Proteggere i propri soldi dal pignoramento è una preoccupazione sempre più diffusa in un contesto economico incerto e in un sistema giuridico che consente ai creditori di agire con strumenti coercitivi per il recupero dei crediti. Il pignoramento, infatti, rappresenta uno degli strumenti più incisivi a disposizione dei creditori per soddisfare le loro pretese, incidendo direttamente sul patrimonio del debitore.

Negli ultimi anni, con l’aumento dell’indebitamento familiare e l’incremento delle procedure esecutive, molte persone si trovano a dover affrontare il rischio concreto di perdere il proprio denaro e i propri beni. La situazione economica, aggravata da crisi finanziarie e instabilità lavorative, rende ancora più importante conoscere le strategie legali per evitare che i creditori possano aggredire i propri risparmi.

Molte persone si trovano in difficoltà finanziarie a causa di debiti bancari, fiscali o personali e rischiano di perdere il controllo delle proprie risorse economiche se non adottano strategie legali adeguate. Evitare il pignoramento non significa eludere le proprie responsabilità, ma piuttosto utilizzare gli strumenti giuridici a disposizione per proteggere il proprio patrimonio nei limiti previsti dalla legge.

Il sistema normativo italiano prevede diverse forme di tutela per il debitore, che vanno dalla dichiarazione di impignorabilità di determinati beni fino alla possibilità di accedere a strumenti di composizione della crisi per evitare l’esecuzione forzata. Conoscere le regole del gioco significa poter agire in anticipo e predisporre un piano di tutela che permetta di evitare il rischio di vedere il proprio conto corrente bloccato o i propri beni sottratti.

È fondamentale distinguere tra i vari tipi di debiti, poiché non tutti conducono automaticamente al pignoramento. Un debito contratto con una banca per un prestito può seguire iter differenti rispetto a un debito fiscale con l’Agenzia delle Entrate o un debito verso un privato. Le procedure di esecuzione possono variare e avere margini di difesa diversi, a seconda della tipologia del creditore e delle norme applicabili.

Ma quali sono i metodi legali per proteggere il proprio denaro dal pignoramento? Quali strumenti possono essere utilizzati per mettere al riparo il proprio patrimonio? Quali beni possono essere pignorati e quali invece sono esclusi? Quali azioni è possibile intraprendere in anticipo per prevenire una situazione di aggressione patrimoniale?

Un altro aspetto rilevante riguarda l’importanza della tempestività: intervenire prima che il creditore agisca in via esecutiva può fare la differenza tra la salvaguardia del proprio patrimonio e la perdita dello stesso. È essenziale adottare una strategia preventiva, che consenta di valutare e implementare strumenti giuridici adeguati prima che il rischio di pignoramento diventi una realtà concreta. Spesso, i debitori si rendono conto della necessità di proteggere il proprio patrimonio solo quando ricevono un atto di pignoramento o una notifica di procedura esecutiva, ma a quel punto le opzioni disponibili possono essere drasticamente ridotte.

L’uso di strumenti giuridici come il fondo patrimoniale, il trust, la separazione patrimoniale e le soluzioni offerte dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza possono essere decisive per tutelarsi. Un fondo patrimoniale, se costituito in tempo utile, può garantire che determinati beni siano destinati esclusivamente ai bisogni della famiglia, rendendoli meno vulnerabili alle azioni esecutive. Il trust, d’altro canto, offre un livello più elevato di protezione patrimoniale, in quanto consente di segregare i beni dal patrimonio personale del debitore, a condizione che venga istituito nel rispetto delle norme di legge e non con intento fraudolento.

La separazione patrimoniale è un altro strumento di difesa, in particolare per chi gestisce attività imprenditoriali. Creare una netta distinzione tra il patrimonio aziendale e quello personale può ridurre significativamente il rischio che un creditore possa agire su beni destinati alla vita privata. In aggiunta, il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza prevede procedure specifiche per chi si trova in difficoltà economiche, offrendo soluzioni per ristrutturare il debito ed evitare il pignoramento totale dei beni.

Un altro aspetto fondamentale riguarda la capacità di negoziazione con i creditori. In molti casi, un piano di rientro concordato può evitare l’avvio di procedure esecutive, garantendo al debitore la possibilità di ripagare il debito in modo sostenibile senza subire la perdita immediata del proprio patrimonio. Spesso, i creditori preferiscono una soluzione stragiudiziale rispetto a una lunga e incerta procedura di pignoramento, rendendo la trattativa un’opzione vantaggiosa per entrambe le parti.

Analizziamo nel dettaglio le soluzioni legali più efficaci e le strategie da adottare per mettere al sicuro i propri soldi senza incorrere in rischi di sanzioni o contestazioni giuridiche.

Ma andiamo ad approfondire con Studio Monardo, i legali specializzati nel difenderti dai pignoramenti.

Come Proteggere I Propri Soldi Dal Pignoramento: Tutte Le Strategie

Il pignoramento dei conti correnti e dei beni è una procedura legale attraverso cui un creditore può recuperare un debito. Tuttavia, esistono strategie legali per proteggere i propri soldi dal pignoramento, riducendo i rischi e tutelando il proprio patrimonio.

1. Conoscere i limiti del pignoramento

Prima di adottare strategie di protezione, è fondamentale conoscere quali somme non possono essere pignorate:

• Stipendi e pensioni accreditati su conto corrente → il pignoramento è limitato e lascia disponibile almeno il triplo dell’assegno sociale (circa 1.500€ nel 2024).
• Indennità di disoccupazione, assegni familiari e sussidi sociali → sono impignorabili.
• Conti cointestati → solo la quota parte del debitore può essere pignorata.

2. Strategie per proteggere i soldi dal pignoramento

A) Usare un conto separato per accrediti protetti

Se si percepiscono somme non pignorabili (es. pensione, stipendio, assegni familiari), è utile aprire un conto dedicato per questi accrediti, separandolo da altri fondi che potrebbero essere soggetti a pignoramento.

B) Prelevare tempestivamente le somme disponibili

Se il conto corrente è a rischio pignoramento, prelevare il denaro non appena accreditato evita che la banca possa bloccare le somme.

C) Utilizzare carte prepagate con IBAN

Le carte prepagate con IBAN possono essere un’alternativa ai conti correnti tradizionali, poiché non sempre sono soggette a pignoramento immediato da parte dei creditori.

D) Evitare bonifici su conti intestati al debitore

Se il rischio di pignoramento è imminente, evitare di ricevere bonifici o versamenti su conti personali e considerare alternative legali, come l’accredito su un conto di un familiare fidato.

E) Aprire un conto cointestato

Il conto cointestato riduce il rischio di pignoramento totale, perché il creditore può aggredire solo la quota parte intestata al debitore. Tuttavia, questa strategia funziona solo se non si dimostra che il conto è utilizzato esclusivamente dal debitore.

F) Intestare somme a un familiare

Se il rischio di pignoramento è elevato, si può valutare il trasferimento di fondi a un familiare con mezzi tracciabili per evitare contestazioni di operazioni simulate.

G) Creare un fondo patrimoniale

Un fondo patrimoniale tutela beni e risorse destinate alla famiglia. Se costituito prima dell’insorgenza del debito, può proteggere parte del patrimonio.

H) Usare strumenti finanziari meno aggredibili

Alcuni investimenti, come polizze vita o conti deposito vincolati, possono offrire una protezione maggiore rispetto ai conti correnti standard.

3. Tabella riepilogativa delle strategie di protezione

Strategia	Efficacia	Note
Conto separato per somme impignorabili	Alta	Garantisce la protezione di pensioni e stipendi
Prelievo immediato dei fondi	Media	Richiede attenzione costante
Carte prepagate con IBAN	Media	Non sempre sono escluse dal pignoramento
Evitare bonifici su conti personali	Alta	Utile in caso di rischio imminente
Conto cointestato	Media	Solo la quota intestata al debitore può essere pignorata
Intestazione a un familiare	Alta	Rischio di contestazioni legali
Fondo patrimoniale	Alta	Deve essere costituito prima dell’insorgenza del debito
Strumenti finanziari vincolati	Media	Dipende dal tipo di investimento

Conclusione

Proteggere i propri soldi dal pignoramento è possibile adottando strategie legali e preventive. Separare le somme impignorabili, prelevare tempestivamente il denaro e utilizzare strumenti alternativi ai conti correnti sono alcune delle soluzioni più efficaci. Per situazioni più complesse, è sempre consigliato rivolgersi a un avvocato o a un consulente finanziario.

Quali somme di denaro possono essere pignorate?

Le somme di denaro possono essere pignorate solo entro i limiti stabiliti dalla legge, che prevede specifiche tutele per garantire al debitore un minimo vitale necessario alla sopravvivenza. Il pignoramento del denaro può avvenire in diverse forme, tra cui il pignoramento del conto corrente, il pignoramento dello stipendio o della pensione, e il pignoramento di somme dovute da terzi al debitore. Tuttavia, non tutte le somme sono pignorabili, e la legge stabilisce precise restrizioni per proteggere le risorse economiche indispensabili del debitore.

Se il pignoramento riguarda un conto corrente, le somme presenti possono essere bloccate fino alla concorrenza dell’importo dovuto, ma con alcune eccezioni. Se il conto contiene stipendi o pensioni già accreditati prima del pignoramento, la banca può bloccare l’intero saldo disponibile fino a coprire il debito. Tuttavia, se il conto riceve stipendi o pensioni dopo il pignoramento, il debitore ha diritto a mantenere una parte delle somme, pari a tre volte l’assegno sociale (circa 1.600 euro nel 2024). Solo l’eccedenza rispetto a questa soglia può essere pignorata nel limite di un quinto.

Se il pignoramento riguarda lo stipendio o la pensione direttamente presso il datore di lavoro o l’ente previdenziale, la quota pignorabile è regolata da limiti specifici. In generale, il massimo pignorabile è un quinto dello stipendio netto, ma se il pignoramento riguarda debiti alimentari, la quota può essere superiore e viene stabilita dal giudice in base alla situazione economica del debitore. Nel caso di debiti fiscali, la trattenuta varia in base all’importo dello stipendio:

• Fino a 600 euro: pignorabile fino al 10% dello stipendio.
• Tra 600 e 1.200 euro: pignorabile fino al 20%.
• Oltre 1.200 euro: pignorabile fino al 30%.

Le pensioni sono pignorabili, ma solo nella parte eccedente il minimo vitale garantito. Secondo la normativa vigente, le pensioni possono essere pignorate solo per la parte che eccede il doppio dell’assegno sociale (circa 1.100 euro nel 2024). Ciò significa che se una pensione è inferiore a questa soglia, non può essere pignorata. Se invece supera questo limite, la parte eccedente può essere pignorata entro il limite di un quinto.

Se il pignoramento riguarda somme dovute da terzi al debitore, come crediti da clienti o rimborsi fiscali, le somme possono essere pignorate integralmente fino a coprire l’importo dovuto. Tuttavia, alcune somme sono espressamente impignorabili o soggette a limitazioni:

• Indennità di disoccupazione e sussidi pubblici: completamente impignorabili.
• Assegni familiari e assegni di maternità: non possono essere pignorati.
• Indennità di invalidità civile e accompagnamento: impignorabili, salvo per debiti alimentari.
• TFR (Trattamento di Fine Rapporto): pignorabile solo entro il limite di un quinto se viene erogato direttamente al lavoratore; se è già stato versato su un conto corrente, può essere pignorato interamente.

Se il pignoramento è avviato dall’Agenzia delle Entrate Riscossione per debiti fiscali, i limiti di pignorabilità possono essere diversi. L’Agenzia delle Entrate può pignorare il conto corrente senza limiti sulle somme disponibili al momento dell’esecuzione, ma non può toccare il minimo vitale sulle pensioni e sugli stipendi già accreditati. Se il pignoramento riguarda crediti derivanti da rimborsi fiscali, l’Agenzia può prelevare l’intero importo senza restrizioni.

Se il debitore ha più pignoramenti in corso, la legge stabilisce un limite massimo complessivo alla quota pignorabile. Se ci sono più creditori che pignorano contemporaneamente lo stipendio o la pensione, il totale delle trattenute non può superare la metà del reddito netto del debitore. Questa regola garantisce che il debitore non resti completamente privo di risorse per il proprio sostentamento.

In conclusione, le somme di denaro pignorabili variano a seconda della loro origine e della tipologia del debito. Stipendi, pensioni e somme presenti su un conto corrente possono essere pignorati, ma con limiti precisi stabiliti dalla legge per proteggere il minimo vitale del debitore. Se il pignoramento viene eseguito in violazione di questi limiti, il debitore può presentare opposizione al giudice per chiedere la riduzione o l’annullamento della misura esecutiva.

Esistono conti correnti impignorabili?

Sebbene la regola generale preveda la pignorabilità del denaro depositato in banca, vi sono alcune eccezioni che possono garantire una protezione maggiore.

Ad esempio, i conti correnti intestati a soggetti giuridici diversi dalla persona fisica del debitore (società, associazioni, trust) offrono una separazione patrimoniale che rende più difficile l’azione esecutiva. Questo accade perché il conto è formalmente intestato a un’entità distinta dalla persona fisica che ha contratto il debito, il che impedisce al creditore di pignorare direttamente le somme depositate su quel conto, a meno che non dimostri un uso improprio o una confusione patrimoniale tra persona fisica e soggetto giuridico.

Un altro strumento utile è la creazione di conti vincolati, in cui le somme sono depositate con specifiche restrizioni di utilizzo, per esempio per il pagamento di determinate spese o per finalità ben precise che non possono essere distolte dal loro scopo originario. I conti vincolati a contratti di previdenza, assistenza o a specifiche operazioni commerciali possono beneficiare di una protezione rafforzata rispetto ai normali conti correnti.

Inoltre, alcuni conti dedicati, come quelli intestati a un soggetto in qualità di amministratore di sostegno o tutore legale, possono beneficiare di tutele particolari. Questi conti sono destinati esclusivamente alla gestione di beni e redditi di persone incapaci o soggetti fragili e, di norma, non possono essere pignorati per debiti personali dell’amministratore o del tutore. Anche i conti intestati a minori di età, quando utilizzati esclusivamente per la loro cura e mantenimento, possono avere limitazioni nella loro pignorabilità, a meno che il debito riguardi direttamente obbligazioni in loro favore.

Infine, vi sono particolari forme di conti protetti all’estero. Sebbene la normativa italiana consenta il pignoramento di conti anche detenuti in altri Paesi dell’Unione Europea, vi sono Stati con regolamentazioni più rigide sull’accesso ai fondi da parte di creditori esteri. Avere un conto all’estero, se gestito in modo legale e trasparente, può fornire una maggiore protezione nei confronti di eventuali azioni esecutive italiane, sebbene ciò debba avvenire nel pieno rispetto delle norme fiscali e antiriciclaggio.

Come tutelare i propri beni attraverso un fondo patrimoniale?

Il fondo patrimoniale è uno degli strumenti più utilizzati per proteggere il patrimonio familiare. Previsto dal codice civile agli artt. 167 e seguenti, consente di destinare determinati beni (immobili, titoli, denaro) al soddisfacimento dei bisogni della famiglia, rendendoli in alcuni casi non aggredibili dai creditori.

L’istituzione di un fondo patrimoniale permette di vincolare tali beni affinché possano essere utilizzati esclusivamente per far fronte alle necessità della famiglia, garantendo così una protezione importante contro i creditori. I beni conferiti nel fondo non possono essere alienati o ipotecati senza il consenso di entrambi i coniugi (se il fondo è istituito in regime matrimoniale) e devono rispettare il vincolo di destinazione previsto dalla legge.

Un aspetto fondamentale riguarda il momento della costituzione del fondo patrimoniale. Se il fondo viene istituito prima che i debiti sorgano, è generalmente più efficace nel proteggerli da eventuali azioni esecutive. Tuttavia, se il fondo patrimoniale viene creato successivamente alla nascita di un debito, il creditore può contestarlo e chiederne la revoca attraverso un’azione revocatoria ordinaria (art. 2901 c.c.), dimostrando che il debitore ha agito con l’intento di sottrarre i propri beni all’azione dei creditori.

Tuttavia, non tutti i debiti vengono esclusi dalla possibilità di pignoramento dei beni inclusi nel fondo patrimoniale. Se il debito è stato contratto per scopi estranei ai bisogni della famiglia, il creditore può comunque agire sui beni vincolati. Questo significa che debiti personali di un coniuge, contratti per attività imprenditoriali o professionali, potrebbero non beneficiare della protezione del fondo patrimoniale e potrebbero essere soggetti a esecuzione forzata.

Per rafforzare la protezione del fondo patrimoniale, è importante documentare dettagliatamente l’utilizzo dei beni e dimostrare che sono stati impiegati esclusivamente per il sostentamento della famiglia. Inoltre, se il fondo patrimoniale viene combinato con altre strategie legali, come il trust o la separazione patrimoniale, è possibile incrementare il livello di tutela del proprio patrimonio.

Quali beni sono impignorabili per legge?

Oltre al denaro depositato in banca, vi sono alcuni beni che non possono essere pignorati, in quanto considerati essenziali per la sopravvivenza del debitore.

L’art. 514 c.p.c. elenca i beni impignorabili, tra cui:

• I beni di prima necessità (vestiario, arredi essenziali, elettrodomestici di uso comune come frigorifero e lavatrice, utensili per la cucina indispensabili alla preparazione dei pasti, letti e materassi per il riposo, biancheria intima e coperte per affrontare le stagioni più rigide).
  
• Strumenti di lavoro indispensabili per l’attività del debitore, comprese attrezzature, macchinari, software specifici e dispositivi tecnologici necessari per lo svolgimento della professione. Questo include strumenti manuali per artigiani, computer e stampanti per professionisti, macchinari per il settore manifatturiero e persino veicoli utilizzati a scopo lavorativo, come furgoni per corrieri o taxi per autisti professionisti. La legge tutela questi beni in quanto essenziali per garantire la continuità dell’attività lavorativa e quindi la possibilità per il debitore di mantenere un reddito, evitando che il pignoramento comprometta definitivamente la sua capacità di far fronte agli obblighi economici.
  
• Sussidi di assistenza e indennità destinate al sostentamento, comprese le pensioni di invalidità, i contributi per il mantenimento di minori o persone non autosufficienti, le indennità di disoccupazione, i trattamenti di cassa integrazione e tutti quei sussidi erogati dallo Stato o da enti previdenziali per garantire un livello minimo di sostentamento. Questi importi, essendo destinati a esigenze essenziali di vita, non possono essere aggrediti dai creditori, salvo specifiche eccezioni legate a obbligazioni di natura alimentare o debiti fiscali prioritari. Inoltre, eventuali somme accreditate su conti correnti derivanti da tali sussidi potrebbero godere di particolari tutele a seconda della loro destinazione e del contesto normativo vigente.

Cosa prevede la legge sul sovraindebitamento?

Per chi si trova in gravi difficoltà economiche, la legge 3/2012 e il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. n. 14/2019) offrono strumenti per ridurre o eliminare i debiti in modo legale.

Attraverso piani di ristrutturazione o procedure di esdebitazione, il debitore può ottenere una riduzione del debito e una protezione dai pignoramenti, evitando il rischio di perdere completamente il proprio patrimonio. Uno degli strumenti più efficaci è il piano del consumatore, che consente alle persone fisiche sovraindebitate di ristrutturare il proprio debito in base alle loro reali capacità economiche, previa approvazione del giudice.

Un’altra opzione è la liquidazione del patrimonio, che permette al debitore di mettere a disposizione i propri beni non essenziali per ottenere la cancellazione dei debiti residui. Questa soluzione è particolarmente vantaggiosa per chi non ha un reddito stabile ma possiede beni di valore che possono essere liquidati per soddisfare almeno parzialmente i creditori.

Infine, per chi non ha alcuna possibilità di adempiere ai propri obblighi economici, esiste la procedura di esdebitazione del debitore incapiente. Prevista dall’art. 283 del Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, consente a chi si trova in una situazione di perdurante difficoltà economica e non possiede beni liquidabili di ottenere la cancellazione totale dei debiti. Questa misura rappresenta un’opportunità per ricominciare senza l’oppressione di obblighi economici insostenibili.

Grazie a queste normative, il debitore in difficoltà ha accesso a strumenti legali che permettono di affrontare e risolvere la propria situazione senza il rischio di essere perseguitato dai creditori per tutta la vita.

La legge salva debiti può proteggere i propri soldi dai pignoramenti o no?

La Legge Salva Debiti, ovvero il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. 14/2019), può proteggere i soldi di un debitore dai pignoramenti, ma solo se viene avviata una specifica procedura di sovraindebitamento prima che il pignoramento venga completato. Se un creditore ha già ottenuto il pignoramento delle somme presenti su un conto corrente o ha avviato il prelievo forzoso dello stipendio o della pensione, la Legge Salva Debiti può intervenire per bloccare l’azione esecutiva e riorganizzare il debito in modo più sostenibile. Tuttavia, non è una protezione automatica: il debitore deve attivare una delle procedure previste dalla legge e ottenere l’approvazione del tribunale per beneficiare della sospensione del pignoramento.

Se il debitore si trova in una situazione di sovraindebitamento e rischia di subire un pignoramento delle proprie risorse economiche, può accedere a tre strumenti principali per proteggere il proprio denaro:

• Il piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore, che consente di riorganizzare il pagamento dei debiti in base alle effettive capacità economiche del debitore. Una volta approvato dal tribunale, i creditori non possono più procedere con pignoramenti sullo stipendio, sul conto corrente o su altre risorse finanziarie.
• L’accordo di composizione della crisi, riservato a lavoratori autonomi e piccoli imprenditori, che permette di negoziare un piano di pagamento con i creditori e ottenere la sospensione delle azioni esecutive.
• La liquidazione controllata del patrimonio, che consente di chiudere definitivamente i debiti e, in alcuni casi, ottenere l’esdebitazione, ovvero la cancellazione totale del debito residuo.

Se un pignoramento è già stato avviato, la Legge Salva Debiti può proteggere il denaro presente su un conto corrente o trattenuto dallo stipendio solo se il tribunale dispone la sospensione delle azioni esecutive. Questo significa che, una volta presentata la domanda di sovraindebitamento, il debitore può chiedere al giudice di bloccare il trasferimento delle somme pignorate fino alla definizione della procedura. Se il tribunale accoglie la richiesta, il pignoramento viene sospeso e il debitore può continuare a utilizzare le proprie risorse senza ulteriori trattenute forzose.

Se il pignoramento riguarda somme di denaro necessarie alla sopravvivenza del debitore, il tribunale può ordinare lo sblocco delle somme impignorabili. Secondo la normativa vigente, le somme accreditate sul conto corrente derivanti da stipendio o pensione sono impignorabili fino a tre volte l’assegno sociale (circa 1.600 euro nel 2024). Se il pignoramento ha colpito somme che rientrano in questa categoria, la Legge Salva Debiti permette di presentare un’istanza per ottenere il rilascio immediato delle somme bloccate.

Se il pignoramento riguarda debiti fiscali con l’Agenzia delle Entrate Riscossione, la Legge Salva Debiti consente di avviare una procedura di rateizzazione che sospende automaticamente l’azione esecutiva. Se il debitore ottiene l’ammissione alla rateizzazione, l’Agenzia delle Entrate deve interrompere il pignoramento e consentire al debitore di ripagare il debito in modo dilazionato, senza il prelievo forzoso delle somme sul conto.

Se il debitore ha più creditori e rischia di subire pignoramenti multipli, la Legge Salva Debiti permette di unificare tutti i debiti in un unico piano di rientro gestito dal tribunale. Questo evita che il debitore subisca prelievi forzosi su più fronti e consente di stabilire un piano di pagamento sostenibile, proteggendo così le proprie risorse finanziarie. Se il piano viene approvato, i creditori devono rispettarlo e non possono più procedere con pignoramenti autonomi.

Se il debitore non ha possibilità di ripagare il debito neanche con un piano di rientro, la Legge Salva Debiti prevede la possibilità di ottenere l’esdebitazione. Questo significa che, al termine della procedura di liquidazione controllata, il debitore viene liberato definitivamente dai debiti residui e i creditori non possono più agire per il recupero delle somme dovute. Questa soluzione è particolarmente utile per chi si trova in una situazione di grave crisi finanziaria e non ha mezzi per ripagare il debito.

Se il pignoramento è stato eseguito in modo illegittimo o colpisce somme impignorabili, il debitore può presentare opposizione al giudice per ottenere la revoca del pignoramento. In questi casi, la Legge Salva Debiti può essere utilizzata come strumento per dimostrare che il debitore si trova in una condizione di sovraindebitamento e necessita di una tutela maggiore rispetto alle normali procedure esecutive. Se il giudice accoglie l’opposizione, il pignoramento viene annullato e il denaro già bloccato può essere restituito al debitore.

Per accedere alla Legge Salva Debiti e ottenere la protezione del proprio denaro dai pignoramenti, è necessario rivolgersi a un Organismo di Composizione della Crisi (OCC) o a un avvocato specializzato. Una volta presentata la richiesta al tribunale, il giudice può ordinare la sospensione immediata delle azioni esecutive, impedendo ulteriori pignoramenti e consentendo al debitore di riorganizzare la propria situazione finanziaria con maggiore tranquillità.

In conclusione, la Legge Salva Debiti può proteggere i soldi di un debitore dai pignoramenti, ma solo se viene avviata una procedura di sovraindebitamento prima che il pignoramento diventi definitivo. Attraverso il piano di ristrutturazione dei debiti, l’accordo di composizione della crisi o la liquidazione controllata, il debitore può ottenere la sospensione dell’azione esecutiva e la riorganizzazione del debito in modo più sostenibile. Agire tempestivamente e con il supporto di un professionista è essenziale per evitare la perdita definitiva delle somme pignorate e trovare una soluzione efficace per uscire dalla crisi finanziaria.

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L’Avvocato Monardo coordina avvocati e commercialisti esperti a livello nazionale nell’ambito del diritto bancario e tributario, offrendo una consulenza strategica mirata a prevenire e gestire situazioni di crisi finanziaria. Grazie a un’approfondita conoscenza della normativa vigente, è in grado di individuare le migliori soluzioni legali per la tutela del patrimonio personale e aziendale, garantendo protezione contro azioni esecutive aggressive da parte dei creditori.

È gestore della Crisi da Sovraindebitamento (L. 3/2012), iscritto presso gli elenchi del Ministero della Giustizia e figura tra i professionisti fiduciari di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi). La sua attività si concentra sull’assistenza a persone fisiche e imprese che si trovano in difficoltà economica, aiutandole a ottenere la ristrutturazione o la cancellazione dei debiti attraverso gli strumenti previsti dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza.

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