Ricevere un pignoramento del conto corrente è una situazione difficile che può creare non poche preoccupazioni. Molti si trovano improvvisamente senza accesso al proprio denaro, con le spese quotidiane da affrontare e senza sapere quali siano le alternative disponibili. Ma è possibile aprire un nuovo conto se quello esistente è stato pignorato? Questa è una delle domande più frequenti che si pongono coloro che si trovano in questa situazione.

Il pignoramento del conto corrente è una misura che i creditori possono adottare per recuperare le somme dovute da un debitore. Tuttavia, esistono dei limiti e delle regole precise su ciò che può essere bloccato e su come il debitore possa continuare a gestire i propri fondi. Sapere quali sono i propri diritti e come affrontare un pignoramento è fondamentale per evitare ulteriori problemi finanziari.

In questo articolo, analizzeremo nel dettaglio la possibilità di aprire un nuovo conto corrente dopo un pignoramento, le eventuali restrizioni imposte dalla legge, i diritti del debitore e le alternative disponibili per continuare a gestire le proprie finanze. Forniremo anche informazioni aggiornate fino al 2025 sulle normative di riferimento e sulle soluzioni offerte dalla legge per chi si trova in difficoltà economica.

Ma andiamo ora ad approfondire con Studio Monardo, gli avvocati esperti in cancellazione debiti e conti correnti pignorati:

Cos’è il pignoramento del conto corrente e come funziona? Tutti I Dettagli

Il pignoramento del conto corrente è una delle forme più rapide ed efficaci di esecuzione forzata che un creditore può attivare per recuperare un debito non pagato. Questa procedura consente al creditore di bloccare e prelevare direttamente dal conto bancario del debitore le somme necessarie per soddisfare il credito vantato, senza bisogno di un’ulteriore autorizzazione da parte del debitore stesso. Si tratta di una misura particolarmente invasiva, perché può privare il debitore della liquidità necessaria per le spese quotidiane, il pagamento di affitti, bollette o stipendi dei dipendenti.

Il pignoramento del conto corrente può essere richiesto solo se il creditore è in possesso di un titolo esecutivo, come un decreto ingiuntivo, una sentenza di condanna o una cartella esattoriale non pagata. Questo significa che il creditore ha già ottenuto una decisione favorevole da parte di un giudice o di un ente di riscossione che certifica l’esistenza e l’esigibilità del debito. Una volta ottenuto il titolo esecutivo, il creditore può rivolgersi a un ufficiale giudiziario e procedere con l’atto di pignoramento presso la banca del debitore.

Il processo inizia con la notifica dell’atto di pignoramento alla banca e al debitore. In questo documento, l’ufficiale giudiziario informa l’istituto di credito dell’obbligo di bloccare tutte le somme disponibili sul conto del debitore fino alla concorrenza del debito indicato nel titolo esecutivo. Da questo momento, il titolare del conto non può più disporre delle somme presenti, che vengono temporaneamente congelate in attesa della decisione del giudice sull’assegnazione al creditore.

Se il conto corrente è intestato esclusivamente al debitore, il blocco riguarda l’intero saldo disponibile fino alla copertura del debito. Se invece il conto è cointestato con un’altra persona, il pignoramento colpisce solo la quota del saldo attribuibile al debitore. Questo significa che, se il conto è cointestato al 50%, il creditore potrà aggredire solo la metà delle somme disponibili, salvo prova contraria che dimostri una diversa proporzione nei versamenti.

Dopo la notifica del pignoramento, la banca ha l’obbligo di comunicare al creditore e al giudice l’ammontare delle somme presenti sul conto. Se il saldo è sufficiente a coprire il debito, la banca congela l’importo richiesto e lo trattiene fino a quando il giudice autorizza il trasferimento al creditore. Se il saldo è insufficiente, la banca congela solo la somma disponibile, mentre il creditore potrà eventualmente richiedere ulteriori azioni esecutive sui futuri accrediti.

Il debitore ha un termine di 20 giorni dalla notifica del pignoramento per presentare opposizione. L’opposizione può essere basata su diversi motivi, come l’inesistenza del debito, la prescrizione del credito, la presenza di errori nell’atto di pignoramento o l’impignorabilità delle somme presenti sul conto. Se il giudice accoglie l’opposizione, il pignoramento viene revocato e le somme congelate vengono restituite al debitore.

Esistono alcune limitazioni legali al pignoramento del conto corrente che tutelano il debitore da un prelievo totale delle somme disponibili. Ad esempio, se il conto corrente contiene lo stipendio o la pensione del debitore, la legge prevede specifiche soglie di impignorabilità. Se lo stipendio è già stato accreditato sul conto prima della notifica del pignoramento, è impignorabile fino alla soglia del triplo dell’assegno sociale (circa 1.500 euro nel 2024). Se invece lo stipendio viene accreditato successivamente al pignoramento, si applicano le normali regole di pignorabilità, che prevedono il sequestro di un massimo del 20% dell’importo netto mensile.

Se il pignoramento riguarda un conto corrente su cui vengono accreditate pensioni, valgono regole simili. L’importo minimo impignorabile è pari a due volte l’assegno sociale (circa 1.000 euro), e solo la parte eccedente può essere sottoposta a pignoramento. Questa tutela serve a garantire che il debitore mantenga una somma minima per le spese essenziali di vita.

Un altro aspetto importante riguarda il pignoramento di conti correnti intestati a società. Se il debitore è una ditta individuale, il creditore può pignorare direttamente il conto aziendale, poiché il patrimonio della ditta non è separato da quello del titolare. Se invece il debitore è una società di capitali (come una Srl), il pignoramento può riguardare solo i conti della società e non quelli personali degli amministratori o dei soci, salvo garanzie personali prestate per il debito.

Se il pignoramento viene eseguito da un creditore privato (come una banca o un fornitore), il debitore può tentare di negoziare un accordo di pagamento per ottenere lo sblocco del conto. In alcuni casi, il creditore potrebbe accettare una rateizzazione del debito o un saldo e stralcio, ovvero il pagamento immediato di una somma inferiore rispetto all’importo totale dovuto. Questa soluzione può essere vantaggiosa sia per il debitore, che evita la perdita totale della liquidità, sia per il creditore, che ottiene un pagamento immediato senza dover affrontare ulteriori spese legali.

Se il pignoramento è stato avviato dall’Agenzia delle Entrate Riscossione per debiti fiscali, il debitore può chiedere la rateizzazione del debito direttamente all’ente, evitando così il prelievo forzoso delle somme disponibili sul conto. In questo caso, se la rateizzazione viene concessa, l’Agenzia delle Entrate sospende l’esecuzione e permette al debitore di pagare l’importo dovuto in più tranche, fino a un massimo di 120 rate mensili nei casi di grave difficoltà economica. È fondamentale presentare la richiesta di rateizzazione prima che la banca trasferisca le somme al creditore, altrimenti il pignoramento viene eseguito integralmente.

Il pignoramento del conto corrente può essere evitato o limitato se il debitore agisce tempestivamente. La prima cosa da fare appena si riceve la notifica del pignoramento è verificare la legittimità dell’atto e valutare se esistono motivi per presentare opposizione. Se il debito è effettivamente dovuto, è opportuno cercare subito una soluzione con il creditore per evitare la perdita totale delle somme disponibili. Se il pignoramento è già stato eseguito, il debitore può comunque richiedere lo sblocco parziale delle somme impignorabili o proporre un accordo per la chiusura della procedura esecutiva.

In conclusione, il pignoramento del conto corrente è una delle forme di esecuzione più rapide e dirette a disposizione dei creditori, ma esistono strumenti per contrastarlo e limitare i danni economici per il debitore. Agire in tempi rapidi, verificare la legittimità del pignoramento e valutare le opzioni di pagamento o opposizione sono le strategie migliori per proteggere il proprio patrimonio e ridurre l’impatto di questa misura esecutiva. L’assistenza di un avvocato esperto in diritto esecutivo può fare la differenza nel trovare la soluzione più adatta alla propria situazione finanziaria.

Si può aprire un nuovo conto corrente dopo il pignoramento?

Sì, è possibile aprire un nuovo conto corrente dopo un pignoramento, ma ci sono alcune considerazioni e limitazioni da tenere in conto, soprattutto se il creditore ha già avviato azioni esecutive.

1. Il pignoramento colpisce solo i fondi presenti sul conto già esistente

Quando viene notificato un pignoramento del conto corrente, il blocco riguarda esclusivamente:

• I fondi disponibili al momento della notifica presso la banca dove è stato richiesto il pignoramento.
• Eventuali nuovi accrediti, se la banca decide di trattenere ulteriori somme per soddisfare il debito.

Tuttavia, il pignoramento non impedisce di aprire un nuovo conto corrente presso un’altra banca o presso lo stesso istituto.

2. Si può aprire un nuovo conto dopo il pignoramento?

Sì, non esiste alcuna legge che vieta l’apertura di un nuovo conto dopo il pignoramento. Tuttavia, ci sono alcuni aspetti da considerare:

• Il nuovo conto non sarà automaticamente pignorato, a meno che il creditore non richieda un altro pignoramento su questo nuovo conto.
• Se il creditore viene a conoscenza del nuovo conto, può avviare una nuova azione esecutiva e pignorarne il saldo.

3. Come proteggere il nuovo conto dal pignoramento?

Se si apre un nuovo conto, ci sono alcuni accorgimenti per evitare che venga immediatamente pignorato:

• Utilizzare un conto intestato a un familiare o cointestato (attenzione, perché se il creditore prova che il denaro è tuo, può pignorare anche il conto cointestato).
• Scegliere un conto con IBAN estero (ad esempio in uno Stato UE), che non è immediatamente visibile alle autorità italiane, ma potrebbe comunque essere soggetto a recupero crediti in ambito europeo.
• Evitare versamenti elevati e tracciabili, soprattutto da fonti di reddito già note al creditore.

4. Cosa succede agli stipendi e alle pensioni dopo un pignoramento?

Se il tuo conto è stato pignorato, puoi aprire un nuovo conto per ricevere stipendio o pensione, ma devi rispettare le regole sulla pignorabilità:

• Se lo stipendio o la pensione vengono accreditati prima del pignoramento, la banca può trattenere fino all’intero importo disponibile.
• Se vengono accreditati dopo il pignoramento, la banca può trattenere solo la parte pignorabile (fino a un quinto dello stipendio netto o il minimo vitale per la pensione).

Aprire un nuovo conto può essere una soluzione per ricevere gli accrediti futuri senza il rischio che vengano immediatamente bloccati, ma se il creditore lo scopre, può pignorarli direttamente alla fonte (datore di lavoro o INPS).

5. Cosa fare se il nuovo conto viene pignorato?

Se il creditore ottiene informazioni sul nuovo conto e lo pignora, puoi:

• Contestare il pignoramento se colpisce somme non pignorabili (es. assegni di mantenimento, sussidi sociali).
• Chiedere la rateizzazione del debito per sospendere le azioni esecutive.
• Ricorrere alla Legge sul Sovraindebitamento, se il debito è troppo elevato per essere pagato.

In conclusione, dopo un pignoramento, si può aprire un nuovo conto corrente senza problemi, ma il creditore potrebbe cercare di individuarlo e pignorarne il saldo. Proteggere il nuovo conto con accorgimenti strategici e conoscere i limiti della legge può aiutare a evitare blocchi immediati e garantire la disponibilità delle proprie risorse economiche.

Quali redditi e somme non possono essere pignorati dal conto corrente?

Quando un creditore ottiene un pignoramento del conto corrente, alcune somme e redditi godono di una protezione legale e non possono essere pignorati, totalmente o parzialmente. Vediamo quali sono le principali eccezioni stabilite dalla legge.

1. Somme impignorabili per legge

Alcuni redditi e somme sono assolutamente impignorabili, ossia non possono essere toccati dai creditori in alcun caso:

• Sussidi di natura assistenziale, come l’indennità di accompagnamento, pensioni di invalidità civile, assegni sociali.
• Somme destinate a finalità di sostegno al reddito, come il Reddito di Cittadinanza e l’Assegno Unico Universale.
• Donazioni e aiuti umanitari a condizione che siano chiaramente identificabili come tali.

2. Pensioni e stipendi accreditati su conto corrente

Se il pignoramento riguarda un conto su cui vengono accreditati stipendi o pensioni, esistono limiti precisi:

• Prima dell’accredito: lo stipendio o la pensione possono essere pignorati direttamente presso il datore di lavoro o l’ente previdenziale, nei limiti di un quinto.
• Dopo l’accredito: se lo stipendio o la pensione sono già sul conto, il creditore può pignorarli solo per la parte eccedente il triplo dell’assegno sociale (circa 1.500 euro nel 2024).

3. Limiti al pignoramento per i conti con giacenze minime

Se il conto corrente ha una giacenza inferiore al triplo dell’assegno sociale (circa 1.500 euro), il pignoramento non può intaccare questa somma, garantendo al debitore un minimo vitale per le esigenze quotidiane.

4. Limiti al pignoramento di somme vincolate o a uso specifico

Alcuni importi non possono essere pignorati perché destinati a un utilizzo specifico, come:

• Fondi vincolati per il pagamento di tasse o contributi.
• Somme versate a titolo di cauzione o deposito fiduciario.

5. Conti correnti cointestati

Se il conto è cointestato con un’altra persona, il pignoramento può riguardare solo la quota di proprietà del debitore, generalmente il 50%, salvo diversa dimostrazione.

6. Eccezioni per il pignoramento da parte dell’Agenzia delle Entrate-Riscossione

L’Agenzia delle Entrate può procedere con il pignoramento del conto senza bisogno di un decreto del giudice, ma deve comunque rispettare i limiti imposti dalla legge sulle somme impignorabili.

In conclusione se hai ricevuto un pignoramento sul conto corrente, verifica quali somme sono effettivamente pignorabili e quali no. In caso di dubbio, è consigliabile rivolgersi a un professionista per tutelare i propri diritti e valutare eventuali azioni legali o accordi con i creditori.

Se ho un conto corrente pignorato, come faccio a pagare l’Avvocato che mi deve aiutare a sbloccarlo?

Il pignoramento del conto corrente è una misura estremamente invasiva che può mettere il debitore in una posizione di grande difficoltà, impedendogli non solo di affrontare le spese quotidiane, ma anche di pagare un avvocato per difendersi e cercare di sbloccare i fondi. Questa situazione può diventare un circolo vizioso: senza un avvocato è difficile opporsi al pignoramento, ma senza disponibilità economica è complicato assumere un legale. Tuttavia, esistono diverse strategie per superare questo ostacolo e ottenere l’assistenza necessaria.

Il primo passo è verificare se sul conto corrente pignorato siano presenti somme impignorabili. La legge prevede specifiche tutele per i fondi destinati al sostentamento del debitore. Ad esempio, se sul conto sono accreditati stipendi o pensioni, esistono limiti di impignorabilità che garantiscono al debitore una somma minima per le spese essenziali. Se le somme presenti sul conto rientrano nei limiti previsti, si può chiedere alla banca o al giudice di sbloccare una parte del denaro per far fronte alle necessità urgenti, compreso il pagamento dell’avvocato.

Se il pignoramento è stato notificato di recente, il debitore ha ancora la possibilità di presentare opposizione entro 20 giorni dalla notifica. Questa opposizione può essere basata su vizi di forma, inesistenza del debito, prescrizione o altre irregolarità. Un avvocato può accettare di avviare l’opposizione con la prospettiva di essere pagato una volta sbloccato il conto. Alcuni legali offrono la possibilità di rateizzare il compenso o di posticipare il pagamento fino all’esito della procedura. In casi di particolare difficoltà economica, è possibile richiedere il patrocinio a spese dello Stato, se si rientra nei requisiti di reddito previsti dalla legge.

Un’altra opzione è cercare di ottenere un anticipo da familiari o amici per coprire le spese legali. Anche una somma limitata può essere sufficiente per permettere all’avvocato di presentare un’istanza urgente al giudice per il dissequestro di parte delle somme presenti sul conto. Se il tribunale accoglie la richiesta, il debitore potrà riottenere una parte del denaro congelato e utilizzarlo per il pagamento del legale.

Se il pignoramento riguarda un conto su cui vengono accreditati solo redditi da lavoro dipendente o pensioni, il debitore può chiedere alla banca di applicare automaticamente le soglie di impignorabilità previste dalla legge. Se la banca non procede in autonomia, è possibile richiedere un provvedimento d’urgenza al giudice per ottenere lo sblocco immediato di una parte del saldo disponibile. Questo passaggio può essere fondamentale per disporre di una somma sufficiente a coprire le spese legali.

Se il debitore dispone di altri beni di valore, come gioielli, strumenti tecnologici o veicoli, potrebbe valutare l’opzione di vendere uno di questi beni per ottenere liquidità immediata. Anche una somma relativamente modesta può essere sufficiente per coprire almeno una parte delle spese legali iniziali, consentendo di avviare il procedimento di opposizione al pignoramento e tentare di ottenere lo sblocco dei fondi congelati.

In alcuni casi, il creditore che ha richiesto il pignoramento potrebbe essere disposto a negoziare una soluzione alternativa, come un saldo e stralcio o una rateizzazione del debito. Se il debitore riesce a trovare un accordo con il creditore, quest’ultimo può revocare il pignoramento volontariamente. Un avvocato può aiutare a condurre questa trattativa, e alcuni studi legali potrebbero essere disposti a lavorare sulla base di un compenso successivo, una volta raggiunto l’accordo.

Se il debitore non ha alcuna possibilità di reperire denaro per pagare un avvocato, può rivolgersi agli organismi di mediazione o alle associazioni di tutela dei consumatori, che in alcuni casi offrono assistenza legale gratuita o a costi ridotti. Anche alcuni ordini degli avvocati dispongono di sportelli di assistenza gratuita per chi si trova in situazioni di particolare difficoltà economica. Questi enti possono aiutare a presentare una prima istanza di sblocco delle somme impignorabili o a fornire consigli utili per affrontare la situazione.

Se il pignoramento è stato disposto da un ente pubblico, come l’Agenzia delle Entrate Riscossione, il debitore può presentare una richiesta di rateizzazione del debito. Se la rateizzazione viene concessa, il pignoramento può essere sospeso e il debitore può riottenere l’accesso ai propri fondi. Anche in questo caso, un avvocato può aiutare a formulare la richiesta nel modo più efficace, aumentando le possibilità di ottenere la sospensione dell’azione esecutiva.

Un’alternativa praticabile, se il debitore ha un’attività lavorativa autonoma, è quella di utilizzare un conto intestato a un familiare o a un socio di fiducia per ricevere i pagamenti e poter disporre di una somma sufficiente per coprire le spese legali. Tuttavia, è essenziale che questa operazione venga svolta con la massima trasparenza e nel rispetto della legge, per evitare accuse di sottrazione fraudolenta delle somme pignorate.

Se il debitore ha ricevuto il pignoramento in un momento in cui si trovava già in una condizione di grave difficoltà economica, potrebbe valutare l’accesso alle procedure di sovraindebitamento previste dal Codice della Crisi d’Impresa. Questa normativa consente di bloccare le azioni esecutive in corso e ristrutturare i debiti attraverso un piano di pagamento sostenibile. Un avvocato specializzato in sovraindebitamento può essere un’ottima risorsa per individuare la migliore strategia legale e ridurre il peso del debito complessivo.

L’importante, in ogni caso, è non rimanere inerti e cercare immediatamente una soluzione per sbloccare il conto corrente o ottenere i fondi necessari per coprire le spese legali. Il tempo è un fattore determinante: più si aspetta, più il creditore avrà il tempo di consolidare la propria azione esecutiva, rendendo più difficile ottenere uno sblocco dei fondi. Agire tempestivamente e con il supporto di un esperto può fare la differenza tra il riuscire a recuperare il proprio denaro e subire una perdita economica irreparabile.

Ho il conto corrente pignorato: La Legge salva debiti mi può aiutare e e come?

Il pignoramento del conto corrente è una misura esecutiva che può mettere in seria difficoltà chi si trova in una condizione di sovraindebitamento, impedendogli di accedere al proprio denaro per le spese quotidiane e per il pagamento di altri impegni finanziari. Tuttavia, la Legge Salva Debiti, introdotta nel Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.lgs. 14/2019), offre strumenti concreti per chi non riesce più a far fronte ai propri debiti e rischia di subire azioni esecutive irreversibili. Questa normativa prevede la possibilità di sospendere il pignoramento del conto corrente e riorganizzare il debito in modo sostenibile, evitando il blocco totale delle risorse economiche.

La Legge Salva Debiti si applica a soggetti sovraindebitati che non possono accedere alle procedure fallimentari, come privati cittadini, lavoratori autonomi, piccoli imprenditori, artigiani e professionisti. Se il debitore dimostra di trovarsi in una situazione di grave difficoltà finanziaria e di non poter pagare i creditori senza compromettere la propria sussistenza, può accedere a una delle procedure previste dalla legge per ottenere la ristrutturazione del debito e la sospensione delle azioni esecutive in corso. Questo significa che il pignoramento del conto corrente può essere bloccato o almeno ridimensionato, permettendo al debitore di riottenere parte del proprio denaro per soddisfare le spese essenziali.

Uno dei principali strumenti previsti dalla Legge Salva Debiti è il Piano del Consumatore. Questa procedura è riservata ai privati cittadini che hanno contratto debiti per esigenze personali o familiari e non per scopi imprenditoriali. Se il debitore dimostra di non poter pagare il debito senza compromettere la propria dignità e il proprio sostentamento, può proporre un piano di ristrutturazione al giudice, il quale, se lo approva, obbliga i creditori a rispettarlo. Il grande vantaggio di questa procedura è che non richiede il consenso dei creditori, ma viene valutata direttamente dal tribunale sulla base delle reali capacità economiche del debitore. Se il piano viene approvato, il pignoramento del conto corrente può essere sospeso, e il debitore può riprendere il controllo delle proprie finanze secondo le modalità stabilite nel piano di pagamento.

Se il debitore non è un consumatore, ma un piccolo imprenditore, un professionista o un lavoratore autonomo, può invece accedere all’Accordo di Composizione della Crisi. Questa procedura consente di negoziare un piano di rientro con i creditori, i quali devono approvare l’accordo con una maggioranza del 60% del totale dei crediti. Se l’accordo viene raggiunto, il tribunale sospende le esecuzioni in corso, compreso il pignoramento del conto corrente, e il debitore può continuare a operare senza il rischio di perdere completamente la propria liquidità.

In casi estremi, quando il debitore non ha alcuna possibilità di rimborsare i creditori, la Legge Salva Debiti prevede anche la procedura di Liquidazione Controllata del Patrimonio. Questa misura consente di vendere i beni del debitore per soddisfare i creditori, ma in cambio offre la possibilità di ottenere l’esdebitazione, ovvero la cancellazione definitiva dei debiti residui. Se il debitore non ha beni da liquidare, può comunque ottenere l’esdebitazione immediata, a condizione di dimostrare la propria incapacità economica e la buona fede nella gestione dei propri debiti.

Se il pignoramento del conto corrente è stato avviato dall’Agenzia delle Entrate Riscossione per debiti fiscali, la Legge Salva Debiti consente di richiedere la rateizzazione del debito e la sospensione dell’esecuzione. Se la richiesta di rateizzazione viene accolta, l’Agenzia sospende il pignoramento e permette al debitore di pagare il debito in più tranche, evitando il prelievo forzoso delle somme disponibili. Questo è un passaggio cruciale per chi ha subito un pignoramento fiscale e ha bisogno di tempo per riorganizzare le proprie finanze.

Un aspetto fondamentale della Legge Salva Debiti è la possibilità di ottenere la sospensione immediata del pignoramento, presentando l’istanza di accesso a una delle procedure di sovraindebitamento. Una volta che il tribunale prende in esame la richiesta, può emettere un provvedimento che blocca le esecuzioni in corso fino alla definizione della procedura. Questo significa che il debitore può riottenere l’accesso al proprio conto corrente e alle somme necessarie per vivere, mentre il piano di ristrutturazione viene elaborato e valutato.

Per accedere a queste procedure, il debitore deve rivolgersi a un Organismo di Composizione della Crisi (OCC), che è l’ente incaricato di valutare la situazione finanziaria e assistere nella preparazione della richiesta. Gli OCC sono istituiti presso le Camere di Commercio e gli Ordini professionali e offrono assistenza tecnica per la predisposizione del piano di ristrutturazione o della richiesta di liquidazione controllata. Il supporto di un avvocato esperto in diritto fallimentare e sovraindebitamento è fondamentale per presentare un’istanza efficace e ottenere la sospensione del pignoramento nel minor tempo possibile.

Se il pignoramento del conto corrente è già stato eseguito e le somme sono state bloccate dalla banca, il debitore può chiedere al tribunale lo sblocco parziale o totale dei fondi in base alle norme sulla protezione delle somme impignorabili. La legge prevede che alcune somme, come il triplo dell’assegno sociale per stipendi già accreditati e il minimo vitale per le pensioni, non possano essere completamente pignorate. Presentare una richiesta d’urgenza per il rilascio di queste somme può consentire al debitore di disporre di una liquidità immediata per far fronte alle necessità essenziali.

La Legge Salva Debiti rappresenta una risorsa fondamentale per chi ha subito un pignoramento del conto corrente e si trova in una situazione di difficoltà economica. Grazie agli strumenti previsti dal Codice della Crisi, è possibile ottenere la sospensione dell’azione esecutiva, ristrutturare il debito e, in alcuni casi, ottenere la cancellazione definitiva delle obbligazioni non pagate. L’importante è agire tempestivamente, rivolgendosi a un esperto per valutare la migliore strategia e presentare la richiesta nel modo corretto.

Il pignoramento del conto corrente non è sempre un destino irreversibile: con le giuste azioni legali, è possibile bloccarlo, recuperare l’accesso ai propri fondi e riprendere il controllo della propria situazione finanziaria.

Hai il conto corrente bloccato o pignorato? Risolvi tutto con Studio Monardo, gli avvocati esperti in cancellazione pignoramenti e debiti

L’Avvocato Monardo è un esperto nel settore del diritto bancario e tributario e coordina un team di specialisti che assistono clienti in tutta Italia nella gestione di situazioni di pignoramento e sovraindebitamento.

Grazie alla sua esperienza, offre supporto nei seguenti ambiti:

• Difesa contro i pignoramenti: la prima azione da compiere è la valutazione della legittimità del pignoramento ricevuto. Spesso possono esserci irregolarità nella procedura di notifica o nella determinazione dell’importo, elementi che possono fornire una base per impugnare l’atto esecutivo. Presentare opposizioni tempestive è fondamentale per bloccare o ridurre gli effetti del pignoramento. Un’opposizione può essere fondata su diversi motivi, tra cui la prescrizione del debito, la mancanza di un titolo esecutivo valido o la violazione delle soglie di impignorabilità previste dalla legge. Nel caso di pignoramento su stipendio o pensione, ad esempio, si deve verificare che sia rispettata la quota massima pignorabile e che il debitore conservi un importo sufficiente per le spese essenziali. Inoltre, è possibile richiedere la sospensione del pignoramento presentando un’istanza al giudice dell’esecuzione, soprattutto quando il debitore dimostra uno stato di grave difficoltà economica o l’irregolarità della procedura esecutiva. La sospensione può permettere di guadagnare tempo per valutare alternative, come la rateizzazione del debito o la negoziazione con il creditore. Infine, una strategia efficace di difesa può includere il ricorso agli strumenti previsti dalla Legge sul Sovraindebitamento per ridurre o cancellare il debito in modo legale, evitando ulteriori azioni esecutive. L’assistenza di un avvocato specializzato in diritto bancario e tributario è essenziale per identificare la soluzione più adeguata al singolo caso e proteggere al meglio i diritti del debitore.
  
• Strategie per la gestione del debito: individuare le migliori soluzioni legali per ridurre o annullare il debito richiede un’analisi approfondita della posizione del debitore e delle possibilità offerte dalla normativa vigente. A seconda della situazione specifica, possono essere adottate diverse strategie per alleviare il peso del debito e ripristinare una condizione economica sostenibile. Una delle opzioni più utilizzate è la rateizzazione del debito, che consente di suddividere l’importo dovuto in pagamenti mensili più accessibili. In alcuni casi, le autorità fiscali o gli enti di riscossione permettono di negoziare piani di rimborso prolungati, specialmente per chi dimostra uno stato di difficoltà economica documentata. Questo può evitare azioni esecutive più gravi come il pignoramento di beni o il fermo amministrativo. Un’altra possibilità è il saldo e stralcio, una trattativa diretta con il creditore per ottenere una riduzione del debito in cambio di un pagamento immediato, parziale ma definitivo. Questa soluzione è particolarmente utile nei casi in cui il creditore riconosca l’impossibilità del debitore di saldare l’intera somma e preferisca accettare un importo inferiore piuttosto che procedere con azioni legali lunghe e costose. In situazioni più gravi, il ricorso alle procedure di sovraindebitamento rappresenta una via d’uscita legale per chi non è più in grado di onorare i propri debiti. Il piano del consumatore e la liquidazione controllata sono strumenti che permettono di ristrutturare il debito o, nei casi più estremi, di ottenere l’esdebitazione e la cancellazione delle somme dovute. Infine, è sempre consigliabile una valutazione personalizzata del proprio caso da parte di un avvocato esperto, che possa identificare la strategia più efficace e garantire il rispetto dei diritti del debitore, evitando ulteriori aggravi economici.
  
• Accesso alle procedure di sovraindebitamento: il sovraindebitamento rappresenta una delle soluzioni più efficaci per chi si trova in una situazione di crisi finanziaria e non riesce più a far fronte ai propri debiti. Le procedure previste dalla Legge 3/2012 e dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. n. 14/2019) permettono di ristrutturare il debito e, in alcuni casi, di ottenere la sua totale cancellazione. Il Piano del Consumatore consente ai debitori non imprenditori di proporre un piano di pagamento che tenga conto delle loro effettive capacità economiche, senza la necessità di un accordo con i creditori. Questa soluzione è particolarmente utile per chi ha accumulato debiti senza colpa, come nel caso di una riduzione improvvisa del reddito o di spese impreviste Per i soggetti con patrimoni limitati, la Liquidazione Controllata permette di destinare i beni disponibili al pagamento dei debiti, con la possibilità di ottenere l’esdebitazione alla fine della procedura. Questa opzione è ideale per chi ha pochi beni da liquidare ma vuole chiudere definitivamente la propria posizione debitoria. L’Esdebitazione del Debitore Incapiente è la misura più estrema ma anche la più liberatoria: il giudice può dichiarare la cancellazione totale dei debiti residui per coloro che non hanno alcuna capacità di rimborso e non possiedono beni da liquidare. Questo strumento offre una seconda possibilità a chi si trova in condizioni economiche disperate, permettendo di ripartire senza il peso delle passività pregresse. Affidarsi a un avvocato esperto in sovraindebitamento è fondamentale per scegliere la procedura più adatta alla propria situazione e garantire il rispetto di tutti i requisiti richiesti dalla legge.
  
• Assistenza nella protezione del patrimonio: proteggere il proprio patrimonio da azioni esecutive come il pignoramento è fondamentale per evitare conseguenze economiche disastrose. Un’adeguata strategia legale consente di individuare strumenti utili per tutelare le proprie risorse finanziarie e immobiliari, riducendo il rischio di blocco totale delle disponibilità economiche. Una delle soluzioni più utilizzate è l’individuazione e l’utilizzo di somme impignorabili, come previsto dalla normativa vigente. Ad esempio, stipendi, pensioni e sussidi assistenziali non possono essere completamente bloccati, e una corretta gestione del flusso finanziario può permettere di preservare parte del reddito per le spese essenziali. Inoltre, l’apertura di conti specifici dedicati esclusivamente all’accredito di somme impignorabili può costituire una protezione aggiuntiva. Un’altra strategia riguarda la revisione delle proprietà immobiliari: in alcuni casi, è possibile rendere l’abitazione principale impignorabile dimostrando che rientra nei criteri di esenzione previsti dalla legge. Per i debitori con attività imprenditoriali, l’adozione di strumenti giuridici come il trust o il fondo patrimoniale può fornire ulteriori livelli di protezione per i beni aziendali e familiari, riducendo il rischio di aggressione da parte dei creditori. Infine, la consulenza di un avvocato esperto può aiutare a pianificare e attuare misure di difesa efficaci, come la richiesta di sospensione delle azioni esecutive o la negoziazione di accordi con i creditori per evitare il pignoramento forzato. In molti casi, una strategia preventiva ben strutturata può evitare il blocco totale delle risorse economiche, permettendo al debitore di mantenere una stabilità finanziaria nonostante la situazione debitoria in corso.

Se hai subito un pignoramento e vuoi conoscere le tue opzioni per proteggere il tuo patrimonio, è fondamentale agire con tempestività per evitare ulteriori complicazioni finanziarie. Il supporto di un esperto in diritto bancario e tributario può fare la differenza nell’individuare la soluzione più efficace per la tua situazione.

Lo Studio Monardo fornisce un’analisi dettagliata del tuo caso, verificando la legittimità delle azioni esecutive e individuando strategie legali per sospendere o ridurre l’impatto del pignoramento. Attraverso un approccio personalizzato, è possibile valutare soluzioni come la rateizzazione del debito, la negoziazione con i creditori o il ricorso alle procedure di sovraindebitamento per ottenere la ristrutturazione o l’annullamento delle somme dovute.

Non lasciare che il pignoramento comprometta la tua stabilità economica e il tuo futuro.

Prenota oggi stesso una consulenza con lo Studio Monardo per ricevere un’assistenza qualificata e costruire una strategia di difesa efficace per proteggere i tuoi beni e il tuo reddito.

Qui di seguito tutti i contatti del nostro Studio Legale esperto in cancellazione debiti e nello sbloccare i conti correnti pignorati: