Hai gestito una ludoteca o spazio giochi per bambini e oggi ti trovi sommerso dai debiti fiscali, contributivi o verso fornitori? Hai chiuso l’attività, ma continuano ad arrivarti cartelle esattoriali, solleciti o pignoramenti personali? Ti stai chiedendo se puoi ancora difenderti e come uscire legalmente da questa situazione difficile?

Molti ex titolari di ludoteche, specialmente dopo la pandemia o periodi di scarsa affluenza, si ritrovano con debiti non sostenibili, anche anni dopo la chiusura. Ma la legge prevede strumenti precisi per ridurre o azzerare i debiti e difendere il proprio patrimonio personale.

Perché rischi anche se la ludoteca è chiusa?
– Se avevi una ditta individuale, rispondi con tutto il tuo patrimonio personale
– Se operavi in forma societaria ma hai firmato garanzie personali, puoi essere chiamato a pagare
– I debiti con Agenzia Entrate, INPS e banche non si estinguono automaticamente con la cessazione dell’attività
– I creditori possono procedere con pignoramenti anche anni dopo la chiusura

Quali sono i debiti più frequenti in questo settore?
– Cartelle esattoriali per IVA, IRPEF, INPS
– Debiti verso fornitori di materiali, giochi, arredi, animatori e collaboratori
– Rate di prestiti, leasing o affitti non pagati
– Sanzioni per presunte irregolarità fiscali o amministrative
– Pignoramenti già attivati su conti, auto o beni personali

Come puoi difenderti se sei un ex titolare con debiti?
– Verifica se i debiti sono ancora esigibili o prescritti
– Controlla se ci sono errori, vizi formali o duplicazioni nelle cartelle ricevute
– Se la situazione è grave, valuta la procedura di sovraindebitamento:
– Blocca ogni pignoramento e cartella
– Ti permette di pagare solo quanto puoi, anche in percentuale minima
– Protegge i tuoi beni essenziali e la tua abitazione (se non è di lusso)
– Se i debiti sono contenuti, puoi provare un saldo e stralcio con i creditori
– Se ci sono richieste basate su vecchie fideiussioni, puoi contestare la validità e la portata della garanzia

Cosa puoi ottenere se agisci nel modo giusto e in tempo?
– Riduzione o cancellazione dei debiti personali
– Sospensione delle procedure esecutive in corso
– Protezione del tuo patrimonio familiare
– Chiusura definitiva di ogni posizione debitoria
– Possibilità di ripartire senza essere perseguitato dai debiti passati

Essere stato titolare di una ludoteca non significa dover pagare per sempre i debiti dell’attività, soprattutto se hai agito in buona fede e oggi non hai i mezzi per saldarli. Ma restare fermo, ignorare gli atti o non difendersi può portare a gravi conseguenze personali.

Questa guida dello Studio Monardo – avvocati esperti nella difesa di ex imprenditori e nella gestione della crisi del debitore ti spiega cosa fare se sei un ex titolare di ludoteca con debiti, come tutelarti e quali soluzioni legali puoi attivare.

Hai ricevuto richieste di pagamento o temi pignoramenti per i debiti dell’attività? Richiedi in fondo alla guida una consulenza riservata con l’Avvocato Monardo. Analizzeremo la tua posizione e ti diremo se puoi azzerare i debiti, bloccare le azioni esecutive e uscire da questa situazione in modo legale e definitivo.

Introduzione

Un ex imprenditore che ha chiuso una ludoteca può trovarsi gravato da debiti di varia natura – commerciali, fiscali, previdenziali, personali – pur avendo cessato l’attività. È fondamentale sapere che la chiusura dell’impresa non estingue automaticamente le obbligazioni pregresse: il debitore rimane responsabile sul proprio patrimonio personale. In particolare, tutti i debiti contratti nell’attività (bancari, verso fornitori, tasse, contributi, ecc.) confluiscono sul patrimonio del titolare e possono essere aggrediti dai creditori anche dopo la cancellazione dell’attività.

• Tipologie di debiti: Un ex titolare di ludoteca può avere – tra gli altri – debiti bancari/finanziari (mutui, prestiti, leasing), debiti verso fornitori (forniture di attrezzature, affitto del locale, utenze non pagate), debiti fiscali e tributari (IVA, IRES/IRPEF, tributi locali, tasse sul gioco come PREU, cartelle esattoriali), debiti previdenziali (contributi INPS, premi INAIL) e debiti verso dipendenti (salari, TFR). A questi si aggiungono spesso garanzie personali (fideiussioni su prestiti o leasing aziendali) e obbligazioni personali sorte per sostenere l’attività. Tali debiti possono essere privilegiati (p.es. contributi e crediti di lavoro che godono di privilegio legale) o chirografari.
• Responsabilità patrimoniale: Se l’attività era svolta come ditta individuale o in una società di persone (S.n.c., S.a.s.), i soci/titolare rispondono illimitatamente con tutto il loro patrimonio personale. Nel caso di una società di capitali (S.r.l., S.p.A.), la responsabilità è limitata al patrimonio sociale, ma i soci possono essere chiamati a rispondere personalmente nei casi di garanzie prestate o violazioni di legge (ad es. art. 2497 c.c. per liquidatori).

Importante: la sola cancellazione dal Registro delle Imprese o lo scioglimento volontario non tolgono l’onere di pagare i debiti: i creditori possono comunque agire esecutivamente sul patrimonio personale del debitore. In sostanza, l’ex titolare resta debitor ingiunta e dovrà difendersi da azioni come decreti ingiuntivi, pignoramenti mobiliari e immobiliari, sequestri conservativi, e procedure esattoriali.

Conseguenze giuridiche per il debitore

Un debitore in sovraindebitamento (incapace di pagare regolarmente i debiti) rischia gravi conseguenze. I creditori con titoli esecutivi possono avviare pignoramenti presso terzi, pignorare beni immobili o mobili (automezzi, attrezzature, conti correnti), iscrivere ipoteche giudiziali, sequestri conservativi, ecc. Le agenzie di riscossione (Agenzia Entrate Riscossione) possono emettere cartelle e fermi amministrativi. In caso di società, può scattare il fallimento o concordato coattivo.

Dal punto di vista del debitore, essere sovraindebitati comporta quindi un continuo rischio di perdita di beni personali e un crescente isolamento creditizio. Pertanto, è fondamentale adottare tempestivamente strumenti di composizione o negoziazione del debito, tutelare la “prima casa” (dove applicabile) e sfruttare le tutele del Codice della crisi (ex Codice fallimentare) e della legge sul sovraindebitamento. In particolare, il legislatore ha introdotto il principio del favor debitoris (prediletto sul debitore) per offrire una “seconda chance” al debitore onesto. La Corte di Cassazione ha recentemente confermato che, per ottenere l’esdebitazione (cancellazione dei debiti residui), non è più richiesta una soglia minima di soddisfacimento dei creditori: il giudice valuta complessivamente la situazione e la meritevolezza del debitore.

Strumenti di gestione della crisi del debitore

Composizione negoziata della crisi d’impresa

La composizione negoziata (introdotta dal d.lgs. 14/2019, attuata dal d.l. 118/2021) è uno strumento extragiudiziale di composizione della crisi d’impresa. Si rivolge a imprenditori (individuali o societari) in stato di squilibrio economico-finanziario, ancora operativi ma con concrete prospettive di risanamento. Mediante una piattaforma telematica e con l’assistenza di un professionista nominato dall’Organismo di composizione della crisi (OCC), l’imprenditore presenta una proposta di piano di risanamento negoziato con i creditori. Durante le trattative, il debitore può ottenere misure protettive che sospendono i pignoramenti e le azioni esecutive in corso. In particolare, il Codice della crisi prevede che, per 120 giorni (rinnovabili), i pignoramenti mobiliari, immobiliari e presso terzi sono sospesi anche senza consenso dei creditori. L’intera procedura è volontaria, confidenziale e permette al debitore di mantenere la gestione dell’attività. Non richiede il consenso dei creditori per l’avvio (è stragiudiziale), e l’obiettivo è trovare accordi di ristrutturazione o moratorie concordate. Vantaggi principali: blocco delle esecuzioni forzate, continuità aziendale, assistenza OCC; contro: l’attività deve essere ancora in grado di operare e i creditori possono rifiutare l’accordo finale.

Sovraindebitamento (Legge 3/2012 e Codice della crisi)

Gli ex titolari di ludoteca spesso rientrano nei soggetti sovraindebitati senza essere stati dichiarati falliti (ad esempio perché hanno cessato l’attività da più di un anno o perché hanno debiti sotto la soglia di fallibilità). La legge n.3/2012 (ora inglobata nel Codice della crisi, articoli 216-283) prevede procedure di composizione della crisi riservate ai debitori non fallibili: consumatori, professionisti, imprenditori minori e artigiani.

• Soggetti ammessi: Possono accedere i consumatori (famiglie), i lavoratori autonomi e professionisti, gli imprenditori minori (fatturato < 200.000 € annui, attivo < 300.000 €, debiti totali < 500.000 € negli ultimi 3 anni), gli imprenditori agricoli e le start-up innovative. Il legislatore non richiede limiti di età o di condizione.
• Procedure disponibili: A seconda del soggetto e dei debiti, si può ricorrere a diverse soluzioni:
  • Piano del consumatore: dedicato ai consumatori sovraindebitati (non è ammesso se il debitore è imprenditore). Il piano individua un piano di dilazione del debito per 4-6 anni. Non serve il consenso dei creditori; si presenta un’offerta di pagamento parziale e si può ottenere l’esdebitazione dei residui.
  • Concordato minore: riservato all’imprenditore “minore” (anche artigiano o professionista) che voglia continuare o cessare l’attività. Può essere richiesto con piano (ristutturazione) o liquidazione dell’azienda. Richiede l’approvazione dei creditori (anche con maggioranza inferiore rispetto al concordato ordinario) e l’omologazione del Tribunale.
  • Accordo di composizione della crisi (ex Legge 3): applicabile a imprenditori individuali e società di persone (anche cessate). Il debitore propone un piano di ristrutturazione/debito che deve essere approvato da almeno il 60% dei creditori (in valore). Il piano prevede pagamenti rateali su 4-6 anni.
  • Liquidazione controllata del patrimonio: ultimo rimedio per gli imprenditori (anche individuali o piccoli soci) che vogliano stralciare tutti i debiti. Tutti i beni del debitore vengono messi in vendita da un professionista; la procedura dura 4 anni e, al suo termine, residua l’obbligo del debitore di nulla. In pratica, i creditori vengono soddisfatti solo con quanto ricavato e il resto dei debiti viene cancellato. Ad es.: debito 100.000 €, ricavato vendita 10.000 € ⇒ i restanti 90.000 € vengono stralciati. Questo istituto non richiede votazione dei creditori.

N.B.: Chi ha cessato l’attività deve valutare i requisiti di fallibilità. Ad esempio, se è passato meno di un anno dalla cessazione o il debito totale supera 500.000 €, potrebbe ancora sussistere una possibile dichiarazione di fallimento, rendendo inaccessibili le procedure di sovraindebitamento.

Esdebitazione: Al termine di una procedura di composizione (piano o liquidazione), il debitore meritevole può ottenere l’esdebitazione: la liberazione dai debiti residui non pagati. Secondo il Codice della crisi, non è più richiesto un soddisfacimento minimo dei creditori; il giudice valuta la condotta del debitore e le circostanze complessive. La domanda di esdebitazione si presenta al Tribunale tramite l’OCC. Se concessa, estingue i debiti residui (salvo casi di frode o dolo del debitore). La Corte di Cassazione (Cass. n. 27562/2024) ha sottolineato che la valutazione va fatta con «prudente apprezzamento», considerando attivo e passivo, creditori soddisfatti e comportamento del debitore.

Altre soluzioni concorsuali

Se l’ex titolare aveva costituito una società di capitali (es. S.r.l.) e quest’ultima è ancora in vita, le procedure di ristrutturazione tradizionali (concordato preventivo, accordi di ristrutturazione, liquidazione giudiziale) si applicano alla società. In questo caso:

• Concordato preventivo (ordinario o semplificato): la società insolvente può chiedere al Tribunale di omologare un piano di continuità o liquidazione concordato con i creditori (voto favorevole di almeno 50-60%). Se approvato e omologato, la società paga secondo il piano mentre è protetta dalle esecuzioni. L’impresa può continuare o essere liquidata controllatamente.
• Liquidazione coatta amministrativa / fallimento: se la società risulta insolvente, può essere dichiarata fallita dal Tribunale o messa in liquidazione coatta. In tali casi si apre la procedura concorsuale classica e, al termine (o anche prima con concordato fallimentare), l’imprenditore (inteso come la persona fisica socia) potrà accedere all’esdebitazione per il residuo dei propri debiti personali, secondo le regole del Codice. Se la società è già stata liquidata con procedura legale, i creditori hanno usufruito dell’eventuale attivo residuo; i soci non hanno più debiti societari salvo garanzie personali prestate.

Per le società di persone (S.n.c., S.a.s.), i soci rispondono illimitatamente come l’imprenditore individuale, e possono quindi accedere alle procedure di sovraindebitamento come “soci persone fisiche” e ottenere l’esdebitazione anche dei debiti contratti per la società.

Altri strumenti difensivi

Indipendentemente dalle procedure sopra elencate, il debitore può intraprendere azioni difensive immediate:

• Opposizioni: se sono stati emessi decreti ingiuntivi (per es. da fornitori o banche) o è in corso ingiunzione di pagamento fiscale, il debitore può presentare opposizione giudiziale se ha motivi di contestazione (ad es. impugna l’accertamento fiscale, vizi formali, prescrizione).
• Rateizzazioni: con l’Agenzia delle Entrate-Riscossione (Equitalia) si possono chiedere piani di rateizzazione dei debiti fiscali anche multiannual, usufruendo delle sanatorie e delle dilazioni previste dalla legge. Con l’INPS esistono piani di rientro dei contributi sospesi (cosiddetti “ravvedimenti” o “Dilazioni straordinarie”), spesso fino a 120 rate.
• Accordi stragiudiziali e surroghe: tentare una composizione amichevole con i creditori (accettando magari sconti o scadenze ulteriori) può essere utile quando possibile. Ad esempio, negoziare la rinegoziazione di un mutuo o di un finanziamento in difficoltà.

Domande frequenti (Q&A)

• D: La cancellazione della ditta estingue i debiti?
  R: No. Anche dopo aver chiuso l’attività e cancellato l’impresa, il titolare resta pienamente responsabile di tutti i debiti contratti prima della cessazione. I creditori possono continuare a escutere il suo patrimonio personale. Solo procedure concorsuali formali (come fallimento o liquidazione giudiziale) bloccano le azioni dei creditori durante la procedura.
• D: Quali debiti possono rientrare in una procedura di composizione della crisi?
  R: In linea generale, tutte le obbligazioni non soddisfatte del debitore (privato o ex imprenditore) possono essere oggetto di ristrutturazione attraverso la legge sul sovraindebitamento, tranne i debiti per alimenti, multe penali e alcuni crediti privilegiati di tipo pubblico che non possono essere ristrutturati (per esempio multe penali). Nelle procedure civili i crediti privilegiati (fiscali, contributivi, di lavoro) e chirografari si trattano unitariamente; il debitore onorabile può proporre piani che li coinvolgano tutti.
• D: Che differenza c’è tra piano del consumatore e accordo di composizione dell’imprenditore?
  R: Il piano del consumatore è riservato ai debitori consumer (non imprenditori) e riguarda solo debiti contratti per scopi personali. Non si applica ai debiti d’impresa. L’accordo di composizione della crisi (ex-legge 3) è riservato a imprenditori individuali, professionisti e piccoli imprenditori, e include tutti i debiti, anche commerciali. Inoltre, il piano del consumatore non richiede il consenso dei creditori, mentre l’accordo imprenditoriale richiede l’approvazione di almeno il 60% dei creditori in valore. Se sei un ex imprenditore che ha cessato l’attività, il piano del consumatore non è applicabile ai debiti d’impresa: devi ricorrere all’accordo di composizione oppure, se preferisci, alla liquidazione controllata.
• D: Cos’è la liquidazione controllata del patrimonio?
  R: È un istituto previsto dalla legge sul sovraindebitamento (ora nel Codice della crisi) per imprenditori soggetti non fallibili. Il debitore consegna tutti i suoi beni a un professionista (il “curatore” o “gestore”), che li vende entro 4 anni. Con il ricavato vengono pagati i creditori. Alla fine del 4° anno i debiti residui vengono cancellati: il debitore libera quindi completamente, indipendentemente da quanto sia stato raccolto dalla vendita. Ad esempio, se i debiti erano 100.000 € e si ricavano solo 10.000 €, i restanti 90.000 € vengono annullati. Questa procedura non richiede alcun voto dei creditori e garantisce al debitore l’esdebitazione finale, a condizione di meritevolezza.
• D: Chi può chiedere l’esdebitazione e come funziona?
  R: L’esdebitazione è il beneficio che libera il debitore dai debiti residui al termine di una procedura (es. liquidazione controllata, concordato). Può essere chiesta da persone fisiche sovraindebitate (imprenditori individuali, professionisti, consumatori). Attualmente viene concessa dal Tribunale senza soglia minima di soddisfazione dei creditori, purché il debitore sia stato meritevole (assenza di dolo o frode). La domanda si presenta mediante l’Organismo di composizione della crisi (OCC). Una volta ottenuta, l’esdebitazione rende i debiti residui inesigibili, dando al debitore la possibilità di ripartire senza passività.
• D: Devo ancora pagare eventuali debiti residui dopo la procedura?
  R: In generale no. Se il piano o la liquidazione è andato a buon fine e il giudice ha concesso l’esdebitazione, il debitore non dovrà nulla sui debiti residui. In alcuni casi di “esdebitazione a costo zero” il debitore rimane obbligato a pagare i creditori solo nel caso in cui, nei successivi 4 anni, dovessero intervenire “sopravvenienze rilevanti” (beni, crediti, vincite). Ma se non subentrano tali utilità, il beneficio resta totale.
• D: Quanto dura una procedura di composizione e quali sono i tempi?
  R: Dipende dal tipo di procedura. La composizione negoziata dura fino a 120 giorni (più eventuale proroga). Le procedure di sovraindebitamento (accordo o liquidazione) durano generalmente 4 anni (art. 124 Codice della crisi) a meno di condizioni eccezionali per la proroga. Il concordato (se applicabile) può durare fino a 5 anni per adempimenti. In ogni caso, il debitore resta protetto da esecuzioni se la procedura è stata aperta correttamente e seguita regolarmente.
• D: Cosa fare subito se piovono cartelle e pignoramenti?
  R: Non entrare nel panico. Innanzitutto conviene verificare gli atti ricevuti: controllare importi, prescrizioni, vizi di notifica. Se c’è spazio per un’opposizione a un decreto ingiuntivo o a un titolo esecutivo fiscale, può valer la pena procedere (meglio se con un legale). Se no, valutare rapidamente l’accesso a una procedura di composizione della crisi. Contattare un professionista (avvocato o commercialista specializzato) e/o un OCC per esaminare la situazione. È spesso utile chiedere le misure protettive (p.es. con l’apertura della composizione negoziata o con l’istanza di accordo di crisi) per sospendere i pignoramenti.
• D: La prima casa può essere pignorata?
  R: L’art. 2745-bis c.p.c. limita il pignoramento della prima casa del debitore se è l’unica immobile di proprietà e il debitore risiede lì, a patto che non si tratti di ipoteca volontaria o crediti per assegni familiari. Tuttavia, se si accede alle misure protettive in composizione negoziata, tutti i pignoramenti anche immobiliari si sospendono per 120 giorni. Se ci si trova fuori da qualsiasi procedura, l’unica difesa è verificare se si rientra nei casi di esenzione legale del 2745-bis.

Tabelle riepilogative

Procedura	Soggetti ammessi	Requisiti principali	Voto creditori	Effetti per il debitore
Composizione negoziata (CCII)	Imprenditori (ind./soc.) con fatturato/attivo dignitoso	Apertura tramite OCC; non richiede insolvenza formale; piano con gestore; relazione iniziale positiva	No voto formale	Misure protettive (blocco pignoramenti, sospensione esecuzioni); continua gestione aziendale; riservatezza.
Piano del consumatore	Consumatori (persone fisiche non impr.)	Reddito disponibile; non aver beneficiato esdebitazione precedente; piano triennale/quadriennale	No voto (accettato dal 50% dei creditori secondo legge)	Sospende azioni individuali; rimborso in 4-6 anni di quota mensile; esdebitazione finale dei residui (legge 3).
Concordato minore (CCII)	Impr. minori, professionisti, artigiani	Non fallito precedentemente; piano di continuazione o liquidazione; rispetto oneri (art. 82 CCII)	Approvato da 60% dei creditori (in valore)	Protegge da fallimento, rimane in continuità (se continua) o si liquidano beni (se prevista); esdebitazione finale.
Accordo di composizione (Legge 3)	Imprenditori individuali o soci di società di persone	Sovraindebitato; piano di ristrutturazione 4-6 anni; nomina OCC e gestore;	60% dei crediti (in valore)	Sospende azioni esecutive; piano rateale di pagamento; esdebitazione finale se rispettato.
Liquidazione controllata (Legge 3)	Imprenditori (anche cessati)	Tutti i beni a disposizione; si ritiene insolvente; attivo di mercato disponibile	Non richiesta	Vendita forzata beni in 4 anni; cancellazione dei debiti residui; esdebitazione finale.
Concordato preventivo (CCII)	Società commerciali e imprenditori in fallimento	Proposta di pagamento e/o continuità; relazione di un professionista; deposito presso Tribunale	Creditori ammessi + 60% (oppure diverso se subisce perdite minori)	Protegge attività in continuità o impone liquidazione controllata; permette esdebitazione residui in ambito fallimentare.

Simulazioni pratiche

• Esempio 1: Chiara, ex titolare di ludoteca (Trib. Bergamo 18/7/2024) – Chiara aveva cessato l’attività dopo il lockdown COVID e accumulato circa 370.000 € di debiti (banche, condominio, Agenzia delle Entrate). Ha chiesto la composizione della crisi presso un OCC: è stato proposto un piano di liquidazione controllata, offrendo 160 € al mese per 36 mesi. Il Tribunale di Bergamo ha omologato il piano e concesso l’esdebitazione. Così, pur pagando in totale solo 5.760 €, Chiara si è liberata da tutto il residuo debitorio (circa 364.240 €).
• Esempio 2: Marco, imprenditore individuale – Ha chiuso da 2 anni una ludoteca con 80.000 € di debiti (banche 30k, fornitori 20k, tasse/INPS 30k) e pochi beni da vendere (una vettura usata). Non aveva più incassi. Può accedere a Legge 3: supponiamo di scegliere la liquidazione del patrimonio, mettendo in vendita l’auto (valore 5.000 €) e offrendo una piccola somma semestrale per 4 anni. Al termine, Marco venderebbe l’auto e distrubirebbe solo quei 5.000 €; il resto dei 80.000 € verrebbe stralciato. Se invece volesse solo proporre un accordo di composizione, dovrebbe ottenere il 60% dei creditori favorevoli su un piano (es. pagare 200 € al mese per 4 anni): se i creditori lo approvano, Marco potrebbe riuscire a limitare il pagamento complessivo mantenendo la propria attività o liquidando i beni; al termine avrebbe esdebitazione sui residui.
• Esempio 3: Laura, ex socia di S.n.c. – La sua società di persone gestiva una ludoteca ed è fallita; Laura ha debiti personali verso banca e fornitori e nessun reddito. Dato che è trascorso più di un anno dal fallimento e i debiti ammontano a 120.000 €, può presentare un’istanza di liquidazione controllata come ex imprenditrice. Con un piano di vendita beni in 4 anni, alla fine la parte residua dei debiti potrebbe essere cancellata tramite esdebitazione.
• Esempio 4: Srl in liquidazione volontaria – Se un titolare ha ceduto la ludoteca con una SRL, i creditori sociali possono rivalersi solo sul patrimonio residuo e, in caso di insolvenza conclamata, la procedura concorsuale (ex art. 2487 c.c.) impone che i soci siano responsabili fino a copertura del debito residuo se hanno violato obblighi di liquidazione. In pratica, il debitore persona fisica risponde solo se ha prestato garanzie personali sui debiti della SRL.

Consigli pratici per il debitore

1. Analisi completa del debito: redigere subito un elenco dettagliato di tutti i creditori, importi dovuti (capitale, interessi, spese) e titoli esecutivi esistenti. Verificare eventuali prescrizioni o vizi formali.
2. Verifica requisiti legali: controllare i requisiti di fallibilità (ammontare debiti, tempo dalla cessazione). Se si rientra nei parametri, il fallimento è possibile; altrimenti, si può puntare alle procedure da sovraindebitamento o concordatari.
3. Rivolgersi a professionisti: affidarsi ad avvocati o commercialisti esperti in crisi d’impresa. Un Organismo di Composizione della Crisi (OCC) può valutare la fattibilità di una negoziazione o di un piano, aiutare nella predisposizione della domanda e nel dialogo con i creditori.
4. Attivare le procedure difensive: se possibile, aprire immediatamente una delle procedure sopra descritte. Iniziare una composizione negoziata blocca i pignoramenti. Presentare un piano o un concordato sospende molte azioni dei creditori fino all’omologazione.
5. Negoziare con i creditori: allo stesso tempo, cercare accordi amichevoli (p.es. stralci parziali) può essere utile. Le banche e i fornitori spesso accettano un piano di rientro piuttosto che pignorare beni di valore incerto.
6. Adozione di comportamenti meritevoli: per ottenere l’esdebitazione è importante non compiere atti fraudolenti (es. simulazione di debiti, distrazione di beni). La buona condotta facilita il beneficio finale.
7. Pianificazione a lungo termine: studiare tutte le opzioni e scegliere quella che garantisce il miglior “fresh start”. Ad esempio, la liquidazione controllata è drastica ma pulisce tutti i debiti; l’accordo di composizione richiede più collaborazione dei creditori ma può consentire di mantenere qualche attività residua.

Fonti normative e giurisprudenziali

• Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 12/1/2019 n.14 e s.m.i.) – Art. 24 e ss. (composizione negoziata), Titolo III (concordato e insolvenza), Titolo X sezione II (sovraindebitamento e esdebitazione).
• Legge 3/2012, come modificata (compresi D.Lgs. 147/2020, D.Lgs. 136/2024) – disciplina originaria della composizione della crisi da sovraindebitamento.
• Decreto Legge 118/2021 (convertito in L.147/2021) – ha introdotto e integrato la composizione negoziata (artt. 24-28 CCII).
• Decreto Legge 23/2020 (DL Cura Italia) – ha posticipato alcune entrate in vigore del Codice (pubblicato su GU n.38 del 14/2/2019).
• Cass. Civ., Sez. I, 24 ott. 2024 n. 27562 – importante pronuncia sull’esdebitazione nel sovraindebitamento.
• Tribunale di Bergamo, ord. 18 lug. 2024 n.R.G. 153/2024 – sentenza che ha ammesso la liquidazione controllata ed esdebitazione a favore di un’ex titolare di ludoteca (v. “Gazzetta del Debitore”).
• Camera di Commercio di Firenze – Organismi di composizione della crisi – definizione di “sovraindebitamento” e requisiti dei procedure.
• Codice Civile, art. 2495 e 2497 – norme sulla liquidazione di società di capitali e responsabilità dei liquidatori.

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Conclusione

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