienti che chiedono i danni), il risultato è spesso una combinazione: dilazione con la banca, transazione con i clienti, rateizzazione o transazione con fisco e INPS.
Il fisco, l’INPS e la banca nel tuo percorso
I debiti fiscali e contributivi sono quasi sempre presenti. Negli accordi di ristrutturazione e nel concordato preventivo è possibile proporre la transazione fiscale e contributiva (artt. 63 e 88 CCII); il Codice prevede inoltre, nella composizione negoziata, la possibilità di una proposta di transazione sui debiti tributari (art. 23, comma 2-bis, CCII), ambito che il D.Lgs. 147/2026 sui tributi locali ha esteso ai tributi degli enti territoriali. Le regole di dettaglio e le condizioni vanno verificate sul testo vigente al momento dell’istanza.
Con la banca, l’art. 18, comma 5, CCII impedisce la revoca delle linee di credito per il solo mancato pagamento di crediti anteriori; dopo la conferma delle misure la sospensione delle linee di credito non può essere mantenuta, salvo esigenze di vigilanza prudenziale. Per una società che vive di anticipi su fatture o di fidi di cassa, questa tutela può essere decisiva nei mesi delle trattative.
I rischi specifici
Il rischio principale per te è presentarsi al tavolo con un piano solo liquidatorio. Il Tribunale di Bergamo (15 marzo 2022) ha negato la conferma delle misure quando la sola liquidazione era la via per soddisfare i creditori, e il Tribunale di Verona (10 giugno 2025) ha escluso che un piano puramente liquidatorio giustifichi la conferma anche se più favorevole ai creditori. Una società di consulenza ha pochi beni materiali: il suo valore è il portafoglio clienti, le convenzioni e le persone. Il piano deve mostrare come quel valore continua a produrre cassa.
Altri rischi: la perdita dei rapporti con banche e confidi convenzionati; la fuga dei consulenti chiave verso concorrenti; la tentazione di trasferire il ramo sano in una nuova società lasciando i debiti nella vecchia. Il Tribunale di Torino, nella sentenza n. 4416/2024, ha ricordato che la cessione del ramo d’azienda non libera il cedente dai debiti (art. 2560 c.c.).
Le mosse giuste
- Comunica subito le richieste di risarcimento all’assicuratore e conserva la prova della comunicazione.
- Ricostruisci ogni pratica contestata: bando, termini, documenti ricevuti dal cliente e date, comunicazioni dell’ente, motivo dell’esclusione o della revoca, clausole del contratto (massimale, obblighi del cliente).
- Valuta l’istanza di composizione negoziata prima che un cliente ottenga un decreto ingiuntivo o una sentenza esecutiva, chiedendo misure protettive mirate.
- Prepara un piano di continuità: quali clienti restano, quali bandi sono in calendario, quali costi si possono ridurre.
- Apri il dialogo con i clienti che chiedono i danni attraverso l’esperto: una transazione che riconosce una somma ridotta, eventualmente pagata in parte dalla polizza, spesso vale più di anni di causa.
L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021 e avvocato cassazionista, segue sia il percorso di composizione negoziata sia la difesa nelle cause di risarcimento, così che la strategia nelle trattative e quella in giudizio restino coerenti.
Giurisprudenza dedicata
La Cassazione (Sez. I, ord. n. 3634 del 12 febbraio 2025) ha precisato che, dopo la revoca delle misure protettive, il debitore non ha un diritto pieno a ottenere un rinvio per impugnarla: chi entra in composizione negoziata deve curare con attenzione tempi e presupposti, perché un errore può costare la protezione. Il Tribunale di Milano (17 gennaio 2022) ha ammesso la conferma delle misure anche per i pignoramenti che bloccano i conti correnti, nel bilanciamento con gli interessi dei creditori.
Profilo 2 — La piccola società o ditta sotto le soglie dell’impresa minore
La tua situazione
Sei una piccola Srl o una ditta individuale con due o tre collaboratori, ricavi sotto i 200.000 euro e debiti complessivi sotto i 500.000 euro. Lavori soprattutto su bandi regionali e camerali per micro imprese. Un cliente, a cui il contributo è stato revocato per un adempimento di rendicontazione mancato, ti chiede la restituzione di quanto ha dovuto rendere alla Regione più gli interessi. Hai cartelle e avvisi di addebito accumulati e il conto in rosso.
Cosa cambia per te
Per chi è nella tua posizione, la regola più importante è che, essendo impresa minore, sei esclusa dalla liquidazione giudiziale e hai accesso agli strumenti del sovraindebitamento: il concordato minore (artt. 74-83 CCII), che consente di proseguire l’attività pagando i creditori in percentuale secondo un piano, e la liquidazione controllata (artt. 268-277), che mette a disposizione dei creditori il patrimonio. Puoi usare anche la composizione negoziata, nella versione per le imprese sotto soglia.
La verifica delle soglie va fatta con cura: tutti e tre i requisiti devono sussistere insieme, e i debiti si contano anche se non scaduti. Se la pretesa del cliente fosse riconosciuta per intero e ti facesse superare i 500.000 euro, la valutazione cambierebbe: per questo va fatta prima di scegliere lo strumento, con l’aiuto dell’OCC.
Nel concordato minore i crediti privilegiati, come quelli di fisco e INPS, possono essere pagati non integralmente purché ricevano almeno quanto otterrebbero dalla liquidazione dei beni su cui grava la prelazione, al valore di mercato, con attestazione dell’OCC (art. 75, comma 2, CCII). Il giudice può omologare anche contro il voto contrario dell’amministrazione finanziaria o degli enti previdenziali quando la proposta è conveniente rispetto all’alternativa liquidatoria (art. 80, comma 3). Il cliente che chiede i danni, se il suo credito è contestato, partecipa come creditore chirografario e il piano deve tenerne conto con prudenza.
La liquidazione controllata, invece, può essere chiesta anche da un creditore, ma non si apre se i debiti scaduti e non pagati sono inferiori a 50.000 euro (art. 268 CCII). Un cliente che vanta solo un credito risarcitorio non ancora accertato difficilmente potrà avvalersene finché la sua pretesa non è riconosciuta.
I numeri
Ipotesi dimostrativa: ricavi medi 143.700 euro; attivo 86.200 euro; debiti erariali 52.480 euro, INPS 18.340 euro, fornitori 9.760 euro, banca 27.100 euro; pretesa del cliente 64.900 euro (restituzione del contributo revocato più interessi).
Totale debiti senza la pretesa: 107.680 euro; con la pretesa: 172.580 euro. Le soglie sono rispettate in entrambi i casi. Con un flusso netto disponibile stimato in 1.870 euro al mese per cinque anni (112.200 euro), un concordato minore potrebbe prevedere ad esempio il pagamento integrale delle spese di procedura, una percentuale per i privilegiati in linea con il valore di realizzo dei beni e una percentuale per i chirografari, compreso il cliente se il suo credito viene ammesso. È uno scenario dimostrativo: le percentuali dipendono dall’attestazione dell’OCC.
Cosa accade al cliente che chiede i danni dentro la procedura
Nel concordato minore e nella liquidazione controllata, il cliente che chiede i danni è un creditore come gli altri, chirografario salvo diverse cause di prelazione. Se la sua pretesa è contestata, ci sono tre aspetti da gestire:
- l’indicazione nel piano: il credito va indicato, anche se contestato, con una nota sulla contestazione e un accantonamento prudenziale;
- il voto: il cliente partecipa al voto per l’importo che risulta dal piano o dagli accertamenti; se si oppone, il giudice valuta comunque la convenienza;
- la causa in corso: il giudizio di merito sul risarcimento può proseguire per accertare il credito, ma il pagamento avverrà nei limiti del piano omologato o del riparto.
Per la piccola società, la composizione negoziata è uno strumento disponibile anche sotto le soglie: può servire a trattare con il cliente e con la banca prima di arrivare al concordato minore. Se le trattative non portano a un accordo, la società può poi accedere agli strumenti del sovraindebitamento.
Una nota sui tempi: il concordato minore richiede la relazione dell’OCC, un’analisi della documentazione e la proposta ai creditori. Non è una soluzione da attivare nell’arco di un pomeriggio: per questo conviene avviare il percorso prima che le esecuzioni compromettano la continuità.
I rischi specifici
Il rischio principale è proporre un concordato minore costruito soprattutto per cancellare il debito fiscale. Il superamento del voto contrario di Agenzia delle Entrate e INPS non è automatico: l’art. 80, comma 3, richiede un giudizio di convenienza rispetto alla liquidazione, che l’OCC deve sostenere con numeri verificabili, e una proposta che sacrifica soprattutto l’erario senza una vera continuità rischia di essere respinta. Un altro rischio è sottovalutare la pretesa del cliente: se non viene indicata, il piano può risultare non fattibile.
Le mosse giuste
- Verifica le soglie con i bilanci degli ultimi tre esercizi e un elenco aggiornato dei debiti.
- Rivolgiti all’OCC per la nomina del gestore e la relazione sulla proposta.
- Difendi la pretesa del cliente nel merito: un contributo revocato per un adempimento a carico del beneficiario (rendicontazione, mantenimento dei requisiti) non è automaticamente colpa del consulente.
- Recupera i corrispettivi non pagati da altri clienti, che sono attivo utile al piano.
Giurisprudenza dedicata
Il principio della Cass. Sez. I, ord. n. 21794 del 29 luglio 2025 sulla distinzione tra chance e lucro cessante si applica direttamente alle pretese dei tuoi clienti: chi chiede la restituzione di un contributo revocato deve dimostrare che la revoca dipende da un tuo inadempimento e non da proprie omissioni.
Profilo 3 — Il consulente professionista che lavora in proprio
La tua situazione
Sei un professionista, magari iscritto a un albo, che da anni segue pratiche di finanza agevolata per imprese del territorio. Lavori con partita IVA, senza una società. Un cliente sostiene che per un tuo ritardo la domanda è arrivata dopo l’esaurimento dei fondi di un bando a sportello e ti chiede 118.000 euro. Intanto hai debiti fiscali per acconti non versati e un mutuo sulla casa.
Cosa cambia per te
La tua situazione ha una particolarità che cambia tutto: rispondi con tutto il tuo patrimonio personale, perché non c’è una società a fare da schermo. Allo stesso tempo, come professionista non sei soggetto alla liquidazione giudiziale e puoi accedere agli strumenti del sovraindebitamento: concordato minore se il piano ti consente di proseguire l’attività professionale, oppure liquidazione controllata ed esdebitazione.
L’esdebitazione nella liquidazione controllata opera alla chiusura o decorsi tre anni dall’apertura (art. 282 CCII). Se non hai patrimonio né reddito utile per i creditori, l’art. 283 CCII consente l’esdebitazione del debitore incapiente una sola volta, con l’obbligo di pagare entro tre anni dal decreto se sopravvengono utilità rilevanti.
Il bando a sportello è il caso più delicato per te: l’ordine cronologico rende più facile al cliente dimostrare che, con una domanda tempestiva, avrebbe avuto buone probabilità di ottenere il contributo. Qui la difesa si concentra sulla data in cui il cliente ha consegnato i documenti, sul mandato effettivamente conferito, sulla completezza dei requisiti di ammissione e sulla presenza della polizza.
I numeri
Ipotesi dimostrativa: reddito professionale netto medio 3.140 euro al mese; spese familiari documentate 2.020 euro; debiti fiscali 38.760 euro; mutuo residuo 94.300 euro con rata regolare; pretesa del cliente 118.000 euro; polizza claims made con massimale 250.000 euro e franchigia 5.000 euro.
Se la richiesta è stata ricevuta in periodo di copertura e comunicata in modo tempestivo, l’esposizione propria si riduce, nella peggiore delle ipotesi, alla franchigia, salvo eccezioni dell’assicuratore. Restano 38.760 euro di debiti fiscali, sostenibili con una rateizzazione o, se necessario, con un concordato minore che destini ai creditori parte dei 1.120 euro mensili disponibili. Senza polizza, la stessa pretesa, se accolta, supererebbe la tua capacità di pagamento.
Il bando a sportello visto da vicino
Per un professionista che lavora da solo, la pratica a sportello è la più rischiosa: le finestre di apertura sono brevi, le piattaforme dell’ente possono bloccarsi, e un documento mancante fa scivolare la domanda in fondo alla coda. La difesa si costruisce su elementi documentali:
- la lettera di incarico con l’indicazione delle attività affidate e degli obblighi del cliente (consegna dei documenti, firme digitali, versamenti);
- le comunicazioni con cui hai chiesto i documenti e i tempi in cui li hai ricevuti;
- i log della piattaforma o le ricevute di invio;
- i dati sull’esaurimento dei fondi (data e ora in cui lo sportello si è chiuso).
Se dai documenti emerge che il cliente ha consegnato tardi una dichiarazione o non aveva un requisito di ammissione, il nesso causale si indebolisce o si spezza. Se invece il ritardo è tuo, la difesa si sposta sulla quantificazione: quante domande erano davanti, quanto era alto il rischio di esclusione per altri motivi.
Gli strumenti personali di uscita
Se la pretesa del cliente diventa un debito accertato e non puoi pagarla, gli strumenti per la persona fisica che esercita un’attività professionale sono il concordato minore, se vuoi proseguire l’attività con un piano, e la liquidazione controllata, che porta all’esdebitazione alla chiusura o decorsi tre anni dall’apertura. Per chi non ha nulla da offrire ai creditori c’è l’esdebitazione dell’incapiente (art. 283 CCII), che si può ottenere una sola volta. In tutti i casi è necessaria l’assistenza dell’OCC, che verifica la documentazione e la meritevolezza.
I rischi specifici
Il rischio principale per te è perdere la copertura assicurativa per una comunicazione tardiva o incompleta. Altro rischio: rispondere al cliente ammettendo l’errore senza aver ricostruito i fatti, con una dichiarazione che poi verrà prodotta in giudizio.
Le mosse giuste
- Denuncia la richiesta alla compagnia e verifica il testo della polizza, comprese retroattività e postuma.
- Non sottoscrivere ammissioni senza assistenza.
- Ricostruisci la cronologia di incarico, documenti, invio della domanda.
- Valuta subito l’impatto sui debiti fiscali, per non sommare le esecuzioni.
Giurisprudenza dedicata
Le Sezioni Unite (n. 22437 del 24 settembre 2018) e poi la Cassazione (Sez. III, sent. n. 29437 del 14 novembre 2024) hanno chiarito che la clausola claims made non va sottoposta al controllo di meritevolezza ma va valutata in concreto per eventuali squilibri. La Cassazione (Sez. II, ord. n. 3370 del 10 febbraio 2025), in un caso di responsabilità dell’avvocato, ha ribadito che il cliente deve provare colpa, nesso causale e conseguenze dannose: senza queste prove la domanda viene respinta.
Profilo 4 — L’amministratore, il socio e il garante
La tua situazione
Sei l’amministratore unico o uno dei soci della società di consulenza. Hai firmato fideiussioni personali a favore della banca per il fido e per un finanziamento garantito. Un cliente arrabbiato, oltre a citare la società, minaccia di agire contro di te personalmente, sostenendo che hai “promesso” l’ottenimento del contributo. Ti chiedi se la crisi della società diventerà la tua crisi personale.
Cosa cambia per te
Qui le regole ti proteggono più di quanto pensi, ma meno di quanto speri. La regola di fondo è che il debito della Srl resta della Srl: il cliente che chiede i danni per una pratica sbagliata ha come controparte la società, e può agire contro di te personalmente solo se dimostra un danno diretto causato da un tuo atto doloso o colposo (art. 2476 c.c. per le Srl). Una promessa commerciale di risultato fatta a nome della società, di per sé, non sposta la responsabilità su di te; possono invece esporti dichiarazioni false sui requisiti del cliente o comportamenti personali scorretti.
Il discorso cambia per le fideiussioni: la banca garantita può rivolgersi a te se la società non paga. E cambia per la gestione della crisi: l’art. 2086, secondo comma, c.c. impone all’imprenditore che opera in forma societaria di dotarsi di assetti adeguati a rilevare tempestivamente la crisi e di attivarsi senza indugio per adottare uno degli strumenti previsti dall’ordinamento. Se la società perde il capitale o si verifica una causa di scioglimento, gli amministratori devono gestirla ai soli fini della conservazione del patrimonio (art. 2486 c.c.), e rispondono dei danni causati ai creditori sociali per l’inosservanza degli obblighi di conservazione dell’integrità del patrimonio (art. 2476 c.c.).
Attivare per tempo la composizione negoziata è anche una forma di tutela personale: dimostra che hai reagito ai segnali della crisi.
I numeri
Ipotesi dimostrativa: fideiussione personale a favore della banca fino a 210.000 euro; debito residuo della società verso la banca 187.500 euro; casa di proprietà del valore di 265.000 euro con mutuo residuo di 61.400 euro.
Se la società entra in composizione negoziata e ottiene misure protettive, la banca non può agire esecutivamente sulla società; ma, se il tribunale non estende la protezione ai garanti, può ancora chiedere a te il pagamento. In un accordo con la banca che preveda la ristrutturazione del debito sociale (per esempio rientro di 187.500 euro in 84 rate), la tua fideiussione resta, ma il rischio di escussione si riduce finché il piano viene rispettato.
Le comunicazioni con i clienti e con la banca
Nei mesi della crisi, ogni comunicazione può diventare un documento in giudizio. Le comunicazioni con i clienti che chiedono i danni devono partire dalla società, con un contenuto controllato: presa d’atto della richiesta, contestazione motivata, disponibilità a un confronto, rinvio alla compagnia assicurativa. Le comunicazioni con la banca devono essere coerenti con il percorso scelto: chiedere tempo senza un piano rischia di accelerare la revoca degli affidamenti; presentarsi con l’istanza di composizione negoziata già depositata cambia la posizione negoziale.
Se sei amministratore di una società con più soci, è utile anche documentare le decisioni assunte dall’organo amministrativo e le informazioni fornite ai soci sulla situazione: in un eventuale giudizio di responsabilità, la prova di una reazione tempestiva alla crisi è un elemento di difesa importante.
I rischi specifici
Il rischio principale per te è pensare che le misure protettive chieste dalla società coprano automaticamente il tuo patrimonio personale. Il Tribunale di Avellino (5 dicembre 2022) ha escluso l’estensione delle misure al patrimonio dei soci fideiussori; il Tribunale di Venezia (6 febbraio 2023) l’ha invece ammessa per i garanti che hanno messo a disposizione i propri beni per il risanamento. La differenza sta nel ruolo che il garante ha nel piano. Il Tribunale di Milano (10 febbraio 2025) ha richiesto a soci e garanti condotte corrette e coerenti con il risanamento.
Le mosse giuste
- Fai l’inventario delle garanzie personali e delle somme garantite.
- Documenta le decisioni prese davanti ai primi segnali di crisi.
- Valuta di mettere a disposizione del piano risorse personali, chiedendo che la protezione si estenda anche a te.
- Non rispondere personalmente ai clienti sulle pratiche contestate: la corrispondenza deve partire dalla società, con assistenza legale.
- Se il tuo patrimonio non basta per le garanzie, valuta per te gli strumenti del sovraindebitamento.
Giurisprudenza dedicata
Oltre alle pronunce di merito appena richiamate, è utile la Cass. Sez. III, ord. n. 475 del 9 gennaio 2025: il nesso causale tra condotta e danno si valuta tenendo conto delle scelte autonome della parte danneggiata, un criterio che vale anche quando il cliente pretende di imputare a te una perdita dovuta in parte alle proprie decisioni.
Profilo 5 — La società già raggiunta da una condanna o da un pignoramento
La tua situazione
La fase delle diffide è finita. Un cliente ha ottenuto un decreto ingiuntivo per la restituzione di quanto pagato, oppure una sentenza di primo grado che ti condanna al risarcimento. La sentenza è provvisoriamente esecutiva (art. 282 c.p.c.). È arrivato un atto di precetto e poi un pignoramento presso terzi: il creditore ha bloccato il conto e notificato il pignoramento ai tuoi clienti, che ora non sanno a chi pagare le fatture.
Cosa cambia per te
Per chi è nella tua posizione il tempo si misura in giorni. La regola più importante è che puoi agire su due piani insieme: quello processuale, contro il titolo e contro l’esecuzione, e quello della crisi, con le misure protettive.
Sul piano processuale: contro il decreto ingiuntivo c’è l’opposizione nel termine di quaranta giorni dalla notifica (art. 641 c.p.c.), con la possibilità di chiedere la sospensione della provvisoria esecuzione (art. 649 c.p.c.); contro la sentenza di primo grado c’è l’appello, con la richiesta di sospensione dell’efficacia esecutiva (art. 283 c.p.c.); contro l’esecuzione, le opposizioni previste dagli artt. 615 e 617 c.p.c. quando ne ricorrono i presupposti. I termini processuali sono sospesi solo dal 1° al 31 agosto.
Sul piano della crisi: dalla pubblicazione dell’istanza di composizione negoziata il creditore non può iniziare o proseguire azioni esecutive sul patrimonio dell’impresa (art. 18, comma 3, CCII). Il Tribunale di Milano (17 gennaio 2022) ha confermato misure anche rispetto ai pignoramenti che bloccano i conti; lo stesso Tribunale (5 agosto 2022) ha precisato che, se un’esecuzione viene avviata in violazione delle misure, decide il giudice dell’esecuzione. Le misure però non cancellano gli effetti già prodotti: il Tribunale di Bergamo (24 febbraio 2022) ha escluso che l’ipoteca giudiziale già iscritta divenga inefficace per effetto della domanda, e il Tribunale di Milano (4 luglio 2025) ha dichiarato inammissibile una richiesta cautelare di ripristinare somme già pignorate.
I numeri
Ipotesi dimostrativa: sentenza di condanna per 147.830 euro oltre interessi e spese; pignoramento presso la banca, saldo bloccato 23.410 euro; pignoramento presso tre clienti per fatture da incassare complessive 31.260 euro; costi fissi mensili 18.900 euro.
Senza intervento, nel giro di poche settimane la società non riesce a pagare stipendi e contributi del mese successivo. Con l’istanza di appello e la richiesta di sospensione, e in parallelo con la composizione negoziata e il ricorso per la conferma delle misure, l’obiettivo realistico è congelare le nuove azioni esecutive e aprire una trattativa con il creditore. Le somme già assegnate restano un problema separato.
Cosa contestare nell’appello o nell’opposizione
Quando il titolo è già stato emesso, la difesa deve essere precisa. Nei giudizi risarcitori contro le società di consulenza, i punti da esaminare con priorità sono:
- la prova del nesso causale: il giudice ha verificato che, senza l’errore, la domanda sarebbe stata accolta? Ha distinto tra perdita di chance e lucro cessante?
- la quantificazione: è stato riconosciuto l’intero contributo o una percentuale corrispondente alla probabilità di ottenerlo? Sono stati detratti i costi che il cliente avrebbe comunque sostenuto o le somme che ha recuperato?
- il concorso del cliente: sono state considerate le omissioni del beneficiario (documenti, requisiti, adempimenti successivi)?
- le clausole contrattuali: è stato applicato il limite di responsabilità previsto dal contratto, se non c’è dolo o colpa grave?
- la posizione dell’assicuratore: è stato chiamato in causa? Le spese di resistenza sono a suo carico nei limiti dell’art. 1917, terzo comma, c.c.?
La richiesta di sospensione dell’efficacia esecutiva ha senso se ci sono motivi seri di impugnazione e un pregiudizio grave dall’esecuzione: per una società che rischia di non pagare gli stipendi, il pregiudizio va documentato con numeri.
I rischi specifici
Il rischio principale è perdere i termini perentori: il ricorso per la conferma delle misure va depositato entro il giorno successivo alla pubblicazione, e l’opposizione al decreto ingiuntivo entro quaranta giorni. Il Tribunale di Trani (21 marzo 2022) ha ritenuto che il deposito tardivo del ricorso faccia perdere efficacia alla protezione. Un secondo rischio è usare la composizione negoziata solo come scudo, senza un piano: il tribunale può revocare le misure.
Le mosse giuste
- Calcola subito tutti i termini (opposizione, appello, ricorso di conferma).
- Chiedi la sospensione dell’esecutività del titolo se ci sono motivi seri.
- Valuta l’istanza di composizione negoziata prima che le esecuzioni assorbano tutta la liquidità.
- Informa i clienti terzi pignorati sul corretto comportamento da tenere, per non perdere il rapporto commerciale.
- Proponi una transazione al creditore attraverso l’esperto.
Giurisprudenza dedicata
La Cass. Sez. I, ord. n. 3634 del 12 febbraio 2025 mostra quanto sia stretto il margine dopo la revoca delle misure: il debitore non ha un diritto pieno al rinvio. Per questo, chi ha esecuzioni in corso deve preparare un piano solido prima di depositare l’istanza.
Tre società, tre esiti: le simulazioni a confronto
Per capire come lo stesso problema produca esiti diversi, ecco tre esercizi dimostrativi paralleli. Il problema di partenza è comune: un cliente chiede 126.400 euro di danni per un contributo a fondo perduto non ottenuto, e la società ha anche debiti fiscali e previdenziali.
Simulazione A — Srl strutturata (Profilo 1). Ricavi 588.300 euro, debiti certi 341.900 euro. La società riceve la diffida il 3 marzo e la comunica all’assicuratore il 5 marzo. Il 14 aprile riceve un decreto ingiuntivo per la restituzione di corrispettivi già pagati (19.800 euro). Deposita opposizione entro quaranta giorni. Il 22 aprile presenta l’istanza di composizione negoziata; il giorno dopo la pubblicazione deposita il ricorso per la conferma delle misure verso il cliente e la banca. L’udienza è fissata entro dieci giorni; il tribunale conferma le misure per 90 giorni. Nel corso delle trattative la compagnia offre 61.000 euro; la società aggiunge 14.500 euro dilazionati; il cliente rinuncia al giudizio. Resta il debito fiscale, da trattare con la transazione fiscale se si arriva a uno strumento che la prevede o con la rateizzazione.
Simulazione B — Piccola società sotto soglia (Profilo 2). Ricavi 151.900 euro, attivo 74.600 euro, debiti certi 118.270 euro, nessuna polizza. Con la pretesa del cliente il totale arriva a 244.670 euro: ancora sotto i 500.000 euro. La società propone un concordato minore con l’OCC: flusso disponibile 1.640 euro al mese per 60 mesi (98.400 euro). Il credito del cliente è contestato e il piano lo considera in via prudenziale accantonando una quota da distribuire solo se e nella misura in cui il credito verrà accertato. Il fisco vota contro; il giudice valuta la convenienza ai sensi dell’art. 80, comma 3.
Simulazione C — Professionista in proprio (Profilo 3). Reddito netto 2.870 euro al mese; spese familiari 1.940 euro; nessun bene immobile; debiti fiscali 27.350 euro; pretesa del cliente 126.400 euro, polizza scaduta e non rinnovata un mese prima della diffida. Senza copertura e con un margine mensile di 930 euro, il professionista non può far fronte alla pretesa se accolta. Prima scelta: difendersi nel merito, contestando la prova della chance perduta. Se la causa si chiude con una condanna, la strada è la liquidazione controllata con esdebitazione alla chiusura o decorsi tre anni, oppure, se il patrimonio e il reddito non lasciano utilità per i creditori, l’esdebitazione dell’incapiente.
Il confronto mostra il punto chiave: la polizza e il momento in cui si attiva lo strumento contano quanto l’entità della pretesa.
I casi misti: quando appartieni a più profili insieme
Socio amministratore di una piccola Srl con fideiussioni
È il caso più frequente. La società è un’impresa minore (Profilo 2), ma tu sei anche garante della banca (Profilo 4). La società può accedere al concordato minore; tu, come persona fisica garante, puoi accedere agli strumenti del sovraindebitamento per i tuoi debiti personali, comprese le fideiussioni. Il CCII consente in determinati casi procedure familiari o collegate, ma ogni scelta va calibrata: se la società prosegue l’attività e paga la banca secondo un piano, la tua garanzia può restare dormiente.
Professionista che opera anche attraverso una società
Molti consulenti hanno una partita IVA personale e una Srl. Il cliente che chiede i danni deve individuare con chi ha contrattato: la lettera di incarico, la fattura e le comunicazioni sono decisive. Se l’incarico è stato conferito alla società, la pretesa va rivolta a lei; se a te personalmente, sei tu il debitore. La confusione tra i due ruoli è un rischio, ma anche un argomento difensivo da esaminare.
Società che sta per superare le soglie
Una società con ricavi vicini a 200.000 euro o debiti vicini a 500.000 euro può trovarsi a cavallo tra i Profili 1 e 2. Una pretesa risarcitoria importante può far superare la soglia dei debiti, se e quando diventa un debito riconosciuto. La scelta dello strumento va fatta su dati aggiornati e con una valutazione prudente dei debiti contestati.
Società già condannata con amministratore garante
Profili 4 e 5 insieme: le esecuzioni colpiscono la società, mentre la banca, vedendo i conti bloccati, revoca il fido e chiede il pagamento al garante. Qui la composizione negoziata, con la richiesta di misure verso la banca e l’eventuale estensione ai garanti che contribuiscono al piano, può tenere insieme i due fronti.
Consulente convenzionato con una banca o con un confidi
Alcune società di consulenza istruiscono domande di garanzia pubblica o di finanziamento agevolato sulla base di convenzioni con banche o confidi. In questi casi, il danneggiato non è solo il cliente impresa: può essere anche la banca che perde la garanzia. È proprio il caso deciso dal Tribunale di Torino con la sentenza n. 4416/2024: la banca, vista dichiarare inefficace la garanzia per un documento mancante, ha ottenuto la condanna della società che aveva curato l’istruttoria, entro il massimale previsto dalla convenzione. Se hai convenzioni di questo tipo, la mappatura delle pretese deve comprendere anche le posizioni delle banche e dei confidi, che possono emergere molto dopo, al momento dell’escussione della garanzia.
Il confronto tra profili
La tabella riassume gli aspetti principali di ciascun profilo. Non sostituisce l’analisi del caso concreto.
| Aspetto | Srl strutturata | Piccola società sotto soglia | Professionista in proprio | Amministratore e garante | Società con condanna o pignoramento |
|---|---|---|---|---|---|
| Strumento principale | Composizione negoziata, accordi, piano, concordato preventivo | Concordato minore, liquidazione controllata, composizione negoziata | Concordato minore, liquidazione controllata, esdebitazione | Sovraindebitamento personale, partecipazione al piano della società | Opposizioni e inibitorie + composizione negoziata |
| Soggezione alla liquidazione giudiziale | Sì | No | No | No (come persona fisica non imprenditore) | Dipende dalle soglie |
| Patrimonio esposto | Della società | Della società (dell’imprenditore se ditta individuale) | Personale | Personale per le garanzie | Della società, già aggredito |
| Ruolo della polizza RC | Rilevante | Spesso assente | Decisivo | Indiretto | Rilevante se denunciata in tempo |
| Termine critico | Ricorso di conferma entro il giorno successivo alla pubblicazione | Verifica soglie e relazione OCC | Denuncia all’assicuratore | Prima dell’escussione della garanzia | 40 giorni per l’opposizione; appello e inibitoria |
| Rischio principale | Piano solo liquidatorio | Concordato minore usato per cancellare il fisco | Perdita della copertura | Credere che la protezione si estenda da sola | Perdere i termini |
Le domande che valgono per tutti
Se il cliente chiede i danni, devo bloccare subito il recupero dei miei crediti verso di lui?
No, ma devi valutarlo. Un decreto ingiuntivo per le fatture non pagate può provocare una domanda riconvenzionale. A volte conviene agire per primi, a volte è meglio inserire il tuo credito in una trattativa complessiva.
Posso chiedere le misure protettive solo contro il cliente che mi ha citato?
Sì: l’art. 18, comma 1, CCII consente di chiedere misure verso tutti i creditori o verso determinate iniziative, creditori o categorie. Nel ricorso vanno indicati i destinatari e le ragioni.
Le misure protettive fermano anche la causa di risarcimento?
No. Bloccano le azioni esecutive e cautelari; la causa di merito prosegue. È proprio per questo che la difesa in giudizio e la composizione negoziata devono essere coordinate.
Cosa succede se l’ente pubblico riapre il bando o il cliente ottiene il contributo in un secondo momento?
Il danno si riduce o scompare. Se il cliente presenta di nuovo la domanda con successo, o se l’esclusione viene annullata, la perdita è minore di quella chiesta: va documentato.
Se cambio forma giuridica, la pretesa sparisce?
No. Trasferire l’attività in una nuova società non libera la vecchia dai debiti (art. 2560 c.c.) e può esporre a revocatorie e a responsabilità personali.
Un cliente può chiedere la liquidazione giudiziale della mia società?
Un creditore può chiedere l’apertura della liquidazione giudiziale di un’impresa che supera le soglie dell’impresa minore e si trova in stato di insolvenza. Un credito risarcitorio non ancora accertato rende però la legittimazione del cliente discutibile. Durante la composizione negoziata, dalla pubblicazione dell’istanza e fino alla conclusione delle trattative, non può essere pronunciata la sentenza di apertura della liquidazione giudiziale (art. 18, comma 4, CCII), salvo revoca delle misure. Per l’impresa minore la liquidazione giudiziale non si applica; resta la liquidazione controllata, che su istanza di un creditore richiede debiti scaduti e non pagati per almeno 50.000 euro.
Devo continuare a lavorare per il cliente che mi chiede i danni?
Dipende dal contratto e dallo stato del rapporto. Proseguire un incarico mentre il cliente contesta e non paga espone a nuovi rischi; interromperlo senza giusta causa può generare ulteriori pretese. La scelta va fatta dopo aver letto le clausole di recesso e aver valutato le pratiche in scadenza, documentando le ragioni.
La giurisprudenza, profilo per profilo
I riferimenti che seguono sono stati verificati su fonti consultate in sessione. Per le decisioni di merito sulla composizione negoziata la fonte è il massimario 2026 della Camera di commercio di Pistoia-Prato, che riporta tribunale e data ma non il numero.
Per tutti: il danno del cliente
- Cass. civ., Sez. I, ord. n. 21794 del 29 luglio 2025. La perdita di chance riguarda un risultato incerto, il lucro cessante un guadagno che si sarebbe conseguito: sono pregiudizi distinti. Rilevanza: nei bandi a graduatoria il cliente difficilmente può pretendere l’intero contributo come lucro cessante.
- Cass. civ., Sez. III, ord. n. 475 del 9 gennaio 2025. La scelta autonoma del cliente di non impugnare o di transigere può interrompere il nesso con l’inadempimento del professionista. Rilevanza: se il cliente non ha impugnato l’esclusione dal bando, il nesso causale va riesaminato.
- Cass. civ., Sez. II, ord. n. 3370 del 10 febbraio 2025. Nella responsabilità dell’avvocato, il cliente deve provare colpa, nesso e conseguenze dannose; senza prova la domanda è respinta. Rilevanza: lo stesso onere grava sul cliente della società di consulenza.
- Cass. civ., Sez. III, ord. n. 16381 del 18 giugno 2025. Non basta la lesione: serve la prova del danno conseguenza. Rilevanza: l’esclusione dal bando non equivale di per sé a un danno.
- Cass. civ., Sez. II, ord. n. 20626 del 22 luglio 2025. Il mancato guadagno può essere provato anche per presunzioni e liquidato in via equitativa. Rilevanza: è l’argomento che userà il cliente; la difesa deve smontare gli indizi.
- Cass. civ., Sez. III, ord. n. 7884 del 25 marzo 2025. In materia sanitaria, la chance risarcibile è solo una possibilità seria, non una speranza. Rilevanza: il principio, espresso in un altro settore, è utilizzabile per la valutazione della probabilità di ammissione al bando.
- Cass. civ., Sez. III, ord. n. 22250 del 25 luglio 2023. Nella responsabilità del notaio la prescrizione decorre da quando il danno diventa percepibile, non dalla condotta. Rilevanza: le pretese per contributi revocati possono emergere anni dopo la pratica; l’archivio documentale va conservato.
Per la Srl strutturata e la piccola società
- Trib. Torino, Sez. I civ., sent. n. 4416/2024, pubblicata il 2 agosto 2024. Una società di consulenza che non ha segnalato la mancanza di un documento ha risposto della garanzia pubblica dichiarata inefficace, ma entro il massimale contrattuale, perché l’omissione non è stata ritenuta colpa grave ai sensi dell’art. 1229 c.c.; la cessione del ramo d’azienda non ha liberato il cedente. Rilevanza: è il precedente più vicino al settore.
- Trib. Bergamo, 24 febbraio 2022. Le misure protettive non si concedono in forma generica senza individuare i creditori. Rilevanza: il ricorso deve indicare i clienti che agiscono.
- Trib. Milano, 24 febbraio 2022. Destinatari delle misure sono i creditori con condotte antagoniste che potrebbero vanificare le trattative.
- Trib. Bergamo, 15 marzo 2022 e Trib. Verona, 10 giugno 2025. Nessuna conferma se la sola liquidazione è la via per soddisfare i creditori o se il piano è solo liquidatorio. Rilevanza: serve un piano di continuità.
Per il professionista in proprio
- Cass. civ., Sez. Unite, n. 22437 del 24 settembre 2018. La clausola claims made è lecita e va valutata per conformità al tipo e adeguatezza.
- Cass. civ., Sez. III, sent. n. 29437 del 14 novembre 2024. La clausola non è soggetta al giudizio di meritevolezza, ma va verificato in concreto l’eventuale squilibrio.
- Cass. civ., Sez. III, ord. n. 15216 del 30 maggio 2024. Se la clausola è inadeguata, il giudice può intervenire sostituendola. Rilevanza: una polizza che lascia scoperti periodi critici può essere contestata.
- Cass. civ., Sez. III, sent. n. 3483 dell’11 febbraio 2025. È nulla la clausola che riserva all’assicuratore la designazione esclusiva del legale. Rilevanza: l’assicurato resta libero di scegliere il proprio difensore.
Per l’amministratore e il garante
- Trib. Avellino, 5 dicembre 2022. Le misure protettive non si estendono al patrimonio dei soci fideiussori.
- Trib. Venezia, 6 febbraio 2023. La protezione può estendersi ai garanti che hanno messo a disposizione i propri beni.
- Trib. Milano, 10 febbraio 2025. Soci e garanti devono tenere condotte corrette e coerenti con il risanamento.
Per la società con condanne o pignoramenti
- Cass. civ., Sez. I, ord. n. 3634 del 12 febbraio 2025. Dopo la revoca delle misure protettive il debitore non ha un diritto pieno al rinvio.
- Trib. Milano, 17 gennaio 2022. La conferma può riguardare i pignoramenti che bloccano i conti correnti.
- Trib. Milano, 5 agosto 2022. Sull’esecuzione avviata in violazione delle misure decide il giudice dell’esecuzione.
- Trib. Milano, 4 luglio 2025. Inammissibile la richiesta cautelare di ripristinare somme già pignorate.
- Trib. Trani, 21 marzo 2022. Il deposito tardivo del ricorso fa perdere la protezione.
Cosa può fare lo Studio Monardo per la tua società di consulenza
Lo Studio lavora con un metodo che parte dal tuo profilo. Ecco gli strumenti concreti:
- Mappatura delle pretese dei clienti. Per ogni pratica contestata ricostruiamo bando, tipo di procedura (graduatoria o sportello), termini, documenti consegnati e date, motivo dell’esclusione o della revoca, e stimiamo il rischio realistico.
- Analisi del contratto di consulenza. Verifichiamo clausole di limitazione della responsabilità, obblighi del cliente, condizioni di pagamento legate al successo, e la loro tenuta alla luce dell’art. 1229 c.c.
- Gestione della polizza RC. Controlliamo testo, retroattività e postuma della polizza claims made e predisponiamo la denuncia all’assicuratore e la chiamata in garanzia nei giudizi.
- Difesa nel giudizio risarcitorio. Contestiamo la prova del danno, della chance perduta e del nesso causale, facendo valere il concorso del cliente.
- Per la Srl strutturata: composizione negoziata. Prepariamo l’istanza, il piano di risanamento e il ricorso per la conferma delle misure protettive, indicando i creditori destinatari.
- Per l’impresa minore e il professionista: sovraindebitamento. Verifichiamo le soglie, lavoriamo con l’OCC sulla proposta di concordato minore o valutiamo liquidazione controllata ed esdebitazione.
- Trattativa con fisco, INPS e banca. Analizziamo carichi e posizioni e valutiamo transazione fiscale e contributiva, rateizzazioni o definizioni agevolate quando previste.
- Difesa nelle esecuzioni. Prepariamo opposizioni al decreto ingiuntivo, richieste di sospensione e opposizioni esecutive, coordinandole con le misure protettive.
- Recupero dei crediti della società. Agiamo per i corrispettivi e i compensi professionali non pagati, valutando prima il rischio di domande riconvenzionali.
- Tutela dell’amministratore e dei garanti. Analizziamo le fideiussioni e il rischio personale, e chiediamo dove possibile l’estensione delle misure ai garanti che contribuiscono al piano.
L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.
Per una società di consulenza strutturata, la qualifica più rilevante è quella di Esperto Negoziatore: conoscere il percorso di composizione negoziata dal punto di vista dell’esperto aiuta a preparare un’istanza credibile e a sostenere le trattative con i clienti, le banche e gli enti. Per l’impresa minore e il professionista in proprio pesano invece la qualifica di Gestore della crisi e il ruolo di fiduciario di un OCC.
La strategia resta la stessa dall’analisi iniziale fino all’eventuale giudizio in Cassazione, perché a seguirla è lo stesso difensore. Lo staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti lavora sullo stesso caso: i commercialisti ricostruiscono bilanci, flussi e debiti fiscali, gli avvocati costruiscono la difesa e il percorso giudiziale.
Il primo passo: capire chi sei
Prima di tutto devi capire qual è il tuo profilo: Srl strutturata, impresa minore, professionista, amministratore e garante, oppure società già raggiunta da un titolo esecutivo. Poi devi agire con gli strumenti che valgono per te, nei tempi che valgono per te. Le pretese dei clienti per finanziamenti persi vanno affrontate nel merito, con la prova della chance perduta e del nesso causale; la crisi va affrontata con lo strumento giusto, prima che le esecuzioni assorbano tutta la liquidità.
Lo Studio Monardo segue proprio questa combinazione: la composizione negoziata, grazie alla qualifica di Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021; gli strumenti del sovraindebitamento, grazie alla qualifica di Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC; e la difesa nelle cause di risarcimento, che come cassazionista l’Avvocato può portare fino all’ultimo grado.
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