L’accesso al credito è una pratica sempre più diffusa, ma cosa accade quando un finanziamento non viene pagato regolarmente? Dopo quante rate insolute scatta il decreto ingiuntivo? Questa è una delle domande più frequenti tra chi si trova in difficoltà economiche e teme un’azione legale da parte della banca o della finanziaria.

Un decreto ingiuntivo è un provvedimento giudiziario con cui il creditore ottiene rapidamente un titolo esecutivo per il recupero delle somme dovute. Non esiste una regola universale sul numero di rate non pagate necessarie per far scattare questa procedura, ma la prassi delle finanziarie e delle banche segue uno schema consolidato. In genere, il mancato pagamento di almeno due o tre rate consecutive può già rappresentare un motivo sufficiente per l’istituto di credito per avviare le azioni di recupero.

Tuttavia, ogni istituto di credito applica criteri differenti in base alla tipologia del contratto stipulato. Alcuni contratti prevedono che già dopo una singola rata non pagata possa essere avviata una procedura di sollecito, mentre in altri casi viene atteso un periodo più lungo prima di intraprendere azioni più incisive. Il mancato pagamento può comportare anche segnalazioni alla Centrale Rischi della Banca d’Italia, rendendo difficoltoso l’accesso a futuri finanziamenti.

La normativa italiana fornisce diverse tutele per il debitore, ma anche strumenti efficaci per il creditore. La legge n. 385/1993, che regola il Testo Unico Bancario, stabilisce che i contratti di finanziamento devono contenere clausole specifiche sulle conseguenze del mancato pagamento, informando preventivamente il cliente sui rischi connessi. Inoltre, il Codice Civile all’art. 1186 prevede che il creditore possa esigere immediatamente l’intera somma dovuta se ritiene compromessa la solvibilità del debitore, riducendo ulteriormente i tempi di reazione per chi ha difficoltà economiche.

Le finanziarie e le banche seguono una procedura standard che prevede solleciti telefonici, comunicazioni formali scritte e, in caso di mancato pagamento protratto, la segnalazione ai sistemi di informazione creditizia. Dopo una serie di tentativi bonari, che variano da caso a caso, si procede con la richiesta di un decreto ingiuntivo presso il tribunale competente. Questo titolo esecutivo consente al creditore di procedere con il pignoramento di beni, conto corrente e stipendio del debitore.

È fondamentale sottolineare che la tempistica per ottenere un decreto ingiuntivo può variare da tribunale a tribunale. Mentre alcune sedi giudiziarie rilasciano il provvedimento in tempi rapidi, altre possono richiedere mesi prima che il creditore ottenga l’autorizzazione a procedere. Questo periodo di attesa può essere sfruttato dal debitore per trovare una soluzione alternativa, come un accordo di rientro con il creditore.

Ma quali sono le tempistiche e le modalità di azione? E cosa può fare il debitore per difendersi da una richiesta di decreto ingiuntivo? Approfondiamo ogni aspetto in questo articolo.

Ma andiamo ad approfondire con Studio Monardo, i legali specializzati nel difenderti dai decreti ingiuntivi.

Dopo Quante Rate Insolute Di Un Finanziamento Scatta Il Decreto Ingiuntivo Spiegato Nei Dettagli

Il mancato pagamento delle rate di un finanziamento può portare all’emissione di un decreto ingiuntivo, il primo passo formale per il recupero del credito da parte dell’istituto finanziario. Il numero di rate insolute necessarie affinché la banca o la finanziaria avviino questa procedura varia a seconda del contratto sottoscritto, ma generalmente il provvedimento scatta dopo il mancato pagamento di almeno 2 o 3 rate consecutive.

1. Prime rate non pagate: solleciti e preavvisi

Quando il debitore salta una rata, l’istituto finanziario invia solleciti di pagamento attraverso:

• Email o SMS di avviso.
• Lettere formali di sollecito.
• Telefonate da parte dell’ufficio recupero crediti.

Questi solleciti hanno lo scopo di informare il debitore del mancato pagamento e offrire la possibilità di regolarizzare la posizione senza conseguenze legali. Non vi è ancora un rischio immediato di decreto ingiuntivo.

2. Superamento della soglia di tolleranza: segnalazione alla Centrale Rischi

Se il debitore non paga 2 o 3 rate consecutive, la banca può:

• Segnalare il nominativo alla Centrale Rischi della Banca d’Italia o SIC (Sistemi di Informazione Creditizia), compromettendo la possibilità di ottenere nuovi prestiti.
• Inviare un’ultima diffida di pagamento, con un termine entro cui regolarizzare la posizione.

Questa fase è cruciale, poiché se il debitore non salda il debito o non raggiunge un accordo con la banca, viene avviata la procedura giudiziaria.

3. Avvio del procedimento per decreto ingiuntivo

Se dopo 3-6 rate insolute il debito non viene saldato, la finanziaria può rivolgersi al tribunale per ottenere un decreto ingiuntivo. Il procedimento prevede i seguenti passaggi:

1. Raccolta della documentazione: la finanziaria presenta il contratto di finanziamento e le prove dell’inadempimento.
2. Deposito del ricorso in tribunale: il giudice verifica la validità della richiesta.
3. Emissione del decreto ingiuntivo: se il credito è documentato, il giudice ordina il pagamento entro 40 giorni.
4. Notifica al debitore: il decreto viene notificato e il debitore può scegliere di pagare o opporsi.

Se il debitore non si oppone e non paga, il decreto diventa esecutivo, autorizzando il creditore ad avviare un pignoramento.

4. Tempi e conseguenze del decreto ingiuntivo

L’emissione del decreto ingiuntivo può richiedere dai 30 ai 90 giorni, a seconda della rapidità del tribunale. Una volta notificato, il debitore ha 40 giorni per:

• Pagare l’importo dovuto.
• Presentare opposizione, dimostrando l’inesistenza o l’irregolarità del debito.

Se non viene presentata opposizione, il decreto diventa titolo esecutivo, permettendo il pignoramento di stipendi, conti correnti o beni mobili e immobili.

5. Soluzioni per evitare il decreto ingiuntivo

Per evitare che si arrivi a un decreto ingiuntivo, il debitore può:

• Richiedere una rinegoziazione del finanziamento, con un allungamento dei tempi di pagamento.
• Chiedere una sospensione delle rate per difficoltà economiche.
• Effettuare un saldo e stralcio, concordando il pagamento di una somma ridotta.
• Dimostrare eventuali errori nei conteggi o nella gestione del credito.

Tabella riepilogativa delle fasi e delle tempistiche

Rate insolute	Conseguenze	Tempistiche
1 rata	Sollecito di pagamento	10-30 giorni
2-3 rate	Segnalazione alla Centrale Rischi e diffida	30-90 giorni
3-6 rate	Richiesta di decreto ingiuntivo al tribunale	3-6 mesi
Decreto ingiuntivo emesso	Pagamento entro 40 giorni o opposizione	1-3 mesi
Mancato pagamento	Esecuzione forzata (pignoramento)	6-12 mesi

In conclusione

Il decreto ingiuntivo scatta generalmente dopo 3-6 rate non pagate, ma la sua emissione dipende dal comportamento della banca e dalle clausole contrattuali. Agire tempestivamente con una negoziazione o un piano di rientro può evitare conseguenze gravi come il pignoramento.

Dopo quante rate insolute di un finanziamento si rischia il decreto ingiuntivo?

Dopo quante rate insolute di un finanziamento si rischia il decreto ingiuntivo?

Il rischio di ricevere un decreto ingiuntivo per il mancato pagamento di un finanziamento dipende dal numero di rate insolute, dalle condizioni contrattuali e dalle politiche della banca o della finanziaria. Non esiste un numero fisso di rate non pagate che faccia scattare automaticamente questa procedura, ma generalmente le banche attendono tra due e sei rate insolute prima di avviare l’azione legale.

Quando scatta il decreto ingiuntivo?

Le tempistiche variano a seconda della gravità del ritardo:

1. Dopo la prima rata non pagata, la banca o la finanziaria applica gli interessi di mora e invia un primo sollecito di pagamento.
2. Dopo due o tre rate insolute, il creditore può inviare una diffida formale, sollecitando il pagamento entro un termine stabilito (di solito 15 giorni). Se il debitore non risponde, la finanziaria può decidere di segnalare il nominativo alla Centrale Rischi o al CRIF come cattivo pagatore.
3. Dopo quattro o cinque rate non pagate, la banca può avviare la procedura per ottenere un decreto ingiuntivo.
4. Dopo sei rate insolute, può scattare la decadenza dal beneficio del termine, ovvero la richiesta di pagamento immediato dell’intero importo residuo del finanziamento. Se il debitore non paga, la banca può procedere legalmente con il decreto ingiuntivo per recuperare il credito.

Cos’è il decreto ingiuntivo e cosa comporta?

Il decreto ingiuntivo è un provvedimento emesso dal tribunale su richiesta del creditore per obbligare il debitore a pagare il debito entro 40 giorni. Se il debitore non si oppone o non paga entro questo termine, il decreto diventa esecutivo e il creditore può avviare azioni forzose come il pignoramento dello stipendio, del conto corrente o dei beni del debitore.

La banca può richiedere il decreto ingiuntivo presentando documenti ufficiali, come:

• Il contratto di finanziamento.
• L’estratto conto delle rate non pagate.
• Le comunicazioni di sollecito inviate al debitore.

Se il tribunale accoglie la richiesta, il debitore riceve una notifica con l’ordine di pagamento immediato del debito. Se il debitore non agisce entro i 40 giorni successivi, la banca può procedere con il pignoramento.

Come evitare il decreto ingiuntivo?

Per evitare di arrivare a questa fase, il debitore può:

• Contattare la banca per negoziare una soluzione, come una rinegoziazione del finanziamento o una sospensione temporanea delle rate.
• Richiedere un saldo e stralcio, ovvero il pagamento di una parte del debito in cambio della chiusura della posizione.
• Accedere alla Legge Salva Debiti, che blocca temporaneamente le azioni esecutive e permette di ristrutturare il debito in modo sostenibile.

Conclusione

In genere, il rischio di ricevere un decreto ingiuntivo per un finanziamento non pagato si manifesta dopo due-sei rate insolute, a seconda delle politiche del creditore. Se il ritardo supera sei rate, il creditore può chiedere il pagamento immediato dell’intero debito e avviare azioni esecutive. Per evitare il pignoramento, è fondamentale agire subito, cercando un accordo con la banca o accedendo a strumenti di tutela come la ristrutturazione del debito.

Quali sono le fasi del procedimento per ottenere un decreto ingiuntivo?

Il creditore deve presentare al giudice un’istanza documentata, dimostrando l’esistenza del debito mediante la presentazione di contratti firmati, estratti conto dettagliati e ogni altra documentazione utile a comprovare l’inadempimento del debitore. Questa fase preliminare è fondamentale, in quanto un’istanza incompleta o priva di elementi probatori solidi potrebbe essere rigettata dal giudice.

Se il giudice accoglie la richiesta, emette un decreto ingiuntivo, che può essere immediatamente esecutivo nel caso in cui il creditore dimostri che il credito è fondato su prova scritta certa e che sussiste un pericolo di pregiudizio nel ritardo. In questa ipotesi, il provvedimento consente al creditore di attivare rapidamente le procedure di esecuzione, come il pignoramento di beni mobili e immobili, senza dover attendere il decorso del termine per l’opposizione.

Il debitore ha 40 giorni per opporsi, presentando una memoria difensiva in cui può sollevare contestazioni di merito o di forma, ad esempio evidenziando vizi contrattuali, errori nell’ammontare del credito richiesto o l’assenza di notifiche precedenti. Se il debitore non propone opposizione entro tale termine, il decreto ingiuntivo acquista efficacia definitiva e il creditore può procedere con il recupero forzoso del credito, avviando l’azione esecutiva attraverso il pignoramento di beni, del conto corrente o di una quota dello stipendio o della pensione.

Le tempistiche dell’intera procedura possono variare a seconda del carico di lavoro del tribunale competente e della complessità del caso specifico, ma in genere si tratta di un iter che può concludersi nel giro di alcuni mesi, se non si presentano ostacoli procedurali o contestazioni da parte del debitore.

Cosa succede dopo la notifica del decreto ingiuntivo per rate di un finanziamento non pagate?

Dopo la notifica del decreto ingiuntivo per rate di un finanziamento non pagate, il debitore si trova di fronte a una scadenza importante: ha 40 giorni di tempo per saldare il debito o presentare opposizione. Se entro questo periodo non viene effettuato alcun pagamento e non viene depositato un atto di opposizione, il decreto diventa esecutivo e il creditore può avviare azioni forzose per il recupero del credito, come il pignoramento dello stipendio, del conto corrente, dei beni mobili o immobili.

La notifica del decreto ingiuntivo avviene generalmente tramite ufficiale giudiziario o posta raccomandata con avviso di ricevimento. Nel documento notificato sono specificati l’importo del debito, gli interessi maturati e le spese legali che il debitore è tenuto a versare. La mancata risposta alla notifica comporta il passaggio automatico alla fase esecutiva, che consente al creditore di recuperare il proprio credito senza dover attendere ulteriori autorizzazioni giudiziarie.

Se il debitore ritiene che il decreto sia illegittimo, può presentare opposizione entro 40 giorni dalla notifica. L’opposizione è l’unico strumento per contestare il provvedimento e può essere fondata su diversi motivi, come l’inesistenza del debito, la sua prescrizione, errori di calcolo nelle somme richieste o vizi nella notifica. Se l’opposizione viene accolta, il decreto può essere annullato o modificato; se invece viene respinta, il creditore ottiene la possibilità di procedere con l’esecuzione forzata.

Se il debitore non paga e non si oppone, il decreto ingiuntivo diventa automaticamente un titolo esecutivo e il creditore può avviare il pignoramento. La forma di pignoramento più rapida e comune è il pignoramento presso terzi, che riguarda lo stipendio o il conto corrente del debitore. Nel caso dello stipendio, il creditore può ottenere una trattenuta diretta fino a un quinto del reddito netto mensile. Se il pignoramento riguarda il conto corrente, la banca può bloccare le somme disponibili fino all’importo dovuto, con alcune eccezioni previste dalla legge per garantire un minimo di sopravvivenza al debitore.

Se il debitore possiede beni mobili di valore, come automobili, moto o oggetti di pregio, il creditore può richiedere il pignoramento mobiliare, che prevede il sequestro e la successiva vendita all’asta dei beni. Questa procedura viene eseguita da un ufficiale giudiziario che si reca presso l’abitazione o il luogo di lavoro del debitore per identificare e inventariare i beni pignorabili.

Nel caso in cui il debitore sia proprietario di un immobile, il creditore può avviare il pignoramento immobiliare, con l’iscrizione di un’ipoteca e la successiva vendita all’asta. Il pignoramento della casa è un’azione più complessa e viene utilizzata principalmente per debiti di importo elevato. Tuttavia, se l’immobile è l’unica abitazione del debitore e risponde ai requisiti di prima casa, alcune normative possono limitarne la pignorabilità.

Per evitare l’esecuzione forzata, il debitore ha diverse opzioni a disposizione. Può cercare di trovare un accordo con il creditore, proponendo una rateizzazione del debito o un saldo e stralcio, ovvero il pagamento di una somma inferiore rispetto all’importo complessivo dovuto. Molte finanziarie preferiscono negoziare piuttosto che affrontare le lunghe procedure di pignoramento e vendita all’asta, che spesso non garantiscono il recupero totale del credito.

Se il debitore si trova in una grave situazione economica e non è in grado di pagare, può accedere alla Legge Salva Debiti (Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, D.Lgs. 14/2019), che permette di sospendere le azioni esecutive e ristrutturare il debito. Questa procedura consente al debitore di ottenere un piano di pagamento sostenibile e, in alcuni casi, la cancellazione definitiva del debito residuo.

Agire tempestivamente è essenziale per evitare conseguenze gravi. Ignorare la notifica del decreto ingiuntivo e lasciare che il provvedimento diventi esecutivo senza cercare soluzioni alternative può portare rapidamente al pignoramento e alla perdita di beni e risorse economiche. Consultare un avvocato o un esperto in diritto esecutivo permette di valutare le opzioni disponibili e trovare la strategia migliore per gestire il debito in modo efficace.

Come difendersi da un decreto ingiuntivo di una finanziaria o di una banca?

Ricevere un decreto ingiuntivo da parte di una finanziaria o di una banca è una situazione delicata che richiede un’azione immediata per evitare conseguenze come il pignoramento di beni o conti correnti. Esistono diverse strategie di difesa che dipendono dalla validità del credito richiesto e dalle eventuali irregolarità procedurali.

1. Verificare la validità del decreto ingiuntivo

La prima cosa da fare è esaminare attentamente il contenuto del decreto ingiuntivo e i documenti allegati per individuare eventuali vizi di forma o errori. È fondamentale verificare:

• L’esistenza effettiva del debito e se l’importo richiesto è corretto.
• La validità del titolo esecutivo su cui si basa il decreto (contratto di finanziamento, estratti conto, fideiussioni).
• Il rispetto delle norme di notifica: la mancata notifica del decreto può rendere nulla l’azione esecutiva.
• Eventuali vizi contrattuali come tassi di interesse eccessivi o clausole vessatorie nel contratto di finanziamento.

Se vengono riscontrate anomalie, è possibile presentare un’opposizione al decreto ingiuntivo.

2. Presentare opposizione al decreto ingiuntivo

L’opposizione è l’azione legale attraverso cui il debitore può contestare il decreto ingiuntivo. Deve essere presentata entro 40 giorni dalla notifica del decreto, altrimenti il provvedimento diventa definitivo ed esecutivo.

Motivi per cui si può fare opposizione:

• Il debito è inesistente o è già stato pagato.
• Errori nei calcoli dell’importo richiesto.
• Interessi usurari o clausole abusive nel contratto di finanziamento.
• Vizi di procedura o mancata notifica degli atti.

L’opposizione si presenta con un ricorso al tribunale, allegando le prove che dimostrano la fondatezza della contestazione.

3. Richiedere la sospensione dell’esecuzione

Se il decreto ingiuntivo è immediatamente esecutivo (cioè permette al creditore di pignorare beni e conti correnti senza attendere il termine di 40 giorni), è possibile chiedere al giudice la sospensione dell’esecuzione, motivando la richiesta con prove di illegittimità dell’atto.

Questa sospensione permette di guadagnare tempo per difendersi e trovare soluzioni alternative.

4. Tentare un saldo e stralcio o una rinegoziazione

Se il debito è effettivamente dovuto, ma il debitore non è in grado di pagarlo interamente, si può proporre:

• Un saldo e stralcio, ossia il pagamento di una somma ridotta rispetto al totale dovuto, ottenendo la chiusura della pratica.
• Una rinegoziazione del debito, per ottenere una dilazione del pagamento e rateizzare l’importo.

Molte finanziarie e banche preferiscono accettare un pagamento ridotto piuttosto che avviare una lunga e costosa procedura esecutiva.

5. Verificare la prescrizione del credito

Alcuni crediti possono essere prescritti, rendendo nullo il decreto ingiuntivo. I termini di prescrizione variano a seconda del tipo di debito:

• Prestiti e finanziamenti → 10 anni.
• Carte di credito o scoperti di conto → 5 anni.
• Canoni di locazione o bollette → 5 anni.

Se il debito è prescritto, l’opposizione può essere basata su questa circostanza.

6. Opposizione tardiva e rimedi successivi

Se il termine di 40 giorni per l’opposizione è scaduto, è possibile valutare altre opzioni:

• Chiedere la revocazione del decreto ingiuntivo se emergono nuove prove.
• Ricorrere in Cassazione per vizi di forma gravi.
• Impugnare l’esecuzione forzata se ci sono irregolarità nell’azione del creditore.

Tabella riepilogativa delle strategie di difesa

Strategia	Azione da intraprendere	Tempistiche
Verifica della validità	Controllare il decreto e i documenti allegati	Immediata
Opposizione al decreto	Ricorso al tribunale contro il decreto	Entro 40 giorni dalla notifica
Sospensione dell’esecuzione	Richiesta al giudice per bloccare il pignoramento	Immediata, entro il processo di opposizione
Saldo e stralcio o rinegoziazione	Accordo con la banca per pagare meno o ottenere una dilazione	Variabile
Verifica della prescrizione	Controllare se il credito è prescritto	Prima di pagare o opporsi
Impugnazione tardiva	Ricorsi straordinari o opposizione all’esecuzione	Dopo il termine di 40 giorni

Conclusione

Difendersi da un decreto ingiuntivo richiede tempestività e strategia. Se il debito è contestabile, l’opposizione può annullarlo o ridurre l’importo richiesto. Se il debito è dovuto, è possibile negoziare soluzioni alternative come saldo e stralcio o rateizzazione. L’assistenza di un avvocato esperto è essenziale per scegliere la strategia più adatta e massimizzare le possibilità di successo.

La legge salva debiti mi può aiutare in caso di rate di un finanziamento non pagate? e Come?

La Legge Salva Debiti, ovvero il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. 14/2019), può offrire un aiuto concreto a chi non riesce più a pagare le rate di un finanziamento, impedendo azioni esecutive come il pignoramento e consentendo di riorganizzare il debito in modo sostenibile. Se un debitore accumula ritardi nei pagamenti e non riesce più a sostenere le rate del finanziamento, questa normativa consente di accedere a una delle procedure di sovraindebitamento per evitare l’esecuzione forzata e negoziare un piano di rientro in base alle proprie capacità economiche.

Se le rate del finanziamento non vengono pagate, la banca o la finanziaria possono segnalare il debitore alla Centrale Rischi e al CRIF, attivare il recupero crediti e, in casi estremi, richiedere un decreto ingiuntivo con conseguente pignoramento dei beni. Tuttavia, prima che ciò avvenga, il debitore può attivare la Legge Salva Debiti per bloccare qualsiasi azione esecutiva e riorganizzare il pagamento del debito secondo le proprie possibilità.

Esistono tre strumenti principali previsti dalla Legge Salva Debiti per chi si trova in difficoltà con il pagamento delle rate di un finanziamento:

• Il piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore, riservato alle persone fisiche che hanno contratto debiti per motivi personali e non legati a un’attività imprenditoriale. Questa procedura consente al debitore di proporre un nuovo piano di pagamento basato sul proprio reddito e sulle proprie spese essenziali. Se il tribunale approva il piano, la finanziaria è obbligata a rispettarlo e non può più procedere con il pignoramento.
• L’accordo di composizione della crisi, pensato per piccoli imprenditori, professionisti e lavoratori autonomi che hanno accumulato debiti e vogliono evitare azioni esecutive. Questo strumento consente di negoziare con i creditori un accordo che permetta di dilazionare il pagamento del debito in modo più sostenibile.
• La liquidazione controllata del patrimonio, che può essere una soluzione estrema per chi non ha più la possibilità di pagare il proprio debito. Questa procedura prevede la vendita controllata dei beni del debitore per saldare i creditori, ma con la possibilità di ottenere l’esdebitazione, ovvero la cancellazione del debito residuo una volta terminata la procedura.

Se la finanziaria ha già avviato un’azione legale, la presentazione di una richiesta di sovraindebitamento può sospendere immediatamente qualsiasi procedura esecutiva. Questo significa che, anche se è stato notificato un decreto ingiuntivo o è stato avviato un pignoramento dello stipendio o del conto corrente, il tribunale può bloccare l’azione del creditore in attesa della definizione del piano di ristrutturazione del debito.

Se il debito riguarda un prestito personale, un finanziamento auto, una cessione del quinto o un prestito al consumo, la Legge Salva Debiti consente di rinegoziare il pagamento senza dover affrontare il recupero forzoso del credito. Il tribunale valuterà la situazione economica del debitore e, se il piano viene giudicato sostenibile, il creditore sarà obbligato a rispettarlo. Questo evita al debitore il rischio di segnalazioni negative e la perdita di beni o redditi essenziali.

Se il debitore ha accumulato più debiti con diverse finanziarie e banche, il sovraindebitamento permette di unificare tutti i debiti in un’unica procedura e gestirli attraverso un piano di rientro approvato dal tribunale. Questo significa che, anziché dover trattare separatamente con ogni creditore, il debitore può proporre una soluzione globale che garantisca il pagamento sostenibile delle somme dovute senza essere soffocato da rate insostenibili.

Se il pignoramento è già stato avviato o l’asta è imminente, il tribunale può sospendere la procedura per consentire al debitore di accedere al sovraindebitamento. Questo evita che i beni vengano venduti all’asta a un prezzo inferiore al valore di mercato e consente al debitore di riprendere il controllo della propria situazione finanziaria.

Per accedere alla Legge Salva Debiti e fermare il pignoramento per rate di un finanziamento non pagate, il debitore deve rivolgersi a un Organismo di Composizione della Crisi (OCC) o a un avvocato esperto in sovraindebitamento. La richiesta deve essere presentata al tribunale, che valuterà la condizione economica del debitore e, se riterrà fondata la richiesta, emetterà un provvedimento che impedisce ai creditori di procedere con azioni esecutive.

In conclusione, la Legge Salva Debiti è un’opzione efficace per chi non riesce più a pagare le rate di un finanziamento e rischia il pignoramento. Attraverso il piano di ristrutturazione dei debiti o l’accordo di composizione della crisi, il debitore può ottenere la sospensione delle azioni esecutive e riorganizzare i pagamenti in modo più sostenibile. Agire tempestivamente è fondamentale per evitare la perdita di beni o redditi e trovare una soluzione legale per la gestione del debito.

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