Come Difendersi Da Un Decreto Ingiuntivo Provvisoriamente Esecutivo: Guida Legale Professionale

Da Giuseppe Monardo
Gennaio 26, 2026
16:22

Introduzione

Ricevere un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo è una delle situazioni più critiche per un debitore. Questo provvedimento, emesso dal giudice su richiesta del creditore sulla base di documenti ritenuti validi (contratti, fatture, estratti conto bancari, cambiali, assegni, ecc.), ordina il pagamento immediato di una somma di denaro (o la consegna di un bene). La dicitura “provvisoriamente esecutivo” significa che l’ingiunzione è azionabile subito: il debitore deve pagare entro pochi giorni (in genere 10 giorni dalla notifica del precetto) e il creditore può attivare pignoramenti, ipoteche o blocchi di conti correnti senza attendere l’esito di un’eventuale opposizione . In altre parole, anche se il debitore intende contestare il decreto, il creditore ha già un titolo esecutivo immediato e può iniziare l’esecuzione forzata.

Perché questo tema è importante? Perché ignorare un decreto ingiuntivo esecutivo o muoversi in ritardo può comportare gravi conseguenze: dal blocco dei propri conti bancari al pignoramento di stipendi, beni mobili o immobili, fino all’iscrizione di ipoteche sulla casa. Spesso i debitori commettono errori fatali (es. sottovalutare i termini per reagire, attendere troppo, o tentare di difendersi senza assistenza legale adeguata) che compromettono la possibilità di salvare il proprio patrimonio. Al contrario, conoscere in anticipo le difese legali disponibili permette di attivarsi subito per bloccare l’esecuzione, evitare errori procedurali e magari ridurre o annullare il debito contestando vizi o inesattezze. Vista la delicatezza della situazione – con tempi stretti e il rischio di subire atti esecutivi nel frattempo – è fondamentale un intervento tempestivo e competente.

Anticipiamo subito quali soluzioni legali affronteremo in questa guida professionale. Il nostro ordinamento consente al debitore di opporsi al decreto ingiuntivo per far valere che il credito è non dovuto, già estinto, prescritto o calcolato in modo errato . L’opposizione apre un vero e proprio giudizio di merito in cui il debitore può far valere tutte le sue ragioni; se fondata, l’opposizione porta alla revoca del decreto e alla restituzione di eventuali somme già pagate . Nel frattempo, per evitare danni irreparabili, il debitore può chiedere la sospensione immediata della provvisoria esecuzione (al giudice dell’opposizione) dimostrando che ricorrono “gravi motivi” per fermare l’esecuzione . Esistono poi strategie difensive aggiuntive: si può cercare una transazione o un piano di rientro con il creditore (per dilazionare o ridurre il debito), oppure sfruttare gli strumenti offerti dalla legge per i casi di sovraindebitamento e crisi (come la definizione agevolata dei debiti fiscali, le rottamazioni delle cartelle esattoriali, i piani del consumatore, l’esdebitazione e gli accordi di ristrutturazione dei debiti). Approfondiremo ciascuna di queste soluzioni, con riferimenti alle normative aggiornate al mese di gennaio 2026 e alle più recenti sentenze dei tribunali (Cassazione, Corte Costituzionale, ecc.), per offrire al lettore un quadro completo e attuale.

Prima di addentrarci nell’argomento, è importante presentare brevemente l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo e il suo staff, che hanno contribuito a questa guida con la loro esperienza. L’Avv. Monardo è un cassazionista (abilitato alle giurisdizioni superiori) che coordina a livello nazionale un team multidisciplinare di avvocati e commercialisti, specializzati in diritto bancario e diritto tributario. In particolare, l’Avv. Monardo è:

Gestore della crisi da sovraindebitamento ai sensi della Legge 3/2012 (iscritto negli elenchi ufficiali del Ministero della Giustizia), dunque abilitato ad assistere privati e piccoli imprenditori nelle procedure per liberarsi dai debiti eccessivi;
Professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi), incaricato di affiancare i debitori nell’elaborazione di piani del consumatore e accordi di ristrutturazione nell’ambito delle procedure di composizione della crisi;
Esperto negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, con esperienza nella composizione negoziata introdotta dal nuovo Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza – uno strumento che aiuta le aziende in difficoltà a trovare accordi con i creditori evitando il fallimento;
Consulente per imprese e privati nell’accesso alle rottamazioni e definizioni agevolate delle cartelle esattoriali, ovvero quelle misure straordinarie (come la recente rottamazione-quater e rottamazione-quinquies) che consentono di regolarizzare i debiti fiscali con sconti su sanzioni e interessi.

Grazie a questo background, lo Studio Legale Monardo è in grado di offrire assistenza a 360 gradi su tutto il territorio italiano. Il team analizza in dettaglio ogni atto esecutivo notificato al cliente – decreti ingiuntivi, precetti, pignoramenti, iscrizioni ipotecarie, fermi amministrativi – allo scopo di individuare tutti i possibili vizi formali e sostanziali. Sulla base di questa analisi, vengono predisposti con urgenza i ricorsi in opposizione e presentate le istanze per ottenere la sospensione immediata dell’efficacia esecutiva del decreto (così da congelare pignoramenti e altre azioni in corso). Parallelamente, lo studio può attivarsi per negoziare piani di rientro o transazioni con i creditori, quando conveniente per il cliente, e gestisce le pratiche per soluzioni alternative come la rottamazione delle cartelle esattoriali o le procedure di concordato preventivo minore per le imprese. In sintesi, l’obiettivo dell’Avv. Monardo e del suo staff è difendere concretamente il debitore, proteggendo il suo patrimonio e guidandolo verso la soluzione legale più efficace e tempestiva.

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(Di seguito, la guida approfondisce il contesto normativo, la procedura passo-passo dopo la notifica, le strategie difensive, gli strumenti alternativi, errori da evitare, FAQ e alcuni esempi pratici aggiornati al 2026.)

Contesto normativo e giurisprudenziale

Per capire come bloccare o contestare un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo è necessario avere un quadro delle norme e delle pronunce che regolano questa materia. Le fonti principali sono gli articoli 633–656 del Codice di procedura civile (CPC), che disciplinano il procedimento monitorio (decreto ingiuntivo) e le eventuali opposizioni, nonché le norme sull’esecuzione forzata. Accanto al CPC, rilevano leggi speciali come il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 14/2019, che ha incorporato la Legge 3/2012 sul sovraindebitamento) e la normativa sulle definizioni agevolate dei debiti fiscali. Negli ultimi anni ci sono stati numerosi interventi normativi – ad esempio la Riforma Cartabia del processo civile (D.Lgs. 149/2022) e il Decreto correttivo 2024 (D.Lgs. 164/2024) – che hanno introdotto novità procedurali importanti, come l’obbligo di mediazione in opposizione e l’ampliamento delle prove scritte ammesse . Inoltre, recenti sentenze della Corte di Cassazione (nel 2024-2025) hanno chiarito aspetti chiave: dai termini per proporre opposizione in caso di vizi di notifica , alla responsabilità dei soci in caso di decreto contro società di persone , fino alla tassazione del decreto ingiuntivo esecutivo . Di seguito riepiloghiamo i punti fondamentali del quadro normativo e giurisprudenziale:

1. Decreto ingiuntivo e requisiti (artt. 633–637 c.p.c.)

Il decreto ingiuntivo è un provvedimento emesso inaudita altera parte (cioè senza contraddittorio iniziale) su ricorso di un creditore che dimostri un diritto di credito certo, liquido ed esigibile avvalendosi di una prova scritta (art. 633 c.p.c. e seguenti). In pratica, il creditore presenta al giudice un ricorso allegando documenti che attestano il credito (come fatture non pagate, estratti autentici di conti, contratti firmati dal debitore, titoli di credito come cambiali o assegni, ecc.). Se il giudice ritiene fondata la domanda e valida la prova scritta, emette il decreto ingiuntivo intimando al debitore di pagare la somma entro un certo termine (normalmente 40 giorni) oppure di proporre opposizione .

La “prova scritta” necessaria per ottenere un decreto è definita dall’art. 634 c.p.c. e include vari documenti ritenuti intrinsecamente affidabili. È importante notare che, per effetto del recente Decreto correttivo 2024, la definizione di prova scritta è stata ampliata: ora comprende espressamente gli estratti autentici delle scritture contabili tenute con sistemi informatici nel rispetto delle leggi tributarie, nonché le fatture elettroniche (trasmesse tramite il Sistema di Interscambio dell’Agenzia Entrate) . Ciò significa che un creditore commerciale può basare la richiesta di decreto anche su fatture elettroniche o registri digitali se regolarmente tenuti, che sono equiparati a prove scritte a tutti gli effetti (questa modifica aggiorna l’elenco tradizionale di prove come polizze, promesse unilaterali per scrittura privata, telegrammi, ecc., già indicato nel vecchio art. 634 c.p.c.). La logica è garantire che il decreto ingiuntivo si fondi su documenti di per sé attendibili e verificabili . Ad esempio, una fattura cartacea semplice non bastava se non corredata da un’attestazione di conformità da parte di un notaio o un commercialista , mentre la fattura elettronica (essendo emessa e conservata con modalità digitali tracciabili) rientra tra le prove scritte idonee dal 2024.

Quanto ai requisiti formali del ricorso per decreto ingiuntivo, essi sono disciplinati dagli artt. 638–640 c.p.c. e prevedono che vada indicata con precisione la somma richiesta (che dev’essere liquida e certa, o una quantità determinata di cose fungibili) , nonché il fondamento del credito e i documenti probatori allegati. Se il giudice accoglie il ricorso, emette il decreto fissando il termine entro cui il debitore può fare opposizione (di regola 40 giorni). Importante: ai sensi dell’art. 644 c.p.c., il decreto ingiuntivo deve essere notificato al debitore entro 60 giorni dall’emissione (o 90 giorni se il debitore risiede in un paese UE, 120 giorni fuori dall’UE) pena la sua inefficacia . In altre parole, il creditore ha l’onere di notificare tempestivamente l’ingiunzione: una notifica tardiva oltre i termini di legge equivale a mancata notifica e comporta l’estinzione del procedimento monitorio . Questa regola tutela il debitore, evitando che rimanga troppo a lungo sotto la “spada di Damocle” di un decreto non notificato . Se il decreto viene notificato fuori termine e quindi è inefficace, il debitore non è tenuto a proporre opposizione (non essendoci un atto valido da oppugnare); anzi, un eventuale giudizio di opposizione non potrebbe sfociare in una decisione di merito sul credito, poiché l’inefficacia del decreto travolge anche il ricorso e chiude il processo . Su questo punto sono intervenute anche le Sezioni Unite della Cassazione (sent. n. 19596/2020) chiarendo che la notifica tardiva di un decreto ingiuntivo va equiparata alla mancata notifica ai fini dell’art. 644 c.p.c., con conseguente improcedibilità dell’ingiunzione e inutilizzabilità del ricorso ai fini di una pronuncia nel merito. In pratica, se ricevi un decreto ingiuntivo oltre il termine previsto dalla legge dalla sua data, puoi eccepirne l’inefficacia – eventualmente mediante opposizione se vuoi sicurezza formale, oppure direttamente in sede esecutiva se il creditore avviasse comunque il pignoramento. In caso di contestazione, i giudici seguono l’indirizzo garantista per cui “senza notifica valida non può decorrere il termine di opposizione” e quindi una notifica rinnovata tardivamente riapre completamente i termini.

Da segnalare anche che la Cassazione ha distinto tra notifica nulla e notifica inesistente del decreto ingiuntivo: solo l’inesistenza (ad es. decreto mai inviato) rende il decreto immediatamente inefficace ex art. 644 c.p.c.; la nullità (ad es. vizi procedurali nella notifica) invece può essere sanata dalla rinnovazione della notifica, la quale produce effetti ex novo facendo decorrere da capo il termine di opposizione . Il principio affermato di recente (Cass. n. 19814/2025) è chiaro: “la rinnovazione della notifica nulla costituisce l’atto idoneo a far decorrere il termine perentorio di 40 giorni per l’opposizione”, poiché solo con la notifica valida il debitore ha conoscenza legale dell’ingiunzione . Dunque, se la prima notifica era nulla, il conteggio dei 40 giorni parte dalla seconda notifica valida. Questa interpretazione tutela il diritto di difesa del debitore e ha valore generale di garanzia .

2. Provvisoria esecutività del decreto (art. 642 c.p.c.)

Passiamo ora al tema centrale: la provvisoria esecutività del decreto ingiuntivo. Normalmente, un decreto ingiuntivo non è immediatamente esecutivo: il creditore, una volta notificato il decreto, deve attendere lo spirare del termine di opposizione (40 giorni) e solo in assenza di opposizione il giudice, su istanza, appone la formula esecutiva rendendo definitivo il titolo (art. 647 c.p.c.). Tuttavia, l’art. 642 c.p.c. prevede delle eccezioni in cui il giudice può – o deve – dichiarare esecutivo subito il decreto, rendendolo efficace prima della scadenza del termine di opposizione. Lo scopo è tutelare il creditore in situazioni in cui attendere 40 giorni potrebbe compromettere la soddisfazione del credito.

In particolare, l’art. 642 comma 1 c.p.c. elenca i casi in cui il giudice deve concedere la provvisoria esecutorietà del decreto ingiuntivo su istanza del creditore . Si tratta di crediti assistiti da titoli o documenti di particolare forza probatoria, ossia:

Cambiale (effetto cambiario);
Assegno bancario o circolare;
Certificato di liquidazione di borsa (documento attestante operazioni di borsa, oggi di minore uso);
Atto ricevuto da notaio o altro pubblico ufficiale autorizzato, contenente l’obbligo di pagamento (ad esempio un atto notarile di ricognizione di debito).

In tutti questi casi, il giudice deve emettere il decreto già munito di formula esecutiva (cioè utilizzabile immediatamente per l’esecuzione) . La ratio è evidente: se il credito si fonda su un titolo di credito formale (cambiale o assegno) o su un atto pubblico, la legge presume la sussistenza e liquidità del diritto e la particolare affidabilità della prova, tale da giustificare l’immediata esecuzione senza attendere eventuali contestazioni del debitore. Ad esempio, chi possiede una cambiale protestata ha già un titolo esecutivo per sé, quindi il decreto ingiuntivo su cambiale è quasi una formalità e infatti va emesso in forma esecutiva.

Il secondo comma dell’art. 642 c.p.c. prevede invece i casi in cui il giudice può, con discrezionalità, concedere la provvisoria esecuzione anche al di fuori delle ipotesi obbligatorie di cui sopra . Le due condizioni alternative indicate sono:

Pericolo di grave pregiudizio nel ritardo: se vi è rischio che attendere i tempi normali pregiudichi in modo grave il creditore. La giurisprudenza interpreta il “grave pregiudizio nel ritardo” principalmente come pericolo concreto per la garanzia del credito, ad esempio perché altri creditori stanno già aggredendo il patrimonio del debitore o perché il debitore sta compiendo atti per sottrarsi al futuro pagamento (vendendo beni, svuotando conti, ecc.) . In tali situazioni il creditore convince il giudice che se non procede subito potrebbe poi non trovare più beni da pignorare: il ritardo vanificherebbe la sua ragione di credito . Una volta dimostrato questo periculum in mora, il giudice può rendere immediatamente esecutivo il decreto.
Documentazione sottoscritta dal debitore comprovante il diritto: se il creditore produce documenti firmati dal debitore che provano il credito . Ad esempio, una scrittura privata firmata in cui il debitore riconosce il debito, una promessa di pagamento scritta, il riconoscimento di saldo su estratto conto sottoscritto, un verbale assembleare di condominio firmato che approva un riparto spese, ecc. In presenza di tali documenti, vi è una presunzione che il credito sia difficilmente contestabile (se il debitore stesso lo aveva riconosciuto per iscritto), perciò il giudice può anticipare l’esecutorietà .

In questi casi facoltativi, la legge attribuisce al giudice un potere cautelare discrezionale: deve valutare se il ritardo incide sulla garanzia del credito o se la firma del debitore su determinati documenti rende il credito certo agli effetti pratici . Se concede la provvisoria esecuzione, il giudice tipicamente inserisce nel decreto la clausola di immediata esecutorietà e fissa comunque il termine per l’opposizione (che resta di norma 40 giorni, salvo riduzioni) . Da notare che il giudice può anche subordinare la concessione della provvisoria esecuzione a una cauzione (art. 642 co.3 c.p.c.) qualora lo ritenga opportuno per bilanciare i rischi: in tal caso il creditore potrà eseguire il decreto solo dopo aver depositato in cancelleria una somma o garanzia stabilita, a tutela di un eventuale risarcimento al debitore se l’opposizione avesse poi esito favorevole .

In sintesi, quando un decreto ingiuntivo viene emesso provvisoriamente esecutivo, il risultato è che il creditore non deve attendere 40 giorni ma può procedere immediatamente a notificare il decreto con la formula esecutiva insieme all’atto di precetto e, trascorsi i termini di legge (in genere 10 giorni dal precetto), iniziare il pignoramento . Al debitore viene comunque concesso il termine per proporre opposizione (che in decreti provvisoriamente esecutivi rimane normalmente 40 giorni per depositare l’atto di citazione in opposizione), ma attenzione: la presenza dell’esecutorietà anticipata fa sì che il termine per pagare sia di fatto ridotto a quello del precetto, cioè tipicamente 10 giorni . Il resto del periodo (fino ai 40 giorni) serve solo per proporre opposizione, ma non ferma le azioni esecutive. Dunque è falso credere, come alcuni, di avere comunque 40 giorni di tempo “per pagare”: se il decreto è esecutivo, il creditore può agire subito e il debitore rischia pignoramenti anche il giorno seguente alla notifica (in teoria già dopo la notifica del decreto munito di formula e del precetto, esauriti gli 10 giorni di rito) . Ecco perché queste situazioni richiedono reazioni immediate.

Da un punto di vista giurisprudenziale, la Corte di Cassazione ha chiarito che un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo ex art. 642 c.p.c. costituisce a tutti gli effetti un titolo esecutivo valido per procedere a esecuzione forzata, senza necessità di ulteriori passaggi . È sufficiente che l’atto di precetto notificato al debitore menzioni la notificazione del decreto ingiuntivo stesso (ossia riporti gli estremi della sua notifica) . In questo caso non si applica la disposizione dell’art. 654 c.p.c. comma 2, che obbliga a indicare nel precetto il provvedimento di esecutorietà e la formula esecutiva, perché quella norma vale solo se il decreto diventa esecutivo dopo la sua emissione (ad es. per mancata opposizione o per ordinanza in corso di causa) . In altre parole, quando il decreto nasce già esecutivo, la menzione della sua formula esecutiva nel precetto è superflua – il decreto stesso è già idoneo come titolo (Cass., Sez. 6-3, ord. n. 8870/2022) . Questa precisazione sembra tecnica, ma ha riflessi pratici: l’eventuale mancanza nel precetto dell’indicazione del provvedimento che ha disposto l’esecutorietà può rendere nullo il precetto nei casi di esecutorietà sopravvenuta (art. 654 c.p.c.) , ma non nei casi di esecutorietà ex origine (art. 642). In generale, comunque, il precetto dovrebbe menzionare chiaramente che il decreto è esecutivo e che è stato notificato, per trasparenza verso il debitore.

Vale inoltre la pena ricordare che, sebbene il decreto sia provvisoriamente esecutivo, il debitore mantiene il diritto di proporre opposizione nei termini di legge (40 giorni, salvo abbreviazioni disposte) e, come vedremo, può chiedere la sospensione di questa esecutorietà.

3. Opposizione al decreto ingiuntivo (art. 645 c.p.c.)

L’opposizione a decreto ingiuntivo è lo strumento con cui il debitore può difendersi entrando nel merito della pretesa del creditore. Non si tratta di un’impugnazione in senso tecnico, bensì di un vero e proprio giudizio di cognizione che si apre a seguito dell’opposizione e nel quale il giudice esamina la fondatezza del credito come in una normale causa civile . Questo significa che, nel giudizio di opposizione, non conta più solo se il decreto fu emesso “legittimamente” in base ai documenti iniziali; conta stabilire se il credito esiste davvero e in quale misura . La Cassazione ha più volte affermato che l’opposizione a decreto ingiuntivo trasforma il procedimento monitorio (sommario e non contraddittorio) in un giudizio ordinario a parti invertite: il creditore ingiungente assume la posizione sostanziale di attore (deve provare i fatti costitutivi del credito) e l’opponente diventa convenuto sostanziale (può opporre fatti estintivi o modificativi, proporre domande riconvenzionali, ecc.) . Di conseguenza, tutte le eccezioni e difese sul rapporto di credito possono essere fatte valere, anche se il decreto inizialmente si basava su prova scritta che potrebbe rivelarsi incompleta o invalida. Ad esempio, se il decreto era stato emesso su fatture, il debitore opponendosi può contestare la causa del debito (es. merce difettosa, lavori non eseguiti a regola d’arte) e se dimostra tali eccezioni il giudice potrà revocare il decreto in tutto o in parte, anche se formalmente le fatture erano “prove scritte” idonee . Allo stesso modo, se il decreto si basava su un contratto con clausole nulle (usurarie, anatocistiche, ecc.), il giudice dell’opposizione dovrà tenerne conto, riducendo il credito o annullandolo per la parte illegittima .

Un punto fondamentale: non è sufficiente, per vincere l’opposizione, dimostrare un vizio formale del decreto in sé (ad esempio, che mancava la prova scritta o che la notifica è stata tardiva). Il giudice dell’opposizione, infatti, non si limita a verificare se il decreto fu emesso correttamente: egli deve decidere sul merito del credito. Quindi, anche se inizialmente la prova scritta era insufficiente, se nel frattempo in giudizio emergono prove che il credito è dovuto, il giudice confermerà sostanzialmente la condanna del debitore (magari con sentenza di condanna) . Viceversa, un vizio procedurale iniziale del decreto (es. richiesta oltre i limiti, decreto notificato in ritardo, ecc.) non garantisce di per sé l’annullamento totale se il credito risulta dovuto in tutto o in parte. Questi aspetti potranno semmai rilevare sulle spese di lite o su decisioni accessorie, ma il cuore della causa è l’esistenza del diritto di credito. Ad esempio, Cassazione ha spiegato: se una banca ottiene decreto per capitale e interessi e l’opponente contesta la legittimità di certi interessi (es. anatocismo trimestrale illegittimo), il giudice accoglierà l’opposizione limitamente a quegli interessi, rideterminando il credito dovuto senza annullare tutto il decreto . Oppure, se il decreto era inefficace perché notificato oltre i 60 giorni, il giudice di opposizione comunque esaminerà sia quell’eccezione (inefficacia) sia nel merito se il credito è fondato, potendo emettere una nuova decisione sul credito in sede di sentenza finale .

Procedura dell’opposizione: l’art. 645 c.p.c., come novellato dalla riforma Cartabia (in vigore dal giugno 2023), prevede che l’opposizione si proponga con atto di citazione da notificare al creditore opposto entro il termine fissato (40 giorni salvo riduzioni) . Competente è lo stesso ufficio giudiziario che ha emesso il decreto (quindi se il decreto è del Tribunale X, l’opposizione si fa davanti al Tribunale X; se era del Giudice di Pace, opposizione davanti a quel Giudice di Pace). La riforma ha introdotto l’obbligo di indicare in citazione che la costituzione oltre i termini comporta decadenze e altri avvertimenti, e ha stabilito che la prima udienza dell’opposizione va fissata non oltre 30 giorni dalla scadenza del termine per comparire indicato in citazione . Ciò per accelerare il processo di opposizione. In pratica, se l’opponente notifica la citazione oggi, fisserà un’udienza di comparizione con uno spazio più breve rispetto alle cause ordinarie (che di solito hanno termine di comparizione di 90 giorni); il giudice dovrebbe tenere l’udienza entro 30 giorni da quel termine minimo. Questo è un aspetto tecnico che mira ad evitare eccessivi ritardi nelle cause di opposizione, data la pendenza di possibili esecuzioni.

Una particolarità importante introdotta di recente: se l’oggetto del decreto ingiuntivo rientra nelle materie di mediazione obbligatoria (ad esempio contratti bancari, finanziamenti, assicurazioni, condominio, locazioni, ecc.), dopo la proposizione dell’opposizione deve essere avviata la procedura di mediazione come condizione di procedibilità. La disciplina (D.Lgs. 28/2010 come modificato) prevede infatti che nell’opposizione a decreto ingiuntivo la mediazione diventa obbligatoria e che tocca al creditore opposto attivarla dopo la prima udienza . Il giudice in prima udienza verifica se la mediazione è stata iniziata; se non lo è, rinvia l’udienza e ordina alle parti di tentarla entro un termine (massimo 3 mesi prorogabili di altri 3) . Se il creditore non avvia la mediazione, il giudice dichiara improcedibile la domanda di decreto ingiuntivo e revoca il decreto, con condanna alle spese a carico del creditore stesso . Questa novità (introdotta dal D.Lgs. 149/2022) è cruciale: in passato, il creditore poteva evitare la mediazione chiedendo decreto e poi affrontando l’opposizione; ora ciò non è più possibile, perché l’opposizione farà comunque scattare l’obbligo di mediazione e se il creditore non la rispetta perde il decreto. Ciò incentiva fortemente una soluzione conciliativa nella fase iniziale dell’opposizione. Se la mediazione fallisce o decorrono i termini, la causa di opposizione prosegue normalmente .

Durante il giudizio di opposizione, come anticipato, valgono le normali regole processuali: le parti possono proporre domande ed eccezioni secondo i termini di legge, il creditore opposto deve costituirsi in giudizio con una comparsa, il debitore opponente può formulare domande riconvenzionali (ad esempio chiedere a sua volta somme al creditore, se ne ha diritto, o il risarcimento di danni) . Il creditore opposto invece non può allargare il tema di causa oltre la domanda originaria (può solo resistere per ottenere la conferma del proprio credito, salvo contropretese se il debitore chiede qualcosa a lui) . La causa si svolge quindi con eventuale fase istruttoria (testimoni, documenti, CTU se necessaria) e si conclude con una sentenza.

Gli esiti possibili sono due:

Opposizione rigettata: se il giudice ritiene che il credito era dovuto, respinge l’opposizione e conferma il decreto ingiuntivo. In tal caso, cessano gli effetti di un’eventuale sospensione concessa durante la causa e il decreto ingiuntivo mantiene piena efficacia di titolo esecutivo . Anzi, l’art. 653 c.p.c. precisa che in caso di rigetto dell’opposizione il decreto ingiuntivo acquista efficacia esecutiva, se già non l’aveva . Va notato che in realtà il decreto era già titolo: la sentenza di rigetto non fa altro che “stabilizzare” la situazione. Tant’è che la giurisprudenza dice: il titolo esecutivo resta il decreto ingiuntivo, non la sentenza di rigetto, poiché quest’ultima nulla aggiunge se non il rigetto della contestazione . Il giudice inoltre condannerà l’opponente alle spese del giudizio di opposizione (mentre restano ferme le spese liquidate nel decreto, a carico del debitore, salvo diverse statuizioni) .
Opposizione accolta: se invece il giudice ritiene infondato il credito (in tutto o in parte), revoca il decreto ingiuntivo con la sentenza finale . La sentenza tiene luogo di decisione definitiva: se il credito è totalmente inesistente, il decreto è revocato e non c’è alcuna condanna; se il credito è parzialmente dovuto, la sentenza potrà condannare il debitore al pagamento del minor importo riconosciuto (sostituendo quindi il decreto per quella parte). In ogni caso, quando la sentenza accoglie l’opposizione e revoca il decreto, gli atti esecutivi eventualmente compiuti caducano immediatamente . Cioè, non serve aspettare il passaggio in giudicato: se il creditore aveva pignorato beni in base al decreto poi revocato, quei pignoramenti decadono e devono essere eliminati (es. cancellazione di ipoteche, restituzione di somme ecc.). La legge infatti tutela il debitore opponente vincitore, prevedendo la caducazione automatica degli atti esecutivi già fatti appena esce la sentenza che dà ragione al debitore . Inoltre, ogni pagamento effettuato dal debitore durante il processo di opposizione impone comunque la revoca del decreto opposto e la pronuncia di una sentenza sul merito per la eventuale parte residua . Questa previsione significa che se il debitore, ad esempio, paga metà importo durante il processo (magari per evitare un pignoramento in corso), il giudice dovrà revocare il decreto (perché non è più dovuto integralmente) ed emettere sentenza che accerta quanto semmai resta dovuto.

La sentenza che definisce l’opposizione è a sua volta soggetta ai normali mezzi di impugnazione (appello, ricorso in Cassazione). Attenzione: per espressa previsione di legge, la sentenza che decide sull’opposizione è provvisoriamente esecutiva (art. 282 c.p.c.), il che significa che se condanna il debitore a pagare, è eseguibile subito anche se il debitore la impugna. Dunque, se il debitore perde l’opposizione, non solo il decreto ingiuntivo era già efficace, ma addirittura la sentenza di rigetto potrebbe quantificare importi aggiuntivi (es. spese legali) e il creditore può agire anche su quella base. Viceversa, se la sentenza accoglie l’opposizione e revoca il decreto, il debitore può immediatamente recuperare quanto eventualmente pagato o far cessare i pignoramenti, pur se il creditore dovesse appellare. In altre parole, la tutela del vincitore (che sia creditore o debitore) è immediata. Un quesito frequente è proprio: “La sentenza che decide l’opposizione è immediatamente esecutiva?” La risposta è sì: in generale tutte le sentenze di primo grado che accertano obblighi di pagamento lo sono (salvo rarissimi casi di esclusione) e nel caso specifico la legge lo conferma (art. 653 c.p.c. richiama l’efficacia esecutiva della decisione) .

4. Esecuzione provvisoria in corso di opposizione (art. 648 c.p.c.)

Il fatto che un decreto ingiuntivo non provvisoriamente esecutivo diventi impugnato con opposizione non significa che il creditore debba attendere la fine del giudizio per soddisfarsi. L’art. 648 c.p.c. consente al creditore di chiedere al giudice dell’opposizione di concedere l’esecuzione provvisoria del decreto ingiuntivo anche dopo l’opposizione, qualora il debitore opponente non abbia fornito elementi seri di contestazione. In sostanza, questa norma è il contraltare di cui si avvale il creditore quando il decreto iniziale non era esecutivo.

La procedura è la seguente: alla prima udienza del giudizio di opposizione (o in altra udienza dedicata, comunque prima della fase istruttoria), il creditore opposto può richiedere al giudice di dichiarare provvisoriamente esecutivo il decreto ingiuntivo opposto, totalmente o parzialmente. Il giudice accoglierà tale istanza se ritiene che l’opposizione non sia fondata su “prova scritta o di pronta soluzione” a favore dell’opponente (come recita l’art. 648 c.p.c.), ossia se l’opposizione appare pretestuosa o basata su elementi insufficienti. Ad esempio, se il debitore non contesta affatto una parte del credito, oppure lo fa solo con generiche dichiarazioni senza portare documenti o argomentazioni solide, il giudice può ritenere che non vi siano seri motivi per tenere il decreto sospeso e quindi ne autorizza l’esecuzione immediata . Al contrario, se l’opposizione è basata su questioni rilevanti (es. una quietanza di pagamento, o una questione giuridica complessa ancora da decidere), il giudice potrebbe negare l’esecutività in attesa della sentenza finale.

Una novità inserita dal Decreto correttivo 164/2024 è che oggi è possibile per il creditore chiedere questa esecutorietà anche prima dell’udienza, in caso di urgenza. Infatti, è stato aggiunto che per “ragioni di urgenza specificamente indicate” il giudice può provvedere sulla concessione dell’esecuzione provvisoria con ordinanza anticipata, senza attendere la prima udienza, e tale ordinanza non è impugnabile . Ciò è pensato per i casi in cui anche le poche settimane prima dell’udienza potrebbero danneggiare il creditore (ad esempio se il debitore sta dilapidando beni): il creditore può sollecitare subito una decisione urgente sulla provvisoria esecutività in corso di causa. Questa ordinanza ex art. 648 è inaudita altera parte (cioè viene emessa subito, eventualmente la parte avversa potrà poi chiederne la revoca se cambiano le circostanze, ma non c’è un vero reclamo). Ricordiamo infatti che per giurisprudenza costante le ordinanze emesse ai sensi degli artt. 648 e 649 c.p.c. non sono di regola impugnabili autonomamente , trattandosi di provvedimenti temporanei: né il debitore può appellare il diniego di sospensione, né il creditore può reclamare il diniego di esecutorietà, salvo casi eccezionali per via incidentale (su questo aspetto vi sono stati anche dubbi di legittimità costituzionale, ma sinora tale assetto è rimasto invariato).

Quando il giudice concede l’esecuzione provvisoria durante il giudizio di opposizione, in pratica equipara la situazione a quella di un decreto esecutivo originario: il creditore potrà procedere a pignoramento anche se la causa è pendente. Spesso il giudice può anche concedere l’esecuzione provvisoria solo per una parte del credito non contestata. Ad esempio, se il debitore oppone solo una quota (interessi) e ammette il capitale, il giudice dovrebbe quantomeno dare esecutorietà per il quantum non controverso. La Cassazione ha infatti affermato che il giudice deve concedere l’esecuzione provvisoria parziale limitatamente alle somme non contestate . Un recente arresto (Cass. n. 27944/2025) ha ribadito questo principio, prevedendo l’assegnazione immediata al creditore di importi incontestati con riserva di eventuale reclamo entro 15 giorni – ma va detto che il quadro sui reclami è complesso e dipende dalla prassi del tribunale .

In sostanza, l’art. 648 c.p.c. tutela il creditore nel caso in cui il debitore abbia usato l’opposizione solo per guadagnare tempo: il giudice può “sbloccare” il titolo e permettere l’esecuzione senza attendere la sentenza. Naturalmente, se poi l’opposizione verrà accolta, il creditore dovrà restituire quanto eventualmente ottenuto; a tal fine il giudice talvolta può imporre al creditore una cauzione (analoga a quella dell’art. 642) come condizione per l’esecutorietà in corso di causa, così da garantire il debitore opponente da possibili danni.

Va aggiunto che l’ordinanza che decide su queste richieste (art. 648) non pregiudica poi la decisione finale e può essere modificata nel corso del processo se emergono nuovi elementi. Ad esempio, se inizialmente negata e poi il debitore smette di costituirsi, il creditore può rinnovare l’istanza.

5. Sospensione dell’esecuzione provvisoria (art. 649 c.p.c.)

Specularmente a quanto sopra, l’art. 649 c.p.c. offre uno strumento al debitore opponente per proteggersi dagli effetti di un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo durante la causa di opposizione. La norma prevede che “il giudice dell’opposizione, su istanza del debitore, può sospendere l’esecuzione provvisoria [del decreto] quando ricorrono gravi motivi” .

In pratica, se il decreto opposto era esecutivo (ex art. 642 o reso tale ex art. 648), il debitore con l’atto di opposizione (o con istanza separata all’udienza) chiede al giudice di sospenderne l’efficacia esecutiva in via cautelare, per evitare o bloccare i pignoramenti in corso. Il giudice valuta se vi sono “gravi motivi” per concedere tale sospensione. Cosa si intende per gravi motivi? Si tratta di circostanze di fatto o di diritto tali da far presumere che l’esecuzione immediata risulti ingiustificata o eccessivamente dannosa. Ad esempio:

Contestazioni fondate sulla falsità o invalidità apparente dei documenti: se il decreto fu emesso su un documento firmato dal debitore, ma il debitore in opposizione disconosce quella firma sostenendo che è falsa, questo è un motivo grave: viene meno il fumus del credito . Oppure se l’opponente eccepisce che il titolo di credito è prescritto o nullo, presentando elementi a sostegno .
Rischio di danno irreparabile: ad esempio, il pignoramento potrebbe paralizzare l’attività del debitore in modo insensato se poi risulterà vittorioso, oppure coinvolge beni di valore sproporzionato. Anche la complessità dei rapporti tra le parti o la novità delle questioni giuridiche può costituire grave motivo, come riconosciuto in vari casi (ad es. Trib. Marsala 20/03/2025 ha sospeso l’esecuzione per la complessità delle interazioni contrattuali tra le parti) .

In generale, il giudice compie una valutazione comparativa: da un lato la fondatezza delle ragioni dell’opponente (prima facie), dall’altro il pregiudizio derivante all’uno o all’altro dall’ordinaria prosecuzione dell’esecuzione. Se ritiene l’opposizione seriamente motivata e che il debitore subirebbe un danno grave e ingiusto dall’esecuzione immediata, può sospendere l’esecutorietà.

La decisione sulla sospensione avviene in genere nella prima udienza dell’opposizione o con ordinanza separata urgente se richiesta subito. Come detto, non è impugnabile (non si può fare reclamo) , e se viene rigettata, non può essere riproposta (salvo mutamento di circostanze).

Se la sospensione viene concessa, i suoi effetti sono: – Si sospende il processo esecutivo eventualmente iniziato dal creditore (art. 623 c.p.c.) . Ciò significa che se un pignoramento è in corso, viene “congelato”: non si procede alla vendita dei beni, rimane fermo in attesa dell’esito del giudizio di opposizione. – Non possono essere intrapresi nuovi atti esecutivi dal creditore finché vige la sospensione . – Attenzione: la sospensione dell’esecuzione provvisoria non equivale a revoca del titolo. Il decreto ingiuntivo rimane un titolo esecutivo valido, soltanto ne viene temporaneamente inibito l’uso. Pertanto non si estingue la procedura esecutiva iniziata: semplicemente è bloccata e riprenderà se l’opposizione verrà poi rigettata . Gli atti già compiuti fino alla sospensione restano validi (ad esempio un pignoramento già iscritto conserva effetto, anche se poi non si compiono altri passi) . Addirittura, se era stata iscritta ipoteca giudiziale in forza del decreto, la sospensione non comporta la sua cancellazione automatica (quella si avrà solo se il decreto verrà revocato in sentenza). – In caso di sospensione, se il creditore vuole comunque tutelarsi può chiedere al giudice di imporre al debitore una garanzia (cauzione) per il tempo del processo, ma questo è raro.

In sintesi, la sospensione ex art. 649 c.p.c. è lo scudo principale per il debitore esposto a un decreto immediatamente esecutivo: va richiesta senza indugio, già nell’atto di citazione in opposizione, perché spesso il giudice la esamina subito. Se negata, purtroppo il debitore dovrà subire l’esecuzione durante il processo (salvo accordi col creditore); se concessa, tira un sospiro di sollievo almeno fino alla sentenza.

6. Esecutorietà in caso di mancata opposizione (art. 647 c.p.c.)

Per completare il quadro: se il debitore non propone opposizione entro il termine fissato, oppure se, avendola proposta, non si costituisce in giudizio (resta contumace), l’art. 647 c.p.c. consente al creditore di chiedere al giudice la dichiarazione di esecutorietà del decreto ingiuntivo opposto . In altre parole, il decreto ingiuntivo diventa definitivo ed esecutivo allo spirare dei termini di opposizione non utilizzati. Il giudice emette un decreto di esecutorietà e da quel momento il decreto ingiuntivo vale come titolo esecutivo definitivo. Se era già provvisoriamente esecutivo, sostanzialmente nulla cambia se non che ora è definitivo; se non lo era, da quel momento il creditore può procedere a pignoramento.

È utile ricordare che, se il decreto diviene esecutivo per mancata opposizione, nel precetto che il creditore notificherà deve essere menzionato il provvedimento di esecutorietà (cioè il decreto del giudice che dichiara la definitiva esecutività) . La Cassazione ha infatti sancito che l’atto di precetto, se fondato su un decreto divenuto esecutivo dopo l’emissione, deve indicare la data e il provvedimento con cui è stata concessa l’esecutorietà, pena la nullità del precetto stesso deducibile con opposizione agli atti esecutivi . Non basta cioè apporre la formula esecutiva, occorre dare contezza al debitore dell’eventuale provvedimento che ha reso esecutivo il decreto (ad esempio “visto l’art. 647 c.p.c., il Giudice dichiara esecutivo il decreto…”). Se manca questa menzione, secondo la S.C. il precetto è nullo perché il debitore non è messo in condizione di sapere quale atto ha reso esecutivo il monitorio . È un vizio formale non sanabile (ex art. 156 co.3 c.p.c.) e va fatto valere con tempestiva opposizione agli atti esecutivi.

Insomma, decorso inutilmente il termine di opposizione, il decreto ingiuntivo diviene definitivo. Da quel momento il debitore non ha più modo di discutere nel merito (salvo il raro caso di opposizione tardiva ex art. 650 c.p.c., possibile solo se prova di non aver avuto tempestiva conoscenza del decreto per irregolarità di notifica, caso fortuito o forza maggiore). L’opposizione tardiva è ammessa in pochi casi ben delimitati e va presentata entro 10 giorni dal momento in cui il debitore ha avuto effettiva conoscenza del decreto . Ad esempio, se il decreto non gli è stato notificato perché l’indirizzo era errato e lo viene a sapere da un atto di pignoramento mesi dopo, può fare opposizione tardiva provando il vizio di notifica originario.

7. Registrazione fiscale del decreto ingiuntivo esecutivo

Un aspetto spesso trascurato è quello fiscale: i decreti ingiuntivi che contengono condanna al pagamento di somme sono soggetti a imposta di registro. In particolare, la Cassazione a inizio 2024 (Sez. Trib. n. 2734/2024) ha ribadito che un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo rientra tra gli atti dell’autorità giudiziaria da registrare in termine fisso con imposta proporzionale . La norma di riferimento è l’art. 37 del DPR 131/1986 (Testo Unico Registro) e la Tariffa Parte I, che prevedono l’imposta del 3% sull’importo condannato per “sentenze e provvedimenti di condanna pecuniaria esecutivi” . La Cassazione ha chiarito che anche se il debitore viene dichiarato fallito dopo il decreto, il decreto monitorio esecutivo resta soggetto a imposta di registro proporzionale del 3% . Quindi, dal punto di vista pratico, il creditore che ottiene un decreto ingiuntivo esecutivo dovrà pagare l’imposta di registro (se non lo fa spontaneamente, l’Agenzia Entrate emetterà un avviso di liquidazione). Questo ovviamente rileva più per il creditore, ma indirettamente interessa il debitore perché l’Erario potrebbe rivalersi su entrambi solidalmente per il pagamento dell’imposta. È bene dunque sapere che la definitività esecutiva di un decreto comporta oneri fiscali: ciò può ad esempio essere un elemento di pressione in più sul creditore (che se incassa deve pagare quell’imposta). In ambito di trattative, talvolta il creditore è disponibile a rinunciare al decreto prima della registrazione per evitare il 3% (soprattutto su importi grossi), sostituendolo con un accordo stragiudiziale.

8. Responsabilità dei soci di società di persone (Cass. n. 27367/2025)

Un tema particolare, chiarito da una recente sentenza della Cassazione, riguarda i decreti ingiuntivi emessi nei confronti di società di persone (S.n.c., S.a.s.) e dei soci illimitatamente responsabili. Nelle società di persone, infatti, i soci (nelle Snc tutti i soci, nelle Sas i soli accomandatari) sono responsabili solidalmente e illimitatamente per i debiti sociali. Spesso i creditori ottengono decreti ingiuntivi indicando come debitori sia la società sia i soci personalmente, in via solidale.

Cosa accade se la società propone opposizione al decreto ma i soci coobbligati non lo fanno? Possono i soci giovarsi dell’eventuale esito favorevole dell’opposizione fatta dalla società? E possono invocare il beneficio di escussione (cioè chiedere che si escuta prima la società e solo poi i soci)?

La Corte di Cassazione, con sentenza n. 27367/2025, ha dato risposta netta: in caso di decreto ingiuntivo emesso verso una Snc e i suoi soci illimitatamente responsabili, se i soci non propongono opposizione entro il termine, il decreto diviene definitivo nei loro confronti e il cosiddetto “beneficio della preventiva escussione” non opera . In pratica, la posizione debitoria dei soci si “cristallizza” separatamente da quella della società: “per effetto della mancata opposizione, la posizione debitoria dei soci rimane indipendente da quella della società ed è insensibile pure a un eventuale accoglimento dell’opposizione proposta solo dalla società” . Ciò avviene perché la fonte dell’obbligazione dei soci, in questo caso, non è più (solo) il rapporto sociale, ma il titolo giudiziale definitivo formatosi contro di loro . Ne consegue che i soci, avendo lasciato passare i 40 giorni senza opporsi, sono definitivamente obbligati a pagare quanto ingiunto, e non possono nemmeno pretendere che il creditore escuta prima il patrimonio sociale. Il beneficio d’escussione previsto dall’art. 2304 c.c. viene meno poiché il titolo giudiziale (decreto non opposto) li vincola direttamente ed incondizionatamente . In altre parole, il creditore potrà legittimamente iniziare l’esecuzione contro i soci sui loro beni personali, anche se la società ha fatto opposizione ed eventualmente ottenesse una riduzione del debito: per i soci non opponenti, quel decreto è definitivo nell’importo originario. Questa pronuncia mette in guardia i soci: devono anch’essi proporre opposizione (di solito congiuntamente alla società) se vogliono contestare il credito, altrimenti rimangono obbligati in solido senza poter più beneficiare degli esiti dell’opposizione sociale . Dunque, nei decreti ingiuntivi verso società, è fondamentale coordinare la difesa di società e soci; se i soci dormono, pagheranno comunque.

(Fa eccezione il caso in cui il decreto non venga notificato al socio: se il socio non ha ricevuto notifica, potrà fare opposizione tardiva ex art. 650 quando ne viene a conoscenza. Ma se notificato regolarmente e non opposto, vale quanto sopra).

Questa decisione rafforza l’idea che il decreto ingiuntivo non opposto fa stato a sé: anche la successiva dichiarazione di fallimento della società (o del socio) non invalida il decreto né restituisce termini persi. Anzi, Cass. 2734/2024 sopra citata riguardava proprio il caso di società fallita dopo decreto provvisoriamente esecutivo: la Cassazione ha detto che il decreto esecutivo va comunque registrato con imposta, segno che conserva la sua efficacia malgrado il fallimento (che semmai sposta la competenza al passivo fallimentare per la sua esecuzione).

9. Novità normative recenti (riforma Cartabia e correttivo 2024)

Come accennato, il biennio 2023-2024 ha portato varie novità nella procedura civile, di cui già abbiamo visto le principali relative al monitorio (mediazione obbligatoria nell’opposizione, termine udienza ridotto, allargamento prove scritte, possibilità di anticipare decisione su provvisoria esecutorietà). Riassumendo i punti salienti:

Riforma Cartabia (D.Lgs. 149/2022): ha esteso la mediazione obbligatoria alle opposizioni a decreto ingiuntivo (nelle materie previste), ha modificato l’art. 645 c.p.c. circa termini e forma dell’atto di opposizione (rimasto comunque una citazione), e in generale ha spinto per una trattazione più celere delle opposizioni. Inoltre, ha previsto la possibilità che il rito ordinario si converta in rito semplificato (art. 281-decies c.p.c.) anche per le cause di opposizione a decreto ingiuntivo , il che significa che in alcuni casi l’opposizione può essere trattata con forme semplificate se i fatti non sono complessi o la causa è di pronta soluzione.
Decreto correttivo 164/2024: oltre alle modifiche già citate (nuove prove scritte valide, anticipazione decisione ex art. 648 in caso d’urgenza) ha introdotto piccoli aggiustamenti, ad esempio ha ridotto dal quinto al sesto la percentuale da depositare per chiedere la conversione del pignoramento (utile per il debitore esecutato, ma attiene alla fase esecutiva), ha coordinato meglio il rito del Giudice di Pace con la nuova procedura, e ha chiarito aspetti procedurali. Ad esempio, ha confermato che nelle opposizioni (idonee al rito semplificato) il convenuto opposto può proporre la reconventio reconventionis (domande nuove in risposta a eventuali riconvenzionali del debitore) , e ha specificato che l’ordinanza di accoglimento ex art. 183-ter c.p.c. (definitoria anticipata) costituisce titolo per ipoteca giudiziale . Questi dettagli segnalano un intento di efficienza e chiarezza.
Sul fronte della normativa speciale, ricordiamo l’entrata in vigore piena (dal luglio 2022) del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII) che ha assorbito la Legge 3/2012 sul sovraindebitamento e introdotto procedure come il concordato minore e la esdebitazione del sovraindebitato. Questo codice ha ampliato le opportunità per i debitori non fallibili di liberarsi dei debiti (ne parleremo oltre), con riflessi anche per chi subisce decreti ingiuntivi: ad esempio, oggi un consumatore sovraindebitato può proporre un *piano di ristrutturazione anche includendo i crediti oggetto di decreto, ottenendo la sospensione delle azioni esecutive in corso. Il D.Lgs. 83/2022 (correttivo al CCII) e successive modifiche hanno ulteriormente affinato questi strumenti.

In ambito tributario, la Legge di Bilancio 2023 e 2024 hanno introdotto definizioni agevolate (come la Rottamazione-quater per i carichi 2000-2017 e poi estesa ai 2018-2019) e ora la Legge di Bilancio 2026 ha previsto una nuova Rottamazione-quinquies per i carichi affidati fino al 2023, con domanda entro aprile 2026 . Queste misure consentono di ridurre notevolmente i debiti con Agenzia Entrate-Riscossione (eliminando sanzioni e interessi) e si intrecciano con il tema esecutivo: chi ha un decreto ingiuntivo legato a tributi locali o a cartelle esattoriali potrebbe valutare se rientra in queste definizioni per chiudere la partita (anche se di norma le cartelle esattoriali non richiedono decreto, c’è il caso delle ingiunzioni fiscali comunali su cui il concetto è analogo). Di ciò diremo più avanti.

In sintesi sul contesto normativo: il debitore che affronta un decreto ingiuntivo oggi deve confrontarsi con norme procedurali aggiornate e complesse, ma anche con nuove tutele (mediazione, strumenti di sovraindebitamento) di cui può approfittare. Nel frattempo la Cassazione, con le pronunce più recenti del 2024-25, ha fornito linee guida che, se conosciute, possono essere armi difensive – ad esempio: una notifica nulla non fa decorrere termini, un socio che non si attiva resta fregato, un decreto esecutivo comporta obblighi fiscali ecc. Nei prossimi paragrafi, vedremo come impostare passo per passo la difesa da un decreto ingiuntivo esecutivo, e come sfruttare tutte queste norme a vantaggio del debitore.

Procedura passo-passo dopo la notifica del decreto ingiuntivo

Vediamo ora cosa fare concretamente dal momento in cui si riceve la notifica di un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo. Agire con metodo e nei tempi giusti è fondamentale per evitare di perdere diritti. Ecco i passaggi essenziali dal giorno della notifica in poi, con i relativi termini:

Verificare la notifica e le scadenze – Appena notificato il decreto ingiuntivo, controlla la data di emissione e la data di notifica. Se il decreto ti è stato notificato oltre 60 giorni dalla data in cui è stato emesso dal giudice (90 giorni se estero UE, 120 extra-UE), potrebbe essere inefficace ex art. 644 c.p.c. e quindi da opporsi con un’eccezione ad hoc. Controlla anche il termine indicato per l’opposizione: di solito è 40 giorni dalla notifica (calcolati a partire dal giorno successivo alla consegna). Se il giudice ha abbreviato il termine per giusti motivi, potrebbe essere meno (non meno di 10 giorni). Se il decreto è dichiarato provvisoriamente esecutivo, non aspettare 40 giorni per agire: la controparte potrebbe aver allegato contestualmente un atto di precetto che ti ingiunge di pagare entro 10 giorni, dopo i quali può iniziare il pignoramento. Dunque verifica subito se insieme al decreto c’è un precetto o se arriverà a breve. Annota tutte le date: data notifica decreto, scadenza 10 giorni precetto (se c’è), scadenza 40 giorni opposizione. Segna anche se c’è qualche vizio palese (es. nome errato, importo sbagliato, mancata indicazione dell’esecutorietà nel precetto, ecc.), da riferire subito all’avvocato.
Contattare immediatamente un legale – Non affrontare la situazione da solo. Appena ricevuto il decreto ingiuntivo (specie se esecutivo), consulta quanto prima un avvocato esperto in diritto bancario/esecuzioni o comunque pratico di opposizioni a decreti. Questo perché l’opposizione deve essere proposta con atto di citazione redatto e sottoscritto da un avvocato (tranne rari casi di bassissimo importo innanzi al Giudice di Pace) e i termini sono perentori. Il legale dovrà esaminare l’atto, i documenti del creditore e la tua situazione per impostare la difesa migliore. Fornisci all’avvocato tutto il materiale: copia del decreto e relata di notifica, eventuale contratto o fatture contestate, estratti conto, ricevute di pagamenti effettuati, comunicazioni intercorse col creditore, ecc. Ogni dettaglio può essere utile per trovare vizi o eccezioni. Coinvolgi il legale subito – idealmente entro pochi giorni dalla notifica – così da avere il tempo per preparare l’opposizione senza arrivare all’ultimo minuto.
Redazione e notifica dell’atto di opposizione – L’avvocato, una volta valutato il caso, predisporrà l’atto di citazione in opposizione a decreto ingiuntivo. Questo atto va notificato al creditore (tramite il suo indirizzo PEC se indicato, oppure presso il domicilio eletto nel ricorso monitorio, tipicamente lo studio del suo avvocato) entro il termine di legge. Ad esempio, se il decreto è stato notificato il 10 gennaio, il primo giorno utile è 11 gennaio, e l’ultimo giorno per notificare l’opposizione (40 giorni) sarà il 20 febbraio; facendo attenzione a eventuali scadenze che cadono di sabato/domenica o festività (in tal caso slittano al giorno seguente non festivo). L’opposizione può anche essere notificata a mezzo PEC se l’atto è in formato digitale con firma elettronica, oppure tramite ufficiale giudiziario in forma cartacea. È consigliabile non attendere l’ultimo giorno per notificare: se qualcosa va storto (es. indirizzo errato, PEC non funzionante), il ritardo può essere fatale. Nell’atto di opposizione si devono indicare i motivi per cui si contesta il decreto: verranno inserite tutte le eccezioni di merito e di procedura (ad esempio: il credito non esiste o è di importo inferiore, oppure è prescritto, oppure il contratto è nullo per tasso usurario, o ancora il decreto andava rigettato per mancanza di prova scritta, ecc.). L’atto poi cita il creditore a comparire in tribunale a una certa prima udienza. Come visto, per le opposizioni dopo la riforma Cartabia l’avvocato fisserà la prima udienza tenendo conto di un termine di comparizione abbreviato (massimo 30 giorni oltre i termini minimi). Una volta notificata al creditore, l’opposizione va iscritta a ruolo (depositata in tribunale) nei termini previsti, allegando la prova della notifica. Questo dà avvio formale al processo di opposizione.
Istanza di sospensione dell’esecuzione provvisoria – Contestualmente all’opposizione (anzi, nel medesimo atto di citazione di solito), il tuo avvocato presenterà la richiesta di sospensione dell’efficacia esecutiva del decreto ex art. 649 c.p.c. se il decreto è provvisoriamente esecutivo. Questa è una parte cruciale: va motivata evidenziando i “gravi motivi” per cui l’esecuzione immediata sarebbe ingiusta. Ad esempio, si sottolinea che l’opposizione presenta serie ragioni di successo (ad es. quietanze di pagamento ignorate dal creditore, errori di calcolo evidenti, illegittimità manifeste) e/o che proseguire l’esecuzione cagionerebbe danni irreparabili (es. vendita di un bene essenziale, blocco della liquidità aziendale, ecc.). L’istanza di sospensione verrà discussa davanti al giudice in tempi rapidi – in alcuni tribunali il giudice fissa apposta un’udienza cautelare entro poche settimane oppure decide direttamente alla prima comparizione. È fondamentale arrivare a tale udienza con tutta la documentazione a sostegno dei motivi di opposizione, perché il giudice valuterà sommariamente la fondatezza del tuo caso. Se la sospensione viene concessa, ogni eventuale azione esecutiva verrà fermata sul nascere o congelata (pignoramenti in corso sospesi). Se invece la sospensione viene negata, il creditore potrà procedere: in tal caso il tuo avvocato dovrà valutare strategie ulteriori (come un accordo provvisorio col creditore per evitare la vendita dei beni, oppure ricorrere ad altri strumenti come opposizione all’esecuzione se emergono vizi negli atti esecutivi). Ricorda: la richiesta di sospensione va fatta subito; non è possibile chiederla a metà causa se l’hai omessa inizialmente, salvo nuove ragioni sopravvenute.
Gestione dell’eventuale fase esecutiva in corso – Nel caso in cui il creditore abbia già avviato il pignoramento (ad esempio notificandoti un atto di pignoramento presso terzi sul conto corrente, o un pignoramento immobiliare) prima che tu ottenga una sospensione, il tuo legale dovrà agire anche su quel fronte. Presentando la copia dell’ordinanza di sospensione al giudice dell’esecuzione, la procedura esecutiva verrà sospesa. Se invece la sospensione non c’è ancora o è stata negata, si può valutare una opposizione all’esecuzione (art. 615 c.p.c.) separata per far valere magari vizi del titolo (ma se sono gli stessi dell’opposizione a decreto, il giudice dell’esecuzione la congelerà in attesa dell’esito dell’opposizione principale) , oppure una opposizione agli atti esecutivi (art. 617 c.p.c.) se ci sono irregolarità formali negli atti di pignoramento/precetto (ad esempio, precetto privo della menzione della provvisoria esecutorietà come visto prima, o notifiche esecutive viziate). Insomma, in questa fase il legale deve “giocare su due tavoli”: la causa di opposizione e l’eventuale esecuzione incipiente. In alcuni casi, se la situazione lo consente, si può anche proporre al creditore di comune accordo di sospendere volontariamente l’esecuzione in attesa della causa (magari offrendo un pegno, una garanzia temporanea, o iniziando a pagare rate in via provvisoria). Questa è una strada stragiudiziale che a volte funziona se il creditore è aperto a negoziazione.
Prima udienza di comparizione e svolgimento della causa – Alla prima udienza fissata, se non è stata già tenuta per la sospensione, le parti compaiono davanti al giudice. Il creditore opposto dovrà costituirsi entro i termini (almeno 10 giorni prima dell’udienza) depositando una comparsa di risposta in cui può contestare le argomentazioni dell’opponente e magari proporre a sua volta eccezioni (es. prescrizione diversa, ecc.). In questa fase iniziale, possono emergere questioni come la mediazione obbligatoria: se non è stata ancora svolta e la materia lo richiede, il giudice ordinerà di avviarla (vedi sopra). Superata l’eventuale parentesi di mediazione (se fallisce o non è pertinente), la causa prosegue secondo il rito ordinario (o semplificato, se applicabile). Ci potranno essere memorie istruttorie per indicare testimoni, documenti nuovi, ecc., sia da parte tua sia del creditore (che in quanto attore sostanziale ha l’onere di provare il suo credito). La fase istruttoria potrebbe includere: audizioni di testimoni (se ci sono fatti rilevanti da provare per testi), CTU (Consulenza Tecnica) se ad esempio ci sono conti complessi da ricalcolare – ciò accade spesso nelle opposizioni contro banche per contestazione di interessi ultralegali o anatocismo; esibizioni di documenti, ecc. Durante questa fase, può accadere che il creditore chieda l’esecutorietà ex art. 648 c.p.c. (se non già affrontata), ad esempio se la causa si protrae e il giudice non si è espresso prima. Se l’ha già chiesta e magari il giudice l’ha rigettata, di solito la questione è chiusa; se non era stata trattata perché inizialmente c’era sospensione, potrebbe essere riproposta qualora la sospensione venisse revocata (ma ciò è raro, normalmente la sospensione dura fino a sentenza). Entrambe le parti possono, nel corso del giudizio, esplorare soluzioni transattive: non è insolito che il creditore proponga uno sconto sul debito o una dilazione se il debitore è disposto a rinunciare alla causa, o viceversa che il debitore offra qualcosa. Tali accordi possono formalizzarsi con una conciliazione in corso di causa (spesso dinanzi all’organismo di mediazione oppure semplicemente scambiando una proposta e accettazione tramite i legali). Se si trova un accordo, lo si può far omologare dal giudice o semplicemente eseguire e poi rinunciare all’opposizione.
Esito finale e passi successivi – Come già spiegato nel contesto normativo, la causa finirà con una sentenza che o respinge o accoglie (totalmente o parzialmente) l’opposizione. Se perdi l’opposizione (rigetto), dovrai pagare quanto dovuto (il decreto resta valido) e anche le spese legali dell’opposto per il giudizio di opposizione (che il giudice liquiderà in sentenza). A quel punto, se ritieni ingiusta la decisione, potrai valutare l’appello alla Corte d’Appello entro 30 giorni dalla notifica della sentenza (o 6 mesi dalla pubblicazione se non notificata), ma attenzione: l’appello non sospende automaticamente l’esecuzione, a meno che la Corte d’Appello, su tua istanza, conceda una sospensione in casi di gravità e probabilità di vittoria. Quindi, pragmaticamente, se perdi in primo grado potrebbe convenire cercare un accordo col creditore o pagare per evitare ulteriori aggravi, a meno di errori clamorosi da far valere in appello. Invece, se vinci l’opposizione (accoglimento, decreto revocato), la prima cosa è utilizzare la sentenza per far cessare qualsiasi atto esecutivo: il tuo avvocato notificherà la sentenza al creditore e, se vi sono pignoramenti pendenti, chiederà al giudice dell’esecuzione di dichiararne l’estinzione allegando copia della sentenza di revoca del titolo. Potrai anche eventualmente agire per recuperare le somme che magari hai dovuto pagare (ad esempio, se avevi versato dei soldi al creditore per evitare danni, ora con la sentenza a favore puoi chiederne la restituzione immediata con interessi). Se il creditore non ottempera spontaneamente alla restituzione, la sentenza stessa costituisce titolo esecutivo contro di lui. Va ricordato infatti che la sentenza che accoglie l’opposizione è provvisoriamente esecutiva anch’essa, quindi puoi eseguire contro il creditore per riprendere quanto pagato. Il creditore potrebbe appellare, ma difficilmente la Corte di Appello sospenderà la tua sentenza vittoriosa se non ci sono motivi forti. Infine, valuta col legale se sussistono gli estremi per chiedere al creditore anche un risarcimento danni per esecuzione ingiusta: ad esempio, se hai subito un fermo macchina o un’iscrizione ipotecaria che ti ha provocato un danno (perdita di opportunità, costi, ecc.), potresti intraprendere una causa a parte di risarcimento ex art. 96 c.p.c. o art. 2043 c.c., ma solo se c’è malafede o colpa grave del creditore nell’aver agito (cosa non semplice da dimostrare se comunque vi era un credito controverso).

Riassumendo il cronoprogramma dal punto di vista del debitore:

Giorno 0: notifica del decreto ingiuntivo (e forse del precetto). Cosa fare: segnare scadenze, contattare avvocato.
Entro ~10 giorni: (se precetto notificato) valutare se è possibile pagare/negoziare per evitare pignoramento nell’immediato. Parallelamente, preparare l’opposizione.
Entro 40 giorni (o termine fissato): notificare l’atto di opposizione al creditore.
Subito dopo: depositare l’opposizione in tribunale, con istanza di sospensione.
Prima udienza (circa 1-3 mesi dalla notifica opposizione): decisione sull’istanza di sospensione. Nel frattempo, se creditore procede, gestire eventuali atti esecutivi (opposizioni/esigenze cautelari).
Durante il processo: svolgimento istruttoria, eventuale mediazione obbligatoria (entro primi mesi), richieste di esecutorietà del creditore se applicabili.
Sentenza finale: a distanza variabile (può essere pochi mesi se causa semplice o 1-2 anni se complessa). Esecuzione del risultato (pagamento o recupero).
Eventuale appello: entro 30 giorni dalla notifica della sentenza di primo grado.

Ogni fase richiede attenzione e tempestività. Un errore nei termini o nei modi (es. costituzione tardiva, eccezioni non sollevate subito, mediazione saltata, ecc.) può compromettere l’esito. Ecco perché affidarsi ad avvocati esperti e collaborare attivamente (fornendo documenti e informazioni) è essenziale.

Difese e strategie legali per contestare il decreto ingiuntivo

Dopo aver visto la procedura, entriamo nel merito delle strategie difensive che un debitore può adottare per impugnare, sospendere o risolvere un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo. Ogni situazione è diversa, ma le principali linee di difesa possono essere riassunte così:

1. Contestare l’esistenza o la validità del credito

La prima e più naturale difesa è dimostrare che non devi quella somma o che la devi in misura minore. Questo può articolarsi in vari modi:

Pagamento già effettuato: se hai già pagato in tutto o in parte il debito prima dell’ingiunzione, bisogna provarlo. Ad esempio, esibendo ricevute, bonifici, quietanze firmate. Un pagamento parziale comporta quantomeno la riduzione del dovuto; un pagamento totale, se provato, azzera il credito e porta all’annullamento del decreto. Attenzione: il giudice potrebbe chiedersi perché il creditore ha chiesto decreto se avevi pagato – può darsi che il creditore contesti la validità di quel pagamento (es. asserendo che era a diverso titolo). Dovrai essere chiaro e documentare bene.
Inesistenza del fatto costitutivo: ad esempio, il creditore afferma di averti fornito merce o servizio ma tu dimostri che la fornitura non è mai avvenuta, o il contratto non è mai stato perfezionato, o la merce è stata restituita. Qualsiasi prova (testimonianze, email, documenti) che smonti la narrazione del creditore sarà utile.
Errore di persona o legittimazione: potrebbe darsi che abbiano chiesto decreto alla persona/azienda sbagliata. Se tu non sei parte di quel contratto o hai cessato la società prima, ecc., lo puoi eccepire. Ad esempio: decreto contro Mario Rossi ma il contratto era intestato a Mario Bianchi; oppure contro la ditta individuale Tizio ma questa era cessata e riaperta come società, ecc. La legittimazione passiva è fondamentale: il decreto deve essere chiesto al debitore giusto. Se ha sbagliato soggetto, l’opposizione va vinta facile (anche se magari il debito esiste verso un altro).
Importo contestato (in tutto o parte): spesso non si nega di dovere qualcosa, ma si discute quanto. Ad esempio, in conto corrente: ammetto di essere sotto di 5.000€, ma la banca chiede 8.000€ includendo interessi anatocistici vietati -> contesterò gli interessi e chiederò ricalcolo. Oppure fattura: riconosco 10 unità di merce consegnate, ma il creditore ne fattura 15. In questi casi l’obiettivo è ridurre l’importo. Come strategia, conviene comunque opporsi all’intero decreto, poi il giudice potrà ridurre. Ma se già pagato parzialmente, il decreto andava chiesto per il saldo: se il creditore ha chiesto più del saldo dovuto, quell’eccedenza va contestata.
Prescrizione del credito: un classico. Molti decreti ingiuntivi (specie di banche, fornitori, bollette, ecc.) vengono chiesti al limite o oltre i termini di prescrizione del diritto. Se il diritto è prescritto, il debitore può eccepirlo e ciò estingue l’obbligo di pagamento (il credito diventa non esigibile per legge). Ad esempio: forniture commerciali (prescrizione 5 anni), fatture professionali (3 anni in alcuni casi), rate mutuo scadute da oltre 10 anni, assegno emesso 7 anni fa (titolo di credito 6 mesi, ma azione causale 10 anni, varia), tributi locali (5 anni), contributi previdenziali (5 anni), canoni locazione (5 anni), bollette (5 anni o 2 anni per energia recentemente). Bisogna vedere caso per caso. Se esiste una lettera di messa in mora o atto interruttivo nei 5 anni, la prescrizione riparte. In opposizione è tuo onere sollevare l’eccezione di prescrizione chiaramente e riferita alle norme giuste. Se il giudice la riconosce, il decreto va revocato integralmente (un credito prescritto non può essere ingiunto). Esempio: decreto notificato nel 2026 per parcella del 2018 mai sollecitata prima – eccepisci prescrizione quinquennale (se trattasi di prestazione periodica/professionale) e se non risultano atti dal 2018, vinci.
Nullità del titolo contrattuale: se il credito si basa su un contratto, puoi attaccare il contratto stesso. Ad esempio: finanziamento con tassi usurari -> chiedi la nullità delle clausole sugli interessi (magari pagando solo il capitale senza interessi, come la legge prevede in caso di usura, cfr. art. 1815 c.c.); contratto non firmato -> se il creditore non ha la tua firma originale sul contratto di fornitura, quell’accordo potrebbe essere nullo o inesistente; difetto di forma (ad es. fideiussione orale non vale). La nullità di parti del contratto (es. interessi anatocistici trimestrali sui conti ante 2000) comporta la riliquidazione del saldo. Anche clausole vessatorie in contratti col consumatore (es. penali eccessive, interessi di mora sproporzionati) possono essere dichiarate nulle e ridurre il dovuto. Queste difese richiedono competenza tecnica: spesso servono CTU contabili.
Compensazione con crediti contro il creditore: se tu stesso vanti un credito liquido verso chi ti ha fatto il decreto, puoi chiederne la compensazione. Ad esempio, se un fornitore ti ingiunge 10.000€, ma tu hai fornito a lui altri materiali per 4.000€ non pagati, puoi opporre in compensazione quel tuo credito (art. 1243 c.c.). Attenzione però: la compensazione legale richiede che il tuo controcredito fosse liquido ed esigibile prima della causa; se invece il tuo credito è contestato o da accertare, il giudice potrebbe non compensarlo immediatamente (a meno che sia di pronta soluzione). Tuttavia, puoi proporre domanda riconvenzionale per ottenerlo in sentenza. Se il tuo credito verso il creditore viene riconosciuto, lo compenserai con il suo. La Cassazione ammette la compensazione anche giudiziale in sede di opposizione, se il credito dell’opponente è accertato nel giudizio .

In sintesi, questa linea difensiva mira a far emergere che “il creditore non aveva diritto di ottenere quel decreto, o l’ha ottenuto per un importo errato”. Spostando la prospettiva, sei tu debitore a diventare attore sostanziale: porta prove e fatti a tuo favore. Se ci riesci, il decreto verrà annullato o ridotto.

2. Eccepire vizi procedurali e difetti della notifica

Parallelamente alle contestazioni di merito, è fondamentale verificare se il procedimento monitorio ha vizi formali che puoi sfruttare. Alcuni li abbiamo già toccati:

Notifica nulla o inesistente del decreto: se hai ricevuto il decreto con grave irregolarità (es. consegnato a persona sbagliata, indirizzo errato, relata priva di elementi essenziali, ecc.) puoi eccepire la nullità della notifica. La nullità è sanabile se comunque hai avuto conoscenza e hai fatto opposizione, però rileva per questioni di termini (es. opposizione tardiva considerata tempestiva se la prima notifica era nulla). Se la notifica è addirittura inesistente (caso raro, es. mai tentata), potresti far valere direttamente inefficacia. In opposizione comunque puoi far dichiarare l’inefficacia ex art. 644 se fu tardiva, o chiedere l’annullamento se la notifica non ti ha consentito di agire per tempo.
Notifica del decreto oltre 60 giorni: questo è il caso già discusso: decreto perento. Devi però espressamente richiedere che venga dichiarata l’inefficacia ex art. 644 c.p.c. . Attenzione: è opportuno farlo in via principale. Alcune vecchie pronunce sostenevano che se anche il decreto è inefficace, il giudice di opposizione può entrare nel merito lo stesso se l’opponente lo chiede. Invece dottrina recente (e alcune sentenze di merito) dicono che l’inefficacia ex art. 644 comporta l’estinzione del processo e non si deve esaminare il merito . Per sicurezza, formula l’eccezione di improcedibilità per tardiva notifica come prima cosa, e subordinatamente discuti il merito.
Difetto di prova scritta: se il decreto è stato emesso senza che ci fossero i presupposti (cioè senza una prova scritta idonea ex art. 633 e 634 c.p.c.), questa era una ragione di possibile revoca. Ad esempio: il creditore ha allegato solo fatture non autenticate (non bastano di solito) e il giudice erroneamente ha concesso decreto; oppure ha allegato scritture private non firmate dal debitore. Nella causa di opposizione, tuttavia, come detto, il giudice non si limita a valutare quel vizio: potrebbe dire “ok, non c’era prova scritta, ma ora in giudizio sono emerse altre prove testimoniali che confermano il credito, quindi condanno lo stesso il debitore”. Però la mancanza delle condizioni per l’ingiunzione iniziale può avere un effetto: se l’opposizione viene respinta per merito, il giudice potrebbe escludere la condanna alle spese di quella fase monitoria al debitore, imputandole al creditore, perché ha agito monitoriamente senza i presupposti . Inoltre, tale mancanza condiziona la decisione sull’esecuzione provvisoria in corso di causa: se ci si accorge che il decreto fu emesso senza prova scritta valida, generalmente non viene concessa l’esecuzione provvisoria ai sensi dell’art. 648 . Dunque evidenziare questo vizio è utile per dire: “Giudice, non conceda l’esecuzione provvisoria al creditore in questa opposizione perché mancavano le condizioni fin dall’inizio”.
Irregolarità nel procedimento monitorio: controlla se il decreto ingiuntivo è stato emesso da un giudice competente. La competenza si determina per valore e territorio: se hanno chiesto decreto al tribunale sbagliato territorialmente (es. contratto con clausola di foro diverso non rispettata, oppure il debitore consumatore doveva essere citato al suo foro e invece fatto altrove), puoi eccepire incompetenza. Attenzione però: l’opposizione è il momento per eccepire incompetenza, ma va fatta subito in comparsa di costituzione se sei convenuto formale (in opposizione tu sei attore formale e creditore convenuto, quindi l’eccezione di incompetenza territoriale derogabile spetterebbe al creditore opposto nella comparsa). Tu come opponente puoi aver scelto di depositare direttamente al giudice competente secondo te e non quello che ha emesso? La legge consente di proporre opposizione anche davanti al giudice incompetente per far dichiarare l’incompetenza e rimettere la causa. Se c’è incompetenza territoriale inderogabile (es. cause di lavoro? Non tipico per monitorio, o competenza funzionale – di rado nel monitorio se non in materia di condominio ecc.), va rilevata d’ufficio. In generale non è comune, ma ad esempio se un decreto ingiuntivo per canoni locazione viene emesso da un tribunale mentre era competenza del giudice di pace per valore, quell’atto è nullo per incompetenza? In dottrina si discute; in ogni caso puoi far valere l’errore di competenza.
Vizi nel titolo esecutivo (precetto/pignoramento): se il creditore ha notificato precetto e/o avviato pignoramento, verificane la regolarità:
Precetto: deve contenere l’indicazione del provvedimento di esecutorietà (se il decreto è diventato esecutivo dopo, art. 654 c.p.c.) ; deve menzionare gli estremi del decreto e della sua notifica; deve essere notificato alla parte giusta e firmato dall’avvocato del creditore. Se manca la data di notifica del decreto nel precetto, ad esempio, il precetto può essere dichiarato nullo . Questi vizi si fanno valere con opposizione agli atti esecutivi entro 20 giorni dalla notifica del precetto stesso.
Atto di pignoramento: analogamente, controlla la correttezza formale (intestazione, avvertimenti di legge, indicazione autorizzazione tribunale se serve per pignorare stipendi oltre certi limiti, ecc.). Anche eventuali errori nella notifica del pignoramento (es. mancata comunicazione al datore di lavoro in caso di pignoramento presso terzi, ecc.) possono dare adito a opposizione.

Tuttavia, queste sono difese nel procedimento esecutivo, parallele all’opposizione a decreto. Il tuo avvocato può cumulare le opposizioni (ad es. fare opposizione a decreto e contestualmente ex art. 615 c.p.c. chiedere sospensione dell’esecuzione per questioni sul titolo) oppure presentarle separatamente. L’importante è non trascurare alcun profilo.

In sintesi, sfruttare i vizi procedurali può a volte portare all’annullamento del decreto indipendentemente dal merito. Ad esempio, la tardiva notifica = decreto inefficace; incompetenza del giudice = decreto annullato e causa da rifare davanti a giudice competente; vizio di notifica = rimessione in termini. Anche se questi vizi non risolvono per sempre il debito (il creditore potrebbe riprovarci correggendo gli errori, salvo prescrizione intervenuta), danno tempo prezioso al debitore e spesso si traducono in vantaggi concreti (spese risparmiate, possibilità di trattativa nel frattempo, etc.).

È fondamentale però sollevare puntualmente queste eccezioni nei tempi giusti: alcune devono stare nell’atto di opposizione, altre immediatamente alla prima udienza, altre entro termini di decadenza (es. 20 giorni per atti esecutivi). Un avvocato accorto saprà individuare tutti i bug procedurali possibili.

3. Valutare soluzioni transattive e dilatorie

Contestare tutto in giudizio è giusto, ma bisogna anche essere pratici: se il credito è in buona parte dovuto e le possibilità di vittoria sono scarse o il rischio di una esecuzione immediata è alto, conviene pensare a soluzioni alternative. Tra queste:

Trattativa per transazione: nulla vieta, anzi spesso conviene, provare a negoziare col creditore una soluzione stragiudiziale. Ad esempio, potresti offrire di pagare subito una somma inferiore (saldo e stralcio) a chiusura totale del debito. Oppure concordare un piano di rientro rateale extra-giudiziale, magari offrendo garanzie (fideiussione di terzo, cambiali, un pegno). Molti creditori, di fronte a un’opposizione che allunga i tempi e ai costi legali, sono disposti a scontare qualcosa pur di incassare subito. Questa strategia va gestita con attenzione: meglio farla condurre agli avvocati, che possono dichiarare che “la proposta è senza pregiudizio” (cioè non costituisce ammissione del debito, finché non c’è accordo scritto). Una transazione ben fatta va poi formalizzata con scrittura in cui il creditore si impegna a rinunciare al decreto e ad ogni pretesa oltre quanto concordato, a fronte del pagamento convenuto. Spesso, la condizione che proponi è: “non vi oppongo più resistenza, pago X subito, ma voi chiudete la questione e rinunciate al titolo”. Se accettano, l’opposizione può concludersi con cessata materia del contendere. Questa via conviene se riesci ad ottenere uno sconto significativo o una dilazione sostenibile, e se il rischio di perdere in giudizio è elevato. Riconoscere quando conviene transare è fondamentale (non per niente l’abbiamo vista come punto 6 di possibili strategie nell’articolo originale) .
Chiedere una rateizzazione giudiziale: esiste una norma (art. 185-bis c.p.c., introdotto nel 2021) che consente, su accordo delle parti, di ottenere dal giudice un pagamento rateale fino a 48 rate per le cause relative a somme di denaro. Tuttavia, serve l’accordo del creditore (dunque siamo nell’ambito transattivo). In assenza di accordo, c’è una possibilità finale: l’art. 283 c.p.c. (introdotto dal 2021) consente al giudice d’appello, su richiesta del debitore appellante, di sospendere l’esecuzione della sentenza di primo grado condizionandola alla prestazione di una cauzione o all’adempimento parziale. In pratica, puoi chiedere in appello: “sospenda, pagherò intanto la metà subito e il resto se perdo definitivamente”. Ma siamo già in fase di impugnazione, meglio non arrivarci. Perciò, se anche il creditore rifiuta sconti, potresti proporre: “Pagherò tutto, ma datemi 12 mesi senza esecuzione”. Formalizzare un piano di rientro anche interno al processo: ad esempio con riconoscimento del debito e ottenimento di una dilazione. Se c’è fiducia, a volte i creditori accettano moratorie. Occhio però: se firmi un riconoscimento del debito, poi non puoi più contestarlo. Quindi fallo solo se sei convinto dell’importo.
Utilizzare il tempo dell’opposizione a proprio vantaggio: talvolta fare opposizione anche se si sa di avere torto può servire a guadagnare tempo (purché si ottenga la sospensione!). Ad esempio, un’azienda potrebbe aver bisogno di qualche mese per sistemare la propria cassa o vendere un bene e pagare il debito. L’opposizione glielo concede, evitando un fallimento immediato. Tuttavia, attenzione: se l’opposizione è palesemente pretestuosa e strumentale, il giudice potrebbe negare la sospensione e, alla fine, condannare il debitore a danni da lite temeraria (art. 96 c.p.c.) se ravvisa malafede o colpa grave. Ad esempio, presentare opposizione solo per perdere tempo senza alcuna reale ragione può ritorcersi contro. Ma se si sollevano questioni anche minime, di solito questa condanna per temerarietà è rara. L’importante è non usare argomenti falsi.
Coinvolgere eventuali coobbligati o garanti: se nel rapporto originario c’era un fideiussore o un obbligato in solido (es. condebitore, cofirmatario cambiale, ecc.), valuta di coinvolgerlo nelle trattative o nella causa. Ad esempio, potresti chiamare in causa il fideiussore nella tua opposizione chiedendo che sia condannato lui al posto tuo qualora il credito risulti dovuto. Oppure avvisarlo che il creditore potrebbe agire anche contro di lui: ciò spesso spinge il garante a trovare un accordo per pagare (soprattutto se ha più mezzi). Ovviamente, questo dipende dai rapporti interni: se sei tu il garante e il debitore principale è un altro, potresti essere tu a rivalerti.
Valutare la conversione del pignoramento: se malgrado tutto inizia l’esecuzione (es. pignoramento immobiliare o presso terzi sul conto), una mossa possibile è chiedere la conversione del pignoramento (art. 495 c.p.c.), ossia ottenere di sostituire i beni pignorati con una somma di denaro dilazionata (depositando subito 1/6 e ottenendo di pagare il resto a rate fino a 48 mesi). Questa procedura, modificata dal 2021 e correttivo 2024 (quota iniziale ridotta da 1/5 a 1/6 ), può essere utile per un debitore che non vuole perdere la casa o bloccare un conto: versa un sesto dell’importo dovuto (capitale, interessi, spese) e propone un piano di rate al GE. Se accordato, l’esecuzione si ferma e se paghi tutte le rate si estingue. Attenzione: serve liquidità iniziale per il 16% circa. Però adesso il GE può allungare fino a 4 anni la rateazione. Questa è un’ultima spiaggia se la sospensione non è arrivata e il merito ti è sfavorevole.

In conclusione su questo punto, difendersi non significa solo combattere in aula, ma anche saper cogliere l’opportunità di un accordo. L’obiettivo del debitore è ridurre il danno economico e fermare l’emorragia patrimoniale. Se per ottenere ciò conviene pagare qualcosa in cambio di pace, va preso in considerazione. Un avvocato esperto saprà consigliarti quando è il momento di trattare e quando invece insistere nel giudizio.

(Nella sezione successiva vedremo gli strumenti “ufficiali” alternativi – come le rottamazioni e le procedure da sovraindebitamento – che completano le strategie disponibili.)

Strumenti alternativi per gestire o risolvere il debito ingiunto

Oltre alle difese giudiziarie nel procedimento di opposizione, il debitore ha a disposizione una serie di strumenti alternativi, previsti dalla legge, che possono aiutarlo a ridurre, ristrutturare o cancellare il debito oggetto del decreto ingiuntivo. Questi strumenti sono particolarmente utili se il debito è di importo elevato o se rientra in certe categorie (debiti fiscali, bancari, sovraindebitamento). Vediamoli:

1. Definizioni agevolate dei debiti fiscali (rottamazione cartelle)

Se il decreto ingiuntivo riguarda un debito verso il Fisco o enti pubblici (ad esempio, ingiunzione fiscale del Comune per tributi locali, ingiunzione di un ente pubblico per sanzioni, oppure – più frequente – se hai cartelle esattoriali per cui ti aspetti azioni esecutive), potresti beneficiare delle norme di “definizione agevolata” introdotte periodicamente. Negli ultimi anni, il legislatore ha varato diverse edizioni della cosiddetta rottamazione delle cartelle esattoriali: la possibilità di pagare i debiti iscritti a ruolo eliminando sanzioni e interessi di mora, e dilazionando l’importo. Attualmente (aggiornamento gennaio 2026), è in corso la Rottamazione-quinquies prevista dalla Legge di Bilancio 2026.

In base a questa misura, si possono definire i carichi affidati all’Agenzia Entrate-Riscossione dal 1° gennaio 2000 al 31 dicembre 2023, pagando solo le somme dovute a titolo di capitale e interessi da ritardata iscrizione, senza sanzioni né interessi di mora né oneri di riscossione . La domanda va presentata entro il 30 aprile 2026 e il pagamento può avvenire in un’unica soluzione o in forma rateale fino a 54 rate (quindi circa 4 anni e mezzo) . Questa nuova rottamazione ha qualche peculiarità: riguarda essenzialmente i debiti da omessi versamenti dichiarati (imposte su dichiarazione non pagate, contributi INPS autodichiarati e non versati) e multe stradali (dove si abbuonano gli interessi, ma la sanzione base va pagata) . Sono escluse le somme da accertamenti fiscali veri e propri, l’IVA all’importazione, alcune imposte come registro e successione, i contributi di casse professionali e tributi locali a meno che il Comune non aderisce con proprio atto .

Come aiuta ciò il debitore con decreto ingiuntivo? Ebbene, se il tuo debito deriva ad esempio da cartelle esattoriali non pagate (magari il creditore è l’Agenzia delle Entrate-Riscossione che però normalmente procede con i propri atti e non con decreto) o da ingiunzioni fiscali comunali, puoi valutare se rientrano nella rottamazione. Presentando domanda, le procedure esecutive sono sospese per legge in attesa dell’esito. Dunque, se il Comune ti ha ingiunto tributi e intanto nel 2026 c’è la definizione agevolata, puoi aderire e pagare solo il dovuto base senza sanzioni. Nel caso di ingiunzioni fiscali (che sono un procedimento parallelo a quello delle cartelle, usato da alcuni enti locali), spesso le leggi di rottamazione lasciano la facoltà al singolo ente di estendere gli stessi benefici. Molti comuni hanno deliberato di applicare una definizione simile (stralcio sanzioni) per le ingiunzioni notificate dai concessionari locali.

Se il decreto ingiuntivo proviene invece da Agenzia Entrate per esempio (cosa non comune, di solito usano la cartella), di sicuro quel debito rientra tra quelli definibili con rottamazione se rispetta le date.

Va sottolineato che aderire a una rottamazione non equivale ad ammettere giuridicamente il debito: lo si fa per usufruire di un beneficio di legge. Tuttavia, la Cassazione ha chiarito che la domanda di definizione agevolata è pur sempre un “atto volontario di riconoscimento” che interrompe la prescrizione e impedisce poi di contestare il merito del debito . Quindi, è una scelta da fare quando si punta allo sconto economico più che alla contestazione.

Esempio pratico: hai €10.000 di cartelle per IVA e IRPEF non versata. Con la rottamazione-quinquies potresti pagare solo €10.000 (capitale) senza €3.000 di sanzioni e €2.000 di interessi in più, risparmiandone €5.000 e rateizzando in 4 anni. Questo può essere molto conveniente rispetto a fare opposizione su questioni formali (che magari perderesti) e poi pagare l’intero importo con aggi e interessi nel frattempo maturati.

In conclusione, se il tuo debito è fiscale, tieni d’occhio le finestre di definizione agevolata. A gennaio 2026 c’è questa opportunità aperta; in futuro ce ne potranno essere altre. Certo, bisogna avere la capacità di pagare il dovuto (al netto di sconti) nei tempi, altrimenti decadendo si perde il beneficio e si ritorna al debito originario con tutti gli oneri. Valuta questa opzione con il supporto di un fiscalista se necessario.

2. Procedura di sovraindebitamento (Legge 3/2012 e Codice della Crisi)

Se il decreto ingiuntivo è solo uno dei tanti debiti che affliggono la tua situazione finanziaria, può essere indicato attivare una procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento. Questa è rivolta a persone fisiche, consumatori, piccoli imprenditori e professionisti che si trovano schiacciati dai debiti e non riescono a farvi fronte. Dal 2022 queste procedure sono disciplinate dal Codice della Crisi e dell’Insolvenza (D.Lgs. 14/2019), che ha sostituito in gran parte la vecchia Legge 3/2012, mantenendone però lo spirito. In pratica, hai tre strumenti principali :

Piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore (ex “piano del consumatore”): se sei un consumatore sovraindebitato (debiti personali, non derivanti da attività d’impresa), puoi proporre al tribunale un piano di pagamento dei tuoi debiti, anche senza accordo di tutti i creditori. Serve l’aiuto di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi) e la supervisione di un Gestore della crisi (come l’Avv. Monardo, appunto). Nel piano puoi proporre di pagare solo una parte di ogni debito, in base alle tue possibilità, e su un periodo lungo (es. 4-5 anni). Se il tribunale valuta che il piano è fattibile e che il debitore è meritevole (cioè non ha colpe gravi nel sovraindebitamento), può omologare il piano anche con dissenso dei creditori. Una volta omologato, tutti i creditori (compreso quello del decreto ingiuntivo) devono adeguarsi: le procedure esecutive in corso sono sospese e tu pagherai quanto previsto dal piano. Al termine, i debiti eccedenti vengono cancellati (“esdebitazione”). Ad esempio, debiti totali €100k, proponi di pagarne 30k in 5 anni ripartiti proporzionalmente fra i creditori; se il giudice approva, paghi i 30k e gli altri 70k vengono stralciati.
Concordato minore (ex “accordo di ristrutturazione” per soggetti non fallibili): se sei un piccolo imprenditore, un professionista o comunque non un semplice consumatore, puoi proporre un accordo ai creditori che deve essere accettato da almeno il 60% di essi (per valore). È una procedura simile al concordato preventivo ma per soggetti non fallibili. Se ottieni il consenso delle maggioranze richieste e l’omologazione dal tribunale, l’accordo diventa vincolante per tutti i creditori (anche i dissenzienti). Tipicamente, nel concordato minore potresti offrire ai creditori una percentuale sui loro crediti, pagata magari con la liquidazione di alcuni beni o con flussi futuri, in cambio dell’esdebitazione sul resto. Anche qui, durante la procedura c’è uno stay: puoi chiedere al tribunale misure protettive che bloccano le esecuzioni (ad es. sospendere il decreto ingiuntivo esecutivo e relativi pignoramenti).
Liquidazione controllata del sovraindebitato (ex “liquidazione del patrimonio”): se non puoi permetterti di pagare nulla di significativo, puoi mettere a disposizione tutti i tuoi beni per liquidarli ai creditori. Viene nominato un liquidatore che vende il patrimonio (salvo quelli impignorabili per legge, ad es. alcuni beni essenziali) e distribuisce il ricavato. Al termine, ottieni l’esdebitazione (cioè la cancellazione dei debiti residui, ad eccezione di poche categorie come debiti alimentari, risarcimenti da illecito, etc.). In più, il nuovo Codice prevede per il debitore persona fisica incapiente (che proprio non ha beni né redditi aggredibili) una procedura semplificata di esdebitazione senza liquidazione immediata, con un possibile “controllo” a tre anni e l’esdebitazione finale se non sopravvengono utilità in quel periodo. Questa è una sorta di fresh start per chi è nullatenente incolpevole.

Come queste procedure aiutano nel caso del decreto ingiuntivo? Ebbene, se la tua situazione rientra nel sovraindebitamento (cioè hai più debiti di quanti ne puoi ragionevolmente pagare), avviare una di queste procedure mette tutti i creditori sullo stesso piano e impone uno stop alle iniziative individuali. Quindi il creditore del decreto ingiuntivo dovrà partecipare alla soluzione collettiva: o accettare il piano concordato o altrimenti accontentarsi di quanto stabilisce il giudice. Durante il procedimento, si possono ottenere sospensioni di tutte le azioni esecutive: l’art. 54 CCII consente di chiedere al tribunale un provvedimento che blocca pignoramenti e ingiunzioni in corso. Se hai già subito un pignoramento su casa o stipendio, la procedura lo sospende e poi con l’omologa viene meno perché il debito viene trattato diversamente.

Va detto che queste strade sono complesse e richiedono assistenza specializzata (come quella che offre lo studio dell’Avv. Monardo, che appunto è Gestore della crisi e OCC). Non sono da intraprendere alla leggera: occorre preparare documentazione di tutte le posizioni debitorie, un piano credibile di risanamento o liquidazione, e sottoporsi al giudizio di un organismo e del tribunale. Ma offrono un risultato potente: la liberazione dai debiti residui con effetto di legge. Ad esempio, un consumatore con debiti totali 200.000€ (tra banche, fisco, privati) e reddito modesto, può attraverso un piano ottenerne la cancellazione pagando solo quello che effettivamente può (magari 50.000€ in 5 anni) e dopo è a zero debiti.

Nel contesto specifico del decreto ingiuntivo: se sai di non poter pagare quell’importo e magari hai altri insoluti, attivare per tempo un piano del consumatore potrebbe portare a sospendere il decreto (il tribunale spesso, su segnalazione dell’OCC, comunica ai creditori che è stata aperta la procedura e gli atti esecutivi si sospendono) e infine a ridurre la somma dovuta. Ad esempio, in un caso è possibile proporre di pagare la banca al 40% del dovuto e dopo l’omologa la banca dovrà accontentarsi e rinunciare al resto.

La Cassazione ha anche di recente chiarito aspetti come la possibilità di dilazionare il pagamento di creditori privilegiati oltre l’anno nei piani di ristrutturazione: la Suprema Corte (Cass. 34150/2024) ha confermato che è legittimo prevedere la dilazione ultrannuale dei crediti con privilegio (come ipoteche) nei piani o accordi, purché si compensi dando diritto di voto ai creditori coinvolti . Ciò amplia la flessibilità di questi strumenti: puoi proporre ad esempio di pagare un creditore ipotecario in 5 anni invece che in 1, se questo rende fattibile il piano.

In sintesi, le procedure da sovraindebitamento sono un ombrello legale per chi è schiacciato dai debiti: permettono di fermare i decreti ingiuntivi ed esecuzioni e di uscire dalla spirale debitoria con un intervento del tribunale. Naturalmente vanno ponderate: occorre essere sinceri sulla propria situazione economica (ci sono verifiche severe sul patrimonio e sul comportamento antecedente: se hai frodato i creditori, non ti omologano il piano). Ma se sei onesto e semplicemente sfortunato o in difficoltà, può essere la via della salvezza finanziaria.

3. Composizione negoziata della crisi d’impresa

Per le imprese maggiori (società) esiste dal 2021 un ulteriore strumento: la Composizione negoziata della crisi (prevista dal D.L. 118/2021 e ora nel Codice della Crisi). Se sei un imprenditore la cui azienda è in temporanea difficoltà ma ha prospettive di risanamento, puoi rivolgerti alla Camera di Commercio per far nominare un Esperto negoziatore (come l’Avv. Monardo in qualità di Esperto della crisi d’impresa) il quale ti assiste per cercare un accordo con i creditori, fuori dalle aule giudiziarie, entro un termine (sei mesi prorogabili). Durante la composizione negoziata, puoi chiedere misure protettive al tribunale, ossia il blocco delle azioni esecutive dei creditori per la durata delle trattative . Ad esempio, se stai cercando di rinegoziare i debiti bancari e arriva un decreto ingiuntivo, puoi ottenere dal tribunale la sospensione di quell’esecuzione mentre l’esperto negozia. Se la negoziazione va a buon fine, sfocia in un accordo stragiudiziale (magari con nuova finanza, dilazioni, taglio di interessi) oppure, se non totale, l’Esperto può suggerire di accedere a strumenti concorsuali come il concordato preventivo semplificato.

Questo istituto è rilevante per le aziende che ricevono decreti ingiuntivi importanti. Ad esempio, una PMI che riceve un decreto di un fornitore grosso: anziché subire esecuzione che può portarla al fallimento, attiva la composizione negoziata e convince fornitore e magari banche a una moratoria e ristrutturazione. Intanto resta protetta per qualche mese, tempo di riorganizzarsi.

In pratica: se sei un’impresa e la tua continuità aziendale è messa a rischio dai decreti ingiuntivi e dalle pretese immediate, considera la composizione negoziata: è una procedura riservata, volontaria, assistita da un esperto terzo, che può condurre a soluzioni flessibili (ad esempio, l’accordo potrebbe prevedere nuovi finanziamenti prededucibili per pagare i creditori, oppure conversione di crediti in quote). Finché sei in composizione negoziata, i creditori non possono rifiutarsi di trattare in buona fede e tu hai respiro dalle cause esecutive.

4. Altre soluzioni: saldo e stralcio, piani attestati, concordato preventivo

Per completezza, citiamo anche:

Saldo e stralcio “personalizzato”: a volte il legislatore prevede per categorie deboli la possibilità di chiudere i debiti con un pagamento simbolico. Ad esempio, nel 2019 c’è stato il “saldo e stralcio” delle cartelle per contribuenti con ISEE basso, che permetteva di pagare solo il 16% o 20% del dovuto. Al momento (2026) non c’è un saldo e stralcio generale attivo, ma il concetto è che se ne venisse approvato uno, potrebbe ridurre anche i debiti portati a ingiunzione.
Piani attestati di risanamento: per imprese, è uno strumento di credito in cui si formalizza un piano di rientro asseverato da un professionista e che godrebbe di esenzione da revocatoria. Non è tanto una difesa su decreto, quanto un modo per evitare insolvenza. Se riesci a convincere i creditori chiave a seguirlo, i piccoli (decreto ingiuntivo) verranno pagati secondo quel piano.
Concordato preventivo: per aziende grandi in stato di crisi conclamata, è la procedura concorsuale classica. Presentando domanda di concordato (in bianco o pieno), ottieni lo stop ai decreti ingiuntivi e alle esecuzioni. Poi offri ai creditori un piano (liquidatorio o in continuità). È costoso e drastico, ma in situazioni disperate è la mossa finale per evitare il fallimento, coinvolgendo tutti i creditori con tagli significativi. Molti decreti ingiuntivi vengono “assorbiti” dai concordati: il creditore da ingiungente diventa semplice creditore concorsuale che prenderà tot percento.

In sostanza, il messaggio chiave di questa sezione è: non esiste solo la via giudiziaria individuale. L’ordinamento offre vari strumenti collettivi o agevolati per gestire i debiti. Se ti trovi con l’acqua alla gola, chiedi consiglio a professionisti specializzati in crisi debitoria (come il team multidisciplinare di avvocati e commercialisti coordinato dall’Avv. Monardo) per capire se puoi accedere a una procedura che congeli tutto e ti permetta di uscirne pagando meno.

Spesso, i debitori non sanno di poter ridurre un debito anche del 50-80% attraverso un piano del consumatore o un concordato minore. Certo, richiede trasparenza e sacrifici, ma è preferibile rispetto a venire perseguitati per anni dai decreti e pignoramenti. Vale il detto: “Meglio un cattivo accordo che una buona causa” – esteso: meglio una procedura di risanamento che anni di incubi esecutivi.

Errori comuni da evitare e consigli pratici

Nel gestire un decreto ingiuntivo esecutivo, molti debitori commettono degli errori ricorrenti che possono costare caro. Ecco un elenco dei “tranelli” in cui è facile cadere e dei consigli pratici per evitarli:

Ignorare il problema sperando che scompaia: il peggior errore è non fare nulla. Un decreto ingiuntivo non sparisce da solo; al contrario, se non ti opponi in tempo diventa definitivo e il creditore potrà procedere a pignorare. Spesso, per paura o sottovalutazione, alcuni debitori non ritirano la raccomandata o evitano l’ufficiale giudiziario. Ciò è inutile: la notifica si perfeziona comunque (con deposito presso il comune o via PEC). Non presentare opposizione entro i termini significa perdere per sempre la possibilità di difendersi sul merito. Consiglio: agisci subito, anche se sei incerto sulle tue ragioni. Meglio un’opposizione magari poi rinunciata, che la passività totale.
Attendere l’ultimo minuto per rivolgersi all’avvocato: molti debitori aspettano la scadenza dei 40 giorni o addirittura dopo aver subito un pignoramento per cercare aiuto. Questo riduce le opzioni difensive e aumenta i costi (azioni urgenti, procedure di urgenza). Consiglio: contatta un legale appena ricevi l’atto, con qualche settimana di margine sul termine. Avrà il tempo di studiare il caso e scrivere un atto di opposizione completo. Correre all’ultimo porta a errori o alla necessità di chiedere rinvii che si possono evitare.
Fare da sé (pro se) senza assistenza legale: l’opposizione a decreto richiede assistenza tecnica (tranne piccolissime cause davanti al Giudice di Pace). Non è come una multa che puoi contestare con ricorso in carta semplice al prefetto. C’è chi prova a inviare una lettera al giudice o al creditore per spiegare le proprie ragioni: ciò non ha alcun valore legale e non interrompe i termini. Anche una semplice PEC di contestazione al creditore non sostituisce l’atto di citazione depositato in tribunale. Consiglio: affida sempre la difesa a un avvocato abilitato. Se hai problemi economici, verifica se puoi accedere al patrocinio a spese dello Stato (gratuito patrocinio) – nelle cause civili è ammesso per redditi sotto una certa soglia. Ad esempio, per una famiglia monoreddito con reddito annuo sotto ~€11.700. L’avvocato te lo può far presente.
Non comunicare con l’avvocato o nascondere informazioni: a volte il debitore, per vergogna o sfiducia, non racconta tutto al proprio legale (es: “ho altri decreti ingiuntivi”, “ho fatto pagamenti in nero”, ecc.). Oppure non fornisce i documenti rilevanti in suo possesso (quietanze, email). Così l’avvocato potrebbe scoprire tardi fatti importanti, pregiudicando la difesa. Consiglio: sii trasparente e collaborativo col tuo legale. Lui è tenuto al segreto professionale e deve conoscere i punti deboli in anticipo per gestirli. Consegnagli ogni documento, anche quelli che pensi insignificanti.
Sottovalutare i termini e le notifiche: alcuni ignorano particolarità come la notifica via PEC (se hai una PEC, il creditore potrebbe averti notificato lì il decreto: controllala regolarmente!). Oppure non realizzano che il termine di opposizione può essere ridotto (in casi eccezionali il giudice può aver dato 30, 20 o min 10 giorni). Altri confondono la scadenza del precetto (10 giorni per pagare) con quella per l’opposizione (40 giorni) e credono di avere più tempo per fare opposizione – non è così: i 40 giorni corrono indipendentemente dal precetto. Consiglio: leggi attentamente il decreto ingiuntivo: c’è scritto “entro X giorni dalla notifica il debitore può fare opposizione”. X di solito è 40, ma verifica. Segnati la data di scadenza precisa (considera anche se c’è stata una seconda notifica valida che sposta la decorrenza). Se hai dubbi, chiedi al legale di calcolare i termini.
Pagare parzialmente il credito senza un accordo chiaro: a volte, presi dal panico, i debitori versano al creditore una parte dell’importo sperando di placarlo (es. “intanto gli mando 1000 euro, magari non procede”). Purtroppo, se non c’è un accordo scritto che in cambio sospenderà le azioni, il creditore può incassare e continuare comunque il pignoramento per il resto. Inoltre un pagamento può essere visto come riconoscimento del debito residuo, togliendo argomenti difensivi (ad es. non potrai poi negare di dovere se hai iniziato a pagare). Consiglio: non effettuare pagamenti spontanei non concordati. Semmai negozia prima con il creditore un piano di rientro scritto e in quel contesto fai i pagamenti. Oppure deposita quei soldi in tribunale a disposizione (procedura di “consignazione”) se vuoi dimostrare buona fede ma senza darli in mano al creditore finché non c’è accordo.
Non partecipare alla mediazione obbligatoria: se il tuo caso rientra nelle materie di mediazione (es. banca, finanziamento, condominio), una volta fatta l’opposizione devi attivarti per la mediazione (ricordiamo: dopo Cartabia spetta al creditore opposto attivarla, ma se questi tentenna, come debitore conviene sollecitare). Se nessuno attiva la mediazione, il giudice può dichiarare improcedibile la domanda del creditore e revocare il decreto – che potrebbe sembrare buono per te – ma attenzione: quella norma è per tutelare te, quindi non fare opposizione con l’idea “tanto se non mediano cade tutto”. Perché se poi il giudice invece dichiara improcedibile l’opposizione per un vizio tuo, il decreto resta. Insomma, è un po’ un ginepraio. Consiglio: assicurati che la procedura di mediazione venga effettivamente avviata nei termini. L’onere è del creditore opposto, ma tu puoi spingere. Presentati agli incontri di mediazione con atteggiamento costruttivo (anche se magari non vuoi accordarti, la tua presenza è obbligatoria a pena di sanzioni possibili in giudizio).
Farsi prendere dalla rabbia o dall’emotività nei confronti del creditore: comprensibilmente, ricevere un decreto ingiuntivo può generare rabbia verso il creditore (“mi ha tradito, poteva aspettare, gli avevo promesso che…”). Tuttavia, lasciare che l’emotività guidi le azioni è pericoloso. Ad esempio, contattare direttamente il creditore minacciandolo o insultandolo non porta alcun vantaggio, anzi può peggiorare la tua posizione (se poi finisci a giudizio si vede la tua malafede). Consiglio: mantieni le comunicazioni con il creditore nei binari formali tramite i legali. Se proprio senti torto morale, canalizzalo nel rafforzare la tua determinazione a difenderti legalmente, non in azioni avventate.
Dimenticare le conseguenze su beni specifici: errori come credere che “la prima casa è impignorabile” in assoluto (non è vero per i creditori privati: la prima casa è impignorabile solo per Equitalia in certi limiti, ma un creditore privato può pignorare e vendere all’asta anche l’unico immobile, salvo rarissimi casi di impignorabilità se biennio di costruzione per matrimonio…); oppure non sapere che il fermo amministrativo auto può scattare su debiti iscritti a ruolo > €1000. O che il pignoramento del conto corrente blocca tutto il saldo al momento, non solo la parte dovuta (poi il giudice ne assegna quanto basta, ma intanto resti senza liquidità). Consiglio: informati bene sui rischi specifici per i tuoi beni: chiedi al legale “cosa possono pignorare e come?” per il tuo caso. Ad esempio, stipendio: sappi che al massimo un quinto al netto può essere pignorato (e meno se ci sono altri pignoramenti in corso e se hai già cessioni in busta). Pensione: c’è l’impignorabilità dell’importo minimo vitale (circa €760 nel 2026) e poi un quinto sull’eccedenza. Conto cointestato: pignorano comunque tutto e poi il tuo cointestatario dovrà eventualmente dimostrare che una quota era sua per liberarla. Sapere queste cose ti aiuta a prevenire danni – ad esempio, potresti spostare liquidità eccedente su conti di famigliari fidati prima che arrivi il pignoramento (attenzione però: trasferimenti in extremis possono essere revocabili e non devono essere atti in frode se c’è già un’esecuzione pendente!).
Trascurare di considerare il “dopo sentenza”: a volte il debitore vince l’opposizione ma non chiede le spese, o non attiva la restituzione di quanto pagato in corso di causa. Oppure perde e non considera che il debito lievita di ulteriori spese e interessi legali dal decreto alla sentenza. Consiglio: pianifica con l’avvocato anche gli scenari post-sentenza. Se perdi, magari cerca di trovare subito la somma per evitare ulteriori interessi. Se vinci, aziona immediatamente la sentenza per recuperare i soldi o per far liberare i beni.

In breve, evitare errori comuni significa essenzialmente: tempestività, competenza e strategia. Non improvvisare, non rimandare, non isolarti. Usa i professionisti, rispetta i termini e sii proattivo. La difesa da un decreto ingiuntivo è un percorso che, se ben condotto, può salvarti da conseguenze gravissime; se mal condotto, può peggiorare la situazione.

Tabelle riepilogative

Per facilitare la comprensione, riportiamo alcune tabelle sintetiche con i principali riferimenti a norme, termini e strumenti difensivi trattati finora.

Tabella 1 – Principali termini e riferimenti normativi in caso di decreto ingiuntivo

Cosa	Termine	Riferimento Normativo
Opposizione a decreto ingiuntivo (ordinaria)	40 giorni dalla notifica del decreto (salvo abbreviazione a minimo 10 giorni per giusti motivi)	Art. 641 c.p.c. (termine fissato dal giudice nel decreto)
Notifica del decreto ingiuntivo dopo emissione	Entro 60 giorni dall’emissione (90 se destinatario in UE, 120 extra-UE)	Art. 644 c.p.c. (inefficacia se oltre termini)
Pagamento spontaneo intimato (precetto)	Non meno di 10 giorni dalla notifica del precetto	Art. 480 c.p.c. (termine dilatorio minimo prima del pignoramento)
Richiesta di sospensione dell’esecuzione provvisoria	In sede di opposizione, fin dall’atto di citazione o prima udienza	Art. 649 c.p.c. (istanza motivata per “gravi motivi”)
Richiesta di esecuzione provvisoria in corso di opposizione	Alla prima udienza dell’opposizione (o in caso di urgenza, anche prima con istanza motivata)	Art. 648 c.p.c. (concessione se opposizione non fondata su prova scritta/pronta soluzione)
Mediazione obbligatoria post-opposizione	Avvio entro 15 giorni dalla prima udienza, conclusione in max 3 mesi (+3 prorogabili)	D.Lgs. 28/2010, art. 5 modificato da D.Lgs. 149/2022 (onere a carico del creditore opposto)
Opposizione tardiva (se mancata conoscenza tempestiva)	10 giorni dalla conoscenza effettiva dell’ingiunzione	Art. 650 c.p.c. (ammessa per nullità notifica, caso fortuito o forza maggiore)
Prescrizione ordinaria di un credito (in generale, salvo casi speciali)	10 anni (es: prestiti, fatture in giudicato)	Art. 2946 c.c. (prescrizione decennale)
Prescrizioni brevi esemplificative	5 anni: rate mutuo scadute, forniture periodiche, canoni, tributi locali, parcelle professionisti; 3 anni: retribuzioni lavoro; 1 anno: bollette telefono (ante 2020, poi 2 anni)	Artt. 2948, 2956 c.c. (prescrizioni brevi) – es. Cass. 1171/1995 su interessi mutuo 5 anni.
Imposta di registro su decreto ingiuntivo esecutivo	3% dell’importo ingiunto	Art. 37 DPR 131/1986 e Tariffa Parte I, art. 8 lett. b) (Cass. 2734/2024 conferma applicabilità)

Tabella 2 – Strumenti difensivi e loro effetto

Strumento Difensivo	Descrizione ed Effetto	Norma di riferimento	Note
Opposizione a decreto ingiuntivo	Si avvia con atto di citazione entro 40 giorni per ottenere un giudizio di merito sul credito. Sospende la formazione del titolo definitivo.	Art. 645 c.p.c.	Consente di far valere tutte le eccezioni di merito e forma. Se vinta, decreto revocato; se persa, decreto confermato .
Istanza di sospensione (provvisoria esecuzione)	Richiesta al giudice dell’opposizione di bloccare l’efficacia esecutiva del decreto ingiuntivo durante la causa, per gravi motivi.	Art. 649 c.p.c.	Se accolta, ferma pignoramenti e atti esecutivi in corso . Non toglie il titolo, solo ne sospende l’uso.
Opposizione all’esecuzione	Se il decreto è già titolo esecutivo e si vuole contestare la pretesa (ad es. estinzione sopravvenuta, causa di non esigibilità), si agisce davanti al giudice dell’esecuzione.	Art. 615 c.p.c.	Spesso affianca l’opposizione a DI se pignoramento in atto. Limitata a fatti successivi o vizi del titolo esecutivo formale.
Opposizione agli atti esecutivi	Contesta vizi formali del precetto o degli atti di pignoramento (es. nullità del precetto per mancata menzione esecutorietà). Termine 20 gg dall’atto.	Art. 617 c.p.c.	Da usare per errori procedurali negli atti esecutivi, non nel decreto. Esempio: precetto privo di provv. esecutività è nullo .
Transazione stragiudiziale	Accordo col creditore per definire il debito (ad es. pagamento ridotto o rateizzato) e far rinunciare al decreto/litigio.	Art. 1965 c.c. (contratto di transazione)	Efficace se formalizzato per iscritto. Può includere clausola di abbandono dell’opposizione o rinuncia al titolo.
Definizione agevolata (rottamazione)	Nei debiti fiscali: adesione a sanatoria di legge che comporta sconto su sanzioni/interessi e sospende la riscossione.	Leggi speciali (es. L.197/2022 per rottamazione-quater; L. Bilancio 2026 per quinquies)	Soluzione per debiti con Fisco/enti. Domanda entro termini fissati (es. 30/4/2026) . Se confermata, estingue azioni esecutive dietro pagamento agevolato.
Piano del consumatore / Concordato minore	Procedure giudiziali per ristrutturare i debiti di un soggetto sovraindebitato con omologazione del tribunale, anche senza assenso di tutti i creditori.	Cod. Crisi, art. 67-73 (piano) e 74-83 (concordato minore)	Sospendono le azioni esecutive al ricorrere delle condizioni . Consentono tagli del debito e pagamento parziale con esdebitazione finale.
Liquidazione del patrimonio	Procedura concorsuale per sovraindebitati: liquidazione di tutti i beni con riparto ai creditori e successiva cancellazione dei debiti residui.	Cod. Crisi, art. 268-277 (liquidazione controllata)	Utile se debitore privo di capacità di pagamento. Blocca esecuzioni e dà esdebitazione (anche per incapienti, art. 282-283 CCII).
Composizione negoziata	Procedura volontaria per imprenditori in crisi: nomina di esperto e negoziazione con i creditori. Possibile ottenere misure protettive (stay) temporanee.	D.L. 118/2021 conv. L.147/2021; Cod. Crisi art. 17-25	Non annulla il debito ma mira a un accordo. Durante la negoziazione, il tribunale può sospendere i decreti/pignoramenti . Se fallisce, può evolvere in concordato o accordo ad hoc.
Conversione del pignoramento	Debitore esecutato chiede di sostituire i beni pignorati versando un importo (1/6 subito e resto rate trimestrali fino a 48 mesi).	Art. 495 c.p.c.	Permette di evitare la vendita dei beni. Importo = credito + spese. Dopo versamento integrale, esecuzione chiusa. (Quota ridotta a 1/6 dal 2021) .

Queste tabelle aiutano a orientarsi tra termini e strumenti. Ovviamente ogni voce ha condizioni e dettagli applicativi: è sempre raccomandabile farsi assistere da professionisti per applicarli al proprio caso concreto.

Domande frequenti (FAQ)

Di seguito una serie di domande frequenti che un debitore può porsi riguardo ai decreti ingiuntivi provvisoriamente esecutivi, con risposte chiare e basate su quanto esposto finora.

Che cos’è esattamente un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo?
Risposta: È un provvedimento del giudice che ordina al debitore di pagare una certa somma (o consegnare un bene) entro un termine breve, e viene dichiarato immediatamente esecutivo. Significa che il creditore può procedere subito con il precetto e il pignoramento, senza aspettare l’eventuale opposizione . In pratica, ha forza di titolo esecutivo immediata: dopo la notifica, decorsi almeno 10 giorni, il creditore può avviare l’esecuzione forzata (pignoramenti, ipoteche, blocco conti). Ciò avviene in casi particolari previsti dalla legge (crediti fondati su cambiali, assegni, atti notarili, oppure pericolo nel ritardo o documenti firmati dal debitore) . È quindi un’ingiunzione “urgente” di pagamento.
In cosa differisce da un normale decreto ingiuntivo?
Risposta: Normalmente un decreto ingiuntivo, dopo la notifica, non è immediatamente esecutivo: il creditore deve attendere 40 giorni per vedere se il debitore fa opposizione; se non c’è opposizione, allora il decreto diventa esecutivo (definitivo) . Nel frattempo non potrebbe pignorare. Invece, se è provvisoriamente esecutivo, il creditore non deve aspettare: può agire anche dentro quei 40 giorni. Quindi il debitore di un decreto esecutivo rischia i pignoramenti subito, mentre col decreto non esecutivo avrebbe almeno quei 40 giorni “di respiro” (e se fa opposizione, ancora di più, finché il giudice non decide sull’esecuzione provvisoria in causa) . La differenza pratica è la urgenza: col provv. esecutivo bisogna muoversi immediatamente per evitare l’esecuzione.
Entro quanto tempo devo fare opposizione? E a chi mi rivolgo?
Risposta: Devi proporre opposizione entro 40 giorni dalla notifica del decreto (se il giudice non ha fissato un termine diverso, minimo 10 giorni). L’opposizione si fa con atto di citazione davanti al giudice che ha emesso il decreto . Ad esempio, se il decreto è del Tribunale di Milano, farai opposizione lì con atto di citazione verso la controparte. È necessario l’avvocato (salvo cause davanti al Giudice di Pace sotto €5.000, dove potresti teoricamente stare senza, ma è sconsigliato). Attenzione: il termine di 40 giorni decorre dalla data di notifica a te (se la notifica è stata rifiutata o sei irreperibile e c’è stato deposito, conta dal perfezionamento formale). Se la notifica iniziale era nulla e ti è arrivata una seconda notifica valida, il termine decorre da quella seconda . Se sei all’estero, il termine potrebbe essere più lungo (60 giorni se UE). In breve: prendi la data in cui hai ricevuto l’atto, aggiungi 40 giorni (non contando il giorno iniziale), verifica se l’ultimo giorno cade di sabato/festivo (in tal caso slitta al primo giorno lavorativo successivo). Entro quella data l’atto di opposizione deve essere spedito/notificato al creditore.
Posso ottenere più tempo oltre i 40 giorni?
Risposta: I 40 giorni sono un termine di legge perentorio: se lo superi, l’opposizione è tardiva e ammissibile solo in casi eccezionali (notifica nulla non tempestivamente conosciuta, forza maggiore) . Non è prevista una proroga ordinaria. L’unica possibilità di “allungare” il termine è se il giudice stesso, nel decreto, te ne avesse dati di più (può succedere di rado che il giudice conceda 60 giorni, ad esempio, ma solitamente è 40). Oppure, se il decreto ti viene notificato due volte (magari perché la prima volta era nulla), a rigore potresti avere 40 giorni dalla seconda notifica e in più i 10 giorni di opposizione tardiva dalla scoperta della prima notifica nulla se la scoperta è anteriore – situazione complessa, meglio non farci affidamento. In pratica, devi muoverti entro i termini previsti. Se li sfori, puoi tentare un’opposizione tardiva ex art. 650 c.p.c. ma devi provare che non hai colpa (es: il decreto è stato notificato a un vecchio indirizzo e l’hai saputo tardi). Anche quell’opposizione tardiva ha un suo termine breve (10 giorni da quando hai saputo) . Quindi, no, non c’è una proroga automatica: i termini sono stringenti. Fai il possibile per rispettarli.
Devo pagare subito se il decreto è provvisoriamente esecutivo?
Risposta: Formalmente, il decreto ingiuntivo intima di pagare entro 10 giorni (se c’è già precetto contestuale) o comunque “senza dilazione” . Quindi sì, saresti tenuto a pagare immediatamente quanto ingiunto. Tuttavia, hai il diritto di fare opposizione e chiedere la sospensione. Se paghi subito spontaneamente l’intera somma, poi l’opposizione perderebbe oggetto (non avrebbe senso se hai soddisfatto il credito; a meno che pensi di recuperare indietro, ma sarebbe un altro giudizio). Molti debitori in queste condizioni scelgono di non pagare immediatamente e di attivarsi con l’opposizione per ottenere la sospensione. La controparte allora di solito notifica un precetto (che dà 10 giorni) e poi avvia il pignoramento. Quindi, se non paghi subito, rischi di subire atti esecutivi. Cosa fare concretamente: se hai liquidità sufficiente e riconosci il debito, pagare può evitare spese ulteriori. Se però contesti il debito o non hai tutti i soldi, dovresti chiedere subito la sospensione al giudice con l’opposizione (o valutare di pagare parzialmente contestando il resto). Ricorda: il creditore, con un titolo esecutivo in mano, non è obbligato ad attendere l’esito della causa per pignorare. Solo una decisione del giudice (sospensione) o un accordo lo può fermare. Quindi, in assenza di provvedimenti, il default è che dovresti pagare immediatamente.
In cosa consiste la “sospensione” e come ottenerla?
Risposta: La sospensione riguarda l’efficacia esecutiva del decreto. La devi chiedere al giudice dell’opposizione dimostrando che ci sono gravi motivi per congelare l’esecuzione . Si ottiene presentando un’istanza motivata, solitamente già nell’atto di opposizione o con ricorso separato se l’opposizione è già depositata. Il giudice valuta prima facie le tue ragioni (es. hai prodotto prove che sembrano validare la tua opposizione) e il pericolo nell’esecuzione (es. rischi irreversibili come perdita della casa) . Se ritiene la tua posizione meritevole di tutela provvisoria, emette un’ordinanza di sospensione ex art. 649 c.p.c. In pratica, fino alla decisione finale, il decreto ingiuntivo non può essere eseguito: se un pignoramento è già partito viene sospeso (resta fermo allo stato attuale), se non è partito il creditore non può iniziarne di nuovi . Attenzione: la sospensione non cancella il decreto, quindi ad esempio un’ipoteca già iscritta grazie al decreto resta, solo che non potranno procedere alla vendita. La sospensione dura tipicamente per tutta la causa di opposizione (salvo revoca se cambiano le circostanze). Non è un provvedimento scontato: va motivato bene. Il tuo avvocato indicherà i “gravi motivi” (che possono essere di fumus, cioè probabilità di vittoria, o di periculum, danno grave dall’esecuzione). Esempio: firma falsa su una cambiale – è un grave motivo per sospendere, perché se la firma è davvero falsa il decreto sarà annullato .
Cosa succede durante il giudizio di opposizione?
Risposta: Il giudizio di opposizione si svolge come un normale processo civile di primo grado. Dopo che depositi l’opposizione, il creditore deve costituirsi e depositare la documentazione su cui si basa. Ci sarà una prima udienza, in cui il giudice può esaminare questioni come la sospensione o invitare le parti alla mediazione . Se la causa prosegue, le parti presenteranno le loro prove: tu come opponente puoi contestare e portare testimoni o documenti a tuo favore; il creditore deve provare il suo credito (contratti, fatture, ecc.) . Il giudice poi istruisce la causa: può ammettere testimoni, eventualmente nominare un CTU (per conteggi tecnici, ad esempio). Nel frattempo, il creditore potrebbe chiedere esecutività provvisoria del decreto (art. 648) se non l’aveva già . La legge ora impone di tentare la mediazione per certe materie: se applicabile, la causa viene sospesa per qualche mese in attesa che si provi a trovare un accordo con l’ausilio di un mediatore . Se fallisce, si riprende la causa. Dopo la fase istruttoria, c’è la fase decisionale: le parti concludono con memorie finali e il giudice emette la sentenza. Questo può richiedere mesi o anche un paio d’anni, a seconda della complessità e carico del tribunale. Durante tutto questo, se non c’è sospensione, il creditore può aver già pignorato beni – spesso quindi la priorità è ottenere la sospensione per evitare che la causa diventi inutile (perché magari intanto ti hanno già tolto i soldi). In ogni caso, il giudice alla fine deciderà sul merito del credito: se l’opposizione è infondata, rigetta e condanna l’opponente alle spese; se l’opposizione ha ragione, accoglie e revoca il decreto (in tutto o in parte) . La sentenza è esecutiva e le parti possono appellare, ma intanto quello è l’esito. Quindi, riassumendo: durante il giudizio di opposizione c’è una fase di trattazione e istruttoria simile a una causa normale, con l’accortezza che va espletata la mediazione se prevista e che si può discutere di sospendere o attivare esecuzione provvisoria.
Che differenza c’è tra decreto ingiuntivo e cartella esattoriale?
Risposta: Sono due modi diversi con cui un creditore può intimare il pagamento. Il decreto ingiuntivo è emesso da un giudice su richiesta di un creditore privato o pubblico, nell’ambito del processo civile. La cartella esattoriale (detta anche cartella di pagamento) è invece un atto amministrativo emesso dall’Agenzia delle Entrate-Riscossione (ex Equitalia) per riscuotere somme dovute al Fisco o ad enti pubblici (tributi, multe, contributi). Le differenze principali:
Il decreto ingiuntivo richiede un intervento del giudice e presuppone prove di un credito certo, liquido, esigibile; la cartella viene emessa sulla base di un ruolo (elenco debitori) formato dall’ente creditore senza passare dal giudice.
Contro il decreto ingiuntivo si fa opposizione in tribunale (giudizio civile ordinario) ; contro una cartella esattoriale si può fare ricorso alle commissioni tributarie (se tributi) o al giudice ordinario (se altre sanzioni) entro 60 giorni. La cartella non è “giudiziale” ma devi impugnarla nelle forme previste altrimenti diventa definitiva.
La cartella esattoriale concede 60 giorni per pagare; se non paghi, l’Agente può procedere con le misure esecutive (pignoramenti, fermi) senza ulteriori atti (salvo preavvisi per es. per ipoteca). Invece il decreto normalmente dava 40 giorni per opposizione e poi serve comunque un precetto per esecuzione.
Una cartella può essere emessa solo da enti abilitati (Agenzia Entrate Riscossione per Stato/Enti, o concessionari locali per Comuni). Un privato (es. un fornitore) non può usare la cartella, deve usare il decreto ingiuntivo o altri titoli.
La cartella esattoriale spesso include sanzioni e interessi rilevanti, ma come visto esistono definizioni agevolate legislative (rottamazioni) . Il decreto ingiuntivo include interessi moratori contrattuali o legali e spese legali liquidate dal giudice. In sintesi: il decreto è lo strumento tipico per crediti privati in sede civile; la cartella è lo strumento di riscossione coattiva della pubblica amministrazione senza passare dal giudice. Le difese differiscono: per il decreto fai opposizione e la causa in tribunale; per la cartella fai ricorso in commissione tributaria (se è imposta/multa) portando eventuali vizi (notifica, prescrizione, merito se ammesso). Nota: ingiunzione fiscale – alcuni enti locali emettono un “ingiunzione di pagamento” (R.D. 639/1910) che è simile a una cartella ma la chiamano ingiunzione: anche quella va impugnata entro 30 giorni davanti al giudice competente (spesso giudice di pace o tribunale a seconda della natura del tributo). Non va confusa con il “decreto ingiuntivo” del CPC.
Se il decreto ingiuntivo riguarda un debito bancario (es. conto scoperto, mutuo), quali difese specifiche posso avere?
Risposta: Nei debiti bancari, oltre alle difese generali (contestare importo, prescrizione, ecc.), ci sono alcune eccezioni tipiche:
Usura nei tassi di interesse: se la banca ha applicato tassi (sommando interesse corrispettivo + mora) superiori ai limiti di legge (tassi soglia antiusura), puoi eccepire la nullità della clausola interessi per usura. In caso di usura accertata, non sono dovuti né interessi convenzionali né interessi di mora (si pagherebbe solo il capitale senza interessi, art. 1815 c.c.). Serve spesso una perizia tecnica.
Anatocismo e interessi ultralegali non convenuti: nei conti correnti, fino al 2000 circa le banche applicavano capitalizzazione trimestrale sugli interessi passivi (anatocismo) senza pari trattamento sugli attivi, ciò è stato dichiarato illegittimo. Se il decreto ingiuntivo include interessi calcolati con anatocismo vietato (specie prima del 2000), puoi chiederne l’eliminazione . Inoltre se il tasso di interesse non era validamente pattuito (es. manca il contratto scritto per gli interessi ultralegali), la banca potrebbe aver calcolato interessi in misura non dovuta (in assenza di pattuizione scritta, sono dovuti solo interessi legali semplici).
Nullità di clausole e commissioni: controlla se nel rapporto erano previste commissioni di massimo scoperto non trasparenti, penali varie: alcune potrebbero essere nulle per difetto di causa o violazione norme trasparenza. La Cassazione, ad esempio, ha ritenuto nulla la clausola di capitalizzazione trimestrale se non c’era analoga capitalizzazione per il cliente (principio di simmetria). Anche la CMS (commissione massimo scoperto) se non pattuita chiaramente non è dovuta.
Estratti conto e documenti: la banca a volte ottiene decreto ingiuntivo depositando un semplice estratto di saldo certificato da un funzionario (art. 50 TUB). Tu puoi contestare voce per voce quel saldo. Se la banca non produce gli estratti conto completi dell’intero rapporto, il saldo può essere ricalcolato escludendo le poste illegittime.
Prescrizione quinquennale delle rimesse solutorie: se il conto è chiuso da oltre 5 anni, la banca potrebbe aver perso il diritto per prescrizione delle singole rimesse a debito. Oppure le singole rate di mutuo scadute da oltre 5 anni (a meno che decadenza dal beneficio e pretenda tutto).
Eccezione di indebitezza: se hai un mutuo in cui erano addebitati costi o polizze non dovute, contesta quell’importo. Idem se la banca ti chiede interessi di mora su tutto il capitale dopo decadenza, ma magari tu avevi già rimborsato in parte: su quello non si capitalizzano interessi (principio del “saldo zero” in caso di risoluzione anticipata).
Fondi usi, CMS, spese forfettarie: eccepisci che se non furono pattuite per iscritto, non sono dovute. Queste difese in genere richiedono consulenza tecnica: spesso nel giudizio di opposizione si chiede una CTU contabile per rideterminare il saldo eliminando anatocismo e interessi non pattuiti. Frequentemente, l’opposizione porta a una sensibile riduzione del credito (anche 20-30%) se la banca aveva calcolato tutto includendo voci contestabili. Attenzione però a sollevare queste eccezioni puntualmente nell’atto di opposizione, altrimenti si considerano rinunciate. Meglio affidarsi a un avvocato specializzato in diritto bancario per individuarle tutte.
Il decreto ingiuntivo riguarda tasse o una cartella non pagata: come funziona la difesa?
Risposta: Se ti notificano un decreto ingiuntivo per tributi (es. ingiunzione fiscale da un Comune per IMU/TARI, o da Agenzia Entrate per contributi), formalmente devi fare opposizione come per un decreto normale, ma c’è particolarità di competenza: se il debito è un tributo, la giurisprudenza dice che è il giudice tributario (Commissione tributaria provinciale) ad avere competenza anche sull’ingiunzione di pagamento tributaria. In pratica, dovresti impugnarla davanti alla Commissione entro 60 giorni, eccependo magari l’incompetenza del giudice ordinario ad emetterla o i vizi di merito del tributo. Se invece l’ingiunzione riguarda entrate non tributarie (multe stradali, sanzioni amministrative), la competenza può essere del giudice ordinario ma con rito diverso (opposizione a sanzione). Questo è un terreno spinoso: spesso gli enti locali usano l’ingiunzione R.D. 639/1910 e la legge (D.lgs. 150/2011) prevede l’opposizione in 30 giorni al tribunale per sanzioni. Quindi:
- Per tributi (es. IMU): impugna l’ingiunzione davanti alla Commissione Tributaria come se fosse una cartella, entro 60 giorni, motivando che quell’ingiunzione è titolo esecutivo ma tu contesti il tributo (prescrizione, doppio pagamento, etc.). La Commissione può sospendere la riscossione se chiedi.
- Per multe stradali: l’ingiunzione è equiparata a un titolo esecutivo, la impugni come opposizione a ruolo/multa entro 30 giorni al Giudice di Pace (se era multa) o al Tribunale (se altra sanzione). Nel dubbio, fai comunque opposizione davanti a un giudice ordinario entro 30 gg e/o ricorso tributario entro 60. Meglio un doppio ricorso che nessuno, così il conflitto di competenza verrà risolto nelle sedi opportune. Una difesa specifica qui è controllare se quell’ente poteva legittimamente emettere ingiunzione (Comuni sì per tributi locali), se la somma era prescritta (spesso lo è: es. multe 5 anni, tributi locali 5 anni), e se ti hanno notificato i prodromi (avviso bonario, ecc.). Se invece il decreto è proprio emanato dal tribunale su ricorso di Agenzia Entrate (evento raro, di solito no), allora segui la via civile: opposizione in tribunale entro 40 gg ma solleva la difesa di merito (ad es. cartella mai notificata e ora chiesta a decreto: eccepiscila). Inoltre, considera usare la definizione agevolata: come detto, se rientri nella rottamazione, aderisci e poi produci in giudizio la domanda di definizione chiedendo la cessazione della materia del contendere. Ad esempio, Cass. 2021 ha ritenuto che la definizione sopravvenuta faccia venire meno l’interesse a proseguire il giudizio. In sostanza, la difesa su ingiunzioni fiscali/multe è complicata dall’intreccio di competenze, ma punti salienti: termini brevi, vizi di notifica (notifiche spesso fatte per posta, controlla se regolari), prescrizione (multe 5 anni dal titolo esecutivo, tributi locali 5 anni dall’anno dovuto se nessun atto interruttivo), legittimità della pretesa (pagamenti già fatti, sgravio concesso e ignorato, ecc.).
Cosa significa “rottamare le cartelle”? Posso farlo se ho un decreto ingiuntivo?
Risposta: “Rottamare le cartelle” significa aderire a una definizione agevolata prevista per i debiti affidati all’Agente di Riscossione, che consente di pagare solo il capitale (e un po’ di interessi base) senza le sanzioni e gli interessi di mora, né gli aggi . È una misura introdotta con varie edizioni (Rottamazione-ter, quater, quinquies…). Se il tuo debito originario è con Agenzia Entrate Riscossione (o ex Equitalia) – ad esempio un carico fiscale – la rottamazione ti permette di chiuderlo con uno sconto notevole e rateizzare il dovuto. Ora, se hai già un decreto ingiuntivo per quel debito, dipende: solitamente l’Agenzia Entrate non chiede decreti (ha la cartella come titolo); però potrebbe esserci il caso di un Comune che prima ha emesso cartella, poi decaduta e ora chiede ingiunzione. Diciamo che la rottamazione in senso stretto riguarda i carichi a ruolo: se il tuo debito è lì, anche se c’è di mezzo un decreto, quel debito potrebbe rientrare. Devi guardare la data e il tipo di debito:
- Se rientra (es. cartella 2018 non pagata, c’è ingiunzione 2022 del Comune su quella base), puoi presentare domanda di definizione agevolata entro il termine (ad oggi 30 aprile 2026 per la quinquies) . Presentando la domanda, si sospendono i termini di opposizione e i giudizi in corso relativi a quei carichi; se viene accolta e paghi la prima rata, l’ente deve rinunciare alle cause pendenti sui debiti rottamati. Quindi, in pratica, puoi bloccare l’azione legale tramite rottamazione.
- Se il decreto è per un debito che non rientra (es. una fattura di un privato, un canone di locazione privato – questi non c’entrano con rottamazione che è per enti pubblici), allora no.
- Nota: c’è stata in passato una definizione agevolata delle liti fiscali pendenti: se il decreto ingiuntivo fosse parte di una lite tributaria, quelle definizioni consentivano di chiudere la lite pagando una percentuale. Oggi (2023-2024) c’è stata definizione liti per importi minori: ma nel monitorio di solito non ricade. In sintesi: se il tuo debito ingiunto è un debito verso Fisco/Comune ed è compreso tra quelli rottamabili per legge, sì, puoi aderire. Questo sospende l’azione esecutiva (il concessionario aspetta l’esito). Una volta pagato quanto dovuto della rottamazione, il debito residuo è stralciato, quindi potrai far valere che il titolo esecutivo (decreto) non ha più efficacia perché il debito è stato definito ex lege. Comunque è opportuno informare il giudice dell’opposizione presentando istanza di estinzione del procedimento per cessata materia del contendere allegando la prova della definizione. Fai attenzione a completare poi i pagamenti, sennò si riattiva tutto con interessi di mora.
Cos’è un piano del consumatore e come può aiutarmi con un decreto ingiuntivo?
Risposta: Il piano del consumatore è uno strumento previsto (prima dalla Legge 3/2012, ora dal Codice della Crisi) per le persone fisiche sovraindebitate non fallibili (i consumatori, appunto) che consente di ristrutturare i debiti sotto il controllo del tribunale anche senza il consenso di tutti i creditori . In pratica, presenti un piano di pagamento sostenibile – ad esempio pagando parzialmente i tuoi debiti in un certo periodo – e se il giudice lo approva (verificata la tua meritevolezza e la fattibilità), diventa vincolante per tutti i creditori. Come aiuta con un decreto ingiuntivo?
- Innanzitutto, appena presenti la domanda di ammissione al piano, puoi chiedere al giudice misure protettive: tipicamente il giudice sospende tutte le azioni esecutive dei creditori a tuo carico mentre si decide sul piano . Quindi, se c’è un decreto ingiuntivo esecutivo in corso, verrà temporaneamente congelato (niente pignoramenti nuovi; quelli avviati spesso il giudice dell’esecuzione li rinvia in attesa della procedura di sovraindebitamento).
- Poi, se il piano viene omologato, il creditore del decreto dovrà accettare ciò che il piano prevede. Ad esempio, se deve avere €10.000 ma il piano dice che tu pagherai il 30% a tutti i chirografari, quel creditore riceverà €3.000 magari in rate e non potrà pretendere altro, il residuo è esdebitato (cancellato).
- Inoltre, il piano ti consente di includere anche altri debiti (es. mutuo, carte, bollette arretrate) e affrontarli tutti insieme, liberandoti da tutta la situazione debitoria in un colpo solo, piuttosto che combattere decreto per decreto. Per esempio, se un soggetto ha 5 decreti ingiuntivi per vari crediti e non riesce oggettivamente a pagarli per intero, col piano del consumatore può proporre di pagare ciò che può (magari vendendo un bene o con rate dai suoi redditi) e ottenere lo stralcio del restante. Bisogna farsi assistere da un OCC (Organismo di Composizione della Crisi) e un Gestore nominato (che può essere appunto un professionista come l’Avv. Monardo). Loro aiutano a redigere il piano e attestano la veridicità dei dati e fattibilità. Quindi, concretamente, se hai un decreto ingiuntivo e altri debiti e non ce la fai, considera di rivolgerti a un OCC: avviare la procedura bloccherà subito i pignoramenti e poi, se va a buon fine, potresti pagare solo una parte. Ad esempio, Cassazione ha detto che nel piano si possono anche dilazionare i crediti ipotecari (casa) oltre 1 anno, dando la possibilità di non dover vendere subito la casa eppure risanare la posizione . In sintesi, il piano del consumatore è una sorta di “concordato” del consumatore: ti consente di ristrutturare i debiti legalmente. Per il creditore del decreto, significa doversi adeguare a una riduzione/rateizzazione imposta dal giudice (anche se magari lui aveva il diritto a tutto e subito col decreto). È quindi molto vantaggioso per il debitore onesto ma sfortunato.
Cos’è l’esdebitazione? Ho diritto all’esdebitazione dei miei debiti?
Risposta: “Esdebitazione” significa cancellazione dei debiti residui a seguito di una procedura concorsuale. In pratica, dopo che hai fatto tutto il possibile (pagato quanto potevi con le procedure di crisi), i debiti che rimangono vengono annullati e tu torni “pulito” finanziariamente, non più perseguibile per quelli. Tradizionalmente, l’esdebitazione si otteneva dopo la chiusura di un fallimento (per gli imprenditori falliti meritevoli) o con la legge 3/2012 dopo la liquidazione del patrimonio di un privato. Oggi il Codice della Crisi prevede esdebitazione per il sovraindebitato a fine liquidazione controllata, e persino un’esdebitazione per il debitore incapiente (persona fisica che non ha nulla da dare: se per 3 anni mantiene condotta regolare e cerca un lavoro, può chiedere di essere esdebitato anche senza pagare nulla ai creditori) – questo è un istituto innovativo introdotto dall’art. 283 CCII. Quindi, hai diritto all’esdebitazione se segui una delle procedure di composizione della crisi e ne soddisfi le condizioni: ad esempio, porti a termine un piano del consumatore regolarmente (paghi le rate previste) – i debiti residui non pagati sono esdebitati (tranne eventuali debiti esclusi come alimenti o risarcimenti danni connessi a fatti penali). Oppure, se fai la liquidazione controllata e dopo aver liquidato il tuo patrimonio risulta che i creditori hanno avuto solo una percentuale, il restante si esdebità. L’esdebitazione non è automatica per chiunque: devi chiedere di accedere a queste procedure e dimostrare buona fede e meritevolezza (non devi aver frodato i creditori o fatto spese spropositate sapendo di non poterle onorare, ecc., anche se per i consumatori il giudice è un po’ più flessibile: può omologare il piano anche se sei un po’ colpevole, purché non troppo). In parole semplici: l’esdebitazione è la “fresh start” – fine di tutte le tue obbligazioni – ed è concessa come punto di arrivo di un percorso di gestione della crisi. Non è che puoi chiedere esdebitazione di per sé senza fare nulla (a parte quell’eccezione del nullatenente onesto che è un caso specifico, ma anche lì c’è un mini-percorso triennale di osservazione). Per fare un esempio: hai 10 debiti tra cui 2 decreti ingiuntivi. Attivi una liquidazione controllata: vendono quello che hai (es. l’auto, qualche risparmio), i creditori prendono una parte, la procedura si chiude. Tu puoi chiedere al giudice l’esdebitazione e – salvo eccezioni – te la concede, azzerando il residuo. Così nessun creditore potrà più agire per la parte di debito non soddisfatta. Ciò ti libera definitivamente da quei decreti ingiuntivi.
Dunque, sì, potresti averne diritto se intraprendi la strada giusta. Uno studio legale esperto (come quello dell’Avv. Monardo) può valutare se sei un candidato idoneo all’esdebitazione e guidarti in quel processo.
Che succede se non pago nemmeno dopo che il decreto è esecutivo e definitivo?
Risposta: Se non paghi volontariamente, il creditore procederà con l’esecuzione forzata. In pratica, munito di un titolo esecutivo definitivo (il decreto ingiuntivo divenuto esecutivo) e di un precetto notificato, può chiedere all’Ufficiale Giudiziario di pignorare i tuoi beni:
- Può fare un pignoramento mobiliare presso la tua abitazione o sede (vengono a inventariare e poi vendere mobili, elettrodomestici, oggetti di valore; questo è poco comune se non ci sono beni di valore significativo, ed è un po’ l’ultima risorsa).
- Più probabilmente, farà un pignoramento presso terzi, ad esempio sul tuo conto corrente in banca, sul tuo stipendio presso il datore di lavoro o la pensione presso l’INPS. Il datore/banca dovranno bloccare le somme e destinarne una parte al creditore per ordine del giudice.
- Se hai beni immobili, può fare un pignoramento immobiliare: iscrivere pignoramento sulla casa e poi procedere alla vendita all’asta (salvo che venga trovato un accordo o paghi prima della vendita). Inoltre, possono essere adottate misure come:
- Iscrizione di ipoteca giudiziale sui tuoi immobili: il creditore con un titolo esecutivo può iscrivere ipoteca su immobili di tua proprietà come garanzia (questo spesso avviene ancor prima di pignorare).
- Fermo amministrativo su veicoli: se il creditore è lo Stato/Ente e si tratta di riscossione pubblica, possono mettere un fermo auto (per privati ciò non c’è, a loro conviene pignorarla direttamente l’auto se ha valore).
- Interessi di mora: il debito intanto cresce di interessi legali (o convenzionali se previsti in titolo) dal giorno del decreto sino al pagamento, e aumentano anche le spese di esecuzione. Insomma, se non paghi volontariamente e non reagisci, il creditore ti porterà via coattivamente denaro o beni fino a soddisfazione integrale (debito + interessi + spese). Continueranno finché c’è qualcosa recuperabile o finché il debito è estinto. Se sei totalmente nullatenente e senza reddito, il creditore può tentare ma se non trova nulla di aggredibile, la pratica può rimanere inevasa (ma il debito resta e se emergesse in futuro un tuo bene, potrebbe riprovare; la prescrizione del titolo esecutivo è 10 anni, quindi potrebbe ripresentarsi). Se parliamo di conseguenze aggiuntive: il decreto ingiuntivo una volta definitivo costituisce prova del debito accertato, quindi anche per la tua reputazione creditizia è un colpo: i dati potrebbero finire in banche dati dei protesti/cattivi pagatori (specie se c’è un pignoramento non fruttuoso). Per esempio, se viene iscritta un’ipoteca giudiziale, quella appare in Conservatoria e rovina il rating per future richieste di mutuo. In sintesi: se non paghi dopo il decreto esecutivo, ti pignoreranno i beni. E continueranno finché possibile.
Cosa possono pignorare esattamente? Possono togliermi la prima casa o lo stipendio intero?
Risposta: Possono pignorare tutti i beni del debitore che non siano dichiarati impignorabili dalla legge, però con certi limiti:
- Stipendio/Pensione: è pignorabile presso il datore di lavoro o ente pensionistico nei limiti di 1/5 del netto mensile (20%). Quindi non possono prenderti lo stipendio intero; al massimo un quinto. Se hai già altri pignoramenti (es. alimenti, altro creditore) o una cessione del quinto, valgono cumuli: in genere non più di metà dello stipendio può essere trattenuto sommando tutto (es. un quinto per uno, un quinto per l’altro = due quinti; la legge prevede alcuni dettagli, ma mai oltre il 50%). Per le pensioni, intanto c’è una soglia impignorabile pari a circa 1,5 volte l’assegno sociale (circa €1000 scarsi nel 2026, approssimando): quella parte non si tocca; l’eccedenza pignorabile sempre fino a 1/5 .
- Conto corrente: possono pignorare tutto ciò che trovano sul tuo conto corrente (o postale) al momento dell’ordine di pignoramento, fino a copertura del debito. Se il conto è cointestato, si presume pro-quota (50% tuo, 50% dell’altro) ma intanto la banca blocca tutto e poi l’altro cointestatario deve eventualmente fare opposizione per la sua parte. Se su quel conto ti arriva lo stipendio/pensione, attenzione: prima che venga accreditato, valgono le regole di pignoramento presso terzi (quindi se già notificano prima del accredito, bloccherebbero secondo i limiti di un quinto); dopo che è accreditato sul conto, quei soldi diventano ordinari risparmi e in teoria potrebbero bloccarli integralmente (c’è dibattito giurisprudenziale, ma tendenzialmente una volta sul conto non c’è più limite di un quinto). Quindi conviene tenere sul conto giusto il necessario.
- Immobili (case, terreni): sì, possono pignorare case di proprietà del debitore. Prima casa: se il creditore è un privato (banca, persona, società) o anche un ente diverso dal Fisco, non esiste alcun divieto di pignoramento della prima casa. Possono pignorare e vendere all’asta anche l’unico immobile di residenza, purtroppo. L’unico limite riguarda l’Agenzia delle Entrate Riscossione (Fisco): questa per legge non può pignorare la prima casa del debitore se è l’unica e vi risiede, a meno che non sia di lusso (categorie A/8, A/9) . Ma i creditori privati non hanno questo divieto. Quindi, per decreto ingiuntivo di una banca, la prima casa è pignorabile eccome. L’immobile verrà messo all’asta e venduto al migliore offerente, col rischio concreto di venderlo a prezzo inferiore al mercato (le aste spesso vanno a ribasso se deserte).
- Beni mobili: possono pignorare auto, moto, e oggetti di casa di un certo valore. Nella pratica, il pignoramento mobiliare presso abitazione è poco fruttuoso a meno che sappiano di beni di lusso (quadri importanti, cassaforte con gioielli). Per l’auto: più facile che facciano pignoramento auto (ufficiale giudiziario redige verbale e poi l’auto è venduta). O, se fosse Fisco, farebbero fermo amministrativo (ti blocca circolazione ma non la vendono loro; con il decreto invece un privato può proprio venderla).
- Beni impignorabili: alcuni beni per legge non si possono pignorare: letto, tavolo da pranzo, frigorifero, fornelli, lavatrice (beni di prima necessità in casa), abiti, medaglie al valore, animali da compagnia ecc. Anche gli strumenti di lavoro necessari per la tua professione sono impignorabili (o pignorabili in parte con limiti).
- Redditi occasionali: se il debitore riceve denaro da terzi può essere pignorato. Ad esempio, hai un credito verso un cliente – il tuo creditore può pignorare quel credito e prenderne la somma quando il cliente la deve pagare a te (pignoramento crediti).
- Quote societarie: se possiedi quote di una società, possono pignorarle (non incassano subito ma il giudice può assegnare le partecipazioni o disporne vendita).
- Attività commerciali: possono pignorare merci in magazzino, cassa contanti trovata, ecc. Quindi, in conclusione: sì, possono pignorare la casa (salvo il Fisco se unica abitazione), possono pignorare stipendio ma non tutto (massimo un quinto per ciascun credito), possono pignorare il conto (fino a concorrenza del dovuto, ma di fatto congelano l’intero saldo fino all’ordine di assegnazione), possono prendere auto e beni di valore. Non possono lasciarti senza mezzi di sostentamento: qualcosa rimane (parte stipendio, beni di prima necessità). Ma possono comunque far molto male finanziariamente. E se quell’unico immobile era per te essenziale (pur se ti danno una parte del ricavato asta oltre il debito, comunque perdi la casa), capisci la gravità.
Come posso evitare il pignoramento del conto o dello stipendio?
Risposta: Alcune azioni preventive e difensive possibili:
- Ottenere una sospensione giudiziale: come detto, se riesci a ottenere dal giudice la sospensione ex art. 649, il creditore non può procedere a pignorare finché la causa è in corso . Questo è il modo “legale” migliore: il titolo resta congelato.
- Trovare un accordo prima del pignoramento: se sai che il creditore sta per muoversi, potresti contattarlo tramite il tuo avvocato e negoziare un pagamento rateale o parziale. Se il creditore accetta e firma un accordo di moratoria, non attiverà i pignoramenti. Anche a livello informale, offrire subito un piano può persuaderlo a attendere (anche perché i pignoramenti costano e possono essere lunghi).
- Muovere i soldi dal conto corrente: un accorgimento pratico è evitare di tenere grosse somme sul conto a tuo nome quando sai di un rischio pignoramento. Ad esempio, spostare i risparmi su un conto di un familiare fidato (attenzione: se lo fai dopo che c’è già un pignoramento notificato, può essere considerato atto in frode; ma se lo fai prima, quando ancora non c’è atto esecutivo, di solito è lecito disporre del proprio denaro). Idem, potresti ritirare contanti. Tieni però presente che trasferimenti anomali potrebbero generare reazioni: se per esempio vendi un immobile a un parente a prezzo vile per incassare e nascondere soldi, il creditore può chiederne la revocatoria entro 5 anni. Spostare soldi su conti altrui potrebbe esporti poi a dover giustificare (ad es., un creditore diligente può controllare i tuoi movimenti via decreto ingiuntivo in sede di accertamento mezzi, se arriva a quel punto).
- Chiedere la conversione del pignoramento: se hanno pignorato il conto o stipendio, puoi proporre al giudice di convertire il pignoramento impegnandoti a pagare a rate e depositando subito 1/6 del dovuto . Se il giudice accorda, in pratica l’esecuzione si ferma e tu paghi secondo il piano di conversione. Questo evita che prelevino direttamente dal conto/stipendio oltre quell’acconto.
- Cointestare stipendio o cambiare forma di pagamento: per stipendio, non hai scampo, il datore è obbligato a trattenere se arriva pignoramento. Non puoi far molto se non in anticipo chiedere di ridurre lo stipendio base portando più in rimborso spese? (Sotterfugi poco efficaci perché il giudice guarda netto complessivo). Cambiare lavoro per sfuggire? Il creditore può scoprire il nuovo e pignorare di nuovo.
- Usare strumenti giuridici di protezione: come visto, procedure di sovraindebitamento danno automatico blocco dei pignoramenti una volta attivate . Se sei idoneo, farne richiesta può stoppare tutto.
- Ricorrere all’aiuto di terzi: se un familiare è disponibile a saldare il debito (o parte) in cambio di liberarti dai pignoramenti, può farlo. Ad esempio, un genitore potrebbe pagare per te e poi tu restituisci con calma. In tal caso, il creditore rinuncerà all’esecuzione. In sostanza, per evitare il pignoramento la parola chiave è agire prima che avvenga: con sospensioni giudiziarie o accordi. Una volta avviato (conto bloccato, ecc.), i rimedi sono più costosi e complessi. Vale la pena sottolineare che se un creditore ha più scelte (conto, stipendio, casa), di solito inizierà da quelle più rapide: stipendio e conto. Quindi se vuoi mettere in salvo i risparmi per cose essenziali, non tenerli sul conto a tuo nome; se vuoi proteggere la casa e hai la possibilità di convertire l’esecuzione pagando a rate, fallo. E cerca la consulenza legale su misura: a volte spuntano soluzioni creative – es. se la casa è in comproprietà col coniuge, il coniuge potrebbe pagare lui e surrogarsi nel credito, ecc.
La sentenza che decide sull’opposizione è immediatamente esecutiva?
Risposta: Sì, generalmente sì. La regola generale nel processo civile è che le sentenze di primo grado sono provvisoriamente esecutive per legge (art. 282 c.p.c.), salvo eccezioni in materie particolari. Nel caso specifico dell’opposizione a decreto ingiuntivo:
- Se la tua opposizione viene rigettata, il decreto ingiuntivo opposto “riacquista forza esecutiva” (se era stato sospeso) o comunque rimane esecutivo, e la sentenza stessa non è titolo di per sé necessario, ma il creditore potrà procedere senza attendere l’appello . Addirittura, il decreto ingiuntivo rimane il titolo esecutivo (non la sentenza), ma ciò è un tecnicismo: di fatto, il risultato è che il creditore può immediatamente riprendere/poursuivre l’esecuzione. La sentenza liquiderà anche le spese legali, che diventano anch’esse dovute immediatamente dal debitore opponente.
- Se l’opposizione viene accolta (decreto revocato), la sentenza del giudice revoca il titolo esecutivo. Qualora il creditore avesse già eseguito (pignorato) qualcosa, la sentenza è titolo per far caducare e recuperare quanto preso . Cioè, con la sentenza puoi chiedere la liberazione dei beni pignorati e la restituzione di somme. Anche qui, non devi attendere l’eventuale appello del creditore: la sentenza è immediatamente esecutiva, quindi tu puoi per esempio notificarla alla banca pignorante per sbloccare il conto, o all’ufficiale giudiziario per cessare un pignoramento. Se il creditore non restituisce spontaneamente i soldi ricevuti, quella sentenza costituisce per te un nuovo titolo esecutivo contro di lui per ottenere indietro le somme. Quindi va sì, è esecutiva. In entrambe le situazioni, se la parte soccombente fa appello, l’appello non sospende l’esecutività di primo grado di default. Bisogna chiedere espressamente alla Corte d’Appello la sospensione e la Corte la concede solo se c’è grave danno e motivi seri (art. 283 c.p.c.). Per cui, realisticamente, dopo la sentenza di primo grado:
- Se tu debitore hai perso, non potrai impedire al creditore di proseguire l’esecuzione se non pagando o trovando accordo; appellare non blocca (a meno di convincere appello a sospendere, evento non comunissimo).
- Se hai vinto, il creditore potrà appellare ma tu intanto sei libero di riavere i tuoi beni/soldi. Potrebbe capitare, ma molto raramente, che la Corte d’Appello su istanza del creditore sospenda l’efficacia della sentenza di primo grado (ad esempio se ritiene che tu stia dilapidando i soldi restituiti e poi non li ridaresti in caso di vittoria del creditore in appello). In genere, comunque, puoi considerare la sentenza di primo grado come esecutiva subito . Quindi la risposta diretta: Sì, la sentenza di opposizione è immediatamente esecutiva tanto quanto qualunque sentenza di condanna o di accertamento in materia civile.
Se perdo l’opposizione, posso fare appello? E devo pagare intanto?
Risposta: Sì, hai il diritto di proporre appello (trattandosi di causa civile di merito). L’appello va proposto entro 30 giorni dalla notifica della sentenza di primo grado (se la controparte te la notifica) oppure entro 6 mesi dalla pubblicazione se non notificata. L’appello è un giudizio di secondo grado dove puoi far valere errori di fatto o di diritto commessi dal primo giudice. Devi però indicare specificamente i motivi (non è rifare da capo il processo completamente, ma correggere i punti contestati). Riguardo al pagamento: come detto sopra, l’appello non sospende automaticamente l’esecuzione della sentenza di primo grado. Ciò significa che, se hai perso in primo grado, il creditore può già procedere a esecuzione definitiva con il decreto ingiuntivo confermato. Presentare appello non lo ferma per magia. Puoi chiedere alla Corte d’Appello un provvedimento di sospensione dell’efficacia esecutiva (art. 283 c.p.c.), ma ti servirà dimostrare che l’esecuzione immediata ti arrecherebbe un danno grave e che l’appello ha serie probabilità di essere accolto. Non facile, ma possibile in certi casi (es. se la sentenza appare manifestamente sbagliata e l’esecuzione comporterebbe la rovina del debitore, la Corte può concedere). In mancanza di ciò, devi pagare. A volte, per evitare ulteriori spese, conviene trovare un accordo: ad esempio, “pago adesso ma meno, e non appello” oppure “pago ma se poi appello e vinco mi restituirai con interessi” – però il creditore difficilmente accetta questo secondo scenario, preferisce aspettare eventuale ordine di restituzione. Dunque, preparati che se perdi, potresti dover subire il pignoramento o dover pagare, anche se hai appellato. Se poi in appello vinci, il creditore ti dovrà restituire tutto con interessi legali e spese (ci sarà una sorta di conguaglio). Ma è un rischio: e se in appello confermano la condanna? Allora avrai solo peggiorato la situazione di costi (spese di secondo grado). Considera anche i costi ulteriori: se perdi l’opposizione, sei condannato alle spese di quel grado; se appelli e perdi ancora, ti condanneranno ad altre spese d’appello. Potresti aggravare il debito. Se invece pensi che la sentenza di primo grado sia ingiusta e hai buone argomentazioni, prosegui: nel frattempo, per evitare misure immediate, potresti pagare volontariamente (magari chiedendo una dilazione breve al creditore), poi far valere nell’appello che hai pagato sub condicione (cioè se vinci devi essere rimborsato). In breve: sì, puoi appellare, ma no, l’appello di per sé non ti evita di dover pagare subito. Quindi valuta bene se appello ha ragionevoli chance. Il tuo avvocato ti saprà consigliare. Ricorda il termine di 30 giorni dall’eventuale notifica: spesso il creditore vincitore ti notificherà la sentenza proprio per far decorrere il termine breve di 30 gg. Non perderlo, se decidi di appellare.

Queste FAQ coprono molte situazioni pratiche. Ogni caso concreto può presentare ulteriori dubbi: è sempre opportuno consultare un legale di fiducia per le domande specifiche sulla propria posizione, perché il diritto è pieno di sfumature e i consigli variano a seconda dei dettagli.

Esempi pratici

Vediamo ora due esempi concreti e semplificati per illustrare come le strategie si applicano nella realtà dei casi.

Esempio 1: Opposizione parzialmente vittoriosa per interessi bancari illegittimi

Scenario: Il signor Bianchi riceve un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo per €25.000 da parte della sua banca, relativo al saldo negativo di un conto corrente aziendale chiuso. La banca ha calcolato questa somma includendo €5.000 di interessi anatocistici e commissioni varie. Bianchi riconosce di avere un debito verso la banca, ma ritiene che gli interessi richiesti siano eccessivi e non dovuti.

Azione intrapresa: Bianchi si rivolge subito a un avvocato esperto in diritto bancario. Entro 30 giorni dalla notifica, propone opposizione al decreto ingiuntivo. Nel suo atto di opposizione: – Riconosce di dovere il capitale utilizzato (€20.000), ma contesta €5.000 di interessi per due motivi: a) anatocismo trimestrale praticato sul conto in violazione dell’art. 1283 c.c. (prima del 2000 non c’era pattuizione valida); b) commissione di massimo scoperto mai pattuita contrattualmente. Allega estratti conto e contratti, evidenziando clausole nulle. – Chiede la sospensione dell’esecuzione provvisoria (perché la banca stava per pignorare il suo conto): evidenzia che, sottraendo gli interessi illegittimi, il credito residuo sarebbe inferiore e ha già offerto di pagare tale parte, quindi vi è fumus che l’importo ingiunto sia gonfiato indebitamente. – Versa in cancelleria a disposizione €20.000 (dimostra buona fede sul capitale non contestato).

Svolgimento: Il tribunale, vista la somma non contestata depositata e le eccezioni fondate su precedenti giurisprudenziali (la Cassazione ha già stabilito che l’anatocismo ante 2000, se non approvato specificamente, è nullo), sospende l’esecutività del decreto ingiuntivo . La banca quindi non può pignorare nel frattempo. Si avvia l’istruttoria: viene espletata una CTU contabile. Il consulente del giudice ricalcola il saldo del conto corrente eliminando l’anatocismo e le commissioni non pattuite. Risultato della CTU: il saldo effettivamente dovuto era €19.500 (quindi circa €500 in meno di quanto Bianchi aveva persino ammesso, grazie al ricalcolo di qualche ulteriore spesa).

Esito: All’udienza finale, la banca – preso atto del deposito di €20.000 – concorda con il debitore di chiudere la causa sulla base della CTU. Viene emessa una sentenza di accoglimento parziale dell’opposizione: il giudice revoca il decreto ingiuntivo da €25.000 e condanna Bianchi a pagare €19.500, somma già coperta dal deposito. Le spese legali vengono compensate in parte (la banca è condannata a rifondere 2/3 delle spese a Bianchi, poiché aveva esagerato con gli interessi, e 1/3 resta a carico di Bianchi per la parte di debito effettivamente dovuta). Bianchi recupera indietro €500 dal deposito eccedente.

Morale dell’esempio: Opponendosi e contestando le voci illegittime, il debitore ha risparmiato €5.500 (25.000 – 19.500) più relativi interessi, ed ha pagato solo il dovuto reale. Inoltre, grazie alla sospensione, ha evitato il pignoramento che avrebbe magari bloccato i suoi conti aziendali. Ha anticipato la somma non controversa, mostrando buona volontà, e questo ha probabilmente favorito una soluzione rapida. La banca non ha insistito oltre, perché l’opposizione aveva solide basi.

Esempio 2: Rottamazione e sovraindebitamento per bloccare azioni esecutive

Scenario: La signora Rossi ha accumulato debiti per tasse locali e qualche multa stradale non pagata per un totale di €12.000. Il Comune le ha notificato una ingiunzione fiscale provvisoriamente esecutiva (ai sensi del R.D. 639/1910) di €8.000 per IMU arretrata e TARI di alcuni anni, e l’Agente di Riscossione le ha inviato cartelle per €4.000 di multe. Non avendo pagato, il concessionario sta per disporre fermo sull’auto e pignoramento stipendio. La signora Rossi, che ha uno stipendio modesto e vive in affitto, non riesce a pagare.

Azione intrapresa: Nel gennaio 2026, Rossi si rivolge a un avvocato. – Per prima cosa, l’avvocato verifica che i debiti rientrano nella Definizione agevolata 2026 (rottamazione-quinquies): sì, le cartelle delle multe 2018-2020 da €4.000 sono definibili . Presenta subito la domanda di rottamazione per quelle, sapendo che entro aprile 2026 è possibile. Ciò sospende qualsiasi azione di riscossione su quei €4.000. – Per l’ingiunzione da €8.000 del Comune (tributi locali), verifica che il Comune ha deliberato di aderire alla sanatoria nazionale: fortunatamente, il Comune ha previsto che anche le ingiunzioni 2019-2023 su tributi possono essere definite senza sanzioni. Quindi, l’avvocato presenta istanza di adesione per €8.000, calcolando che senza sanzioni la signora dovrà pagare solo €5.000 circa. Il Comune accetta l’adesione (magari rateabile in 18 rate semestrali in 9 anni, come da legge). – Contestualmente, per massima prudenza, l’avvocato impugna l’ingiunzione fiscale davanti alla Commissione Tributaria eccependo alcuni vizi (notifica tardiva dell’accertamento presupposto). Chiede la sospensione in Commissione. Tuttavia, se la definizione va a buon fine, quell’impugnazione verrà dichiarata improcedibile per cessata materia. – Importante: con la domanda di definizione agevolata presentata, il Comune sospende le procedure esecutive (non iscrive il fermo auto e non va avanti con pignoramenti) in attesa del pagamento. – Infine, per il complessivo indebitamento (€12.000, ridotto a ~€7.000 con le sanatorie), la signora Rossi – che non ha altri debiti – valuta se le serva la procedura di sovraindebitamento. Dato che con le rottamazioni può pagare a rate basse (diluite fino al 2029 per esempio), decide di non attivare un piano del consumatore per ora, perché la definizione agevolata risolve gran parte del problema con sforzo sostenibile.

Esito: La signora Rossi ottiene la sospensione immediata di ogni azione esecutiva presentando le domande di definizione agevolata (il Comune e l’Agenzia gliene danno atto). Nei mesi seguenti, versa la prima rata di rottamazione (entro luglio 2026) e la prima rata dell’accordo con il Comune: a quel punto, le ingiunzioni e cartelle sono annullate per quanto riguarda sanzioni e interessi, e rimangono i piani di pagamento agevolati. Rossi riesce a pagare regolarmente le rate con alcuni straordinari che fa. Alla fine, pagherà circa €7.000 in totale invece di €12.000, e in modo dilazionato. I fermi e pignoramenti non si sono mai concretizzati. Non c’è neppure bisogno di concludere la lite tributaria, che viene dichiarata estinta quando il Comune comunica l’avvenuto perfezionamento della definizione.

Morale dell’esempio: Sfruttando gli strumenti legali straordinari (rottamazione) la debitrice ha potuto tagliare oltre il 40% del suo debito e bloccare i procedimenti esecutivi. Ha anche attivato la difesa giudiziale (ricorso) come garanzia in più, ma è bastata l’adesione alla sanatoria. In casi simili di piccoli debiti diffusi, le sanatorie fiscali e le procedure di sovraindebitamento sono salvifiche.

Questi esempi evidenziano come, con la giusta strategia: – Nel primo caso, un’opposizione tecnica ha ridotto drasticamente il debito bancario. – Nel secondo, strumenti extra-giudiziali (sanatorie) hanno risolto un problema di debito pubblico, evitando l’esecuzione.

Ogni situazione necessita di uno studio personalizzato, ma le soluzioni esistono e sono tante: mai arrendersi o nascondersi di fronte a un decreto ingiuntivo, ma agire informati e con assistenza qualificata.

Principali sentenze recenti in materia

Elenchiamo qui alcune pronunce significative degli ultimi anni (2024-2025) da fonti ufficiali, che abbiamo richiamato nel corso dell’articolo, con un breve sunto del principio stabilito:

Cass. Civ. Sez. III, 13 ottobre 2025, n. 27367: in caso di decreto ingiuntivo emesso verso una società di persone e i suoi soci illimitatamente responsabili, se i soci non propongono opposizione, non opera il beneficio della preventiva escussione – il decreto divenuto definitivo nei loro confronti li obbliga direttamente e indipendentemente dall’opposizione eventualmente proposta dalla società . In breve, il socio che non oppone resta definitivamente debitore in solido senza poter pretendere che il creditore escuta prima la società .
Cass. Civ. Sez. II, 17 luglio 2025, n. 19814: senza notifica valida non decorre il termine di opposizione. Se la prima notifica del decreto ingiuntivo è nulla e viene rinnovata, solo la notifica rinnovata, effettuata correttamente, fa partire il termine perentorio di 40 giorni per l’opposizione . La nullità della prima notifica non può pregiudicare il debitore ignaro: il procedimento monitorio resta “sospeso” finché non c’è notifica valida . (Questo principio garantisce la piena difesa: conoscenza legale effettiva come base del termine).
Cass. Civ. Sez. V, 30 gennaio 2024, n. 2734: un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo costituisce atto dell’autorità giudiziaria soggetto a imposta di registro proporzionale ai sensi dell’art. 8, lett. b) Tariffa Parte I DPR 131/86 , anche se il debitore è successivamente fallito. In sostanza, tutti i decreti ingiuntivi esecutivi sono soggetti a registrazione con imposta del 3% , salvo esenzioni specifiche. Questo ha implicazioni pratiche: il creditore che ottiene un d.i. esecutivo deve pagare l’imposta di registro (anche in caso di fallimento del debitore, non c’è esenzione) .
Cass. Civ. Sez. 6-3, 18 marzo 2022, n. 8870: il decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo ex art. 642 c.p.c. è di per sé un titolo esecutivo valido per il pignoramento; non è necessario indicare nel precetto l’eventuale provvedimento di esecutorietà perché già insito . L’obbligo di menzionare l’ordinanza di esecutorietà (art. 654 co.2 c.p.c.) vale solo per i decreti divenuti esecutivi dopo (per mancata opposizione o art. 648) . Principio: nessuna nuova notifica del decreto serve se era già esecutivo; il precetto basta contenga gli estremi della notifica del decreto stesso .
Cass. Civ. Sez. I, 23 dicembre 2024, n. 34150: nel piano del consumatore (ora ristrutturazione dei debiti) è legittimo prevedere una dilazione di pagamento dei crediti muniti di privilegio (es. ipotecari) anche oltre l’anno dall’omologazione previsto dalla vecchia L.3/2012, purché ai creditori venga riconosciuto il diritto di voto o di espressione sulla proposta . Ciò incide solo sulla valutazione di convenienza dei creditori, ma non preclude l’omologazione. Invece, se il piano prevede una moratoria inferiore a un anno, questa non può essere contestata per convenienza dal creditore né richiede vaglio giudiziale particolare . Questo aggiorna la giurisprudenza: maggiore flessibilità nella dilazione dei crediti privilegiati in sede di sovraindebitamento.

Queste autorevoli pronunce confermano alcuni punti trattati: la severità verso i soci che non si attivano, la tutela del debitore su notifiche nulle, le implicazioni fiscali dei decreti esecutivi, l’interpretazione del precetto su d.i. esecutivo, e l’evoluzione favorevole ai debitori nelle procedure di sovraindebitamento.

Conclusione

In conclusione, difendersi da un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo è possibile e spesso porta a risultati vantaggiosi per il debitore, a patto di agire con tempestività e competenza. Abbiamo visto come un decreto ingiuntivo, soprattutto se immediatamente esecutivo, rappresenti una minaccia concreta al patrimonio del debitore – dal pignoramento dei beni (conto corrente, stipendio, casa, auto) fino al rischio di vedersi compromettere l’attività lavorativa o la serenità familiare. Ignorare il problema o reagire in modo improvvisato sono errori che possono costare cari.

Di contro, questa guida ha illustrato un vero e proprio arsenale di difese legali: – Sul piano giudiziale, l’opposizione a decreto ingiuntivo consente di aprire un contraddittorio e far emergere eventuali vizi del credito (pagamenti già eseguiti, importi errati, prescrizioni maturate, clausole illegittime) e vizi procedurali (notifiche nulle, mancanza di prova scritta, incompetenza territoriale). Se ben fondata, l’opposizione può portare alla revoca totale o parziale del decreto e quindi all’abbattimento del debito ingiunto . Anche quando il credito di base è dovuto, l’opposizione permette spesso di guadagnare tempo prezioso – tempo per negoziare, reperire risorse, o attivare procedure alternative. – L’istanza di sospensione dell’esecutorietà (art. 649 c.p.c.) è l’alleato immediato del debitore: ottenendola, si può bloccare sul nascere l’esecuzione forzata , evitando che nel frattempo il creditore pignori stipendi o conti. Ciò mette il debitore al riparo mentre la controversia viene risolta in tribunale. – Abbiamo anche esaminato gli strumenti alternativi: dalle rottamazioni delle cartelle ai piani del consumatore , dagli accordi e transazioni alle procedure di composizione della crisi e di esdebitazione. Questi strumenti, spesso integrati con la difesa processuale, permettono di ridurre drasticamente l’importo dovuto (talvolta pagando solo una frazione del debito) e di dilazionare i pagamenti senza subire ulteriori aggressioni. Un debitore informato può sfruttare, ad esempio, una finestra normativa come la definizione agevolata per risolvere in via amministrativa ciò che altrimenti sarebbe contesa giudiziaria e azione esecutiva.

Il filo conduttore di tutte queste soluzioni è l’importanza di agire tempestivamente con l’assistenza di un professionista di fiducia. Il tempo è un fattore critico: un decreto ingiuntivo concede margini ristretti (10 giorni per il pagamento intimato, 40 giorni per l’opposizione) e il creditore munito di titolo esecutivo può procedere rapidamente. Ogni giorno perso può significare un conto bloccato o uno stipendio decurtato. Ecco perché occorre: – Attivarsi subito: consultare un avvocato esperto non appena notificato l’atto, analizzare i termini e predisporre la strategia. La tempestività spesso fa la differenza tra riuscire a sospendere un pignoramento e subirlo. – Seguire procedure corrette: l’assistenza legale garantisce che si rispettino i termini perentori, si formulino tutte le eccezioni opportune e non si commettano passi falsi (come mancate costituzioni, decadenze, etc.). L’autorità del giudice verrà coinvolta in modo appropriato, massimizzando le chance di successo. – Far valere tutti i vizi e diritti: come abbiamo visto, dalla Cassazione e dalle norme emergono tanti appigli a favore dei debitori (tutele su notifiche, su interessi usurari, su contratti poco chiari, ecc.) – un professionista saprà individuare nel caso concreto i punti di forza della difesa e sfruttarli. – Valutare soluzioni integrative: un team multi-disciplinare, come quello coordinato dall’Avv. Monardo (avvocati e commercialisti), può proporre non solo la lite giudiziale ma anche soluzioni finanziarie e fiscali (piani di rientro, richiesta di sospensioni amministrative, accesso a procedure concorsuali minori). Ciò significa avere una visione a 360° del problema debitorio e risolverlo nel modo più efficiente e meno oneroso.

Chi si trova nella posizione del debitore ingiunto non deve dunque sentirsi senza via d’uscita. Questa guida ha mostrato che, con le giuste mosse, è possibile bloccare pignoramenti, ipoteche e fermi amministrativi, evitare di subire passivamente l’esecuzione e, spesso, negoziare soluzioni sostenibili. Dal punto di vista del debitore, l’obiettivo è guadagnare tempo utile e ridurre l’esborso, senza ovviamente cadere nell’inadempienza colpevole. Tutto ciò è ottenibile applicando la legge e le procedure a proprio favore.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo e il suo qualificato staff hanno le competenze e l’esperienza per mettere in campo tutte queste strategie in modo coordinato e vincente. Come cassazionista esperto di diritto bancario e tributario, egli può individuare nel dettaglio i profili tecnici (ad esempio, rilevare un’anomalia nel calcolo degli interessi, o un difetto in un atto amministrativo). Come Gestore della crisi e fiduciario di un OCC, può guidare il debitore attraverso percorsi di ristrutturazione più ampi se il problema travalica il singolo decreto. Coordinando avvocati e commercialisti, può affrontare sia l’aspetto legale in tribunale sia le implicazioni fiscali e finanziarie fuori dal giudizio.

In definitiva, la parola d’ordine è “azione”: mai restare paralizzati dalla paura o dalla vergogna. Agire presto, con il supporto di professionisti, significa spesso capovolgere la situazione: da inseguiti dai creditori a interlocutori attivi di una trattativa o di un giudizio equo. Questa reattività può salvare case, stipendi, aziende da esiti altrimenti rovinosi.

Ricordiamo infine che le difese legali trattate non solo alleggeriscono o eliminano il debito, ma proteggono anche diritti fondamentali del debitore: il diritto a un giusto processo (contraddittorio sull’ingiunzione), il diritto a non essere spogliato oltre il necessario (limiti di pignoramento), il diritto a ricominciare se si è in buona fede (esdebitazione). Sono valori riconosciuti dal nostro ordinamento e che Avv. Monardo e il suo team faranno valere con determinazione in ogni sede opportuna.

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[Fonti normative: c.p.c., c.c., D.Lgs. 14/2019; Fonti giurisprudenziali: Cass. civ. nn. 27367/2025, 19814/2025, 2734/2024, 8870/2022, 34150/2024; Altre: L. 3/2012, D.Lgs. 149/2022, D.Lgs. 164/2024, documentazione Agenzia Entrate-Riscossione]

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