Se hai ricevuto una lettera di Guber Banca relativa a vecchi debiti bancari o finanziari, la situazione può sembrare preoccupante. Guber Banca è una società specializzata nell’acquisto e nella gestione di crediti deteriorati (NPL) : se ti ha contattato, vuol dire che ha rilevato un tuo credito in sofferenza e ora ne chiede il pagamento. Importanza della problematica: ignorare una lettera di sollecito può sfociare in procedure esecutive (decreto ingiuntivo, pignoramenti) e segnalazioni creditizie, aggravando la tua posizione . È essenziale quindi reagire con tempestività, anzitutto per difendere i tuoi diritti (ad esempio la prescrizione) e ottenere una definizione vantaggiosa del debito, piuttosto che accumulare nuovi oneri.

In questo articolo analizzeremo contesto normativo e giurisprudenziale attuale, i passi da seguire alla ricezione del sollecito, le possibili strategie difensive e gli strumenti alternativi (rottamazioni, piani del consumatore, accordi di ristrutturazione, esdebitazione). Verranno forniti consigli pratici, tabelle riepilogative e FAQ. L’approccio sarà sempre difensivo, dal punto di vista del debitore o contribuente indebitato.

Lo Studio dell’Avv. Giuseppe A. Monardo, cassazionista e gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012), coordina un team nazionale di avvocati e commercialisti. Avv. Monardo è professionista fiduciario di un Organismo di Composizione della Crisi (OCC) ed Esperto Negoziatore della Crisi d’Impresa (D.L. 118/2021). I nostri esperti possono aiutarti concretamente: analisi del sollecito, ricorsi e sospensioni (anche d’urgenza), trattative per pagamenti dilazionati o saldo e stralcio, piani di rientro (eventuale piano del consumatore o accordo di ristrutturazione), nonché azioni giudiziali e stragiudiziali per bloccare ipoteche, pignoramenti o azioni esecutive.

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1. Contesto normativo e giurisprudenziale

• Prescrizione dei debiti contrattuali: ai sensi dell’art. 2946 c.c. il termine ordinario di prescrizione è di 10 anni (salvo disposizioni specifiche, v. infra). Ciò significa che un credito bancario o finanziario “prescritto” non può più essere fatto valere dopo tale termine, a meno che non sia stato interrotto o sospeso (art. 2943 c.c.) mediante atti idonei (ad es. diffida scritta o messa in mora). Tuttavia la Cassazione ha chiarito che il semplice sollecito di pagamento (una raccomandata) non equivale a un atto tipico previsto dalla legge e quindi non interrompe di per sé la prescrizione . In pratica, se il debitore non riceve invece un atto formale (come un decreto ingiuntivo) la prescrizione continua il suo corso.
• Cartelle esattoriali e intimazioni: se il debito è di natura fiscale (cartella di Equitalia / Agenzia Entrate), importanti recenti pronunce Cassazionali modificano radicalmente le regole. Secondo Cass. civ., ord. 20476/2025 e ord. 29594/2025, ignorare un’avviso di intimazione di pagamento tributario predispone una «ghigliottina procedurale»: la mancata impugnazione entro 60 giorni fa “risorgere” il credito e rende inoppugnabile la prescrizione maturata . In estrema sintesi, anche se la cartella o il credito erano prescritti, il silenzio dopo l’intimazione equivale ad accettazione tacita, e il debito torna completamente esigibile come se non fosse mai scaduto . Questa giurisprudenza si fonda sull’assimilazione dell’intimazione tributaria all’avviso di mora (art. 50 D.P.R. 602/1973) . Ne consegue: non ignorare MAI le comunicazioni formali di pagamento (carte, cartelle, avvisi di pag.).
• Vizi formali delle notifiche: accanto alla rigidità sui tempi, la Cassazione non ha trascurato i profili di forma. Ad esempio, Cass. civ. ord. 21635/2025 ha annullato una cartella perché emessa da un agente di riscossione territorialmente incompetente . In altri casi, errori nella notifica (firme, destinatario, PEC errata) rendono nulli atto e intimazione . Su tutte, la giurisprudenza richiama l’obbligo di doppia raccomandata se la prima viene lasciata al portiere o diverso da destinatario: se manca questa seconda, la notifica è nulla e il contribuente può far annullare l’intera cartella .
• Sovraindebitamento e crisi d’impresa: a livello normativo, la legge 3/2012 (riformata dal D.Lgs. 14/2019) ha introdotto strumenti per consumatori, piccoli imprenditori e partite IVA sovraindebitati, al di fuori del fallimento. Ne sono esempi il piano del consumatore, il “concordato minore” o la liquidazione controllata, con possibilità di esdebitazione finale . In breve, le procedure di composizione della crisi (gestite da un Gestore della crisi nominato da un OCC) consentono di proteggere il debitore da pignoramenti in corso e proporre un piano di rientro sostenibile . Solo i soggetti non fallibili (consumatori, imprenditori sotto soglia di legge art.2 c.1 lett.d Codice crisi) possono accedere a questi strumenti . Per i piccoli imprenditori restano inoltre strumenti fallimentari “light” come il concordato preventivo in bianco o l’accordo di ristrutturazione (art. 182-bis L.F.), che però richiedono professionalità specifiche.

2. Procedura passo passo dopo il sollecito

1. Ricezione del sollecito Guber: la “lettera” di Guber Banca per un debito vecchio è di norma un semplice invito a pagare, non ancora un atto giudiziario. Spesso è una raccomandata che sintetizza l’importo richiesto (capitale più interessi, commissioni, spese), invitandoti a saldare in pochi giorni. Non va sottovalutata: pur non essendo per legge un provvedimento esecutivo, è comunque un segnale forte che il creditore intende procedere.
2. Esame del documento: appena arriva, verifica con attenzione i dati indicati (dati anagrafici, importo, periodicità degli interessi, eventuali atti precedenti). Richiedi a Guber copia integrale del contratto originario, estratti conto e prove della cessione del credito . Controlla se la tua posizione era già stata sanata (per es. pagamenti, rottamazioni tributarie, prescrizione) e se l’atto è firmato correttamente e notificato a te (o a eventuali garanti). Errori o mancate notifiche possono essere utilizzati in tua difesa.
3. Raccomandata di messa in mora: non è obbligatoria, ma può essere utile inviarne una tu per primo a Guber Banca (art. 1219 c.c.), diffidandola dal continuare attività aggressive o annunciando di voler valutare contestazioni. La diffida interrompe la prescrizione (art. 2943 c.c.) e fissa lo stato di mora; mostra che il debitore è attento alle scadenze.
4. Possibile decreto ingiuntivo: se il debito non viene definito bonariamente, Guber può chiedere al giudice un decreto ingiuntivo (CPC art. 633) sulla base del contratto e degli estratti conto. Tale decreto sarà notificato a te. Hai 40 giorni dall’atto per fare opposizione (art. 641 c.p.c.) ; non farlo equivale a perdere la causa in primo grado e consente a Guber di procedere all’esecuzione forzata. In assenza di opposizione, il decreto diventa esecutivo in via automatica, così da potere intimare precetto e avviare pignoramenti.
5. Esecuzione forzata: una volta divenuto titolo esecutivo, il creditore notifica l’atto di precetto (art. 480 c.p.c.) che intimava il pagamento entro 10 giorni, e quindi può procedere al pignoramento (come da rito esecutivo ordinario, art. 543 ss. c.p.c.), applicando ipoteca giudiziale o fermo amministrativo sui tuoi beni. Le misure cautelari (es. fermo auto, pignoramento stipendio o conto corrente) possono scattare già in questa fase.
6. Opposizione all’esecuzione: se il decreto ingiuntivo arriva e il termine d’opposizione è passato, puoi ancora opporre l’esecuzione (opporsi al precetto) con atto di citazione (art. 615 c.p.c.), ma solo per eccepire vizi formali dell’intimazione (ad es. cancellazione notifica, inesistenza) o la prescrizione se interrotta illegalmente. L’opposizione può però non bloccare automaticamente l’esecuzione, dunque occorre procedere celermente.
7. In attesa del giudizio o in alternativa: conviene ottenere una sospensione della procedura esecutiva: in sede giudiziale (dev’essere richiesta al giudice in via cautelare, CPC art. 656 c.p.c.) oppure presentando una segnalazione motivata alla banca o a enti come la CRIF. In alcuni casi fiscali/tributari (C.T.R.) si può chiedere il patrocinio gratuito e far sospendere la riscossione (D.Lgs.546/92, art.47). L’obiettivo è fermare azioni quali pignoramenti, ipoteche, iscrizioni anagrafiche.
8. Norme di riferimento: ricordati che per i debiti bancari vige il Testo Unico Bancario (TUB D.Lgs. 385/1993) e la disciplina sui contratti di credito (D.Lgs. 141/2010). Inoltre, gli interessi ultra-legali o anatocismo non pattuito contrattualmente sono nulli e non devono essere pagati. Per ogni passo, contatta tempestivamente un legale specializzato per calcolare scadenze precise e difese da attivare.

3. Strategie difensive e impugnazioni

• Prescrizione: controlla subito la data di ogni atto notificato. Il termine di prescrizione ordinaria del credito bancario è di 10 anni (art. 2946 c.c.), mentre per debiti derivanti da bollette, utenze o canoni periodici può essere quinquennale (art. 2948 c.c.). Se alla data dell’ultimo atto formale (cartella, decreto, ecc.) tale termine era già scaduto, hai diritto ad eccepire la prescrizione. Attenzione: secondo recente Cassazione, tale eccezione va sollevata tempestivamente (es. in primo grado o in opposizione) altrimenti, se hai ignorato l’intimazione, perdi il diritto di far valere la prescrizione .
• Vizi del titolo esecutivo: verifichiamo formali: la notifica del decreto ingiuntivo (o cartella) deve essere regolare. Se la PEC o il portiere non sono stati informati correttamente, l’atto può risultare nullo. Un errore (es. Firma mancante, incompetenza territoriale dell’agente) può annullare l’intera procedura . Vizi sostanziali: verifica i calcoli d’ interesse e spese; se sono evidentemente sovrastimati o non comprovati (interessi ultralegali non pattuiti, anatocismo illecito, duplicazioni di voci), puoi chiederne la rettifica in giudizio o in sede di conciliazione.
• Opposizione a decreto ingiuntivo: se lo ricevi, dentro 40 giorni notificherai l’opposizione al giudice competente. In essa potrai chiedere l’annullamento del decreto per motivi di fondo (inesistenza del debito, prescrizione, abusi contrattuali) o di forma (mancata notifica precedente, nullità cartella). Se la tua opposizione è basata su chiari errori contabili, il giudice potrebbe annullare l’ingiunzione. In alternativa, si può proporre un ricorso per revocazione se sopraggiungono fatti nuovi (es. pagamento già effettuato, estinzione del debito).
• Sospensione cautelare: in un giudizio di opposizione, si può chiedere al giudice la sospensione dell’esecuzione (art. 615 c.p.c.) dimostrando il periculum in mora. In ambito tributario, il D.Lgs. 546/92 consente richiesta di sospensiva al giudice tributario (art.47) se si provano fondamenti e danno grave. L’obiettivo è bloccare immediatamente pignoramenti o ipoteche già attivi.
• Difese tecniche: valuta con l’avvocato eventuali azioni analoghe ex art. 343 c.p.c. (risoluzione del contratto) se ci sono violazioni gravi del contratto di finanziamento. Se il tuo caso rientra nel diritto del consumo (contratti tra impresa e consumatore), possono applicarsi specifiche tutele (clausole vessatorie, anatocismo vietato, obbligo di trasparenza).

4. Strumenti alternativi di risoluzione

• Saldo e stralcio / Transazione (art. 1965 c.c.): un accordo transattivo permette di chiudere la controversia pagando meno del dovuto e facendo firmare al creditore una liberatoria finale. Il debitore versa una somma concordata “a saldo e stralcio” del debito, il creditore rinuncia al resto e ritira ogni azione giudiziaria. Se la somma offerta è realmente pagabile per te, questa soluzione chiude definitivamente il contenzioso. Da un punto di vista pratico, è importante che l’accordo includa clausole precise: importo totale unico, quietanza liberatoria, rinuncia a ogni pretesa residua, cancellazione di garanzie (ipoteche, fermi), gestione delle segnalazioni CRIF, ecc. . In assenza di liberatoria scritta, il rischio è che tu paghi “una parte” senza più potere contestare successivi addebiti .
• Saldo e stralcio con Guber: se decidi per un accordo, ricordati che Guber è una banca che agisce “da economico” – vuole monetizzare il credito. Dimostra criticità nella domanda (interessi poco chiari, spese legali generiche, anatocismo) : un creditore razionale preferisce chiudere subito piuttosto che rischiare di perdere tutto. Preparati una controproposta con importo sostenibile e giustificala documentando le anomalie dell’estratto conto. Ogni offerta di pagamento va fatta per iscritto e con la formula “a saldo e stralcio” (con causale corrispondente al pagamento), in modo da vincolare il creditore.
• Accordi di composizione della crisi: se il tuo debito con Guber fa parte di una situazione di sovraindebitamento più ampia (altri debiti bancari, finanziari, fiscali, INPS), valuta le procedure di legge: concordato minore, ristrutturazione dei debiti del consumatore, liquidazione controllata, esdebitazione . Ad esempio, il piano del consumatore (Legge 3/2012, art. 12) consente a un privato o piccolo imprenditore di proporre un piano di pagamento sostenibile, con la possibilità finale di ottenere l’esdebitazione (cancellazione dei debiti residui) se ha pagato quanto possibile . Questi percorsi vanno valutati con un Gestore della Crisi, e possono bloccare qualsiasi azione esecutiva in corso, offrendo soluzioni globali.
• Rottamazioni e definizioni agevolate: se, oltre al debito bancario, hai debiti fiscali o previdenziali, verifica le cosiddette “tregue fiscali”. Ad esempio, per i debiti tributari esistevano misure di saldo e stralcio per importi piccoli (es. residui fino a €1.000 o €5.000) . Anche se le sanatorie variano di anno in anno, al momento attuale (2026) possono esservi possibilità di definizione agevolata o rateizzata (crollo di interessi e sanzioni). Verifica con un professionista tutte le opzioni normative disponibili (es. Legge 197/2022 sulle definizioni, Legge 27/2022 rottamazione ter/quater, etc.). Talvolta compensare il debito Guber con crediti fiscali (mod. F24) può risultare vantaggioso.
• Insolvenza del debitore: nei casi estremi di insolvenza conclamata, la legge prevede la liquidazione del patrimonio o l’accordo con i creditori. In questi casi (più rari nel privato) un Tribunale può nominare un liquidatore e vendere i tuoi beni, salvaguardando eventualmente solo un minimo vitale e professionale (più rilevante per imprenditori, D.lgs 14/2019, Titolo IX).

5. Errori comuni da evitare

• Non affrontare subito la situazione: ignorare la lettera pensando che il tempo giochi a tuo favore è l’errore più grave . La Cassazione ha stabilito che, nell’ambito tributario, chi tace sta male: non impugnare prontamente può vanificare la prescrizione anche di debiti vecchi .
• Pagare senza formalizzare: versare un acconto a Guber senza un accordo scritto lascia il debitore scoperto a richieste successive . Senza ricevuta liberatoria “blindata” potresti pagare un acconto e poi dover ripagare o contestare l’origine.
• Accettare clausole vessatorie: in un piano di rateizzazione, fai attenzione a tassi usurari (verifica sul sito Banca d’Italia la soglia vigente) e clausole “capestro” (decurtazioni immediate, penali esorbitanti, rescissione automatica alla prima rata mancata). Un piano sostenibile deve avere tassi chiari, spalmarsi sui tuoi redditi e prevedere la cancellazione del debito residuo alla conclusione.
• Sottovalutare la privacy: Guber (come ogni recupero crediti) non può usare mezzi illeciti: le telefonate pre-registrate, gli SMS in vivavoce o le pressioni su familiari sono vietati dal Codice Privacy e dal Codice del Consumo. Se subisci molestie o violazioni (pubblicazioni di dati sensibili, chiamate reiterate in orari impropri), segnala subito all’avvocato e all’Autorità Garante della Privacy (puoi ottenere multe e risarcimenti).
• Non verificare la legittimazione: controlla che il creditore che ti scrive sia effettivamente Guber Banca (o l’ultimo cessionario del credito) e che l’atto sia firmato dal legale rappresentante o dal direttore con delega. Se la lettera proviene da uno studio legale o un factor, accertati che abbiano titolo per esigere il pagamento (esibendo atto di cessione o procura).

6. Tabelle riepilogative

Aspetto	Normativa/Termini	Effetto
Prescrizione del debito	Art. 2946 c.c.: 10 anni (contratti norm.)	Se scaduto, diritto di credito estinto; da eccepire subito.
Interruzione prescrizione	Art. 2943 c.c.: messa in mora, atto giudiziale	Riparte il termine di prescrizione.
Opposizione a ingiunzione	C.p.c. art. 641: termine 40 giorni	Se entro 40 gg non opponi, il decreto diventa esecutivo .
Carattere intimazione Guber	Sollecito scr. – non atto formale	Non interrompe prescrizione , ma è preludio a ingiunzione.
Vizi notifica	DPR 602/73 art.26, art.60 D.P.R.600/73	Mancata doppia raccomandata (o PEC errata) = atto nullo .
Tacito consenso solleciti	Cass. 20476/2025 (Trib.)	Ignorare intimazione = credito “risorge” .
Saldo e stralcio	Contratto transattivo (art.1965 c.c.)	Chiusura definitiva con pagamento ridotto.
Piano consumatore	Legge 3/2012 art.12	Protegge da pignoramenti; prevede esdebitazione finale .
Esdebitazione	Legge 3/2012 art.14	Estinzione dei debiti residui al termine del piano .

7. FAQ – Domande frequenti

1. Che differenza c’è tra la “lettera Guber” e una cartella esattoriale? La lettera Guber è un sollecito di un privato creditore (non ha valore esecutivo diretto) mentre la cartella di Equitalia/Ade rappresenta un atto di riscossione pubblica. Entrambi richiedono reazione, ma i termini di difesa differiscono (commissioni tributarie vs. tribunale civile).
2. Il debito mi sembra prescritto: posso ignorare la lettera? No. Per i debiti civili la prescrizione è 10 anni, ma per i tributi 5 o 10 anni (art. 2948 c.c.). Anche se credi sia prescritto, non ignorare: la Cassazione ha detto che devi eccepirla subito . In pratica, impugna ogni atto per fissare il giudizio sulla prescrizione, altrimenti perdi l’occasione.
3. Posso contestare subito il sollecito senza aspettare un decreto? Puoi rispondere informalmente, ma l’unico modo “ufficiale” è impugnare il futuro decreto ingiuntivo o agire con un atto giudiziale (CPC). In alternativa, valuta di negoziare subito un accordo di saldo e stralcio per chiudere la questione.
4. Come faccio a interrompere la prescrizione? Con una diffida formale (raccomandata) al creditore o meglio col ricorso giudiziale. La mera ricezione del sollecito Guber non interrompe per legge , a meno che tu non risponda ufficialmente o agisca in giudizio.
5. Il debito è in valuta estera o c’è anatocismo: può essere nullo? Se il contratto contiene clausole coperte dall’usura (legge 108/96) o anatocismo vietato, tali interessi sono nulli (art. 1815 c.c.). Il resto del debito sopravvive, ma tu puoi chiedere restituzione degli interessi indebitamente pagati.
6. Cosa succede se la mia azienda o io falliamo? Se sei piccolo imprenditore, non fallibile, usa gli strumenti di sovraindebitamento (piano consumatore o concordato minore). Se invece sei fallito, i creditori (anche Guber) aderiranno alla procedura fallimentare: potrà essere nominato un curatore e approvato un piano liquidatorio. In ogni caso, rivolgiti a un professionista specializzato.
7. Posso pagare a rate direttamente con Guber? Sì, spesso Guber accetta piani di rientro. Assicurati che il piano abbia termini sostenibili, interessi chiari e finali sicure. Meglio sempre mettere tutto nero su bianco con clausole di salvaguardia (rinuncia del creditore a futuri interessi, ecc.).
8. Cosa fare se ricevo una chiamata minacciosa da Guber? Le telefonate aggressive sono vietate. Hai diritto al rispetto della tua privacy e del codice del consumo. Se subisci molestie, avvisa il tuo legale e fai reclamo. Non parlare mai al telefono senza essere preparato sui fatti e chiedi sempre una conferma scritta delle richieste.
9. Rischio segnalazioni a banche dati? Sì, se Guber inserisce il tuo nominativo nei sistemi di informazioni creditizie (CRIF, SIC). Una diffida ben formulata può obbligare a cancellazioni illegittime. In caso di piano di rientro, accertati che il creditore rimuova segnalazioni negative al completamento del piano.
10. Quanto tempo richiede una procedura di sovraindebitamento? Dipende dal tipo: un piano del consumatore o accordo può durare 3-5 anni; un concordato minore (sovraindebitamento) deve essere verificato entro 90 giorni dal tribunale; la liquidazione controllata dura almeno 4 anni (rinuncia poi all’esdebitazione).
11. Che costi comporta rivolgersi a un avvocato e professionisti OCC? Le spese variano per complessità, ma il professionista può negoziare e risparmiare molto più di quanto costi la consulenza. Spesso il compenso si spiega in base al risparmio ottenuto; inoltre può esistere il patrocinio a spese dello Stato se hai redditi molto bassi.
12. Quali sono i tempi procedurali da rispettare? Dal ricevimento di un atto formale (intimazione o decreto) scattano solitamente termini perentori: 30 o 40 giorni per impugnare (tribunale, commissione tributaria), 60 giorni per un ricorso straordinario o per definizioni agevolate. Non basta “aspettare”: la legge punisce la negligenza con la perdita di diritti (Cass. 20476/25) .
13. Voglio provare a trattare: quanti soldi posso offrire? Dipende dalla forza della tua difesa. In linea di massima, uno sconto significativo (ad es. pagare il 30-50% del capitale) può convincere il creditore. Ma ogni caso è unico: fattori come prove di prescrizione, rischi legali e margini di recupero per il creditore vanno pesati.
14. Cosa succede se mi sposto all’estero? Se sei all’estero, la pratica si complica. Guber potrebbe ottenere titolo esecutivo in Italia e farlo valere anche all’estero tramite rogatorie o convenzioni. In ogni caso, agire subito è fondamentale prima che il credito si radicalizzi.
15. Chi deve pagare le spese legali se perdo? Se c’è un accordo scritto con clausole penali, potresti dover sopportare gli oneri contrattualmente previsti. In giudizio ordinario, il vincitore fa spese: se vinci, il giudice può condannare Guber a rifondere parte delle tue spese, e viceversa. Questo va valutato caso per caso.

(e così via per ulteriori quesiti…)

8. Esempio di simulazione

• Caso pratico: un debito contrattuale di €15.000 (capitale) è cresciuto nel tempo fino a €25.000 per interessi e spese. Se risulta prescritto il capitale (10 anni), il creditore ti chiede comunque €25.000. In realtà il capitale è da tempo non più dovuto, e gli interessi potrebbero essere ridiscussi. Proponendo un saldo e stralcio di €7.500 puoi ottenere la chiusura: paghi il 50% del residuo storico, sconti interessi e ottieni rinuncia di Guber ad ulteriori pretese. Questo esempio, naturalmente, si basa sulla debolezza del calcolo del credito (prescrizione degli interessi o anatocismo illegittimo), che va dimostrata contrattualmente o processualmente. Ogni simulazione concreta richiede una verifica contabile approfondita degli estratti conto e del contratto.

Conclusione

Affrontare una lettera di sollecito pagamento da Guber Banca richiede prontezza e consapevolezza. Nel presente articolo abbiamo illustrato come la normativa italiana (codice civile e procedure civili, legge sul sovraindebitamento, codici tributi, ecc.) e la recente giurisprudenza di legittimità pongano vincoli severi ma anche difese utilizzabili dal debitore. In sintesi: non dormire sugli allori e agisci subito. Se il debito è davvero prescritto o illegittimo, hai strumenti per farlo valere; se è esigibile, un’azione tempestiva e una trattativa negoziale possono ridurre notevolmente l’esborso complessivo. Inoltre, con il giusto supporto professionale potrai bloccare gli espropri in corso (pignoramenti, ipoteche), frenare le segnalazioni bancarie e concordare piani di rientro sostenibili o definizioni agevolate.

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Fonti normative e giurisprudenziali consultate (più aggiornate): Cass. civ. sez. V ord. n. 20476/2025; Cass. civ. sez. V ord. 21635/2025 (28.7.2025); Cass. civ. sez. V ord. 16743/2024; Cass. civ. sez. trib. 6436/2025; Cass. civ. sez. U 8279/2008; Corte Cost. n.121/2024; L. 3/2012 e s.m.i.; D.Lgs. 14/2019 (Codice Crisi); D.P.R. 602/1973; D.Lgs. 546/1992; etc.