Chi conosce le mosse dell’avversario smette di subirle

C’è un momento preciso in cui il debitore smette di essere spettatore della propria esecuzione e diventa un giocatore che muove i pezzi con cognizione di causa. Quel momento coincide, quasi sempre, con la comprensione di un dato tecnico che il creditore conosce bene e che il debitore, nella maggior parte dei casi, scopre troppo tardi: la mediazione civile e l’opposizione al pignoramento non sono due strumenti alternativi, ma due leve che, se azionate nell’ordine e nei tempi giusti, cambiano gli equilibri della partita esecutiva. Chi conosce in anticipo cosa farà il creditore, quando lo farà e perché gli conviene farlo, smette di subire l’esecuzione e inizia ad anticiparla. Questo articolo ricostruisce, mossa per mossa, la strategia tipica del creditore procedente in un’esecuzione forzata dove la mediazione entra in gioco — come condizione di procedibilità eccepita, come strumento demandato dal giudice, o come terreno di trattativa — e mostra, per ciascuna mossa, quale contromossa la legge mette a disposizione del debitore.

Lo Studio Monardo affronta questo tema partendo da una competenza specifica e verificabile: l’assistenza nelle opposizioni esecutive richiede la capacità di seguire la strategia difensiva dal primo atto fino, se necessario, all’ultimo grado di giudizio, perché le questioni sulla procedibilità della mediazione nell’ambito esecutivo sono tra le più discusse e meno uniformi nella giurisprudenza di merito, e spesso trovano la loro sede di stabilizzazione proprio in Cassazione. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista, e questa abilitazione consente allo Studio di costruire la linea difensiva pensando fin dal primo grado a come un’eccezione di improcedibilità, un’ordinanza di sospensione o un provvedimento che nega la mediazione demandata potrà reggere — o essere impugnato — nei gradi successivi.

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Chi hai di fronte: la logica del creditore procedente

Prima di analizzare le singole mosse, conviene fermarsi su un punto che cambia la lettura di tutto l’articolo: il creditore che aziona un’esecuzione forzata — banca, società di cartolarizzazione, cessionario di crediti, condominio, altro privato — non agisce per principio. Agisce per convenienza economica, ed è proprio questa convenienza a determinare quando spinge sull’acceleratore e quando, invece, preferisce fermarsi e trattare.

Un creditore che vanta un titolo esecutivo giudiziale (sentenza, decreto ingiuntivo non opposto o dichiarato provvisoriamente esecutivo) parte da una posizione di forza: ha già ottenuto l’accertamento del diritto, e la sua unica preoccupazione è realizzare il credito nel modo più rapido ed economico possibile. Per questo genere di creditore, ogni giorno di ritardo ha un costo — in termini di interessi che continuano a maturare ma anche di rischio che il patrimonio del debitore si assottigli, si occulti o venga aggredito da altri creditori concorrenti. La sua convenienza, in questa fase, è quasi sempre correre: notificare il precetto, attendere lo scadere dei termini minimi, avviare il pignoramento nella forma più efficace (mobiliare presso il debitore, presso terzi se c’è uno stipendio o un conto aggredibile, immobiliare se il patrimonio lo consente).

Le cose cambiano quando il creditore si scontra con un ostacolo procedurale che rischia di rallentarlo più del previsto: un’opposizione ben costruita, un’eccezione di improcedibilità sollevata dalla controparte, un giudice che valuta di demandare la causa in mediazione. A quel punto la sua convenienza economica si ricalcola: continuare a spingere ha senso solo se il costo aggiuntivo (tempo, contributo unificato dell’eventuale giudizio di merito, rischio di soccombenza sulle spese) resta inferiore al vantaggio atteso dalla prosecuzione. Quando questo equilibrio si sposta — perché il debitore ha sollevato eccezioni fondate, perché la vendita del bene pignorato è ancora lontana, perché la mediazione può chiudersi con un incasso certo e immediato — il creditore, da attore che aggredisce, diventa spesso un interlocutore disposto a trattare.

Va aggiunto un elemento spesso trascurato: la convenienza del creditore non si misura solo sul singolo procedimento, ma sul portafoglio complessivo delle posizioni che gestisce. Un istituto bancario o un cessionario di crediti in blocco ha in carico, di norma, centinaia o migliaia di posizioni debitorie contemporaneamente, e le scelte operative su ciascuna di esse rispondono spesso a criteri standardizzati (soglie di importo sotto le quali si preferisce sempre trattare, protocolli interni che impongono di procedere all’esecuzione oltre un certo termine di mora, politiche di accantonamento contabile che rendono più conveniente chiudere rapidamente una posizione già svalutata in bilancio). Conoscere, per quanto possibile, questi meccanismi organizzativi aiuta il difensore a calibrare le proposte in modo più realistico: una proposta di saldo e stralcio che tenga conto delle soglie tipiche di accettazione interna dei creditori istituzionali ha maggiori probabilità di essere presa in considerazione rapidamente, rispetto a una proposta costruita senza alcun riferimento a questi parametri.

Un secondo elemento chiave riguarda la natura del titolo. Se il credito nasce da un rapporto bancario o finanziario — mutuo, apertura di credito, fideiussione, contratto di conto corrente — il creditore sa che la materia rientra tra quelle per cui la mediazione è tendenzialmente obbligatoria come condizione di procedibilità nel giudizio di merito, con la conseguenza che, se il debitore promuove un’opposizione che apre un giudizio di cognizione, il tema della mediazione può diventare un vero e proprio campo di battaglia procedurale. Il creditore lo sa, e lo usa: a seconda della convenienza del momento, può eccepire l’improcedibilità dell’opposizione avversaria per omessa mediazione, oppure — se è lui ad avere interesse a prendere tempo o a spostare la contesa su un tavolo negoziale meno oneroso — può essere lui stesso a valutare l’avvio della mediazione.

Un profilo particolare, sempre più frequente nella prassi, è quello del creditore cessionario: società di cartolarizzazione o fondi che acquistano portafogli di crediti in blocco, spesso a un valore nominale molto inferiore al credito originario. Per questo tipo di creditore la convenienza economica si calcola su basi diverse rispetto al creditore originario: avendo pagato una frazione del valore nominale del credito, anche un incasso parziale rappresenta spesso un risultato ampiamente positivo, e questo li rende, in molti casi, più disponibili a trattare rispetto a una banca che vanta ancora l’intero credito in bilancio. Al tempo stesso, i cessionari incontrano più spesso difficoltà nella prova della titolarità del credito e della corretta successione nel rapporto, elemento che il debitore attento può e deve verificare fin dal primo atto difensivo, perché un difetto di legittimazione attiva del creditore procedente è uno dei vizi più frequenti — e più decisivi — nelle opposizioni esecutive su crediti ceduti.

Va inoltre osservato che la scelta del creditore tra le diverse forme di pignoramento (mobiliare, presso terzi, immobiliare) non è mai casuale, ma risponde a una logica di rapporto costo-beneficio: il pignoramento presso terzi su stipendio o conto corrente è generalmente il più rapido ed economico da attivare, ma incontra i limiti di impignorabilità parziale previsti dalla legge; il pignoramento immobiliare, pur più oneroso in termini di tempi e costi di giustizia anticipati (perizia, pubblicità, eventuali proroghe), resta la via preferita quando il debitore possiede un immobile di valore significativo, perché offre al creditore la prospettiva di un soddisfacimento integrale in un’unica procedura. Comprendere quale logica ha guidato la scelta del creditore aiuta il difensore a calibrare correttamente la propria risposta, perché le contromosse efficaci contro un pignoramento presso terzi sono diverse da quelle utili contro un pignoramento immobiliare.

Comprendere questa doppia natura del creditore — aggressivo quando la strada è libera, negoziale quando la strada si complica — è la chiave per leggere correttamente ogni mossa descritta nei prossimi paragrafi.

Mossa 1 — La notifica del titolo esecutivo e del precetto

La mossa

La prima cosa che il creditore farà, una volta formato o consolidato il titolo esecutivo, è notificare al debitore il titolo stesso (se non già notificato) e l’atto di precetto ai sensi degli articoli 479 e 480 del codice di procedura civile. Il precetto è l’intimazione formale ad adempiere entro un termine non inferiore a dieci giorni, salvo i casi di urgenza in cui il giudice autorizza un termine più breve. Con questo atto il creditore fissa ufficialmente l’inizio del countdown: da quel momento, se il debitore non paga né reagisce, l’esecuzione può partire.

Perché la fa (e quando preferisce non farla)

Dal punto di vista del creditore, il precetto è un atto a basso costo e alto potenziale deflattivo: in una percentuale non trascurabile di casi, la sola minaccia formale dell’esecuzione induce il debitore a pagare, a chiedere una rateizzazione o comunque ad attivarsi. Notificare il precetto costa relativamente poco (spese di notifica, eventuale compenso per la redazione dell’atto) rispetto al beneficio potenziale di un incasso spontaneo. Il creditore preferisce non notificarlo, o ritardarlo, solo quando ha ragione di ritenere che il debitore sia del tutto incapiente (nel qual caso l’intera azione esecutiva rischia di essere antieconomica) o quando sta già negoziando in via stragiudiziale una soluzione bonaria.

Va anche detto che il precetto, per il creditore, svolge una funzione ulteriore rispetto alla semplice intimazione: interrompe la prescrizione del diritto e consente di rinnovare, per il periodo successivo, l’efficacia del titolo esecutivo qualora quest’ultimo rischi di divenire inefficace per decorso del tempo. Un creditore accorto valuta quindi il precetto anche come strumento di conservazione del proprio diritto, indipendentemente dalla concreta volontà di procedere subito all’esecuzione: può notificarlo per “congelare” i termini pur non avendo ancora deciso quale forma esecutiva utilizzare, magari in attesa di ricevere informazioni più precise sulla consistenza patrimoniale del debitore attraverso le indagini che la legge consente al creditore procedente (accesso alle banche dati, ricerca telematica dei beni tramite l’ufficiale giudiziario).

I suoi limiti

Il precetto deve contenere, a pena di nullità, tutti gli elementi previsti dall’art. 480 c.p.c.: l’indicazione delle parti, la trascrizione integrale del titolo se non già notificato o l’indicazione degli estremi se già notificato, l’intimazione ad adempiere entro il termine, l’avvertimento che in mancanza si procederà a esecuzione forzata. Il termine minimo di dieci giorni è un limite invalicabile, e la sua violazione, salvo i casi di urgenza motivata, espone il precetto a vizi di nullità azionabili con l’opposizione agli atti esecutivi ex art. 617 c.p.c. Ulteriore limite riguarda la prescrizione: se tra la formazione del titolo e la notifica del precetto è decorso il termine di prescrizione del diritto (dieci anni per i titoli giudiziali, salvo termini più brevi per specifiche voci come gli interessi), il precetto è opponibile nel merito con opposizione all’esecuzione ex art. 615 c.p.c.

La tua contromossa

Il debitore che riceve un precetto viziato — termine insufficiente, importo errato, titolo non correttamente indicato, credito prescritto — ha due strade parallele da valutare fin dal primo momento: l’opposizione a precetto (che può investire sia vizi di forma, con l’art. 617 c.p.c., sia il merito del diritto di procedere a esecuzione, con l’art. 615 c.p.c.) e, se il credito ha natura contrattuale bancaria o comunque rientra tra le materie soggette a mediazione obbligatoria, la valutazione se la mediazione debba essere attivata prima o contestualmente all’introduzione del giudizio di opposizione. La contromossa più efficace, in questa fase, è agire subito e non lasciare che il termine per opporsi scada nell’attesa di capire cosa fare: la legge non impone all’opponente di attivare la mediazione prima di introdurre il giudizio di opposizione a precetto, come chiarito da un orientamento di merito, ma un altro orientamento ritiene che il giudice possa comunque demandare le parti in mediazione nel corso del giudizio già introdotto, perché l’esecuzione non è ancora iniziata in senso tecnico.

Le pronunce che ti proteggono

Il Tribunale di Verona, con la sentenza del 2 marzo 2023, n. 431, ha affermato che nel giudizio di opposizione a precetto il giudice può disporre l’invio in mediazione delle parti perché, non essendo ancora iniziata l’esecuzione forzata in senso proprio, non opera l’esclusione prevista dall’art. 5, comma 4, lettera e), del d.lgs. 28/2010 per le controversie relative all’esecuzione forzata. Di segno diverso il Tribunale di Vicenza, che con la pronuncia dell’8 giugno 2022, n. 998, ha invece escluso che l’opposizione a precetto richieda il preventivo esperimento della mediazione come condizione di procedibilità, ritenendo la disciplina vigente chiara nell’escludere tale obbligo per i procedimenti di opposizione. Questo contrasto di merito, non ancora del tutto ricomposto da una pronuncia di legittimità specificamente dedicata all’opposizione a precetto, è la prima cosa che un difensore deve conoscere prima di impostare la strategia.

Questo contrasto non è un dettaglio da poco per chi si trova a dover decidere in pochi giorni come reagire a un precetto: se il giudice adito segue l’orientamento di Verona, il debitore che introduce l’opposizione può trovarsi, nel corso del giudizio, davanti a un invito o a un ordine di andare in mediazione, con conseguente sospensione dei termini processuali per il tempo necessario a esperire il tentativo; se invece il giudice segue l’orientamento di Vicenza, il giudizio prosegue senza tappe intermedie. In entrambi i casi, comunque, resta fermo un punto: il debitore non deve mai attendere l’esito di un’eventuale mediazione prima di introdurre tempestivamente l’opposizione, perché i termini di decadenza dell’opposizione a precetto e dell’opposizione agli atti esecutivi corrono a prescindere, e un errore di valutazione su questo punto può costare l’intero diritto di difesa.

Mossa 2 — L’avvio dell’esecuzione allo scadere dei dieci giorni

La mossa

Scaduto il termine indicato nel precetto senza che il debitore abbia pagato né reagito, il creditore procede a depositare l’istanza di vendita o l’atto di pignoramento, a seconda della forma esecutiva prescelta (mobiliare, presso terzi, immobiliare). Il pignoramento, notificato entro novanta giorni dalla notifica del precetto (termine oltre il quale il precetto perde efficacia ai sensi dell’art. 481 c.p.c.), segna il formale inizio del processo esecutivo.

Perché la fa (e quando preferisce non farla)

Il creditore ha tutto l’interesse a muoversi rapidamente in questa fase, perché ogni giorno che passa senza atti concreti è un giorno in cui il debitore può organizzare una difesa, trovare liquidità altrove per soddisfare volontariamente il credito evitando i costi dell’esecuzione, oppure occultare beni aggredibili. La rapidità, però, ha un costo: se il creditore pignora un bene sproporzionato rispetto al credito, o sceglie la forma esecutiva sbagliata (ad esempio un pignoramento immobiliare per un credito modesto quando esisterebbero beni mobili o crediti pignorabili sufficienti), si espone a eccezioni di abuso del processo esecutivo. Preferisce quindi calibrare l’azione sulla reale consistenza patrimoniale del debitore, quando ne ha contezza, per ridurre il rischio di contestazioni.

Anche il tipo di forma esecutiva prescelta risponde a un calcolo di anticipazione dei costi: nel pignoramento immobiliare il creditore deve anticipare le spese di iscrizione a ruolo, di trascrizione del pignoramento, di nomina e compenso del custode e, soprattutto, del perito estimatore, con importi che, sommati, possono facilmente raggiungere alcune migliaia di euro prima ancora che il bene vada in vendita. Un creditore razionale valuta quindi se il valore presumibile dell’immobile, al netto dei ribassi tipici delle aste giudiziarie e dei tempi di realizzo, giustifichi questo investimento iniziale: per crediti di importo contenuto, spesso preferisce forme esecutive meno onerose, come il pignoramento presso terzi su stipendio, pensione o conto corrente, che comportano costi di avvio molto più contenuti.

I suoi limiti

Il pignoramento deve rispettare il principio di proporzionalità tra il valore dei beni aggrediti e l’entità del credito, pena l’opponibilità dell’atto. Inoltre, la Cassazione ha più volte sanzionato le condotte del creditore che moltiplica arbitrariamente le azioni esecutive nei confronti dello stesso debitore, frazionando un credito unitario in più titoli per aggredirlo con più procedure parallele: con l’ordinanza n. 8151 del 24 aprile 2020, la Corte ha ribadito che tale condotta integra abuso del processo, sanzionabile anche con l’inammissibilità delle domande successive. Il creditore deve inoltre rispettare i limiti di impignorabilità previsti per specifici beni e quote di stipendio o pensione.

La tua contromossa

Il debitore che riceve un pignoramento sproporzionato o affetto da vizi formali può proporre opposizione all’esecuzione (art. 615, comma 2, c.p.c., quando l’esecuzione è già iniziata) o opposizione agli atti esecutivi (art. 617 c.p.c., per i vizi formali del singolo atto). In questa fase la valutazione sulla mediazione cambia radicalmente rispetto alla fase pre-esecutiva: una volta che l’esecuzione è formalmente iniziata con il pignoramento, l’orientamento largamente prevalente esclude l’applicabilità della mediazione obbligatoria alle opposizioni esecutive, perché l’art. 5, comma 4, lettera e), del d.lgs. 28/2010 esclude espressamente da tale obbligo i procedimenti di opposizione all’esecuzione. Questo significa che il debitore non deve attendere l’esito di una mediazione per introdurre l’opposizione: deve muoversi entro i termini di decadenza (venti giorni dal primo atto esecutivo per l’opposizione agli atti, senza termine di decadenza specifico ma con l’onere della tempestività per l’opposizione all’esecuzione ante vendita).

Un aspetto pratico che spesso sfugge al debitore non assistito riguarda il rapporto tra opposizione all’esecuzione e opposizione agli atti esecutivi: le due opposizioni hanno presupposti e termini diversi, e proporre la domanda con la qualificazione giuridica sbagliata (ad esempio contestare come vizio di merito quello che è in realtà un vizio di forma, o viceversa) rischia di far dichiarare inammissibile un’opposizione altrimenti fondata. Il difensore deve quindi qualificare correttamente, fin dal primo atto, la natura della contestazione: se investe l’esistenza stessa del diritto del creditore a procedere esecutivamente (merito), la via è l’art. 615 c.p.c.; se investe invece la regolarità formale del singolo atto (ad esempio un vizio nella notifica del pignoramento o un errore nell’indicazione dei beni), la via è l’art. 617 c.p.c., con il più stringente termine di venti giorni.

Le pronunce che ti proteggono

Il Tribunale di Vicenza, con la pronuncia del 10 ottobre 2018, ha chiarito che la mediazione presuppone l’esistenza di una controversia tra interessi contrapposti da comporre, elemento che nella procedura esecutiva — fondata su un diritto già cristallizzato nel titolo — normalmente manca, motivo per cui la mediazione non si applica al procedimento esecutivo in senso stretto una volta iniziato. Le Sezioni Unite, con la sentenza del 23 luglio 2019, n. 19889, hanno inoltre definito con chiarezza i rapporti tra opposizione a precetto, opposizione all’esecuzione e i relativi poteri sospensivi del giudice, tracciando la linea di confine tra le due fasi (ante e post inizio dell’esecuzione) che è decisiva anche per stabilire se e quando la mediazione può inserirsi nel percorso difensivo.

Questa distinzione tra fase pre-esecutiva e fase esecutiva vera e propria è, nella pratica, il punto in cui più spesso si annidano gli errori dei debitori non assistiti: capita di vedere opposizioni introdotte troppo tardi, quando il pignoramento è già stato notificato, con un’impostazione difensiva pensata ancora per la fase del precetto, oppure — al contrario — debitori che attendono un’eventuale mediazione prima di reagire a un pignoramento già iniziato, lasciando decorrere inutilmente il termine di venti giorni per l’opposizione agli atti esecutivi. La corretta qualificazione del momento in cui ci si trova — precetto non ancora scaduto, precetto scaduto ma pignoramento non ancora notificato, pignoramento già notificato — è il primo passo tecnico da compiere prima di qualsiasi valutazione sulla mediazione.

Mossa 3 — L’eccezione di improcedibilità per omessa mediazione

La mossa

Quando il debitore introduce un giudizio di opposizione che rientra tra le materie soggette a mediazione obbligatoria come condizione di procedibilità (tipicamente le controversie in materia di contratti bancari e finanziari, quando la contestazione investe il merito del rapporto sottostante e non la sola regolarità formale degli atti esecutivi), il creditore può eccepire — o il giudice può rilevare d’ufficio — che l’opponente non ha esperito il tentativo di mediazione prima di introdurre il giudizio, chiedendo la declaratoria di improcedibilità o la fissazione di un termine per l’avvio della mediazione.

Perché la fa (e quando preferisce non farla)

Questa mossa conviene al creditore quando la sua posizione processuale è forte nel merito ma vuole comunque guadagnare tempo o costringere il debitore a un adempimento procedurale oneroso in termini di organizzazione, sperando in una possibile rinuncia. Al contrario, se il creditore stesso ha interesse a chiudere rapidamente (magari perché consapevole della debolezza del titolo), preferisce non sollevare questa eccezione e spingere per una definizione rapida nel merito, evitando che la mediazione diventi occasione per il debitore di rafforzare la propria posizione difensiva con più tempo a disposizione.

C’è anche un uso più sofisticato di questa mossa, che un difensore esperto sa riconoscere: alcuni creditori sollevano l’eccezione di improcedibilità non tanto per ottenere davvero l’improcedibilità, quanto per introdurre nel fascicolo un elemento di incertezza procedurale che rallenta comunque il giudizio, guadagnando tempo utile per proseguire in parallelo con gli atti esecutivi. In questi casi, anche se l’eccezione appare tecnicamente debole, il solo fatto che il giudice debba pronunciarsi su di essa comporta un rinvio, che il creditore valuta comunque conveniente rispetto all’alternativa di una decisione immediata nel merito.

I suoi limiti

L’eccezione di improcedibilità per omessa mediazione deve essere sollevata nella prima difesa utile e comunque non oltre la prima udienza, e secondo un consolidato orientamento non può essere proposta per la prima volta in appello se non sollevata in primo grado. Inoltre, quando la mediazione è condizione di procedibilità per un giudizio instaurato a seguito di opposizione (come nel caso dell’opposizione a decreto ingiuntivo), le Sezioni Unite hanno chiarito con la sentenza del 18 settembre 2020, n. 19596, che l’onere di attivare la mediazione grava sulla parte che, sostanzialmente, riveste la posizione di attore in senso sostanziale — cioè, nell’opposizione a decreto ingiuntivo, sul creditore opposto che ha ottenuto l’ingiunzione, e non sul debitore opponente. Questo principio, per quanto formatosi in tema di opposizione a decreto ingiuntivo, orienta anche la lettura delle opposizioni esecutive quando la materia rientra tra quelle soggette a mediazione: se il creditore prova a scaricare sul debitore l’onere di attivare la mediazione quando la legge lo pone a suo carico, l’eccezione è infondata.

La tua contromossa

Il debitore opponente deve, prima di tutto, verificare se la materia del contendere rientra effettivamente tra quelle per cui la mediazione è condizione di procedibilità, distinguendo con attenzione tra opposizione al merito del rapporto sottostante (dove la mediazione può rilevare) e opposizione che investe solo la regolarità formale degli atti esecutivi (dove tendenzialmente non rileva). La contromossa chiave è documentare, fin dal primo atto, a chi spetti l’onere di attivazione della mediazione secondo la giurisprudenza consolidata, così da neutralizzare sul nascere un’eccezione che il creditore solleva spesso in modo strumentale, contando sull’incertezza del debitore non assistito. In questo contesto, la capacità di leggere correttamente il quadro sull’onere di attivazione — spesso frainteso anche da professionisti poco specializzati nella materia esecutiva — è determinante: l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo segue personalmente la ricostruzione di questo onere in ogni fascicolo di opposizione dove la mediazione entra in discussione, proprio perché un errore su questo punto può costare l’intero giudizio.

Le pronunce che ti proteggono

Oltre alla già citata Cass. SU n. 19596/2020, rileva la sentenza delle Sezioni Unite del 7 febbraio 2024, n. 3452, che ha chiarito il momento in cui la condizione di procedibilità della mediazione deve considerarsi realizzata nel corso del giudizio, precisando che l’attivazione tardiva rispetto al termine assegnato dal giudice, se comunque intervenuta prima della decisione, non determina automaticamente l’improcedibilità della domanda, perché il termine fissato dal giudice per l’avvio della mediazione non ha natura perentoria in senso stretto salvo diversa indicazione normativa.

Questo orientamento ha un impatto pratico non trascurabile sulla strategia del creditore: se prima del 2024 l’eccezione di tardiva attivazione della mediazione poteva essere spesa dal creditore con margini di successo più ampi, oggi il debitore che ha comunque avviato la mediazione, sia pure fuori termine ma prima della decisione, può difendersi efficacemente da una simile eccezione, ribaltando quello che fino a poco tempo fa era uno strumento di pressione piuttosto efficace nelle mani della controparte.

Mossa 4 — L’opposizione all’istanza di sospensione durante la mediazione

La mossa

Se il debitore, nel corso del giudizio di opposizione, avvia o viene invitato ad avviare una mediazione, e contestualmente chiede al giudice dell’opposizione la sospensione dell’efficacia esecutiva del titolo o degli atti esecutivi ai sensi dell’art. 615, comma 1, c.p.c. (in fase di opposizione a precetto) o dell’art. 624 c.p.c. (in fase di opposizione all’esecuzione già iniziata), il creditore si oppone a tale richiesta, sostenendo che la pendenza della mediazione non giustifica di per sé la sospensione e che il periculum in mora non è dimostrato.

Perché la fa (e quando preferisce non farla)

Bloccare la sospensione è quasi sempre conveniente per il creditore, perché ogni giorno di esecuzione proseguita è un giorno in più di pressione sul debitore e di avvicinamento all’incasso. Il creditore preferisce non opporsi solo quando la sospensione, in concreto, non gli costa nulla (ad esempio perché il bene pignorato non è comunque prossimo alla vendita) oppure quando teme che, insistendo per proseguire, si esponga a un rischio di responsabilità aggravata ex art. 96 c.p.c. per l’ipotesi in cui l’opposizione risulti poi fondata.

I suoi limiti

La sospensione dell’esecuzione è un potere discrezionale del giudice, condizionato alla sussistenza di gravi motivi, e non è automatica per il solo fatto che sia stata avviata una mediazione. Tuttavia, il giudice che valuta i gravi motivi deve tenere conto anche della fondatezza apparente dei motivi di opposizione (fumus boni iuris) e del pregiudizio imminente e irreparabile (periculum in mora): il creditore non può quindi limitarsi a contestare genericamente la sospensione, ma deve confrontarsi nel merito con le ragioni dell’opponente, pena il rigetto della propria opposizione all’istanza sospensiva.

La tua contromossa

Il debitore deve costruire l’istanza di sospensione in modo autonomo rispetto alla pendenza della mediazione, dimostrando puntualmente il fumus e il periculum, senza limitarsi a invocare l’esistenza di un tentativo di conciliazione in corso. La contromossa efficace è presentare, insieme all’istanza di sospensione, elementi concreti sul pregiudizio che l’esecuzione proseguita causerebbe (ad esempio l’imminenza di una vendita a un prezzo notoriamente inferiore al valore di mercato, oppure la perdita dell’abitazione principale in pendenza di una trattativa avanzata), così da rendere autonomamente solida la richiesta di sospensione a prescindere dall’esito della mediazione.

Vale la pena ricordare che, se la sospensione viene negata, il debitore non resta privo di rimedi: il provvedimento che rigetta l’istanza di sospensione, nei limiti previsti dalla disciplina processuale, può essere oggetto di reclamo al collegio, ed è proprio in questa sede che una linea difensiva costruita fin dall’inizio con attenzione al merito, e non solo alla forma, dimostra il proprio valore. Un’istanza di sospensione generica, priva di elementi specifici sul pregiudizio concreto, ha statisticamente minori possibilità di successo rispetto a un’istanza che documenta con precisione perché la prosecuzione dell’esecuzione produrrebbe un danno difficilmente riparabile in un secondo momento.

Mossa 5 — La prosecuzione degli atti esecutivi durante la mediazione

La mossa

Anche quando una mediazione è stata avviata — su iniziativa di una delle parti o su invito del giudice — il creditore, in assenza di un provvedimento di sospensione, continua a spingere per gli atti esecutivi successivi: istanza di vendita, nomina dell’esperto, fissazione dell’udienza per l’autorizzazione alla vendita, assegnazione delle somme pignorate presso terzi.

Perché la fa (e quando preferisce non farla)

La mediazione, salvo un provvedimento sospensivo del giudice dell’esecuzione o dell’opposizione, non sospende automaticamente il processo esecutivo: il creditore lo sa, e finché non interviene un ordine giudiziale in senso contrario, ha tutta la convenienza a proseguire, perché il tempo della mediazione (fino a tre mesi, prorogabili) è tempo che, se non fermato, lavora comunque a suo favore sul piano esecutivo. Preferisce fermarsi solo quando la mediazione appare seriamente in grado di portare a un incasso rapido e certo, superiore in termini di convenienza economica al proseguimento di una vendita forzata dagli esiti incerti e dai tempi lunghi.

Va considerato che, in molti casi, il creditore non ha nemmeno una regia unitaria sulla singola posizione: quando l’esecuzione è gestita da uno studio legale esterno su mandato di una banca o di un fondo, capita che l’ufficio legale del creditore prosegua meccanicamente con gli adempimenti già programmati (deposito dell’istanza di vendita, richiesta di fissazione dell’udienza) anche mentre è in corso una trattativa parallela gestita da un altro ufficio interno dello stesso creditore, semplicemente per mancanza di coordinamento interno. Questo scollamento organizzativo, tutt’altro che raro nella prassi, è un motivo ulteriore per cui il debitore non può fare affidamento sul buon senso della controparte per fermare gli atti esecutivi durante la mediazione, ma deve attivarsi lui stesso, con un provvedimento giudiziale formale, per bloccare gli atti più imminenti.

I suoi limiti

Il creditore non può utilizzare la prosecuzione degli atti esecutivi come strumento di pressione abusiva per svuotare di significato la mediazione, se questa è stata disposta dal giudice come condizione di procedibilità del giudizio di opposizione pendente: se la mediazione è condizione di procedibilità di un giudizio che, a sua volta, condiziona la prosecuzione dell’esecuzione (perché ad esempio investe direttamente la validità del titolo), la mancata sospensione può essere oggetto di reclamo. Inoltre, il creditore che prosegue nonostante un fondato dubbio sulla legittimità del titolo si espone al rischio di dover restituire quanto incassato, con interessi, se l’opposizione viene infine accolta.

La tua contromossa

Il debitore deve monitorare costantemente gli atti del fascicolo esecutivo durante la pendenza della mediazione, perché il rischio concreto è che la vendita o l’assegnazione vadano avanti indipendentemente dall’esito della trattativa. La contromossa più efficace è chiedere, contestualmente all’avvio della mediazione, un provvedimento di sospensione mirato agli atti più imminenti (ad esempio la sola vendita, se non si contesta l’intero pignoramento), così da guadagnare il tempo necessario perché la mediazione possa effettivamente produrre un accordo prima che il bene venga aggiudicato a terzi.

Le pronunce che ti proteggono

La sentenza delle Sezioni Unite n. 19889/2019, già richiamata, e l’ordinanza della Cassazione, sez. III, del 17 ottobre 2019, n. 26285, hanno definito con precisione quali preclusioni sospensive operano nelle diverse fasi dell’opposizione, chiarendo quando il giudice dell’opposizione a precetto conserva il potere di sospendere e quando tale potere si trasferisce esclusivamente al giudice dell’esecuzione una volta iniziato il pignoramento. Questa distinzione è decisiva per capire a chi rivolgere l’istanza di sospensione durante la pendenza della mediazione, ed è uno degli errori più frequenti dei debitori non assistiti: rivolgersi al giudice sbagliato, perdendo tempo prezioso.

Mossa 6 — L’apertura al tavolo conciliativo quando la convenienza cambia

La mossa

Arrivato a un certo punto della partita — spesso quando la vendita si avvicina senza offerte adeguate, quando l’opposizione del debitore appare solida, o quando i costi processuali iniziano a erodere il vantaggio economico atteso — il creditore stesso può farsi promotore di una proposta conciliativa, sia in sede di mediazione formale sia in trattativa diretta: saldo e stralcio, piano di rientro rateale, transazione sulla somma capitale o sugli accessori.

Perché la fa (e quando preferisce non farla)

Il creditore apre al tavolo quando il valore atteso dalla prosecuzione dell’esecuzione (probabilità di successo moltiplicata per l’importo recuperabile, al netto dei costi e dei tempi) scende sotto il valore di un accordo immediato e certo. In termini pratici, si tratta di un calcolo che tiene conto di più variabili contemporaneamente: il tasso di successo storico delle vendite giudiziarie per beni analoghi a quello pignorato, i costi legali che il creditore stesso deve sostenere per proseguire fino alla conclusione della procedura, il rischio di dover restituire quanto incassato in caso di accoglimento dell’opposizione, e il valore finanziario del tempo, particolarmente rilevante quando il credito è già stato svalutato in bilancio e ogni ulteriore rinvio comporta solo un costo amministrativo senza reale beneficio economico atteso. Questo accade tipicamente quando il bene pignorato ha un valore di realizzo incerto o deteriorato dai ribassi d’asta successivi, quando il debitore ha sollevato eccezioni che rendono concreto il rischio di perdere il giudizio, o quando il creditore stesso (specie se cessionario di crediti in blocco, come accade spesso per i portafogli ceduti) ha convenienza a chiudere rapidamente posizioni multiple piuttosto che portare avanti singole esecuzioni fino in fondo. Non apre, invece, quando ha già investito risorse significative nella procedura esecutiva e ritiene la vendita ormai prossima e vantaggiosa, o quando teme che aprire un tavolo venga letto come segnale di debolezza da altri debitori in situazioni analoghe.

I suoi limiti

Il creditore che avvia una trattativa in sede di mediazione deve comunque rispettare le regole di correttezza e buona fede previste dal d.lgs. 28/2010, e un comportamento manifestamente ostruzionistico in mediazione (mancata comparizione ingiustificata, proposte pretestuose) può essere valutato dal giudice ai fini delle spese di lite e, in certi casi, ai sensi dell’art. 8 del decreto, come argomento di prova a sfavore nel successivo giudizio.

La tua contromossa

Il debitore deve arrivare al tavolo di trattativa con una posizione negoziale forte, costruita proprio sulle eccezioni sollevate nell’opposizione e sui vizi eventualmente riscontrati negli atti del creditore. La contromossa decisiva è non trattare “al buio”, ma solo dopo aver fatto verificare la fondatezza tecnica delle proprie eccezioni, perché un debitore che negozia sapendo di avere argomenti solidi ottiene condizioni sensibilmente diverse rispetto a chi si presenta al tavolo per semplice stanchezza o timore. Come osservato in una recente rassegna di giurisprudenza di merito sul rapporto tra mediazione ed esecuzione, la mediazione può realizzare una deflazione dei carichi giudiziari solo quando le parti vi arrivano con una reale disponibilità a comporre gli interessi in gioco, e non come mero adempimento formale imposto dal giudice.

Un ulteriore accorgimento riguarda la formalizzazione dell’accordo: un accordo raggiunto in mediazione, per essere davvero protettivo per il debitore, deve tradursi in un verbale che preveda con precisione le conseguenze dell’inadempimento (decadenza dal beneficio del piano rateale, ripristino dell’importo originario, tempistiche di rinuncia agli atti esecutivi da parte del creditore) e non lasciare spazio ad ambiguità che, in caso di successive contestazioni, finirebbero per giocare a favore della parte più forte contrattualmente, cioè quasi sempre il creditore. La redazione tecnica dell’accordo di mediazione è dunque parte integrante della strategia difensiva, non un adempimento amministrativo successivo.

La partita giocata: due simulazioni mossa-contromossa

Simulazione 1 — Precetto su credito bancario e opposizione con eccezione di mediazione. Un istituto di credito notifica un precetto per un credito di 34.750 € derivante da un contratto di apertura di credito in conto corrente, sulla base di un decreto ingiuntivo non opposto e passato in giudicato. Il debitore, ritenendo di avere elementi per contestare l’anatocismo applicato nel calcolo degli interessi maturati dopo il giudicato, notifica opposizione a precetto ai sensi dell’art. 615, comma 1, c.p.c. il 12 marzo, contestando il quantum precettato. Il creditore, costituendosi, eccepisce che la materia rientra tra i contratti bancari soggetti a mediazione obbligatoria e che l’opponente non ha attivato il procedimento prima di introdurre il giudizio. Applicando il principio della Cass. SU n. 19596/2020 sull’onere di attivazione a carico di chi riveste la posizione di attore sostanziale, il difensore del debitore verifica che, essendo la contestazione limitata al quantum del precetto e non investendo la validità dell’intero rapporto contrattuale, la mediazione non è condizione di procedibilità necessaria: l’eccezione del creditore viene quindi respinta e il giudizio prosegue nel merito, con contenimento dei tempi per il debitore.

Simulazione 2 — Pignoramento immobiliare, mediazione demandata e sospensione mirata. Un creditore privato, titolare di un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo per 61.200 €, avvia pignoramento immobiliare notificato il 5 aprile su un appartamento del debitore, con istanza di vendita depositata il 20 giugno. Il debitore propone opposizione all’esecuzione il 3 luglio, sostenendo l’estinzione parziale del debito per pagamenti già effettuati e documentati ma non conteggiati. Il giudice dell’esecuzione, rilevando la sussistenza di una contestazione seria sul quantum e sull’origine contrattuale del credito (derivante da un finanziamento personale), valuta l’opportunità di demandare le parti in mediazione ai sensi dell’art. 5-quater del d.lgs. 28/2010, fissando contestualmente un termine per l’avvio del procedimento. Il debitore, consapevole che la vendita è già fissata per l’8 settembre, chiede e ottiene la sospensione della sola vendita fino all’esito della mediazione, mentre il resto del procedimento esecutivo (custodia, perizia già depositata) prosegue senza pregiudizio. Durante la mediazione, avviata il 18 luglio, le parti raggiungono un accordo transattivo il 24 settembre, con pagamento rateale di 48.000 € a saldo e stralcio, e il debitore evita la vendita dell’immobile.

Simulazione 3 — Escussione di fideiussione e valutazione sull’esclusione della mediazione. Una banca notifica precetto a un fideiussore per 27.900 €, sulla base di titolo esecutivo formatosi a seguito di mancato pagamento del debitore principale. Il fideiussore, opponendosi, ritiene che la materia sia soggetta a mediazione obbligatoria trattandosi di rapporto bancario. Il difensore verifica invece, sulla base dell’orientamento consolidato che esclude le controversie in materia di fideiussione dalla mediazione obbligatoria per i contratti bancari e finanziari in senso stretto, che tale condizione di procedibilità non si applica al caso specifico: l’opposizione viene quindi introdotta direttamente, senza attendere l’esperimento di una mediazione non dovuta, risparmiando tempo prezioso rispetto ai termini di decadenza dell’opposizione stessa.

Simulazione 4 — Credito ceduto e difetto di legittimazione emerso in mediazione. Una società di cartolarizzazione notifica precetto per 19.860 € sulla base di un credito derivante da un contratto di finanziamento originariamente concesso da un istituto bancario poi incorporato in altro gruppo, con più cessioni intermedie. Il debitore propone opposizione il 9 maggio, contestando anche la mancata prova della sequenza delle cessioni. Il giudice, ravvisando la contestazione seria e la natura bancaria del rapporto sottostante, invita le parti a valutare la mediazione. Nel corso dell’incontro di mediazione, fissato per il 30 giugno, il difensore del debitore chiede formalmente al creditore di esibire la documentazione relativa alla catena delle cessioni: la società cessionaria non è in grado di produrla in tempi brevi, e questo elemento, emerso proprio nella sede di mediazione, viene poi utilizzato nel giudizio di opposizione per rafforzare l’eccezione di difetto di legittimazione attiva, che il giudice accoglie con sentenza che dichiara l’illegittimità del precetto.

Quando all’avversario conviene trattare

Comprendere i momenti in cui il creditore è realisticamente disposto a un accordo, invece di insistere sulla via esecutiva, è la parte più utile — e meno diffusa tra i concorrenti — di questa analisi.

Il primo momento favorevole è subito dopo la notifica del precetto e prima dell’avvio dell’esecuzione: in questa fase il creditore ha sostenuto costi minimi e valuta ogni proposta di pagamento, anche parziale, come un’alternativa vantaggiosa rispetto ai costi e ai tempi imprevedibili di un’esecuzione forzata. Un debitore che si presenta con una proposta concreta prima ancora che scada il termine del precetto ha spesso il margine negoziale più ampio.

Il secondo momento è quando il bene pignorato si avvicina alla vendita senza offerte adeguate: dopo uno o due esperimenti di vendita andati deserti o con ribassi significativi rispetto al valore di perizia, il creditore comincia a percepire che l’incasso atteso dalla vendita forzata scende sensibilmente sotto le aspettative iniziali, e un accordo diretto — anche a un valore inferiore al credito nominale ma superiore al ricavato atteso dalla vendita — diventa razionalmente preferibile.

Il terzo momento è quando l’opposizione del debitore solleva eccezioni tecnicamente fondate, in particolare su vizi di notifica, calcolo degli interessi, prescrizione parziale o difetto di legittimazione (frequente nei crediti ceduti in blocco a società di cartolarizzazione, dove la prova della titolarità del credito può presentare lacune). In questi casi il creditore valuta il rischio concreto di una soccombenza, con le relative spese di lite, e spesso preferisce chiudere a condizioni comunque favorevoli piuttosto che rischiare l’esito del giudizio.

Il quarto momento, più specifico, riguarda la pendenza di una mediazione demandata dal giudice: se il creditore percepisce che il giudice dell’opposizione ha ritenuto la contestazione del debitore seria al punto da demandare le parti in mediazione, legge questo provvedimento come un segnale indiretto sulla tenuta della propria posizione, e questo aumenta la propensione a valutare seriamente una proposta conciliativa piuttosto che insistere fino alla decisione finale.

Un quinto momento, spesso sottovalutato, riguarda la prossimità della sospensione feriale dei termini processuali: nel periodo che precede il 1° agosto, quando i procedimenti giudiziari rallentano fino al 31 agosto per la sospensione feriale, il creditore che ha interesse a chiudere rapidamente una posizione prima della pausa estiva può mostrarsi più disponibile a una trattativa veloce, per evitare che il fascicolo resti fermo per un mese intero con ulteriori rinvii a settembre. Questo elemento calendariale, se colto con tempismo, può essere utilizzato dal debitore come argomento nella trattativa, senza però attribuirgli un valore superiore a quello che ha realmente: resta un fattore accessorio rispetto alla solidità tecnica delle eccezioni sollevate.

Un sesto elemento riguarda la fase successiva a un primo provvedimento di sospensione ottenuto dal debitore: un creditore che ha visto sospesa l’efficacia esecutiva del titolo o degli atti esecutivi, anche solo parzialmente, riceve un segnale procedurale non trascurabile sulla tenuta della propria posizione, e questo spesso lo rende più ricettivo a una proposta di chiusura bonaria rispetto a un creditore che non ha ancora incontrato alcun ostacolo formale sul proprio percorso.

La lettura strategica di questi momenti è ciò che distingue una difesa meramente reattiva da una difesa che gioca d’anticipo: sapere quando proporre un accordo — e con quali argomenti tecnici accompagnarlo — cambia sensibilmente l’esito della trattativa.

Vale infine la pena ricordare, per completare il quadro, che le opportunità di trattativa non sono statiche nel tempo: un creditore che oggi rifiuta ogni apertura, forte di un titolo apparentemente solido, può cambiare posizione radicalmente dopo un provvedimento sfavorevole anche solo interlocutorio, o dopo aver ricevuto conferma che il debitore è assistito da un difensore in grado di seguire il caso fino all’ultimo grado. La percezione della determinazione della controparte è essa stessa un fattore che entra nel calcolo di convenienza del creditore, ed è per questo che una difesa costruita fin dal principio con rigore tecnico, e non improvvisata mossa dopo mossa, tende a produrre aperture negoziali più rapide e a condizioni più favorevoli.

La partita in tabella

Mossa del creditore	Termine o condizione che lo vincola	Contromossa del debitore	Finestra utile per giocarla
Notifica del precetto	Termine minimo di 10 giorni per l’adempimento (art. 480 c.p.c.)	Verifica dei requisiti formali; opposizione ex art. 615/617 c.p.c.	Entro i termini di decadenza dalla notifica
Avvio del pignoramento	Notifica entro 90 giorni dal precetto (art. 481 c.p.c.)	Opposizione all’esecuzione già iniziata; verifica proporzionalità	Entro 20 giorni dal primo atto per l’opposizione agli atti
Eccezione di improcedibilità per omessa mediazione	Deve essere sollevata nella prima difesa utile	Verifica su chi grava l’onere di attivazione (Cass. SU 19596/2020)	Prima udienza del giudizio di opposizione
Opposizione alla sospensione	Necessità di fumus e periculum autonomamente provati	Istanza di sospensione mirata e motivata nel merito	Contestualmente all’introduzione del giudizio
Prosecuzione atti esecutivi durante mediazione	Nessuna sospensione automatica salvo provvedimento del giudice	Richiesta di sospensione mirata agli atti più imminenti	Prima della fissazione della vendita
Apertura al tavolo conciliativo	Convenienza economica legata a esito incerto della vendita/giudizio	Trattativa con argomenti tecnici già verificati	Dopo esperimenti di vendita deserti o eccezioni solide

Le domande di chi è sotto attacco

Il creditore può pignorarmi senza preavviso? No. Prima di procedere a pignoramento, il creditore deve notificare titolo esecutivo e precetto, con un termine minimo di dieci giorni per adempiere spontaneamente, salvo casi di comprovata urgenza autorizzati dal giudice.

Devo per forza fare la mediazione prima di opporre il precetto? No, secondo l’orientamento prevalente la legge non impone al debitore di esperire la mediazione prima di introdurre l’opposizione a precetto; tuttavia il giudice, una volta introdotto il giudizio, può comunque demandare le parti in mediazione se la contestazione rientra tra le materie interessate e se ravvisa i presupposti dell’art. 5-quater del d.lgs. 28/2010.

La mediazione sospende automaticamente il pignoramento? No. La mediazione non produce sospensione automatica del processo esecutivo: occorre un provvedimento specifico del giudice dell’opposizione o dell’esecuzione, da richiedere motivando fumus boni iuris e periculum in mora.

Se non partecipo alla mediazione demandata dal giudice, cosa rischio? Il mancato esperimento della mediazione entro il termine assegnato può incidere sulla procedibilità della domanda, sebbene la giurisprudenza recente (Cass. SU n. 3452/2024) abbia chiarito che l’attivazione tardiva, se comunque intervenuta prima della decisione, non comporta automaticamente l’improcedibilità.

Conviene sempre opporsi a un precetto o a un pignoramento? Conviene opporsi quando esistono vizi formali o sostanziali verificabili tecnicamente: notifica irregolare, importi errati, prescrizione, difetto di titolarità del credito. Un’opposizione priva di fondamento espone al rischio di condanna alle spese e, in caso di manifesta infondatezza, a responsabilità aggravata.

Chi deve attivare la mediazione tra creditore e debitore opponente? Dipende dalla posizione sostanziale delle parti: secondo la Cassazione a Sezioni Unite (sentenza n. 19596/2020), quando l’opposizione ha la funzione di introdurre il giudizio di cognizione sul rapporto sostanziale, l’onere di attivare la mediazione grava tendenzialmente su chi riveste la posizione di attore sostanziale, cioè il creditore che ha ottenuto il titolo, e non sull’opponente.

Se raggiungo un accordo in mediazione, il pignoramento si estingue automaticamente? No. L’accordo di mediazione, per produrre effetti sul processo esecutivo, deve tradursi in un atto formale (rinuncia agli atti esecutivi da parte del creditore, istanza congiunta di estinzione, o adempimento delle condizioni pattuite con conseguente rinuncia): l’accordo verbale o la sottoscrizione del solo verbale di mediazione non bastano da soli a fermare il pignoramento se non seguiti dagli atti processuali coerenti.

Posso chiedere la mediazione anche se il creditore non è una banca? Sì, la mediazione può essere avviata volontariamente da qualunque parte anche al di fuori delle materie soggette a mediazione obbligatoria, se entrambe le parti hanno interesse a tentare una composizione bonaria; in questo caso non produce effetti sulla procedibilità del giudizio, ma resta comunque uno strumento utile per costruire una trattativa strutturata con l’assistenza di un mediatore terzo.

I paletti fissati dai giudici

Le pronunce raccolte in questa sezione delimitano, punto per punto, cosa il creditore può e non può fare quando la mediazione entra nel percorso di un’opposizione esecutiva o di precetto.

Cass. SU, 18 settembre 2020, n. 19596 — In tema di opposizione a decreto ingiuntivo soggetta a mediazione obbligatoria, l’onere di attivare il procedimento di mediazione grava sulla parte che, sostanzialmente, assume la posizione di attore nel rapporto controverso: il creditore opposto, che ha ottenuto l’ingiunzione, e non sul debitore opponente. Principio esteso in via analogica alla lettura delle opposizioni esecutive quando rilevano contestazioni sul rapporto sostanziale.

Cass. SU, 7 febbraio 2024, n. 3452 — Chiarisce il momento in cui la condizione di procedibilità della mediazione si considera realizzata nel corso del processo, specificando che l’attivazione oltre il termine assegnato dal giudice, se intervenuta prima della decisione, non determina automaticamente l’improcedibilità della domanda: rilevante per i debitori che, per errore o per necessità di approfondimento tecnico, avviano la mediazione con qualche ritardo rispetto al termine fissato.

Cass. SU, 23 luglio 2019, n. 19889 — Definisce con precisione i rapporti tra opposizione a precetto, opposizione all’esecuzione già iniziata e i relativi poteri di sospensione del giudice, tracciando la linea di confine temporale che determina anche a quale giudice rivolgersi per la sospensione durante la pendenza di una mediazione.

Cass., sez. III, 17 ottobre 2019, n. 26285 — Approfondisce le cosiddette preclusioni sospensive nelle opposizioni all’esecuzione, chiarendo quando il potere di sospendere transita esclusivamente in capo al giudice dell’esecuzione, elemento decisivo per non sbagliare la sede in cui chiedere la sospensione durante una mediazione.

Cass., ord., 24 aprile 2020, n. 8151 — Sanziona come abuso del processo la moltiplicazione di titoli esecutivi e azioni parallele contro lo stesso debitore per un credito sostanzialmente unitario, principio utile a contestare condotte aggressive del creditore che frazioni artificiosamente le proprie pretese.

Trib. Verona, 2 marzo 2023, n. 431 — Ammette che il giudice dell’opposizione a precetto possa demandare le parti in mediazione, perché l’esecuzione non è ancora formalmente iniziata e non opera dunque l’esclusione prevista per le controversie di esecuzione forzata dall’art. 5, comma 4, lettera e), del d.lgs. 28/2010.

Trib. Vicenza, 8 giugno 2022, n. 998 — Di segno opposto, esclude che l’opposizione a precetto richieda il previo esperimento della mediazione come condizione di procedibilità, ritenendo la disciplina vigente chiara nell’escludere tale obbligo per i procedimenti di opposizione.

Trib. Vicenza, 10 ottobre 2018 — Afferma che la mediazione presuppone l’esistenza di una controversia da comporre tra interessi contrapposti, elemento che nell’esecuzione forzata già iniziata, fondata su un diritto cristallizzato nel titolo, tendenzialmente manca: principio alla base dell’esclusione della mediazione dal procedimento esecutivo in senso stretto.

Questi otto riferimenti, letti insieme, restituiscono un quadro coerente: la mediazione ha uno spazio applicativo reale nella fase che precede o accompagna l’opposizione a precetto, quando la contestazione investe il rapporto sostanziale sotteso al credito, mentre tende a restare fuori dal processo esecutivo vero e proprio una volta che questo sia iniziato con il pignoramento, salvo l’ipotesi in cui la mediazione sia stata specificamente demandata dal giudice su un giudizio di opposizione pendente.

Un ulteriore filo conduttore che emerge da queste pronunce riguarda il rapporto tra tempo e diritto di difesa: sia le Sezioni Unite del 2019 sul riparto dei poteri sospensivi, sia quelle del 2024 sul momento di realizzazione della condizione di procedibilità, muovono dalla medesima preoccupazione di fondo, cioè evitare che un adempimento procedurale accessorio (l’individuazione del giudice competente a sospendere, il rispetto formale del termine per la mediazione) si trasformi in una trappola capace di pregiudicare irrimediabilmente la posizione di chi si difende, quando la sostanza della sua contestazione sia stata comunque portata tempestivamente all’attenzione del giudice. È un principio di fondo che orienta, e continuerà presumibilmente a orientare, anche le decisioni future sul rapporto tra mediazione ed esecuzione, ambito nel quale il legislatore della riforma Cartabia non ha dettato una disciplina compiutamente specifica, lasciando alla giurisprudenza il compito di definirne i confini applicativi caso per caso.

Cosa può fare lo Studio Monardo

Di fronte a un creditore che alterna fasi di pressione esecutiva e aperture negoziali, la differenza tra una difesa efficace e una difesa tardiva si gioca quasi sempre nei primi giorni successivi alla notifica del precetto o del pignoramento. Lo Studio Monardo imposta l’assistenza su un metodo che parte proprio dalla lettura delle mosse già compiute dal creditore, per costruire una risposta tecnica coerente e tempestiva, evitando l’errore più comune osservato nella prassi: reagire alle singole mosse una alla volta, senza una visione d’insieme della strategia complessiva della controparte, con il rischio di rincorrere gli eventi invece di anticiparli.

1. Analizza il titolo esecutivo e l’atto di precetto verificandone la regolarità formale, gli importi indicati e la corretta indicazione del titolo, individuando eventuali vizi opponibili con l’art. 617 c.p.c.
2. Verifica i termini di decadenza applicabili all’opposizione a precetto e all’opposizione agli atti esecutivi, calcolando con precisione le scadenze per non perdere il diritto a contestare.
3. Ricostruisce l’onere di attivazione della mediazione nel caso concreto, alla luce dell’orientamento della Cassazione a Sezioni Unite, per stabilire se spetti al creditore o al debitore, evitando eccezioni infondate sollevate strumentalmente dalla controparte.
4. Predispone l’istanza di sospensione dell’efficacia esecutiva del titolo o degli atti esecutivi, motivando puntualmente fumus boni iuris e periculum in mora davanti al giudice competente.
5. Monitora gli atti del fascicolo esecutivo durante la pendenza di un’eventuale mediazione, per intercettare tempestivamente atti che rischiano di vanificare la trattativa in corso (istanze di vendita, fissazione di udienze).
6. Valuta la proporzionalità del pignoramento rispetto al credito vantato, individuando profili di abuso del processo esecutivo quando il creditore aggredisce beni sproporzionati o moltiplica azioni parallele.
7. Costruisce la proposta conciliativa da presentare in mediazione o in trattativa diretta, ancorandola alle eccezioni tecniche già verificate, per rafforzare la posizione negoziale del debitore.
8. Segue la difesa in ogni grado di giudizio, dalla fase cautelare di sospensione fino all’eventuale ricorso per cassazione, mantenendo la medesima linea difensiva senza soluzione di continuità.
9. Coordina il profilo economico e quello giuridico del caso, con il supporto dello staff multidisciplinare, per valutare la reale convenienza di un accordo rispetto alla prosecuzione del giudizio.
10. Presidia le scadenze processuali del creditore stesso, verificando il rispetto dei termini che la legge impone anche alla controparte (novanta giorni per il pignoramento dopo il precetto, termini per la costituzione, decadenze specifiche), per far valere ogni vizio a favore del debitore.

Ognuno di questi strumenti viene attivato tenendo conto della fase specifica in cui si trova la procedura al momento in cui il debitore si rivolge allo Studio: chi arriva subito dopo la notifica del precetto ha margini di manovra diversi rispetto a chi si trova già in una fase avanzata dell’esecuzione, con un’udienza di vendita già fissata. Per questo la prima attività, in ogni caso, è sempre una ricostruzione puntuale della cronologia degli atti già compiuti dal creditore e dei termini ancora aperti, così da individuare con precisione quali contromosse sono ancora disponibili e quali, invece, richiedono strumenti diversi.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021. Questo insieme di abilitazioni consente allo Studio di seguire il caso su più piani contemporaneamente: quello strettamente processuale dell’opposizione, quello economico della convenienza a trattare, e — quando la posizione del debitore lo richiede — quello più ampio della gestione complessiva dell’indebitamento. In un tema come quello delle opposizioni al pignoramento, la qualifica di cassazionista pesa in modo particolare, perché le questioni sul rapporto tra mediazione ed esecuzione sono tra le più discusse in giurisprudenza e spesso richiedono, per trovare una soluzione stabile, di essere portate fino all’ultimo grado di giudizio: lo Studio costruisce la strategia difensiva pensando fin dal primo atto a come questa possa reggere anche in sede di legittimità, garantendo continuità di impostazione dal primo grado fino, se necessario, alla Corte di Cassazione. Il coordinamento tra avvocati e commercialisti dello staff permette inoltre di leggere la convenienza economica delle mosse del creditore — elemento che, come illustrato in questo articolo, è la chiave per capire quando trattare e quando resistere — non solo sul piano giuridico ma anche su quello contabile e finanziario.

Nella procedura esecutiva vince chi conosce le regole del gioco

Nella procedura esecutiva non vince chi ha ragione in astratto, ma chi conosce le regole del gioco e muove nei tempi giusti. La mediazione, in questo scenario, non è un ostacolo burocratico né una scorciatoia automatica: è uno strumento che, se innestato correttamente nella sequenza degli atti — sapendo quando è dovuta, a chi spetta attivarla, quando può essere richiesta la sospensione e quando conviene sedersi al tavolo — cambia concretamente gli equilibri della partita tra creditore e debitore.

Lo Studio Monardo affronta questi casi partendo da una lettura tecnica delle mosse già compiute dal creditore, perché solo conoscendo la logica economica e processuale dell’avversario è possibile costruire una difesa che non insegua gli eventi ma li anticipi. La competenza di cassazionista consente di impostare fin dal primo grado una strategia pensata per reggere in ogni sede, mentre lo staff multidisciplinare permette di valutare non solo la fondatezza giuridica delle eccezioni ma anche la reale convenienza economica di ogni scelta, propria e della controparte.

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