Pignoramento Dell’Immobile In Comunione Legale Dei Beni: La Guida

Da Giuseppe Monardo
Giugno 22, 2025
09:16
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Hai ricevuto un atto di pignoramento sull’abitazione in comunione legale dei beni e ti stai chiedendo cosa può accadere al tuo coniuge? Ti domandi se l’intera casa può essere venduta all’asta, anche se il debito riguarda solo te, o se è possibile difendere almeno la metà del valore?

Il pignoramento di un immobile in comunione legale è una situazione delicata, perché coinvolge entrambi i coniugi, anche quando solo uno dei due ha contratto il debito. Capire come funziona e quali sono i diritti di ciascuno è essenziale per evitare sorprese.

Si può pignorare un immobile in comunione legale per un debito personale?

Sì. Anche se il debito è intestato solo a uno dei due coniugi, il creditore può agire sul bene in comunione legale. Questo perché, nella comunione, non esistono quote individuali: i beni sono di entrambi nella loro totalità. Di conseguenza, l’ufficiale giudiziario può procedere con il pignoramento dell’intero immobile, non solo della “metà” del coniuge debitore.

Il coniuge non debitore viene coinvolto nella procedura?

Assolutamente sì. Il coniuge non debitore deve ricevere notifica dell’atto di pignoramento, poiché è titolare del 50% del bene. Anche se non è responsabile del debito, ha diritto a partecipare alla procedura, difendersi e far valere i propri diritti.

Cosa succede se l’immobile viene venduto all’asta?

Nel caso in cui il pignoramento vada a buon fine e la casa venga venduta, il coniuge non debitore ha diritto a ricevere la metà del ricavato netto, dopo la deduzione delle spese e dei costi della procedura. Non deve rispondere del debito dell’altro coniuge, ma non può impedire la vendita, a meno che non riesca a dimostrare che il bene non rientra nella comunione (per esempio se è stato acquistato prima del matrimonio o ricevuto in eredità o donazione).

Come puoi difenderti?

Se sei il coniuge non debitore, puoi opporti al pignoramento se il bene non è effettivamente in comunione o se esistono elementi che lo escludono. In alternativa, puoi valutare con un avvocato l’opportunità di introdurre la separazione dei beni, per proteggere il tuo patrimonio futuro. Se invece sei il debitore, puoi provare a bloccare la procedura negoziando un piano di rientro prima che si arrivi all’asta.

Questa guida dello Studio Monardo – avvocati esperti in esecuzioni immobiliari, tutela patrimoniale e diritto di famiglia – ti spiega come funziona il pignoramento di un immobile in comunione legale dei beni, quali diritti ha il coniuge non debitore e cosa possiamo fare per aiutarti a proteggere la tua casa.

Hai ricevuto un pignoramento su un immobile in comunione legale? Vuoi sapere se la vendita è evitabile o come tutelare la tua quota e quella del coniuge?

Richiedi, in fondo alla guida, una consulenza riservata con l’Avvocato Monardo. Analizzeremo insieme la situazione, valuteremo le difese possibili e ti accompagneremo in ogni fase per evitare danni irreparabili e proteggere il tuo patrimonio.

Introduzione

Il pignoramento immobiliare di un bene in comunione legale tra coniugi è un tema complesso e di grande rilevanza pratica. Ci si chiede spesso se, in presenza di un debito contratto da uno solo dei coniugi, il creditore possa aggredire un immobile appartenente ad entrambi in regime di comunione legale, e quali siano i diritti del coniuge “innocente” (non obbligato). La materia è stata a lungo dibattuta e solo negli ultimi anni la giurisprudenza della Corte di Cassazione ha delineato con chiarezza le regole applicabili. In questa guida – aggiornata a giugno 2025 – esamineremo in dettaglio la normativa, le sentenze chiave e gli orientamenti dottrinali in materia, adottando un linguaggio giuridico ma con taglio divulgativo, adatto tanto ai professionisti del diritto quanto a imprenditori e privati interessati. L’obiettivo è fornire un quadro avanzato e completo sul pignoramento di immobili in comunione legale dei beni dal punto di vista del debitore, con focus sulle differenze tra debiti contratti prima o dopo il matrimonio, sui risvolti procedurali, fiscali e notarili, e sulle possibili tutele. Troverete inoltre esempi pratici, tabelle riepilogative e una sezione di domande e risposte frequenti per chiarire i dubbi più comuni.

La comunione legale dei beni: caratteristiche generali e differenze rispetto alla comunione ordinaria

Per comprendere la disciplina del pignoramento in comunione legale, è anzitutto fondamentale richiamare le caratteristiche del regime di comunione legale (artt. 177 e ss. c.c.). La comunione legale – regime patrimoniale legale dei coniugi in mancanza di diversa scelta – riguarda in generale tutti i beni acquisiti dai coniugi durante il matrimonio (salvo eccezioni espressamente previste per i beni personali ex art. 179 c.c.). Si tratta di una comunione “senza quote”, detta anche comunione a mani giunte, in cui entrambi i coniugi sono contitolari solidali dell’intero patrimonio comune e di ciascun bene in comunione, considerato unitariamente. In altre parole, ciascun coniuge è proprietario del bene comune per l’intero e non per una frazione ideale. Non esiste una quota di proprietà individuale durante la vigenza della comunione legale, né è ammessa la partecipazione di terzi estranei alla comunione. Al contrario, nella comunione ordinaria (ad esempio tra fratelli coeredi, soci comproprietari, o anche tra coniugi se scelgono la separazione dei beni), ciascun contitolare ha una quota ideale di proprietà (ad es. 50%) di cui può disporre e su cui possono eventualmente intervenire i creditori (pignorando appunto la quota indivisa).

Differenze pratiche tra comunione legale e comunione ordinaria: nella comunione ordinaria, essendo la quota un diritto autonomo, un creditore di uno dei comproprietari può pignorare direttamente la quota spettante al debitore (art. 599 c.p.c.) e chiedere la successiva vendita della quota stessa o, in certi casi, la vendita dell’intero bene indiviso con attribuzione del ricavato pro quota ai comproprietari. Invece, nella comunione legale non esiste una quota immediatamente pignorabile, poiché – come detto – fino allo scioglimento della comunione i coniugi non vantano diritti esclusivi su porzioni ideali dei beni comuni. La “quota” di ciascun coniuge nella comunione legale ha carattere meramente figurativo e funzionale: serve solo a delimitare la misura in cui i beni comuni possono essere aggrediti dai creditori particolari di un coniuge (in base all’art. 189 c.c.), nonché la misura della responsabilità sussidiaria dei beni personali per i debiti della comunione (art. 190 c.c.), e infine la proporzione di divisione dell’attivo e passivo al momento dello scioglimento della comunione. Fino a tale momento, però, il bene in comunione legale non è frazionabile né divisibile in quote tra i coniugi.

Questa peculiarità incide profondamente sulle procedure esecutive: non è ammesso il pignoramento della “metà” del bene comune, come invece avviene per le comunioni ordinarie. In passato c’era incertezza su come procedere: talora i creditori tentavano di pignorare la presunta quota del 50% del coniuge debitore applicando la disciplina dei beni indivisi (artt. 599 e ss. c.p.c.), altre volte si suggeriva di agire come contro un “terzo proprietario” per la parte del coniuge non debitore (artt. 602 e ss. c.p.c.). Tali soluzioni, tuttavia, si sono rivelate inadeguate. La svolta è arrivata con una storica sentenza della Cassazione nel 2013 (Cass. civ. 6575/2013) che – conformandosi a un orientamento già espresso dalla Corte Costituzionale nel 1988 – ha qualificato la comunione legale come comunione senza quote anche ai fini esecutivi, stabilendo che il bene comune va pignorato per intero dal creditore particolare del coniuge, e non limitatamente alla metà. Questa impostazione, inizialmente oggetto di dibattito dottrinale, è stata confermata da numerose decisioni successive (Cass. 2047/2019, Cass. 20845/2021, Cass. 150/2023, etc.) ed è ormai diritto vivente. Ne approfondiremo i dettagli nei paragrafi seguenti.

Debiti personali vs. debiti della comunione: chi risponde con i beni comuni?

Un aspetto cruciale è distinguere tra debiti personali di un coniuge e debiti della comunione, poiché da ciò dipende l’estensione della responsabilità sui beni comuni. La comunione legale è spesso descritta anche come un “regime delle obbligazioni”, in cui la legge stabilisce in quali casi un’obbligazione contratta da uno o entrambi i coniugi grava sul patrimonio comune oppure solo su quello personale. Vediamo le varie situazioni:

Debiti contratti prima del matrimonio (obbligazioni anteriori)

Come regola generale, i debiti che uno dei coniugi ha contratto prima del matrimonio non possono gravare sul patrimonio comune. L’art. 187 c.c. infatti dispone espressamente che “i beni della comunione, salvo quanto disposto nell’articolo 189, non rispondono delle obbligazioni contratte da uno dei coniugi prima del matrimonio”. Ciò significa che, sul piano dei principi, il patrimonio formato successivamente, in costanza di matrimonio, sarebbe al riparo dai creditori per debiti prematrimoniali. Tuttavia, la stessa norma fa salva la previsione dell’art. 189 c.c., il quale introduce una responsabilità esecutiva sussidiaria dei beni comuni anche per tali debiti. In particolare, art. 189 co. 2 c.c. stabilisce che “i creditori particolari di uno dei coniugi, anche se il credito è sorto anteriormente al matrimonio, possono soddisfarsi in via sussidiaria sui beni della comunione, fino al valore corrispondente alla quota del coniuge obbligato. A tali creditori, se chirografari, sono preferiti i creditori della comunione”.

In sostanza, quindi, un creditore particolare (cioè personale) del coniuge può aggredire i beni comuni anche per un debito sorto prima delle nozze, ma solo entro i limiti della metà del valore di tali beni e solo se i beni personali del debitore non sono sufficienti a soddisfare il credito. La responsabilità dei beni in comunione è sussidiaria: prima il creditore dovrebbe escutere il patrimonio personale del debitore (beni di esclusiva proprietà di quest’ultimo) e solo in caso di incapienza può rivolgersi al patrimonio comune. Questa regola tutela parzialmente il coniuge non debitore, limitando l’azione esecutiva sui beni comuni al 50% del loro valore e subordinandola all’insufficienza dei beni propri del coniuge obbligato. In concreto, però, come vedremo, ciò non significa che verrà pignorata una “metà” aritmetica del bene: si pignora comunque l’intero immobile in comunione, ma nella fase distributiva il coniuge non debitore avrà diritto a vedersi assegnato un importo pari alla sua metà del ricavato (mentre il creditore potrà soddisfarsi solo sull’altra metà).

Esempio: Tizio contrae un debito di €100.000 con una banca nel 2020, prima di sposarsi. Nel 2022, dopo il matrimonio in regime di comunione legale con Caia, acquista insieme a lei un immobile (che entra nella comunione). Se Tizio non paga il debito e la banca agisce esecutivamente, potrà pignorare l’intero immobile in comunione, ma – in assenza di altri crediti gravanti sulla casa – Caia, che è estranea al debito, ha diritto a ottenere metà del ricavato della vendita forzata. Ipotizzando che l’immobile venga venduto all’asta a €150.000, Caia riceverà €75.000 (50%), mentre i restanti €75.000 costituiranno la parte su cui il creditore potrà soddisfarsi (da cui saranno prelevate le spese di procedura e poi pagato il credito di Tizio). Se quel 50% non basta a soddisfare tutto il debito di Tizio, la parte residua resterà insoluta (salvo che il creditore trovi altri beni di Tizio su cui rivalersi). Caia in ogni caso conserva intatta la metà del ricavato, a compensazione della perdita della sua quota di proprietà.

Debiti personali contratti durante il matrimonio

Non tutti i debiti sorti in costanza di matrimonio gravano sulla comunione. Occorre distinguere: se il debito è contratto nell’interesse della famiglia o della comunione (si veda il paragrafo successivo), esso sarà obbligazione della comunione; viceversa, se è contratto per fini personali esclusivi di uno dei coniugi, senza i requisiti per essere posto a carico della comunione, esso resta un debito personale di quel coniuge. La legge (art. 189 c.c.) fa riferimento alle “obbligazioni contratte separatamente dai coniugi” per indicare quelle che non ricadono tra quelle della comunione. Rientrano in questa categoria, ad esempio: debiti derivanti da spese o investimenti personali di un coniuge estranei ai bisogni familiari, finanziamenti contratti da uno solo per attività speculative o voluttuarie, garanzie prestate a terzi senza beneficio per la famiglia, oppure le obbligazioni assunte senza il necessario consenso dell’altro coniuge in operazioni eccedenti l’ordinaria amministrazione (quando tale consenso sarebbe richiesto ex art. 180 c.c.). In tutti questi casi il coniuge che ha contratto il debito ne risponde principalmente con i propri beni personali e, in caso di escussione forzata, si applica in pieno l’art. 189 c.c.: i creditori particolari possono soddisfarsi in via sussidiaria anche sui beni della comunione fino al valore della quota del coniuge obbligato, dunque di regola per metà.

È importante sottolineare che la possibilità di aggredire i beni comuni sussiste anche se il debito è sorto dopo il matrimonio. La legge equipara espressamente il caso in cui il credito del coniuge è sorto prima del matrimonio a quello in cui è sorto dopo (“anche se il credito è sorto anteriormente al matrimonio” – art. 189 c.c.). Dunque, sia i debiti prematrimoniali sia quelli personali post-matrimonio seguono la medesima regola di responsabilità sussidiaria sui beni comuni. L’unica differenza è che, per i debiti contratti dopo il matrimonio in assenza del consenso dell’altro coniuge quando richiesto, interviene anche il comma 1 dell’art. 189 c.c.: ad esempio, se uno dei coniugi compie da solo un atto di straordinaria amministrazione senza il consenso dell’altro (quando invece sarebbe necessario, come la vendita di un bene immobile comune o la costituzione di un diritto reale di garanzia), l’obbligazione derivante da quell’atto non vincola la comunione ma resta personale di chi l’ha assunta. Tuttavia il creditore, non potendo soddisfarsi sul bene comune (ad es. la vendita potrebbe essere annullabile senza il consenso), potrà comunque aggredire altri beni comuni fino al valore della quota del coniuge che ha agito illegittimamente, se i beni personali non bastano. In pratica, l’art. 189 comma 1 estende la medesima tutela ai creditori di obbligazioni sorte dopo il matrimonio a causa di atti compiuti individualmente oltre i limiti consentiti (al di fuori delle ipotesi di obbligazioni della comunione). Si ha quindi una nozione generale di “debito personale”: ogni debito contratto da un coniuge fuori dai casi previsti dall’art. 186 c.c. (che vedremo fra poco) è considerato personale e soggetto alla disciplina dell’art. 189.

Come per i debiti anteriori al matrimonio, anche per i debiti personali sopravvenuti vale la regola che i beni comuni rispondono solo fino al valore della quota del coniuge debitore e solo in via sussidiaria rispetto ai beni personali. In sede esecutiva ciò si traduce, nuovamente, in un pignoramento dell’intero bene in comunione legale – giacché una quota in senso stretto non è pignorabile – ma con diritto del coniuge non debitore a metà del ricavato (al lordo delle spese) in sede di distribuzione.

Esempio: Caio, sposato in comunione con Sempronia, avvia senza informarla un’attività commerciale indebitandosi per €50.000. L’impresa avviata dopo il matrimonio rientra nel patrimonio comune, ma i debiti contratti per gestirla senza il consenso dell’altra parte (se non attinenti ai bisogni familiari) sono considerati personali di Caio. Un creditore di Caio potrà pignorare beni comuni (ad es. un immobile intestato ad entrambi in comunione), ma Sempronia – che non ha partecipato all’impresa né ai debiti – avrà diritto a vedersi riconosciuta la metà del valore dell’immobile. Se l’immobile vale €100.000 e viene venduto coattivamente a €80.000, Sempronia otterrà €40.000, mentre gli altri €40.000 andranno a soddisfare, per quanto possibile, il credito di Caio (detratte le spese). Il creditore di Caio subirà dunque la limitazione derivante dalla comunione: se residua credito insoddisfatto, potrà rivalersi su altri beni di Caio ma non intaccare la quota di ricavato spettante a Sempronia.

Va da sé che questa disciplina può rendere il patrimonio in comunione meno appetibile per i creditori rispetto a un patrimonio personale: la presenza del coniuge non debitore impone, di fatto, di “lasciare” a quest’ultimo metà di quanto ricavato dai beni comuni, riducendo le chance di soddisfacimento integrale del credito. Alcuni commentatori hanno rilevato come il regime di comunione legale possa finire per costituire – paradossalmente – una forma di protezione patrimoniale a vantaggio della coppia nei confronti dei creditori particolari di uno dei due, proprio in virtù della regola del limite della quota. D’altro canto, scegliere la separazione dei beni non elimina del tutto la responsabilità sui beni eventualmente acquistati insieme (che sarebbero in comunione ordinaria e quindi pignorabili pro-quota), e comunque molti beni (come la casa familiare) in regime di separazione verrebbero spesso cointestati in quote, anch’esse soggette a esecuzione se uno dei due ha debiti. Approfondiremo oltre le possibili strategie di tutela, ma è importante comprendere che nessun regime patrimoniale può isolare completamente i coniugi dalle obbligazioni personali dell’altro – se non altro perché i creditori dispongono di rimedi come l’azione revocatoria o la possibilità di aggredire ugualmente i beni cointestati.

Debiti contratti nell’interesse della famiglia (obbligazioni della comunione)

Diverso è il caso in cui l’obbligazione rientra tra quelle direttamente gravanti sulla comunione legale. L’art. 186 c.c. elenca le tipologie di debiti che devono essere soddisfatti con il patrimonio comune (“obblighi gravanti sui beni della comunione”). Senza entrare nel dettaglio di ogni lettera della norma, possiamo riassumere che sono debiti della comunione quelli assunti per:

Pesi e oneri inerenti i beni comuni: ad esempio, i tributi (IMU, tasse) e le spese condominiali su immobili in comunione, o un mutuo contratto per l’acquisto di un bene comune (ipoteca inclusa).
Spese per i bisogni della famiglia: obbligazioni contratte da uno o entrambi i coniugi per esigenze familiari, comprese quelle di mantenimento e educazione dei figli. La legge considera questi debiti come afferenti alla comunione, anche se contratti da un coniuge separatamente, purché siano spese ordinarie o straordinarie nell’interesse della famiglia.
Obbligazioni relative alla gestione dei beni comuni: ad esempio, debiti per la manutenzione, amministrazione o miglioramento dei beni compresi nella comunione legale.
Ogni obbligazione contratta congiuntamente dai coniugi oppure disgiuntamente ma con il consenso dell’altro coniuge (quando richiesto): se entrambi partecipano all’atto o danno il consenso, si presume che l’obbligazione riguardi la sfera comune.

In tutti questi casi, i creditori della comunione (ossia coloro che vantano crediti rientranti nelle categorie suddette) possono soddisfarsi liberamente sull’intero patrimonio comune, senza il limite della metà. In altre parole, se il debito è comune, i beni comuni rispondono per l’intero e l’eventuale esecuzione forzata colpirà totalmente il bene, senza necessità di riservare metà del ricavato al coniuge non personalmente obbligato (posto che, in realtà, in questi casi entrambi i coniugi si considerano obbligati ex lege). È proprio quanto prevede simmetricamente l’art. 190 c.c.: i creditori della comunione hanno come garanzia primaria il patrimonio comune e, se questo risulta insufficiente, possono agire in via sussidiaria sui beni personali di ciascun coniuge, entro il limite della metà del credito. Dunque la situazione è rovesciata rispetto ai debiti personali: qui è la comunione a rispondere in primo luogo (anche interamente), e solo in caso di incapienza si può attaccare il patrimonio individuale di ciascun coniuge, ma solo per la metà di quanto dovuto (così che anche in questo caso, a conti fatti, ciascun coniuge sopporta la metà dell’obbligo comune con i propri beni esclusivi).

Esecuzione sui beni comuni per debiti della comunione: se ad esempio marito e moglie hanno sottoscritto congiuntamente un mutuo ipotecario per l’acquisto della casa in comunione, la banca sarà creditore della comunione (oltre che di entrambi personalmente come coobbligati in solido). In caso di inadempimento, la banca potrà pignorare l’immobile e venderlo per intero, e potrà soddisfarsi sull’intero ricavato della vendita, fino a concorrenza del suo credito, prima di qualunque pretesa dei coniugi. Solo se dalla vendita dovesse risultare un surplus dopo aver estinto il debito (ipotesi rara), tale eccedenza verrebbe restituita alla comunione e quindi ai coniugi (oppure ripartita tra loro se nel frattempo la comunione si è sciolta). Non opera, in questo scenario, la tutela del coniuge “non debitore”, perché in realtà qui entrambi i coniugi erano debitori (direttamente o per legge). Di conseguenza, l’altro coniuge non potrà vantare il diritto a trattenere la metà del prezzo di vendita, dovendo anch’egli subire la destinazione del ricavato al pagamento del debito comune. Solo esaurite tutte le pretese dei creditori della comunione, un eventuale residuo viene diviso. In termini processuali, se il creditore procedente è un creditore della comunione, l’esecuzione si svolge in modo analogo a quella contro entrambi i coniugi debitori: il pignoramento andrà comunque notificato ad entrambi (perché entrambi parti del rapporto obbligatorio) e l’intera somma ricavata sarà destinata al soddisfacimento del credito (o dei crediti) comuni.

Va segnalato che i creditori particolari sono subordinati ai creditori della comunione nella soddisfazione sui beni comuni. Ciò significa che, qualora sullo stesso bene insistano sia crediti personali di un coniuge sia crediti qualificabili come obbligazioni della comunione, questi ultimi hanno preferenza. Tipicamente ciò avviene quando un immobile in comunione è gravato da un’ipoteca per debito comune (es. mutuo cointestato) e al tempo stesso uno dei due coniugi ha debiti personali: nell’esecuzione forzata, il creditore ipotecario (creditore della comunione, in quanto il mutuo è di entrambi) verrà soddisfatto per primo sul ricavato, e solo l’eventuale residuo potrà essere diviso a metà, consentendo al creditore particolare dell’altro coniuge di attaccare la porzione spettante al debitore. In pratica, il coniuge non obbligato non è protetto rispetto ai debiti comuni – dovendo anch’egli contribuire a pagarli – mentre rimane protetto per la parte eccedente riferibile ai debiti personali dell’altro coniuge.

Esempio: Mevio e Tizia, in comunione, accendono insieme un mutuo ipotecario di €120.000 per comprare casa. Mevio in seguito contrae anche un debito personale di €30.000 con un fornitore. Se la casa viene pignorata e venduta a €150.000, l’ordine di distribuzione sarà: (1) pagamento del credito ipotecario comune di €120.000 (alla banca), prelevando risorse dall’intero ricavato; (2) rimangono €30.000, che a questo punto – estinti i debiti della comunione – rappresentano il patrimonio comune residuo da dividere: quindi €15.000 spettano a Tizia e €15.000 a Mevio; (3) il creditore personale di Mevio potrà soddisfarsi solo sui €15.000 spettanti a Mevio (ossia entro il valore della quota di Mevio). In definitiva, Tizia ottiene €15.000 (molto meno della metà del prezzo di vendita, poiché la maggior parte è stata assorbita dal mutuo comune) e il creditore di Mevio recupera €15.000 (restando insoddisfatto per l’eventuale eccedenza). Se, viceversa, il prezzo di vendita fosse stato inferiore al debito comune (es. €100.000), l’intero importo sarebbe andato alla banca ipotecaria e nulla sarebbe rimasto né per i coniugi né per gli altri creditori (in tal caso il creditore personale di Mevio non ricaverebbe nulla dalla vendita e potrebbe solo tentare di escutere altri beni di Mevio).

Riepilogo in tabella: la seguente tabella sintetizza come rispondono i beni in comunione nei diversi casi di obbligazioni:

Debito personale di un coniuge (anteriore al matrimonio o estraneo ai bisogni familiari): i beni comuni rispondono solo in via sussidiaria, e comunque fino al limite della quota del coniuge debitore (50%). Il bene in comunione viene pignorato intero, ma metà del ricavato spetta al coniuge non debitore.
Debito nell’interesse della famiglia o contratto con il consenso di entrambi (obbligazione della comunione): i beni comuni rispondono per l’intero. Il creditore può soddisfarsi su tutto il ricavato dei beni comuni (eventualmente, se questo non basta, potrà poi agire sui beni personali di ciascun coniuge per il residuo, ma solo fino a metà per ciascuno, ex art. 190 c.c.). Il coniuge non debitore non ha diritto a una quota libera del ricavato, dovendo anch’egli contribuire al pagamento.
Concorrenza di crediti comuni e personali sullo stesso bene: priorità ai creditori della comunione (che possono saturare il ricavato). Solo l’avanzo, se c’è, viene ripartito a metà tra i coniugi, permettendo ai creditori particolari di soddisfarsi sulla parte del debitore.

Il pignoramento immobiliare in comunione legale: procedura e tutela del coniuge non debitore

Vediamo ora come si svolge concretamente l’espropriazione forzata di un immobile in comunione legale per debiti personali di un coniuge, passo per passo, evidenziando gli adempimenti aggiuntivi e le garanzie previste a tutela del coniuge non obbligato. Ci concentreremo sull’esecuzione giudiziale immobiliare (ex artt. 555 e ss. c.p.c.), escludendo quindi i procedimenti speciali di esecuzione esattoriale (Equitalia/Agenzia Entrate Riscossione) che seguono regole proprie.

1) Titolo esecutivo e precetto: come per ogni esecuzione forzata, il creditore deve essere munito di un titolo esecutivo valido contro il debitore (sentenza, decreto ingiuntivo definitivo, mutuo fondiario non pagato, ecc.) e notificare a quest’ultimo un atto di precetto, intimandogli di pagare entro un termine non inferiore a 10 giorni (art. 480 c.p.c.). In questa fase iniziale, il coniuge non debitore – se non è anch’egli obbligato in solido – di norma non viene coinvolto: il precetto è indirizzato solo al debitore parte del titolo. Tuttavia, se il creditore sa che il debitore è sposato in comunione legale e intende colpire un bene comune, è buona prassi menzionarlo (ad esempio indicando nel precetto che, in mancanza di pagamento, si procederà a pignorare l’immobile sito in X, acquistato in comunione legale dai coniugi). Ciò può preparare il terreno al coinvolgimento successivo del coniuge non debitore.

2) Notifica del pignoramento immobiliare: trascorso inutilmente il termine del precetto, il creditore può procedere a pignorare l’immobile di proprietà (comune) del debitore. Il pignoramento immobiliare si effettua mediante un atto notificato dal creditore (o dall’ufficiale giudiziario) al debitore, contenente l’ingiunzione a astenersi da qualsiasi atto dispositivo e l’indicazione del bene assoggettato a esecuzione (art. 555 c.p.c.). Nel caso di bene in comunione legale, la giurisprudenza ha stabilito che tale atto deve essere notificato anche al coniuge non debitore. Infatti, la Corte di Cassazione ha chiarito che, quando si espropria un bene comune per un debito personale di un coniuge, anche l’altro coniuge assume la veste di soggetto passivo dell’espropriazione (pur non essendo debitore), in quanto contitolare del bene pignorato. Pertanto il pignoramento va notificato ad entrambi i coniugi: al debitore, per ovvie ragioni, e al coniuge non debitore, per metterlo a conoscenza dell’azione esecutiva che incide sul suo diritto. La mancata notifica al coniuge non debitore è causa di irregolarità/inefficacia del pignoramento: in passato qualche tribunale dichiarava improcedente l’esecuzione se il coniuge non era stato coinvolto, e oggi, dopo i principi affermati dalla Cassazione, l’omessa notifica costituisce certamente un vizio opponibile. In una recente pronuncia, la Cassazione ha ribadito questo obbligo formale, spiegando che il coniuge non debitore, avendo egli stesso una contitolarità sul bene, deve essere parte del pignoramento; di conseguenza, la nota di trascrizione del pignoramento presso i registri immobiliari deve indicare anche il nome del coniuge non debitore (quale soggetto contro cui si esegue la formalità) e menzionare che il bene è in comunione legale. Questo per rendere l’atto opponibile ai terzi e pubblicizzare correttamente la situazione di comunione.

In pratica, quindi, l’atto di pignoramento immobiliare dovrà essere notificato a Tizio debitore e, “per conoscenza”, a Caia coniuge non debitore, e contenere verosimilmente l’indicazione che l’immobile appartiene ai coniugi in comunione legale (specificazione consigliabile anche nella stessa ingiunzione di pagamento). Il coniuge non debitore, da quel momento, assume una posizione procedurale simile a quella di un terzo proprietario del bene pignorato (figura disciplinata dall’art. 602 c.p.c.), pur con la peculiarità che qui egli è contitolare del bene insieme al debitore.

3) Trascrizione del pignoramento nei registri immobiliari: ai fini della validità ed efficacia del pignoramento immobiliare, l’atto notificato deve essere trascritto presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari (art. 555 comma 2 c.p.c.). La trascrizione serve a rendere pubblica l’esistenza del vincolo esecutivo sul bene e a stabilirne la priorità rispetto ad eventuali atti successivi. Nel caso di bene in comunione legale, come anticipato, la nota di trascrizione deve riportare entrambi i coniugi come soggetti colpiti dal pignoramento: secondo la Cassazione, infatti, l’annotazione va eseguita anche a carico del coniuge non debitore, “in quanto anch’egli soggetto passivo dell’espropriazione”, e inoltre occorre dar conto nel Quadro “D” della nota (dedicato alle osservazioni) che il bene è in comunione legale. Ciò permette a chi esegue una visura ipotecaria di vedere immediatamente che l’immobile risulta pignorato e che la procedura coinvolge anche il coniuge del debitore. Una trascrizione scorretta (ad esempio solo contro il debitore) potrebbe creare problemi di opponibilità: il coniuge non debitore, non risultando, potrebbe opporre l’inefficacia del pignoramento nei propri confronti. Fortunatamente, la prassi conservatoriale e notarile ormai tiene conto di queste indicazioni: al momento della trascrizione, viene indicata la natura “bene in comunione dei beni tra Tizio e Caia” e l’atto è registrato contro entrambi.

4) Intervento ed eventuali opposizioni del coniuge non debitore: una volta notificato il pignoramento, il coniuge non debitore diventa formalmente parte del processo esecutivo. Pur non avendo un debito da saldare, egli ha interesse alla procedura in quanto comproprietario del bene pignorato e destinatario degli effetti della vendita forzata. Pertanto, il coniuge non debitore ha diritto di:

Ricevere gli avvisi e le comunicazioni pertinenti alla procedura (es. l’avviso di vendita ex art. 570 c.p.c., l’eventuale avviso di deposito di documentazione ex art. 498 c.p.c., ecc.). La Cassazione ha affermato che al coniuge non debitore vanno applicate le stesse garanzie procedurali previste per il debitore, compresi gli artt. 498 e 567 c.p.c. rispettivamente in tema di avviso ai creditori iscritti e di deposito dei documenti per la vendita. In altre parole, il coniuge non debitore deve essere trattato alla pari del debitore quanto a diritti informativi e partecipativi.
Intervenire nelle operazioni di divisione e vendita: ad esempio, può partecipare all’udienza di autorizzazione alla vendita, presentare osservazioni sulla stima dell’immobile (se ritiene che il perito nominato dal tribunale abbia sottovalutato o sopravvalutato il bene), e in generale essere ascoltato dal giudice dell’esecuzione su questioni riguardanti la gestione del bene pignorato (come la liberazione dall’immobile, eventuali istanze di assegnazione, ecc.).
Proporre opposizioni esecutive: il coniuge non debitore può attivarsi per tutelare i propri diritti proponendo le opposizioni tipiche del processo esecutivo. In particolare:
- Opposizione all’esecuzione (art. 615 c.p.c.), se contesta il diritto del creditore di procedere esecutivamente. Ad esempio, potrebbe eccepire che il debito in questione in realtà è obbligazione della comunione e quindi lui/lei non è “terzo” ma co-obbligato (caso però raro, perché in tal situazione sarebbe comunque debitore anch’egli, semmai andava coinvolto in sede di merito); oppure potrebbe sostenere che il bene pignorato non era in comunione legale ma di proprietà esclusiva sua (del coniuge non debitore) – si pensi a un immobile ricevuto per donazione o successione personale ma erroneamente ritenuto comune dal creditore. In tal caso l’opposizione mirerebbe a far dichiarare improcedibile il pignoramento su un bene che non appartiene al debitore. Un esempio concreto: coniuge non debitore che dimostri che l’immobile, ancorché intestato a entrambi, è in realtà bene personale suo ex art. 179 c.c. (magari acquistato con denaro personale e tale personalità dichiarata nell’atto di acquisto): egli potrebbe opporsi sostenendo che il creditore non può aggredire quel bene per debiti dell’altro coniuge, non essendo comunione ma comproprietà ordinaria con quota esclusiva propria per metà. Attenzione però: questo confine è sottile e di solito, se un bene è cointestato ai coniugi in atto pubblico, in mancanza di diversa annotazione si presume comune; l’eventuale carattere personale va dichiarato nell’atto d’acquisto (art. 179 c.c.). Se ciò è avvenuto, il coniuge non debitore può rivendicare la personalità del bene e dunque la non assoggettabilità al debito altrui. L’opposizione all’esecuzione è il rimedio giusto per far valere questa “estraneità” del bene pignorato rispetto al patrimonio comune o al debitore.
- Opposizione di terzo all’esecuzione (art. 619 c.p.c.), che è un particolare tipo di opposizione che spetta al terzo proprietario di un bene pignorato per debiti altrui. In teoria, il coniuge non debitore potrebbe considerarsi tale. La Cassazione ha infatti ricondotto la sua posizione nell’alveo del soggetto passivo diretto dell’espropriazione, rendendo non necessaria l’opposizione di terzo (basta l’opposizione normale ex art. 615). Tuttavia, la dottrina ha talora ritenuto l’opposizione di terzo ammissibile qualora il coniuge voglia far valere un proprio diritto sul bene incompatibile col pignoramento (come l’ipotesi di bene personale sopra detta, se non si agisce ex art. 615). In una pronuncia del 2016, la Cassazione, nel confermare i principi del 2013, ha anche “indicato in modo dettagliato le opposizioni che il coniuge non debitore può proporre: l’opposizione di terzo ex art. 619 c.p.c. per far valere l’estraneità alla comunione del bene di sua esclusiva proprietà…”. Quindi, se il coniuge afferma che il bene è esclusivamente suo (non comune), può agire come terzo opponente.
- Opposizione agli atti esecutivi (art. 617 c.p.c.), per contestare eventuali irregolarità formali del pignoramento o della procedura. Ad esempio, se il pignoramento non gli è stato notificato, oppure se la trascrizione non lo menziona, oppure ancora se gli atti di vendita non gli sono stati comunicati. Il coniuge non debitore potrà eccepire queste violazioni formali chiedendo l’annullamento o la rinnovazione dell’atto viziato.

Va detto che, a seguito dei chiarimenti giurisprudenziali, la necessità di opposizioni dovrebbe essere limitata: il corretto iter è notificare e coinvolgere fin dall’inizio il coniuge non debitore, prevenendo nullità. Tuttavia, in pratica si registrano ancora casi in cui ciò non avviene, rendendo necessaria l’attivazione giudiziale del coniuge a tutela dei propri diritti. La dottrina ha in prevalenza criticato la “costruzione” giurisprudenziale che equipara in parte la posizione del coniuge non debitore a quella del debitore, lamentando l’assenza di un preciso appiglio normativo e l’artificiosità di dover ricorrere alle analogie con l’espropriazione contro il terzo proprietario e con quella di beni indivisi. Vi è chi propone un intervento legislativo ad hoc (vedi ultimo paragrafo della guida) per disciplinare espressamente la materia e ridurre il contenzioso.

5) Stima ed esperimento di vendita: una volta notificato e trascritto il pignoramento, la procedura prosegue come ogni esecuzione immobiliare. Il giudice nomina un esperto stimatore per valutare l’immobile e fissa le condizioni di vendita. Se l’immobile è abitato dal coniuge non debitore (ad esempio è la casa familiare in cui entrambi vivono), questi dovrà cooperare con il perito per le ispezioni e potrà far presenti eventuali elementi utili (come la presenza di vincoli, abusi edilizi da sanare, ecc.). Terminata la perizia e stabilito un prezzo base, il giudice – spesso delegando un professionista (notaio o avvocato) – indice la vendita all’asta. Il coniuge non debitore riceverà la comunicazione dell’ordine di liberazione (se viene emesso per sgomberare l’immobile prima della vendita) e dell’avviso di vendita. In questa fase, il coniuge non debitore, pur non potendo evitare la vendita per il solo fatto di non essere responsabile del debito, può comunque partecipare attivamente: ad esempio può presentare un acquirente interessato disposto a fare un’offerta (magari un parente, per cercare di salvare l’immobile in famiglia), oppure può egli stesso decidere di partecipare all’asta. Nulla vieta infatti al coniuge non debitore di essere offerente all’incanto o alla vendita senza incanto: egli non è debitore, dunque non rientra nei divieti di partecipazione all’asta previsti dall’art. 579 c.p.c. (che, per i beni pignorati, esclude il debitore stesso, salvo autorizzazione del giudice). Se il coniuge non debitore riuscisse ad aggiudicarsi l’immobile, di fatto “riacquisterebbe” la piena proprietà del bene. Dal punto di vista finanziario, ciò equivarrebbe a pagare l’intero prezzo, ma ricordiamo che in sede di distribuzione metà di quel prezzo gli spetterebbe comunque di diritto (come restituzione della sua quota): quindi il coniuge non debitore aggiudicatario, versato il prezzo, recupererebbe il 50% di esso dal riparto, ritrovandosi in sostanza ad aver pagato solo la metà del valore per ottenere il bene. Si tratta di una strategia talvolta adottata, benché presenti alcune complicazioni e richieda liquidità immediata per partecipare all’asta (la restituzione di metà avverrà solo mesi dopo, con il decreto di distribuzione).

6) Vendita dell’immobile e scioglimento “parziale” della comunione: all’esito delle offerte, se vi è un aggiudicatario o un assegnatario, il bene viene trasferito. La vendita forzata avviene sempre per l’intero bene in comunione – come più volte ribadito, non è possibile frazionare la vendita in parti o limitatamente alla quota del debitore. Il decreto di trasferimento, emanato dal giudice (o dal professionista delegato) una volta versato interamente il prezzo, determinerà contestualmente lo scioglimento della comunione legale limitatamente a quel bene. In pratica, con il trasferimento coattivo all’acquirente, la comunione tra i coniugi su quell’immobile cessa: il bene esce dal patrimonio comune e diviene di proprietà esclusiva dell’aggiudicatario. La Cassazione ha specificato che lo scioglimento avviene “all’atto della vendita o assegnazione del cespite stesso”, cioè al momento del decreto di trasferimento. Fino a quel momento l’immobile era formalmente ancora in comunione, sebbene pignorato; con la vendita, la comunione si dissolve e si cristallizza il diritto dei coniugi sul ricavato. Da questo punto di vista si può parlare di uno scioglimento parziale della comunione legale: solo il bene staggito viene separato, mentre la comunione rimane in vigore per tutti gli altri beni eventualmente esistenti tra i coniugi. È importante notare che, diversamente da quanto accade nelle comunioni ordinarie (dove il giudice potrebbe, ex art. 600 c.p.c., disporre la separazione in natura della porzione spettante al comproprietario non debitore prima di vendere la restante quota del debitore, se ciò fosse praticabile), nella comunione legale non è ammessa la separazione in natura né la vendita parziale: l’unica via è la vendita unitaria e integrale del bene. Il coniuge non debitore non può ottenere di “scorporare” la propria metà per conservarla – avrebbe dovuto semmai chiedere la divisione giudiziale dei beni mediante lo scioglimento dell’intera comunione prima che il pignoramento venisse eseguito, ma una volta in atto l’esecuzione ciò non è più possibile (oltre al fatto che la divisione durante l’esecuzione, come detto, non è contemplata per la comunione legale, a differenza della comunione ordinaria).

7) Distribuzione del ricavato: tutela del coniuge non debitore sul ricavo lordo della sua metà – Una volta venduto l’immobile e incassato il prezzo, si passa alla fase di distribuzione delle somme tra i creditori e gli aventi diritto. Qui si concretizza la principale tutela per il coniuge non debitore: come affermato dalla Cassazione, egli ha diritto di ottenere la metà della somma lorda ricavata dalla vendita (oppure il valore equivalente, in caso di assegnazione del bene al creditore). Per “somma lorda” si intende prima della detrazione delle spese della procedura. Significa che le spese di giustizia, compensi di custodia, delegato, ecc., non vengono imputate a carico della metà spettante al coniuge non debitore, ma gravano interamente sulla metà riferibile al debitore. In pratica, si forma il piano di riparto distinguendo due quote uguali del ricavato: il 50% destinato al coniuge non debitore, che lo riceverà integralmente (lordo), e il 50% destinato al coniuge debitore, da cui vanno prima sottratti i costi della procedura e poi soddisfatti i creditori particolari (in ordine di cause di prelazione, se ve ne sono, oppure pro rata se chirografari). Questo meccanismo assicura che il coniuge non debitore non debba sopportare neppure indirettamente i costi dell’esecuzione forzata avviata a causa del coniuge debitore. Ad esempio, se l’immobile è stato venduto a €100.000 e le spese processuali ammontano a €5.000, il coniuge non debitore prenderà €50.000 interi; il restante €50.000 verrà usato per pagare prima €5.000 di spese e poi i crediti del coniuge debitore (fino a esaurimento di quei €45.000 netti rimasti).

Naturalmente, qualora tra i creditori vi siano anche creditori della comunione (ad esempio una banca con ipoteca per mutuo comune, come visto prima), la metà del coniuge non debitore non potrà essere pretesa libera da quei vincoli. In sede di distribuzione, il creditore ipotecario avrà prelazione sull’intero ricavato (fino a soddisfazione del proprio credito). Solo una volta soddisfatti i creditori privilegiati o comuni si procederà – se possibile – a ripartire metà del rimanente al coniuge non debitore. Dunque, la regola della metà opera solo rispetto ai crediti personali del coniuge obbligato. Se l’intero ricavato è assorbito dai crediti comuni o ipotecari, il coniuge non debitore potrebbe di fatto non ricevere nulla, perché la sua metà è consumata dal pagamento di debiti di cui anch’egli era responsabile (si pensi al caso in cui il prezzo di vendita copra a malapena il mutuo residuo: non avanzerà nulla da dividersi). Al contrario, se – esauriti i pagamenti dovuti ai creditori – residua ancora un importo (ipotesi di solito denominata surplus), questo viene restituito al debitore (ovvero rientra nella comunione se non ancora sciolta del tutto). Ad esempio, se dopo aver pagato tutti i creditori sul 50% di spettanza del debitore residuano €10.000, questi torneranno al coniuge debitore (o al suo eventuale fallimento, se dichiarato fallito nel frattempo).

Ricordiamo infine che la metà riconosciuta al coniuge non debitore gli spetta “in dipendenza dello scioglimento, limitatamente a quel bene, della comunione senza quote”. In altri termini, è come se quella metà fosse la liquidazione della sua quota di comunione sull’immobile: non è un risarcimento né una liberalità, ma semplicemente la conversione in denaro del suo diritto di comproprietà (che viene sacrificato dall’espropriazione). La Cassazione sottolinea peraltro che il coniuge non debitore non può ottenere esiti diversi dalla vendita dell’intero bene: non può pretendere di salvare il bene o di vedersi attribuire la sua metà in natura. L’unica aspettativa giuridicamente tutelata è ricevere la metà del ricavato. Egli non può quindi impugnare la vendita lamentando, ad esempio, che il bene è stato venduto interamente e non limitatamente alla quota del coniuge debitore: una simile doglianza è infondata, poiché – come abbiamo visto – la vendita parziale non è ammessa e la procedura è perfettamente legittima così com’è. Né può chiedere la “separazione” della sua parte in sede esecutiva (come avviene per i comproprietari nelle esecuzioni ordinarie ex art. 600 c.p.c., possibilità esclusa in questo contesto). In sintesi, il coniuge non debitore deve subire la perdita del bene, ma viene compensato con la somma corrispondente alla sua metà.

8) Caso particolare – Coniuge non debitore assegnatario della casa familiare: una questione che può sorgere è se la casa pignorata sia la casa coniugale assegnata in sede di separazione o divorzio al coniuge non debitore affidatario dei figli. La giurisprudenza recente ha chiarito che l’assegnazione della casa familiare (ex art. 337-sexies c.c.) costituisce un diritto personale di godimento o, al più, un diritto di abitazione opponibile erga omnes entro certi limiti, ma non impedisce la pignorabilità dell’immobile da parte dei creditori. In caso di vendita forzata, il provvedimento di assegnazione perde efficacia (perché il bene viene trasferito a terzi libero da pesi e diritti personali). Tuttavia, durante la procedura, l’assegnazione può incidere sul valore di mercato (un immobile occupato da un assegnatario può attirare meno acquirenti). Il coniuge assegnatario non debitore non ha un titolo per bloccare l’esecuzione, ma potrebbe eventualmente far valere in sede distributiva il diritto ad una quota del ricavato non tanto in quanto assegnatario, quanto per il suo 50% proprietario. In sostanza, l’assegnazione della casa familiare non prevale sul pignoramento (tranne che per i crediti di natura esattoriale: l’art. 76 del d.P.R. 602/1973 vieta all’Agente della Riscossione di espropriare l’abitazione principale del debitore in certe condizioni – ma questo esula dall’ambito della presente trattazione).

9) Fine della procedura e persistenza di debiti: dopo la distribuzione, la procedura esecutiva si chiude. Se il credito del procedente (e degli eventuali intervenuti) è stato soddisfatto per intero, il debitore coniuge esce liberato dal debito (eventuali garanzie come ipoteche vengono cancellate col decreto di trasferimento). Se invece, come spesso accade, il ricavato non è bastato a coprire tutto, i debiti residui rimangono a carico del coniuge debitore, che ne risponde con altri suoi beni presenti o futuri. Il coniuge non debitore, avendo già perso il bene ma conservato la metà del ricavato a sé spettante, ovviamente non risponde in alcun modo della parte di debito rimasta insoluta. I creditori insoddisfatti potranno semmai tentare ulteriori esecuzioni su altri beni del debitore (ad es. stipendio, conto bancario, veicoli ecc.), ma non più sui beni che nel frattempo sono diventati esclusivi del coniuge non debitore (ad es. altri beni personali o la metà di altri beni comuni eventualmente attribuita al coniuge non debitore a seguito di separazione dei beni).

Un aspetto ulteriore da considerare: cosa accade se prima o durante l’esecuzione i coniugi mutano il regime patrimoniale? Ad esempio, se decidono di adottare la separazione dei beni o divorziano, sciogliendo così la comunione. In linea di principio, lo scioglimento sopravvenuto della comunione legale non impedisce la prosecuzione del pignoramento già iniziato. Anzi, come visto, la vendita forzata stessa comporta lo scioglimento sul bene pignorato. Se però i coniugi passano a separazione prima che inizi l’esecuzione, la situazione diviene peculiare: l’immobile da comune e “senza quote” diventa una comunione ordinaria al 50% ciascuno. In tal caso, un creditore del coniuge debitore potrebbe seguire le regole ordinarie pignorando la quota di metà di proprietà di quest’ultimo (art. 599 c.p.c.) e chiedendo al giudice di separare la porzione o vendere l’intero ex art. 600 c.p.c. (con attribuzione del 50% del ricavato all’altro comproprietario). Di fatto, l’esito finale sarebbe analogo: il coniuge non obbligato vedrebbe venduta la casa e riceverebbe metà del prezzo. Tuttavia, il creditore potrebbe anche, in una simile evenienza, preferire di agire comunque come se la comunione non fosse sciolta, pignorando l’intero bene (sostenendo che la comunione legale era vigente al momento del sorgere del debito, etc.). Su questo punto la giurisprudenza non è univoca, ma tendenzialmente, se al momento del pignoramento il regime è già separativo, si dovrebbe procedere con le norme dell’espropriazione di bene indiviso. In ogni caso, cambiare regime patrimoniale in extremis non mette al riparo il bene dai creditori: al massimo ne cambia la modalità procedurale di aggressione. Inoltre, se la modifica di regime o la separazione personale dei coniugi avviene quando il debito è già sorto e magari il creditore ha già iscritto un’ipoteca o avviato azioni, essa potrebbe essere considerata un atto in frode ai creditori in certi casi. Va segnalato ad esempio l’art. 170 c.c., che vieta ai coniugi di cambiare il regime in pregiudizio dei creditori: i creditori particolari del coniuge, se pregiudicati dal passaggio a separazione dei beni, possono opporre la revoca di quel mutamento, continuando ad agire sulla base della precedente comunione. Dunque, manovre dell’ultimo minuto per sfuggire ai creditori sono generalmente destinate a fallire. Meglio sarebbe prevenire a monte, scegliendo la separazione dei beni sin dall’inizio se si prevedono rischi di insolvenza, oppure cercando accordi stragiudiziali col creditore.

Simulazioni pratiche

Di seguito proponiamo alcune simulazioni pratiche, basate su ipotesi tipiche, per illustrare il funzionamento delle regole sopra esposte in situazioni concrete del contesto italiano.

Caso 1: Debito personale anteriore al matrimonio, casa acquistata in comunione dopo le nozze.
Scenario: Mario ha contratto debiti personali (ad es. un prestito personale di €50.000) prima di sposarsi con Anna. Dopo il matrimonio (in regime di comunione legale), Mario e Anna acquistano insieme un appartamento, che rientra dunque nella comunione dei beni. Mario non riesce a pagare il debito pregresso e il creditore decide di agire esecutivamente sulla casa comune.
Procedura: Il creditore ottiene un decreto ingiuntivo contro Mario (titolo esecutivo) e gli notifica precetto e, trascorso il termine, pignora l’immobile. Il pignoramento viene notificato a Mario e ad Anna e trascritto contro entrambi, indicando la comunione legale. L’appartamento viene valutato €120.000 e messo all’asta. Anna, pur non essendo debitrice, è coinvolta nella procedura e informata di ogni passo. Alla vendita, l’immobile viene aggiudicato a €100.000.
Esito: In sede di distribuzione del ricavato, ad Anna spetta metà dell’importo lordo, quindi €50.000. Le spese di procedura, poniamo €5.000, sono detratte dall’altro 50% (quota di Mario). Restano €45.000 per soddisfare il creditore. Il debito di Mario era €50.000: il creditore incassa €45.000 e rimane insoddisfatto per €5.000, che potrà eventualmente richiedere ulteriormente a Mario (ad es. pignorando lo stipendio). Anna, dal canto suo, ottiene €50.000 quale controvalore della sua metà dell’immobile venduto, e pur avendo perso la casa, non subisce ulteriori perdite né esborsi. Non ha dovuto contribuire alle spese dell’esecuzione, che sono state coperte dalla parte di Mario. In sintesi, il creditore ha recuperato solo la metà scarsa del valore della casa, dovendo lasciarne l’altra metà ad Anna.

Caso 2: Debito personale sorto durante il matrimonio (finanziamento non per esigenze familiari).
Scenario: Luigi e Carla sono sposati in comunione. Luigi, senza coinvolgere Carla, sottoscrive dopo il matrimonio un finanziamento di €20.000 per acquistare una moto di grossa cilindrata (bene di lusso, non certo destinato ai bisogni familiari). Il credito è quindi personale di Luigi. La coppia possiede in comunione un terreno agricolo del valore di circa €40.000. Luigi non rimborsa il finanziamento e il creditore procede con esecuzione sul terreno comune.
Procedura: Anche qui, pignoramento notificato a Luigi e Carla, trascritto su entrambi. Il terreno viene venduto senza incanto a €30.000 (prezzo inferiore al valore stimato, come spesso accade nelle vendite giudiziarie).
Esito: Carla, coniuge non debitore, ha diritto a €15.000 (la metà di €30.000) dal riparto. Supponiamo spese €2.000, detratte dal 50% di Luigi, residuano €13.000 per il creditore. Il creditore del finanziamento incassa €13.000 e rimane a corto di €7.000 rispetto al dovuto; Carla incassa i suoi €15.000. Il creditore potrà tentare di recuperare i €7.000 mancanti altrove (Luigi ha un’auto personale pignorabile, oppure uno stipendio). Carla, invece, mantiene integralmente il proprio 50%. In caso di incapienza di Luigi, Carla non risponde del residuo €7.000, non essendo obbligata in solido (e i suoi €15.000 restano definitivamente a lei).

Caso 3: Concorso di mutuo ipotecario (debito comune) e debito personale su casa in comunione.
Scenario: Pietro e Olga, coniugi in comunione, hanno acquistato la casa familiare contraendo un mutuo ipotecario cointestato di €150.000 (debito di entrambi, obbligazione della comunione). In seguito, Pietro accumula anche debiti personali per €30.000 (ad es. carte di credito non pagate). La casa vale circa €180.000 ma Pietro e Olga faticano a pagare le rate del mutuo e i creditori personali di Pietro iniziano ad agire.
Procedura: La banca (creditore ipotecario comune) e un secondo creditore (chirografario, creditore particolare di Pietro) intervengono entrambi nell’esecuzione sulla casa. L’immobile viene venduto a €160.000.
Esito: La banca ipotecaria, avendo privilegio, viene soddisfatta per prima su tutto il ricavato: poniamo che il debito residuo per mutuo sia €140.000, l’intera somma sarà destinata a coprirlo in prelazione. Dopo aver pagato la banca, restano €20.000. A questo punto, essendo stato il debito comune estinto, la somma residua rappresenta il patrimonio comune liberato dai pesi: va quindi divisa a metà tra i coniugi. Olga (non debitrice) ha diritto a €10.000 e Pietro a €10.000. Tuttavia, su quota Pietro insiste il creditore personale chirografario: quei €10.000 di Pietro verranno assegnati a tale creditore (che così recupera una parte del suo credito, rimanendo comunque insoddisfatto per il resto). Olga riceve i suoi €10.000. In questo esempio, pur vendendosi l’immobile a un prezzo elevato, Olga non ha ottenuto €80.000 (la metà di 160) ma solo €10.000, poiché la gran parte del ricavato è servita a pagare il mutuo comune. La tutela del 50% si è applicata solo sul residuo netto dopo i crediti comuni. Questo conferma che il coniuge non debitore non può opporsi all’escussione del bene per debiti comuni e subisce la perdita economica derivante da tali obblighi condivisi.

Caso 4: Passaggio a separazione dei beni prima dell’esecuzione.
Scenario: Immaginiamo la situazione del Caso 2 (Luigi e Carla) con una variante: Carla, venuta a conoscenza delle difficoltà di Luigi, chiede ed ottiene la separazione dei beni prima che il creditore proceda. A seguito del mutamento di regime, il terreno agricolo precedentemente in comunione viene diviso in quote del 50% pro indiviso a ciascuno (diventando comproprietà ordinaria). Il creditore di Luigi pignora ugualmente il terreno.
Procedura: Ora, tecnicamente, il pignoramento colpisce solo la quota di Luigi (50%). Il giudice, visto che il bene è indivisibile senza apprezzabile deprezzamento, ordina ai sensi dell’art. 600 c.p.c. la vendita dell’intero fondo, con riserva di attribuire a Carla la metà del ricavato corrispondente alla sua quota. Il terreno viene venduto a €30.000.
Esito: Carla, in quanto comproprietaria per metà, riceve €15.000 (la sua parte di prezzo). Le spese e il credito di €20.000 di Luigi vengono soddisfatti sull’altra metà: tolte spese €2.000, restano €13.000 al creditore (uguale all’esito del Caso 2). In sostanza Carla non ha guadagnato né perso rispetto al regime di comunione: anche qui ha ottenuto la metà. La differenza procedurale è che Carla non era parte dell’esecuzione sin dall’inizio (non essendo più comunione legale, Carla è un normale terzo comproprietario, il cui diritto è tutelato tramite la corresponsione di metà del ricavato). Il creditore ha dovuto pignorare la quota di Luigi e attendere l’ordine di vendita ex art. 600 c.p.c.; de facto, però, il risultato economico per tutti è analogo. Questo esempio dimostra che passare a separazione dei beni all’ultimo momento non impedisce al creditore di colpire il bene, ma semplicemente lo obbliga a seguire la via dell’espropriazione di bene indiviso; il coniuge non debitore ottiene sempre la metà, che fosse comunione o comproprietà ordinaria. Va anche notato che, se Carla avesse voluto tenere per sé il terreno, una volta separati i beni avrebbe potuto tentare di acquistare la quota di Luigi (pignorata) esercitando la prelazione prevista dall’art. 599 c.p.c. per i comproprietari: tale norma, infatti, consente al comproprietario di evitare l’asta facendo propria la quota del debitore, depositando una somma pari al valore della quota stessa (nel nostro caso €15.000) entro un certo termine. Nel regime di comunione legale questa prelazione non si applicava (perché Carla non aveva una quota definita); nel regime di separazione, invece, Carla avrebbe avuto questa opportunità. Ciò segnala un effettivo vantaggio del regime separativo per il coniuge non debitore: maggiore flessibilità di soluzioni (poteva accordarsi per liquidare il creditore e rilevare la parte di Luigi). Nella comunione legale, invece, l’unica opzione era lasciar procedere la vendita dell’intero bene.

Caso 5: Bene personale del coniuge non debitore erroneamente pignorato come comune.
Scenario: Giovanni e Francesca sono in comunione legale, ma la villa in cui vivono è stata ereditata da Francesca dai suoi genitori durante il matrimonio con destinazione esclusiva a lei (dunque è un bene personale ex art. 188 c.c., non caduto in comunione). Tuttavia, nei registri immobiliari Francesca risulta intestataria per intero (Giovanni non compare, giustamente, trattandosi di bene personale). Giovanni ha debiti e un suo creditore, vedendo che Giovanni è sposato in comunione e che Francesca è proprietaria di un immobile, pignora l’intera villa ritenendola comune (magari per superficialità).
Procedura: Il pignoramento è stato notificato a Giovanni e – erroneamente – non notificato a Francesca in quanto il creditore pensava fosse bene comune e che tanto Giovanni rappresentasse la comunione (in realtà qui la comunione non c’entra affatto, il bene è solo di Francesca!). In sede di opposizione, Francesca può agire per far valere la proprietà esclusiva e l’illegittimità dell’esecuzione.
Esito: Il giudice dell’esecuzione, verificati i documenti (atto di provenienza dell’eredità con clausola di esclusione dalla comunione, art. 188 c.c.), dichiara improcedibile il pignoramento perché il bene non appartiene al debitore né alla comunione. L’opposizione di Francesca viene accolta (potrebbe configurarsi come opposizione di terzo ex art. 619 c.p.c.). Il creditore dovrà rivolgersi ad altri beni di Giovanni. Francesca conserva la villa integra. – Nota: se invece il creditore avesse agito correttamente, non avrebbe dovuto pignorare affatto questo bene; se proprio l’avesse fatto perché convinto (sbagliando) che fosse comune, avrebbe dovuto notificare anche a Francesca. In mancanza, il vizio di notifica era ulteriore motivo di annullamento. Questo esempio evidenzia l’importanza di verificare la natura comune o personale dei beni: il registro immobiliare da solo non sempre basta (non indica se l’intestazione a un coniuge sia come bene personale). In caso di dubbi, i creditori prudenti svolgono accertamenti più approfonditi (ad es. chiedendo un atto notarile recente di provenienza, o verificando lo stato civile e il regime patrimoniale al momento dell’acquisto).

Profili fiscali e notarili dell’espropriazione in comunione legale

Oltre agli aspetti civilistici e procedurali, il pignoramento dell’immobile in comunione comporta anche considerazioni fiscali e notarili rilevanti. Analizziamo brevemente i principali.

Imposte sulla vendita forzata: in una vendita giudiziaria di immobile, le imposte di trasferimento (registro, ipotecarie e catastali) sono a carico dell’acquirente, analogamente a una compravendita volontaria. Non vi sono imposte specifiche a carico del debitore o del coniuge non debitore per il fatto della vendita coattiva in sé. L’imposta di registro si applica con le aliquote ordinarie (2% se l’acquirente ha i requisiti “prima casa”, altrimenti 9% sul valore catastale o prezzo, con minimo €1.000) oppure in misura fissa di €200 se la vendita è soggetta a IVA. Le imposte ipotecaria e catastale sono dovute in misura fissa (€50+50 in caso di agevolazione prima casa, o €200+200 se vendita soggetta a IVA). Talvolta per le vendite d’asta vi sono agevolazioni: ad esempio, l’art. 16 del D.L. 18/2016 ha esteso anche agli acquisti all’asta le agevolazioni prima casa (2% registro) e ha introdotto per le imprese che acquistano per rivendere entro 5 anni un regime di favore (registro €200 fisso). Queste norme però riguardano l’acquirente e non incidono sui coniugi in sé. In sintesi, dal lato del debitore/coniuge esecutato non vi sono oneri fiscali diretti derivanti dal pignoramento: la vendita coattiva è fiscalmente equiparata a una vendita ordinaria, con tassazione in capo al compratore.

Plusvalenze e tassazione per il debitore: un dubbio frequente è se il debitore (o il coniuge non debitore) debba pagare imposte su un’eventuale plusvalenza (guadagno) derivante dalla vendita all’asta. Ad esempio, se l’immobile era stato acquistato a €100.000 e viene venduto a €150.000 dopo pochi anni, normalmente in una vendita volontaria il venditore realizzerebbe una plusvalenza tassabile (a meno che sia abitazione principale esente, o siano trascorsi più di 5 anni dall’acquisto – art. 67 TUIR). Nel caso di vendita forzata, tuttavia, il debitore di solito non percepisce alcun guadagno, perché il ricavato va ai creditori e al coniuge non debitore. Se anche residuasse qualche importo a suo favore (surplus), si tratterebbe di capitali che tornano nel suo patrimonio. In linea teorica, se quell’importo costituisse plusvalore rispetto al prezzo originario di acquisto della sua quota, potrebbe configurarsi reddito diverso tassabile (26% o IRPEF a seconda del caso). Ma in pratica queste situazioni sono rare e di difficile rilevazione. Inoltre, se l’immobile era prima casa del debitore, la plusvalenza sarebbe esente da tassazione indipendentemente dal tempo trascorso (esenzione prima casa). Dunque, nella maggior parte dei casi il debitore non subisce conseguenze fiscali dirette dalla vendita forzata, a parte la perdita dell’immobile. Il coniuge non debitore, poi, riceve la metà del ricavato a titolo di divisione del bene comune: anche qui non si configura un reddito tassabile, bensì una mera sostituzione di patrimonio (casa convertita in denaro). Quindi niente imposte sui redditi per quella somma (fatta salva l’eventuale applicazione dell’imposta di successione/donazione, ma qui non c’entra perché non è né donazione né successione, bensì ripartizione di un ricavato). Unica attenzione: se l’immobile pignorato era stato dato in locazione, i canoni eventualmente non riscossi durante la procedura restano dovuti dall’inquilino ai proprietari fino al decreto di trasferimento (dopodiché all’aggiudicatario). Quei canoni sarebbero redditi soggetti a IRPEF per i coniugi proprietari secondo le regole ordinarie, ma questa è una questione esterna al pignoramento in sé.

Trascrizioni e intervento del notaio: il ruolo del notaio in una procedura esecutiva immobiliare può presentarsi sotto due aspetti: (a) come professionista delegato dal Tribunale per le operazioni di vendita ex art. 591-bis c.p.c. (spesso i notai vengono incaricati di gestire la vendita d’asta e le formalità successive, inclusa la distribuzione del prezzo); (b) come pubblico ufficiale che dovrà curare, su istanza delle parti, alcune formalità successive, come la cancellazione di ipoteche o trascrizioni pregiudizievoli, qualora non vi provveda già il decreto giudiziale. In molti tribunali, il decreto di trasferimento stesso – redatto dal giudice o dal delegato – ordina la cancellazione di tutte le ipoteche e pignoramenti pregressi (art. 586 c.p.c.), senza necessità di atto notarile. Il notaio delegato o il cancelliere si occupano poi di trasmettere il decreto in Conservatoria per la trascrizione a favore dell’aggiudicatario e contestuale cancellazione delle formalità. Dunque, i coniugi esecutati in genere non devono attivarsi con un notaio per queste cancellazioni: è tutto parte del procedimento. Dal punto di vista notarile-catastale, è bene sottolineare che il bene venduto esce dalla comunione legale con il decreto di trasferimento. Il notaio (o il delegato) indicherà nel decreto che la comunione si scioglie su quel bene e che il coniuge non debitore ha diritto alla metà del ricavato. Queste menzioni non sempre compaiono in modo esplicito nel decreto, ma si desumono dalla legge e dal piano di riparto. In Conservatoria, comunque, risulterà che Tizio e Caia hanno perso la proprietà dell’immobile e l’aggiudicatario ne è divenuto titolare. Se in futuro Tizio o Caia dovessero richiedere una visura a loro nome, l’immobile pignorato non comparirà più tra i beni a loro intestati (salvo eventuali frazionamenti del ricavato sotto forma di somme da incassare, che però non sono oggetto di pubblicità immobiliare).

Visure e controlli preventivi: dal punto di vista del coniuge non debitore, un consiglio pratico è di effettuare periodicamente una visura ipotecaria sui beni immobili comuni. Questo permette di scoprire tempestivamente se risultano iscrizioni pregiudizievoli (come un’ipoteca giudiziale iscritta da un creditore sul bene comune a garanzia di un debito dell’altro coniuge) o, peggio, un pignoramento trascritto. Infatti, prima ancora del pignoramento, un creditore munito di sentenza potrebbe iscrivere ipoteca giudiziale sui beni del debitore, e se il bene è in comunione legale, tale ipoteca viene annotata sull’immobile (anche qui, di solito, indicandola come gravante sulla quota del coniuge debitore). Un’ipoteca giudiziale a favore di un creditore particolare è un segnale premonitore: vuol dire che il creditore sta cautelandosi e potrebbe passare all’esecuzione. Il coniuge non debitore non riceve formale notifica dell’iscrizione ipotecaria (non essendo atto esecutivo ma di garanzia), quindi l’unico modo per saperlo è consultare i registri. Scoprire un’ipoteca permette magari di correre ai ripari (pagare il debito se possibile, o negoziare). Quando poi viene trascritto un pignoramento, questo risulta immediatamente dalle visure: è importante dunque che il coniuge non debitore presti attenzione alle comunicazioni di pignoramento (che devono essergli notificate) e, se sospetta che qualcosa sia stato trascritto a sua insaputa, di fare un controllo (può capitare un errore di notifica o irreperibilità).

Imposte patrimoniali durante la procedura: finché l’immobile non è venduto, continua ad appartenere ai coniugi (in comunione) e dunque continuano ad essere dovute le imposte come IMU e TASI, salvo esenzioni (es. se è abitazione principale, esente IMU per ora). Chi le paga tra i coniugi? Trattandosi di bene comune, le obbligazioni tributarie sono della comunione (o comunque solidali tra i due); se uno solo paga, potrà eventualmente chiedere metà rimborso all’altro. L’acquirente subentrerà nell’obbligo d’imposta dal giorno del decreto di trasferimento. Anche le spese condominiali eventualmente maturate prima della vendita restano a carico dei coniugi esecutati (il condominio potrà insinuarsi nella procedura come creditore se del caso). Dopo la vendita, eventuali crediti non soddisfatti (come rate condominiali) restano debiti personali dei coniugi.

Atto notarile di mutuo o altri atti durante la comunione: un riflesso interessante: se il coniuge non debitore vuole, ad esempio, comprare un nuovo immobile durante l’esecuzione (con comunione ancora in essere), deve stare attento. Finché la comunione non è sciolta, ogni nuovo acquisto ricade in comunione. Ciò significa che se Caia (non debitrice) compra un altro appartamento mentre è pendente il pignoramento sulla casa comune per debiti di Tizio, anche quel nuovo appartamento entra in comunione e potrebbe essere aggredito dai creditori di Tizio (fino alla quota di lui). Dunque conviene eventualmente regolare un regime di separazione prima di nuovi acquisti, per evitare di aumentare il patrimonio aggredibile. Viceversa, se il coniuge debitore eredita un bene personale durante la comunione, esso non entra in comunione (art. 179 c.c.) e i creditori particolari potranno pignorare direttamente quell’eredità senza passare dalla trafila della comunione.

Costo del notaio in caso di separazione giudiziale dei beni: se un coniuge teme che i debiti dell’altro possano mettere a rischio il patrimonio comune, una soluzione preventiva è chiedere la separazione giudiziale dei beni (art. 193 c.c.) dimostrando che l’altro coniuge con la sua mala amministrazione compromette gli interessi della famiglia. Se il tribunale accoglie la domanda, la comunione viene sciolta. Ciò tuttavia non retroagisce su atti già compiuti e non toglie efficacia agli atti di obbligazione già sorti. I creditori particolari anteriori potranno ancora far valere i loro diritti (come visto nell’esempio, potrebbero comunque aggredire quella che ora è la quota del debitore). Dunque non è panacea, ma può limitare i danni per il futuro. Questa procedura comporta ovviamente costi legali e tempo. In alternativa, i coniugi consensualmente possono stipulare un atto pubblico notarile di modifica del regime patrimoniale (passando a separazione consensuale dei beni). Il costo notarile varia ma è relativamente contenuto rispetto al valore dei beni (dell’ordine di poche migliaia di euro). Qualora i debiti non siano ancora manifesti, questa può essere una strada prudenziale in certi casi (es. imprenditore coniugato che vuole evitare di esporre la moglie ai rischi della sua impresa). Attenzione: come detto, i creditori presenti al momento della convenzione matrimoniale potrebbero opporsi se provano che era in frode alle loro ragioni (art. 162 c.c. e art. 2901 c.c. in combinato).

In conclusione, i profili fiscali e notarili del pignoramento in comunione riguardano soprattutto la regolarità delle trascrizioni (per assicurare opponibilità e corretta intestazione delle fasi di vendita) e la neutralità fiscale per i coniugi (nessuna tassazione diretta a loro carico per la perdita del bene, salvo eccezioni particolari). Resta fondamentale, per prevenzione, che i coniugi si informino bene circa gli effetti patrimoniali delle loro scelte (comunione vs separazione) e che il coniuge non debitore mantenga un controllo sulla situazione ipotecaria dei beni comuni.

Domande frequenti (FAQ)

Un creditore di mio marito può pignorare la casa in comunione dei beni, anche se io non ho debiti?
Sì. Se la casa è parte della comunione legale, un creditore di uno solo dei coniugi può sottoporla a pignoramento e farla vendere all’asta per intero, nonostante l’altro coniuge sia estraneo al debito. La legge (art. 189 c.c.) consente ai creditori particolari di un coniuge di soddisfarsi sui beni comuni fino al valore della quota del coniuge debitore. In pratica si vende l’intero immobile, ma metà del ricavato spetta al coniuge non debitore a tutela del suo diritto di proprietà. Dunque il coniuge non debitore non perde la sua quota di valore, ma comunque perde la proprietà del bene, che viene liquidato in denaro.
Vale anche se il debito risale a prima del matrimonio?
Sì. La regola vale anche per i debiti anteriori al matrimonio. Ad esempio, se Suo marito aveva un debito prima di sposarvi, e dopo le nozze avete acquistato una casa in comunione, quel creditore può comunque aggredire la casa comune. Deve però prima tentare sui beni personali di Suo marito e può colpire i beni comuni solo in via subordinata. Inoltre, rimane il limite del 50% del valore: Lei, come coniuge non debitore, avrà diritto a metà del ricavato della vendita (mentre l’altra metà andrà al creditore, per quanto basta a saldare il debito).
Il creditore deve informare anche me dell’esecuzione?
Sì. Una volta deciso di pignorare un immobile in comunione, il pignoramento va notificato anche al coniuge non debitore. Ciò è stato chiarito dalla Cassazione: Lei deve essere messa a conoscenza e coinvolta, poiché la procedura incide su un Suo diritto di comproprietà. Se il creditore omette di notificarLe l’atto, il pignoramento è irregolare e potrà essere annullato su opposizione. Faccia attenzione: il pignoramento Le va notificato all’indirizzo risultante in residenza o domicilio; se Lei avesse cambiato indirizzo o fosse temporaneamente assente, potrebbero esserci intoppi. In ogni caso controlli presso la Conservatoria se risultano formalità a suo nome (una visura ipotecaria può rivelare un pignoramento anche se non notificato correttamente).
Posso evitare la vendita pagando io la metà del valore?
No, non in modo unilaterale. Per fermare il pignoramento, va estinto l’intero debito per cui si procede, comprensivo di interessi e spese (art. 492 c.p.c. e art. 586 c.p.c. per l’estinzione anticipata). Non basta che il coniuge non debitore offra di pagare metà del valore del bene, perché il creditore ha diritto a soddisfarsi fino alla concorrenza del suo credito, che potrebbe essere superiore o inferiore alla metà del valore. Se il debito è minore della metà del valore, potrebbe convenire a entrambi trovare un accordo: ad esempio, il coniuge non debitore potrebbe pagare il debito al creditore (magari subentrando come nuovo creditore surrogato), così da liberare il bene e mantenerne la proprietà. Ma attenzione: pagando il debito dell’altro coniuge, Lei non acquista automaticamente diritti maggiori sul bene, a meno che successivamente non ottenga un rimborso o non regoli la questione in sede di divisione. Giuridicamente, potrebbe configurarsi una surrogazione (art. 1203 c.c.) per cui Lei subentra al creditore, ma trattandosi di coniuge, la cosa va ponderata e preferibilmente formalizzata. In pratica, per evitare la vendita forzata, la soluzione migliore è che qualcuno saldi interamente il debito: sia esso il coniuge debitore (tramite un prestito, ecc.) o anche il coniuge non debitore con proprie risorse, il pignoramento verrà cancellato. Non esiste invece un diritto di “liberare” solo metà casa pagando metà importo: la pretesa del creditore riguarda il debito, non metà bene.
Abbiamo la separazione dei beni: la regola è diversa?
Se eravate in separazione dei beni, l’immobile non sarebbe in comunione legale ma probabilmente in comproprietà ordinaria (se cointestato). In tal caso, il creditore di Suo marito potrebbe pignorare la quota di proprietà di Suo marito. Se nessuno compra solo la quota (cosa frequente, perché metà casa sul mercato vale poco), il giudice potrebbe disporre la vendita dell’intero immobile in comproprietà, con attribuzione a Lei, come comproprietaria estranea al debito, di metà del ricavato. Di fatto, economicamente, il risultato per Lei è lo stesso: riceverebbe la Sua metà in denaro. La differenza è procedurale: in separazione dei beni Lei non è contitolare solidale come nella comunione legale, ma rimane comunque coproprietaria da tutelare. La tutela si traduce comunque nel diritto al 50% del ricavato. Quindi sì, la regola di base – metà del ricavato al coniuge non debitore – vale anche se la casa è cointestata in separazione. In comunione legale c’è una normativa ad hoc, in separazione si applicano le norme generali (artt. 599–600 c.p.c.), ma l’esito pratico converge. Attenzione: se la casa fosse interamente intestata al coniuge non debitore (quindi non in comunione né in comunione ordinaria), allora il creditore non potrebbe toccarla perché è un bene esclusivo dell’altro. Ma nella comunione legale tutto quanto acquistato insieme si intesta ad entrambi per legge, quindi quel caso non si pone, salvo beni personali particolari.
Se divorziamo (o ci separiamo) prima che la casa venga venduta, cosa succede?
Il divorzio o la separazione personale determinano lo scioglimento della comunione legale. Ciò significa che i beni comuni diventano oggetto di comunione ordinaria o vengono divisi. Se prima della vendita forzata riuscite a dividere il bene (ad esempio uno dei coniugi rileva la quota dell’altro, oppure si vende spontaneamente e vi dividete il ricavato), il creditore dovrà adeguarsi: potrebbe rivalersi sulla parte assegnata al debitore. In pratica, però, è difficile attuare una divisione in pendenza di esecuzione, perché il bene è vincolato dal pignoramento e ogni atto di disposizione volontaria è vietato (art. 555 c.p.c. e 2913 c.c.). Dunque non potrete venderlo né distribuirvelo tra voi senza coinvolgere il creditore. Il giudice dell’esecuzione non sospenderà la procedura solo perché vi state separando. Al più, come spiegato, il regime diventa separazione e il pignoramento prosegue come su bene indiviso. Quindi, divorziando, la situazione del coniuge non debitore resta: avrà diritto alla metà del ricavato in quanto ex comproprietario. Il divorzio dunque non ferma l’esecuzione e non salva la casa. Potrebbe semmai evitare che altri beni futuri entrino in comunione e quindi siano colpibili per metà.
La casa pignorata è l’unica abitazione familiare: c’è qualche protezione?
Purtroppo, per i creditori privati (banche, finanziarie, privati, ecc.), non esiste alcuna esenzione per la prima casa. L’unica norma protettiva riguarda la riscossione esattoriale (debiti fiscali o contributivi): il d.P.R. 602/1973 oggi vieta all’Agenzia Entrate Riscossione di pignorare la casa che sia unico immobile di residenza del debitore, salvo che il debito fiscale superi €120.000 e altre condizioni (e comunque non può venderla all’asta se non oltre certi importi). Ma questo vale solo per i debiti fiscali e per il procedimento speciale esattoriale. Nel procedimento giudiziale ordinario, anche la prima casa può essere pignorata. I tribunali talvolta differiscono gli sfratti e liberazioni se ci sono minorenni o situazioni fragili, ma trattasi di breve sollievo. Quindi, se il Suo timore è di perdere l’unica casa, sappia che la legge non offre scudi particolari contro i creditori tradizionali. L’unica tutela, nel Suo caso, è che metà del ricavato sarà comunque Suo, permettendo magari di ricomprare un piccolo alloggio o altrove.
Se la casa viene venduta all’asta a un prezzo troppo basso, posso oppormi?
Non semplicemente perché basso. Il coniuge non debitore (come pure il debitore) non può impugnare la vendita lamentando che il prezzo di aggiudicazione è inferiore al valore di mercato, a meno che vi siano state irregolarità sostanziali nell’iter (es. mancato rispetto delle forme di pubblicità, errori grossolani nella stima, collusione fraudolenta tra offerenti, ecc.). La legge prevede che le vendite giudiziarie possano avvenire anche a prezzi inferiori al valore di stima (si possono fare più aste con ribassi progressivi). Purtroppo questo è un rischio concreto: spesso gli immobili in asta sono aggiudicati al secondo o terzo tentativo con ribassi anche del 25-50%. Ciò riduce la Sua metà ricavabile. Non c’è un rimedio legale a questo (non si può chiedere di annullare la vendita solo per insufficienza del prezzo, se le regole d’asta erano rispettate). Può però attivamente cercare Lei stessa offerenti disposti a presentare offerte migliori, in modo da limitare il deprezzamento. In qualità di parte, può far visionare l’immobile a potenziali acquirenti e incoraggiarli a partecipare. In alcuni casi, il coniuge non debitore decide di partecipare egli stesso all’asta per alzare il prezzo base (benchè poi debba acquistare). Sono scelte strategiche e rischiose. Giuridicamente, l’unica cosa da fare se il prezzo fosse vile per collusione o errore è presentare ricorso ex art. 586 c.p.c. prima che il giudice emetta il decreto di trasferimento, documentando l’anomalia. Ma sono casi estremi.
Dopo la vendita, io ricevo metà del prezzo: devo dividerla con mio marito?
No, la metà Le spetta proprio in quanto Sua. È il controvalore della Sua quota di bene comune che è stata liquidata. Quindi Suo marito (il debitore) non può pretendere di toccare quella somma: essa è di Sua esclusiva spettanza. Tecnicamente, nella comunione legale, finché il bene c’era, era condiviso al 50%. Ma nel momento dello scioglimento parziale, a ciascuno spetta la quota di valore. La Sua quota Le viene attribuita e diventa bene personale Suo. L’altra metà va a soddisfare i creditori di Suo marito e l’eventuale residuo torna a Suo marito. Se ad esempio dopo aver pagato i creditori rimanessero €5.000 della metà di Suo marito, quelli li riceverà lui. Dunque, ognuno tiene per sé la propria quota di ricavato. Non confonda questo con la comunione legale residua su altri beni: se avevate altri soldi comuni sul conto corrente prima, quelli rimangono comuni. Ma la somma che riceve dal tribunale come Sua metà del pignoramento è Sua.
Io non avevo firmato nulla, com’è possibile che devo perdere la casa per un debito non mio?
Lo capisco, può sembrare ingiusto. Tuttavia, è un effetto del regime di comunione legale scelto al momento del matrimonio. In comunione dei beni, molti acquisti importanti (come la casa) vengono fatti insieme e diventano un patrimonio indiviso. La legge, per tutelare i creditori e l’affidamento nei traffici, prevede che quel patrimonio possa essere aggredito se uno dei due contrae debiti personali (entro certi limiti). Altrimenti, basterebbe intestare tutto alla comunione e i creditori di uno sarebbero sempre bloccati. Per evitare abusi, l’art. 189 c.c. consente loro di colpire i beni comuni fino alla metà. È una situazione di compromesso: Lei non risponde del debito del coniuge oltre la Sua metà (non Le possono portare via anche la Sua parte di ricchezza), ma il bene indiviso sì, può essere venduto. In pratica, si fa cadere il vincolo di destinazione “familiare” su quel bene pur di soddisfare i creditori, però riconoscendoLe la Sua parte. Lei non è debitrice, e infatti non paga il debito di Suo marito, però subisce la perdita del bene in comunione. Questo meccanismo è stato ritenuto costituzionalmente legittimo (la Corte Costituzionale nel 1988 lo ha confermato), considerando bilanciati gli interessi in gioco. Se avesse voluto evitare del tutto questa eventualità, l’unica sarebbe stata optare per la separazione dei beni: in tal caso la casa sarebbe stata cointestata ma in comunione ordinaria, e comunque il risultato sarebbe simile (i creditori pignorano la quota del coniuge debitore). Oppure intestare la casa solo a Lei (se acquistata con fondi Suoi personali, ad esempio), ma non sempre è fattibile o conveniente, e comunque sarebbe soggetta ad azione revocatoria se fatto per sottrarre ai creditori. Insomma, il legislatore ha voluto impedire che la comunione legale diventasse un “schermo” impenetrabile per i creditori di uno solo.
Mio marito è fallito, cosa succede ai beni in comunione?
In caso di fallimento di un coniuge imprenditore, la legge prevede che entrino nella massa attiva fallimentare anche i beni in comunione legale fino al valore della quota del fallito (art. 46 legge fallimentare, ora Codice della Crisi d’Impresa). Il curatore fallimentare, quindi, liquiderà i beni comuni secondo le stesse modalità sopra descritte: venderà l’intero bene, riconoscendo al coniuge non fallito la metà del ricavato. Il coniuge non fallito ha facoltà di intervenire nel fallimento per vedere accertati i propri diritti sui beni comuni ed eventualmente domandare la separazione dei beni (non patrimoniale, ma la separazione delle masse ai sensi dell’art. 194 c.c.). In pratica però il risultato non cambia: ad esempio, se un coniuge viene dichiarato fallito, la casa in comunione verrà venduta dal curatore e al coniuge non fallito sarà attribuita metà della somma (questa quota è considerata estranea al fallimento). Le regole quindi ricalcano quelle del pignoramento individuale, applicate però nella procedura concorsuale. Anche in tale contesto, il coniuge non debitore non è tenuto verso i creditori per la parte eccedente la sua quota.
Che succede se nessuno compra la casa all’asta?
Se la vendita all’asta va deserta (nessuna offerta), di solito il giudice fissa un secondo incanto a prezzo ribassato. Possono esserci più tentativi, ogni volta riducendo il prezzo base (di solito dal 10% fino al 50% in meno nelle procedure ordinarie). Se dopo vari tentativi l’immobile resta invenduto e il creditore rinuncia a proseguire (perché magari il prezzo è sceso troppo o i costi superano i benefici), la procedura esecutiva può chiudersi con esito negativo. In tal caso, il pignoramento viene cancellato e il bene rimane in proprietà ai coniugi in comunione. Attenzione però: restano anche i debiti insoluti. Quindi il creditore potrebbe rifarsi vivo successivamente (ad esempio, se scopre nuovi beni o se i coniugi in futuro acquistano altri beni). Finché il debito sussiste, c’è un rischio. Inoltre, un bene già pignorato e rimasto invenduto per mancanza di interesse sul mercato (magari perché di difficile collocazione) rimane comunque vincolato da eventuali ipoteche e altri gravami. Ad esempio, se era stata iscritta ipoteca prima del pignoramento, quella ipoteca resta e potrà dar luogo a nuova esecuzione se il creditore riprova. In poche parole, se l’asta va deserta e la procedura viene chiusa, i coniugi per il momento conservano la casa, ma con la spada di Damocle del debito che ancora li sovrasta (o sovrasta almeno il debitore). È spesso in questi frangenti che le parti cercano un accordo transattivo: il debitore magari propone un saldo e stralcio al creditore, per estinguere il debito a fronte di un pagamento parziale, evitando di riprendere l’esecuzione. Se il creditore accetta, il debito si chiude e la casa è salva (quantomeno fino a eventuali nuovi debiti).
Posso vendere la casa a un parente prima che il creditore la pignori?
Se lo fate quando il debito è già scaduto e il creditore sta per agire, è rischioso. Una vendita o donazione della casa in comunione fatta dopo che il debito è sorto può essere considerata un atto in frode ai creditori. Il creditore potrebbe agire con azione revocatoria ordinaria (art. 2901 c.c.) per far dichiarare inefficace quella vendita/donazione e pignorare comunque il bene in mano al terzo. Esiste anche un rimedio più immediato: l’art. 2929-bis c.c., introdotto nel 2015, consente ai creditori, se ricorrono certe condizioni, di pignorare direttamente un bene che il debitore ha donato o trasferito gratuitamente al coniuge o a terzi, entro un anno dall’atto, senza nemmeno dover aspettare l’esito di un giudizio revocatorio. Quindi vendere all’ultimo momento a un parente (soprattutto se a prezzo irrisorio o fittizio) di solito non funziona; anzi, può complicare la situazione. Se comunque intendeste vendere a prezzo di mercato per pagare i debiti, sarebbe una soluzione: ma in tal caso perché farlo a un parente? Meglio vendere sul libero mercato e saldare il creditore prima che pignori, in modo da evitare l’asta (dove come visto potreste ricavare di meno). Tenete presente però che per vendere un immobile in comunione legale occorre il consenso di entrambi i coniugi (art. 180 c.c.), quindi non è che il coniuge debitore possa vendere la sua “metà” senza l’altro: l’atto fatto unilateralmente sarebbe annullabile su istanza del coniuge non consenziente. Dunque, in comunione, o vendete insieme entrambi, oppure nulla. Se il coniuge non debitore non fosse d’accordo a vendere (magari spera di tenere la casa), il creditore comunque potrà pignorare. E se c’è contrasto, venderà il tribunale.
Dopo il pignoramento abbiamo optato per la separazione dei beni: serve a qualcosa?
Come spiegato, se il pignoramento è già avviato, cambiare regime in corsa non lo blocca. Continuerà secondo le norme viste. La separazione dei beni varrà per il futuro (nuovi acquisti separati, etc.) e per altri beni non ancora pignorati (li dividete e quindi il creditore dovrà semmai attaccare solo la quota del debitore). Ma per quel bene pignorato la procedura va avanti. Il creditore mantiene i diritti acquisiti. La conversione a separazione può comunque avere un effetto: se la procedura dovesse estinguersi e il bene restasse invenduto, a quel punto siete in separazione e quindi quell’immobile (tornato nella vostra disponibilità) sarà in comproprietà ordinaria. Un nuovo eventuale pignoramento su di esso seguirebbe la via delle quote. Sono sottigliezze: in sostanza separarsi dei beni tardi può semmai influire su nuove esecuzioni, non su quella già iniziata.
In sintesi: cosa posso fare per tutelarmi come coniuge non debitore?
Riassumendo le possibili tutele:
- In via preventiva, valutare la separazione dei beni se si prevedono rischi finanziari di un coniuge. Ciò non elimina totalmente i pericoli (come visto, comunque la quota del coniuge debitore è aggredibile), ma può evitare che tutto il patrimonio comune sia coinvolto, e consente strumenti come la prelazione sulla quota.
- Se la comunione è in vigore, il coniuge non debitore può chiedere la separazione giudiziale dei beni (art. 193 c.c.) dimostrando che i crediti dell’altro ledono i suoi interessi. È un rimedio estremo, ma disponibile.
- Mantenere monitorati i beni comuni con visure periodiche, per cogliere sul nascere ipoteche o pignoramenti.
- Opporsi tempestivamente se un pignoramento è irregolare (mancata notifica, bene che non è comune ecc.). Far valere i propri diritti in giudizio con l’assistenza di un legale.
- Considerare soluzioni alternative con il creditore: ad esempio, negoziare un piano di rientro o cercare di pagare il debito (anche attraverso terzi) prima che si perda la casa. Se Lei dispone di risparmi, potrebbe valutare se vale la pena impiegarli per evitare la vendita (ciò dipende dall’entità del debito vs valore bene).
- Durante la procedura, partecipare attivamente: ad esempio, segnalare vizi o problemi nella stima (un errore a Suo danno va corretto, perché incide sulla Sua metà), oppure, come detto, facilitare l’arrivo di acquirenti per ottenere il prezzo migliore possibile.
- Acquistare Lei stessa il bene all’asta se ne ha la possibilità, in modo da rientrarne in possesso a un costo effettivo dimezzato (perché recupera metà). Questa è una strada rischiosa e va ponderata col suo avvocato e magari un commercialista, ma in alcuni casi viene percorsa.

Ricordi infine che il coniuge non debitore non deve mai pagare i debiti dell’altro salvo volontà sua: i creditori non possono pretendere da Lei il pagamento (non c’è solidarietà automatica nei debiti personali). L’unica co-responsabilità è per i debiti contratti per la famiglia (ma lì per definizione erano comuni). Se qualche creditore Le chiedesse soldi direttamente, rifiuti se non è un debito anche Suo. Il Suo patrimonio personale (beni esclusivi, stipendio) è intoccabile dai creditori del coniuge. Solo i beni comuni sono nel mirino, e per quelli l’arma finale è la vendita con restituzione del 50%.

Conclusioni

Il pignoramento di un immobile in comunione legale rappresenta un delicato equilibrio tra le ragioni del creditore particolare e la tutela della famiglia e del coniuge non debitore. La normativa italiana, corroborata dall’evoluzione giurisprudenziale, ha disegnato una soluzione che consente l’espropriazione per l’intero del bene comune per far fronte ai debiti di uno solo dei coniugi, ma al contempo garantisce al coniuge estraneo al debito di conseguire la metà del ricavato lordo della vendita. Si tratta di un meccanismo peculiare, nato dall’assenza di “quote” nella comunione legale e affinato da pronunce di legittimità che hanno fatto chiarezza sulle modalità procedurali (notifica al coniuge non debitore, estensione del pignoramento, ecc.). Per gli addetti ai lavori – avvocati, notai, professionisti – è fondamentale conoscerne i dettagli per poter assistere al meglio sia il creditore procedente sia la coppia debitrice. Per i privati e gli imprenditori sposati in comunione, questa guida evidenzia l’importanza di valutare i riflessi patrimoniali delle proprie obbligazioni: la comunione dei beni, spesso scelta con leggerezza, comporta vantaggi ma anche la possibile propagazione degli effetti di un’insolvenza individuale sul patrimonio comune. Aggiornata a giugno 2025, la disciplina qui esposta riflette lo stato attuale del diritto vivente: le ultime ordinanze di Cassazione del 2023 confermano infatti l’indirizzo inaugurato nel 2013. All’orizzonte si intravede la necessità di un intervento legislativo che codifichi queste regole, per ora frutto di elaborazione giurisprudenziale e non di norme esplicite (come auspicato da parte della dottrina). Fino ad allora, operatori e parti dovranno muoversi entro questo quadro, in cui – in definitiva – il coniuge non debitore non paga i debiti dell’altro, ma può dover sacrificare i beni comuni per metà del loro valore, salvo recuperare la propria metà in denaro. Una consapevolezza che andrebbe diffusa, affinché scelte informate (come optare per la separazione dei beni o stipulare accordi) possano prevenire traumi economici a molte famiglie.

Fonti normative, giurisprudenziali e dottrinali

Normativa:

Codice Civile: art. 177 c.c. (Oggetto della comunione legale); art. 179 c.c. (Beni personali); art. 180 c.c. (Amministrazione dei beni della comunione e atti eccedenti l’ordinaria amministrazione); art. 186 c.c. (Obblighi gravanti sui beni della comunione); art. 187 c.c. (Obbligazioni contratte dai coniugi prima del matrimonio); art. 188 c.c. (Obbligazioni derivanti da donazioni o successioni); art. 189 c.c. (Obbligazioni contratte separatamente dai coniugi); art. 190 c.c. (Responsabilità sussidiaria per le obbligazioni della comunione); art. 191 c.c. (Scioglimento della comunione legale); art. 193 c.c. (Separazione giudiziale dei beni); art. 194 c.c. (Ripartizione dell’attivo e del passivo della comunione).
Codice di Procedura Civile: art. 491 c.p.c. (Forma del pignoramento e divieto di atti dispositivi); art. 492 c.p.c. (Contenuto del pignoramento); art. 498 c.p.c. (Avviso ai creditori iscritti); art. 555 c.p.c. (Pignoramento immobiliare) – in particolare co. 2 sull’obbligo di trascrizione; art. 559 c.p.c. (Custodia dell’immobile pignorato); art. 567 c.p.c. (Istanza di vendita e documenti da depositare); art. 568 c.p.c. (Stima del bene); art. 583–584 c.p.c. (Asta deserta e ribassi); art. 586 c.p.c. (Decreto di trasferimento); art. 588–590 c.p.c. (Assegnazione); art. 599 c.p.c. (Pignoramento di beni indivisi); art. 600 c.p.c. (Separazione della quota spettante al comproprietario non debitore); art. 602–604 c.p.c. (Esecuzione contro il terzo proprietario); art. 615 c.p.c. (Opposizione all’esecuzione); art. 619 c.p.c. (Opposizione di terzo); art. 617 c.p.c. (Opposizione agli atti esecutivi).
Legge 26 novembre 2021 n.206 (Legge Delega Riforma Cartabia) e D.Lgs. 149/2022 (Riforma del processo civile) – N.B.: hanno in parte modificato la procedura esecutiva immobiliare (es. introduzione dell’art. 493-bis c.p.c. sulla ricerca telematica dei beni, ecc.), ma non hanno introdotto norme specifiche sulla comunione legale nel pignoramento.
Legge 19 maggio 1975 n. 151 (Riforma del diritto di famiglia) – ha introdotto gli artt. 177–197 c.c. sul regime di comunione legale; in particolare l’art. 68 L.151/1975 ha sostituito l’art. 189 c.c. nel testo vigente.
D.P.R. 29 settembre 1973 n.602, art. 76 – (Limiti alla pignorabilità dell’abitazione da parte dell’Agente della Riscossione – rilevante per debiti fiscali, non applicabile all’esecuzione ordinaria, ma citato per completezza).
D.L. 3 maggio 2016 n.59, conv. L.119/2016, art. 16 – (Agevolazioni fiscali per acquisto prima casa all’asta e per imprese rivenditrici: registro 200 € per imprese, ecc.).
Codice della Crisi d’Impresa D.Lgs. 14/2019, art. 33 (Masse patrimoniali del fallito – riguarda il fallimento del coniuge in comunione).
Art. 170 c.c. – (Divieto di atti in frode dei creditori nel cambio di regime patrimoniale).
Art. 2929-bis c.c. – (Pignoramento di beni oggetto di atti in frode, entro 1 anno dalla trascrizione dell’atto di disposizione).

Giurisprudenza:

Corte Costituzionale, sentenza 10 marzo 1988 n. 311 – Ha qualificato la comunione legale come “comunione senza quote” e dichiarato infondata la questione di legittimità sull’art. 189 c.c., chiarendo che la quota del coniuge ha solo funzione di limite di responsabilità e di ripartizione finale.
Cassazione Civile, Sez. Unite, 27 luglio 1998 n. 7640 – (Principio di comunione senza quote; conferma orientamenti precedenti; sottolinea funzione meramente contabile della quota).
Cassazione Civile, Sez. I, 8 gennaio 1997 n. 284 – (Comunione legale e natura dei diritti dei coniugi; precedenti orientamenti).
Cassazione Civile, Sez. III, 19 marzo 2003 n. 4033 – (Prima dei fatti del 2013: aveva già affermato comunione senza quote in termini di diritto di credito sul ricavato per il coniuge non debitore).
Cassazione Civile, Sez. III, 4 marzo 2013 n. 6575 – Pronuncia storica: ha risolto il contrasto affermando che il creditore particolare di un coniuge può pignorare il bene in comunione per l’intero, e che il coniuge non debitore ha diritto alla metà del ricavato lordo, con scioglimento della comunione sul bene al momento della vendita. Ha escluso l’applicabilità degli artt. 599 c.p.c. (bene indiviso) e 602 c.p.c. (terzo proprietario) in favore di una procedura sui generis, poi consolidata.
Cassazione Civile, Sez. II, 24 gennaio 2019 n. 2047 – Conferma l’orientamento del 2013: “la natura di comunione senza quote comporta pignoramento per l’intero e non per la metà”. Ha precisato che non è consentito al giudice disporre la separazione della quota ex art. 600 c.p.c. del coniuge non debitore, né limitare la vendita alla metà.
Cassazione Civile, Sez. III, 15 luglio 2021 n. 20845 – Riallacciandosi alle precedenti, ha ribadito i medesimi principi: bene in comunione pignorabile per intero per debiti personali di un coniuge, con attribuzione al coniuge non debitore di metà del ricavato.
Cassazione Civile, Sez. III, ord. 4 gennaio 2023 n. 150 – Ultimo chiarimento Cassazione: ha consolidato la giurisprudenza richiamando espressamente l’orientamento e dettando un principio di diritto organico. Ha rimarcato l’assenza di illegittimità nell’esecuzione per l’intero bene comune per debito del singolo e il difetto di qualsiasi diritto del coniuge non debitore di chiedere vendite parziali o nullità degli atti, fatta salva la corresponsione della metà del ricavato.
Cassazione Civile, Sez. III, 7 aprile 2023 n. 9536 – Ha affrontato il tema formale della trascrizione del pignoramento, stabilendo che dev’essere eseguita anche contro il coniuge non debitore e indicando la natura di comunione legale nella nota di trascrizione. Riferimenti normativi citati: art. 555 c.p.c. e art. 2659 c.c. (indicazione dei soggetti e del regime nell’intavolazione).
Cassazione Civile, Sez. III, 31 marzo 2016 n. 6230 – Conferma i principi 2013; dettaglia le opposizioni esperibili dal coniuge non debitore (opposizione di terzo ex art.619 c.p.c. per sostenere che un bene è personale suo, ecc.).
Tribunale di Pescara, 23 aprile 2012 – (cit. in dottrina) – Caso antecedente Cass. 2013: ammise pignoramento quota? (Meno rilevante dopo Cassazione).
Tribunale di Crotone, ordinanza 14 febbraio 2023 – Ha evidenziato la resistenza di prassi difformi: pare abbia dichiarato improcedibile un pignoramento non notificato al coniuge non debitore, applicando i principi Cassazione. Ha fornito spunto per critica dottrinale alla soluzione giurisprudenziale e invocato intervento legislatore.
Tribunale di Cassino, sentenza 7 gennaio 2005 – Affermò già che ex art.189 co.2 c.c. il creditore particolare può aggredire per intero i beni comuni fino al valore della quota del coniuge obbligato, anticipando in parte Cass. 2013.

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