Ricevere un atto di pignoramento è un evento traumatico e destabilizzante, che può mettere a rischio il patrimonio e la stabilità finanziaria di una persona o di un’azienda. Quando un creditore avvia un pignoramento, significa che sta esercitando un’azione legale per recuperare un credito non saldato, sottraendo beni, conti correnti o immobili del debitore.

Molte persone non sanno che il pignoramento non è sempre inevitabile e che esistono strumenti legali per bloccarlo o contestarlo. Il sistema giuridico italiano prevede diversi meccanismi di difesa per il debitore, che possono consentire di sospendere l’esecuzione forzata o di ridurre l’importo richiesto.

In questo articolo di Studio Monardo, gli avvocati specializzati in cancellazione debiti e pignoramenti, analizzeremo in dettaglio cosa fare quando si riceve un pignoramento, quali sono le strategie per bloccarlo e come un avvocato specializzato può intervenire per proteggere il patrimonio del debitore. Approfondiremo anche il ruolo del Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. n. 14/2019) e la possibilità di ottenere l’esdebitazione per chi si trova in una situazione di grave difficoltà economica.

Ma andiamo ora ad approfondire:

Quando ricevi un pignoramento che succede?

Quando ricevi un pignoramento, il processo esecutivo ha ufficialmente inizio e il creditore sta agendo legalmente per recuperare il suo credito forzatamente, bloccando o sottraendo i tuoi beni. Il pignoramento è una procedura prevista dal Codice di Procedura Civile e può riguardare conti correnti, stipendi, pensioni, immobili o beni mobili registrati, a seconda delle circostanze. Riceverne uno significa che il creditore ha già ottenuto un titolo esecutivo, come una sentenza, un decreto ingiuntivo o una cartella esattoriale non saldata, ed è passato alla fase esecutiva.

La notifica dell’atto di pignoramento è il primo passo del procedimento e viene eseguita dall’ufficiale giudiziario. Se il pignoramento riguarda somme di denaro, il provvedimento viene notificato anche alla banca (nel caso di conti correnti) o al datore di lavoro (se riguarda lo stipendio). Se riguarda beni immobili, il pignoramento viene trascritto nei registri immobiliari, impedendo la vendita o l’ipoteca dell’immobile.

Dopo la notifica, il debitore subisce una limitazione immediata nell’utilizzo dei beni pignorati. Se si tratta di un pignoramento del conto corrente, la banca blocca le somme presenti fino all’importo richiesto dal creditore, e il debitore non può più prelevare tali fondi. Se il pignoramento riguarda lo stipendio, il datore di lavoro deve trattenere la quota prevista dalla legge (di solito un quinto dello stipendio netto) e versarla direttamente al creditore. Nel caso di un pignoramento immobiliare, il proprietario non può vendere o ipotecare il bene fino alla conclusione della procedura.

Entro un termine stabilito, il creditore deve iscrivere a ruolo il pignoramento presso il tribunale competente, avviando ufficialmente l’azione esecutiva. Se il creditore non rispetta questo termine, il pignoramento decade e il debitore può chiedere lo sblocco delle somme o dei beni sequestrati. Se invece la procedura prosegue, il giudice dell’esecuzione programma le fasi successive, che variano in base al tipo di pignoramento.

Se il debitore ritiene che il pignoramento sia illegittimo o presenti vizi di forma, può presentare un’opposizione. L’opposizione agli atti esecutivi, da presentare entro 20 giorni dalla notifica, può essere utilizzata per contestare errori nella procedura, mentre l’opposizione all’esecuzione può essere proposta se il debitore sostiene che il credito non sia dovuto o che il pagamento sia già stato effettuato.

Se il pignoramento non viene annullato e il debitore non trova un accordo con il creditore, si procede con la liquidazione del bene o delle somme pignorate. Nel caso di pignoramento di conti correnti o stipendi, le somme trattenute vengono trasferite al creditore fino al raggiungimento dell’importo dovuto. Per gli immobili, il tribunale organizza un’asta giudiziaria per vendere il bene e soddisfare il credito.

Se il debitore non può pagare, può valutare alternative come la conversione del pignoramento, il saldo e stralcio o l’accesso alle procedure di sovraindebitamento per sospendere o rinegoziare il debito. La conversione consente di sostituire il bene pignorato con un pagamento rateale, evitando la vendita all’asta. Il saldo e stralcio prevede un accordo con il creditore per pagare una somma inferiore al totale dovuto in cambio della rinuncia all’esecuzione forzata.

Il pignoramento può durare mesi o anni, a seconda della complessità della procedura e delle eventuali opposizioni presentate dal debitore. Se il bene pignorato non viene venduto rapidamente, la procedura può restare aperta a lungo, aggravando la situazione del debitore e limitando la sua disponibilità economica.

In conclusione, quando si riceve un pignoramento, è fondamentale agire subito per valutare le opzioni disponibili. Se si ritiene che la procedura sia illegittima, si può presentare opposizione. Se il debito è effettivamente dovuto, è possibile cercare un accordo con il creditore per evitare la vendita forzata. In ogni caso, affidarsi a un avvocato esperto in esecuzioni forzate e gestione del debito è la scelta migliore per proteggere i propri interessi e limitare le conseguenze economiche del pignoramento.

Tutti i pignoramenti sono legittimi oppure no?

Non tutti i pignoramenti sono legittimi, poiché la legge prevede limiti e condizioni che devono essere rispettati affinché un’azione esecutiva sia valida. Un pignoramento è legittimo solo se viene eseguito nel rispetto delle norme di procedura civile e delle tutele previste per il debitore. In caso di irregolarità, è possibile opporsi e ottenere la sospensione o l’annullamento dell’atto.

Un pignoramento è legittimo se deriva da un titolo esecutivo valido, come una sentenza, un decreto ingiuntivo definitivo o una cartella esattoriale non impugnata nei termini. Senza un titolo esecutivo, il creditore non può avviare alcuna azione esecutiva. Se un pignoramento viene eseguito senza un titolo valido, il debitore può impugnarlo e farlo annullare dal giudice dell’esecuzione.

Non è legittimo un pignoramento che colpisce beni o somme protette dalla legge. Ad esempio, per pensioni e stipendi esistono limiti di impignorabilità: il minimo vitale delle pensioni non può essere pignorato, e lo stipendio accreditato sul conto corrente può essere pignorato solo nella parte eccedente il triplo dell’assegno sociale. Se queste soglie non vengono rispettate, il debitore può richiedere il dissequestro delle somme indebitamente bloccate.

Se il pignoramento riguarda la casa di abitazione e il creditore è l’Agenzia delle Entrate-Riscossione, esistono vincoli che possono renderlo illegittimo. Se il debitore ha un solo immobile, vi risiede anagraficamente e il valore del debito è inferiore a 120.000 euro, la legge vieta il pignoramento dell’abitazione principale. Se il pignoramento viene comunque avviato, può essere impugnato e annullato.

Anche il pignoramento di beni strumentali per l’attività lavorativa è soggetto a limitazioni. Se il debitore è un lavoratore autonomo o un imprenditore e i beni pignorati sono essenziali per lo svolgimento dell’attività (ad esempio, un furgone per un artigiano o un computer per un professionista), il pignoramento può essere contestato e revocato.

Un pignoramento può essere illegittimo se il credito su cui si basa è prescritto. Se il creditore non ha agito entro i termini di prescrizione previsti dalla legge, il debitore può eccepire la prescrizione e chiedere l’annullamento dell’azione esecutiva.

Anche gli errori formali possono rendere un pignoramento nullo. Se la notifica non è avvenuta correttamente, se manca un elemento essenziale nell’atto di pignoramento o se il creditore ha violato le regole sulla forma dell’atto, il debitore può presentare opposizione per ottenere la revoca del provvedimento.

Se un pignoramento viene eseguito in modo illegittimo, il debitore può opporsi entro 20 giorni dalla notifica, presentando un ricorso al giudice dell’esecuzione. Se l’opposizione viene accolta, il pignoramento può essere sospeso o annullato, impedendo al creditore di proseguire con l’azione esecutiva.

Non tutti i pignoramenti sono legittimi, e il debitore ha il diritto di difendersi se ritiene che l’azione esecutiva violi la legge o le garanzie previste per la tutela del patrimonio e della dignità personale. Valutare la correttezza dell’atto e, se necessario, rivolgersi a un avvocato esperto in diritto esecutivo può essere determinante per proteggere i propri beni e il proprio reddito.

Come si può bloccare un pignoramento in corso: tutte le soluzioni legali

Bloccare un pignoramento in corso è possibile attraverso diverse soluzioni legali, a seconda del tipo di debito, dello stato della procedura e della capacità economica del debitore. Il pignoramento è un’azione esecutiva con cui il creditore cerca di recuperare forzatamente un credito non pagato, ma esistono strumenti per fermarlo, ridurne gli effetti o trovare un accordo prima che si concluda con la vendita dei beni o il prelievo delle somme dovute.

Un primo strumento per bloccare il pignoramento è l’opposizione giudiziaria, che può essere presentata in due forme: l’opposizione all’esecuzione e l’opposizione agli atti esecutivi. L’opposizione all’esecuzione si basa sulla contestazione del diritto del creditore a pignorare i beni o le somme, ad esempio se il debito è già stato pagato o se il credito è prescritto. L’opposizione agli atti esecutivi, invece, riguarda eventuali irregolarità formali nella procedura, come errori nella notifica dell’atto di pignoramento o vizi nel titolo esecutivo. Entrambe le opposizioni devono essere presentate al giudice dell’esecuzione, che può sospendere la procedura fino alla decisione finale.

Un’altra possibilità per fermare il pignoramento è la conversione del pignoramento, prevista dall’articolo 495 del Codice di Procedura Civile. Questa soluzione consente al debitore di sostituire il bene pignorato con una somma di denaro, versando un acconto e rateizzando il pagamento del debito. La conversione è particolarmente utile nei casi di pignoramento immobiliare, poiché evita la vendita all’asta dell’immobile, consentendo al debitore di mantenere la proprietà pagando il debito in modo dilazionato.

Se il debito riguarda somme dovute all’Agenzia delle Entrate o all’INPS, la rateizzazione può essere uno strumento efficace per sospendere il pignoramento. Se il debitore ottiene la rateizzazione del debito fiscale o contributivo prima che la procedura esecutiva si concluda, il pignoramento può essere bloccato, evitando il prelievo forzato delle somme dai conti correnti o il sequestro di altri beni.

Un’altra soluzione per fermare il pignoramento è il saldo e stralcio, che consiste in una negoziazione diretta con il creditore per trovare un accordo sul pagamento parziale del debito. Questa strategia è particolarmente efficace quando il creditore preferisce ottenere una somma immediata piuttosto che attendere l’esito della procedura esecutiva, che potrebbe non garantire il recupero integrale del credito. Se l’accordo viene raggiunto, il creditore può rinunciare al pignoramento, interrompendo la procedura.

Nel caso in cui il debitore si trovi in una situazione di grave difficoltà economica, è possibile accedere alle procedure di sovraindebitamento previste dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza. Con il piano di ristrutturazione del debito o la liquidazione controllata, il tribunale può disporre la sospensione immediata del pignoramento, permettendo al debitore di negoziare un piano di pagamento sostenibile o di liquidare il proprio patrimonio in modo più vantaggioso rispetto all’esecuzione forzata.

Se il pignoramento riguarda lo stipendio o la pensione, è possibile chiedere al giudice dell’esecuzione la riduzione della quota pignorata. In alcuni casi, il tribunale può decidere di abbassare la percentuale trattenuta, soprattutto se il debitore dimostra che il prelievo in atto compromette il suo sostentamento e quello della sua famiglia.

Nel caso di pignoramento immobiliare, un’ultima possibilità per bloccare la vendita all’asta è trovare un acquirente per la vendita diretta dell’immobile. Se il bene viene venduto a un prezzo congruo prima che l’asta si concluda, il debitore può saldare il debito con il ricavato e ottenere la cancellazione del pignoramento senza dover subire la svalutazione tipica delle aste giudiziarie.

In conclusione, bloccare un pignoramento in corso è possibile attraverso diverse soluzioni legali, che vanno dall’opposizione giudiziaria alla negoziazione con il creditore, fino alla conversione del pignoramento o all’accesso alle procedure di sovraindebitamento. La scelta della strategia migliore dipende dal tipo di debito, dalla fase della procedura esecutiva e dalla disponibilità economica del debitore. Per aumentare le probabilità di successo, è fondamentale agire tempestivamente e affidarsi a un avvocato esperto in diritto delle esecuzioni e gestione del debito.

Una procedura di sovraindebitamento blocca un pignoramento in corso?

Sì, una procedura di sovraindebitamento può bloccare un pignoramento in corso, ma il blocco dipende dal tipo di procedura avviata e dallo stato dell’azione esecutiva. Il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (CCII) prevede strumenti specifici per proteggere il debitore dalle azioni dei creditori, garantendo un percorso di rientro sostenibile o, nei casi più gravi, la cancellazione definitiva dei debiti.

Se il debitore presenta un’istanza di accesso al concordato minore o alla liquidazione controllata, il tribunale può disporre la sospensione delle azioni esecutive, incluso il pignoramento. Questa misura viene adottata per evitare che i creditori si soddisfino in modo disordinato, compromettendo la possibilità di una gestione equilibrata della crisi del debitore.

Nel caso del concordato minore, il debitore propone un piano di ristrutturazione del debito con pagamenti ridotti e dilazionati. Se il giudice accoglie la domanda, i pignoramenti in corso vengono sospesi, consentendo al debitore di evitare la perdita immediata di beni o redditi e di gestire il debito in modo più sostenibile.

Se il debitore accede alla liquidazione controllata, il pignoramento viene sospeso perché tutti i beni e le risorse del debitore vengono gestiti dal liquidatore nominato dal tribunale. Questo significa che i creditori non possono più agire singolarmente per il recupero del credito, ma devono attendere l’esito della procedura.

La sospensione del pignoramento è immediata una volta che la procedura viene ammessa dal tribunale, ma se il pignoramento è già stato eseguito e i beni sono stati venduti all’asta, il blocco potrebbe non essere efficace per recuperare ciò che è stato già incassato dai creditori. Per questo motivo, è fondamentale presentare la richiesta di sovraindebitamento prima che il pignoramento giunga alle fasi finali della vendita forzata.

Se il pignoramento riguarda lo stipendio o la pensione, la procedura di sovraindebitamento può bloccare le trattenute future, ma non recuperare quelle già avvenute. Il debitore può comunque chiedere al giudice una revisione delle trattenute, soprattutto se la percentuale pignorata compromette la sua capacità di sostentamento.

Se il debito è di natura fiscale o contributiva, il blocco del pignoramento può avvenire anche tramite la transazione fiscale e contributiva prevista dal CCII. Questo strumento consente di negoziare con l’Agenzia delle Entrate e l’INPS una riduzione dell’importo dovuto e una rateizzazione più sostenibile, evitando che il pignoramento si trasformi in una vendita forzata dei beni del debitore.

Per ottenere la sospensione di un pignoramento attraverso la procedura di sovraindebitamento, il debitore deve presentare la domanda al tribunale competente, con il supporto di un Organismo di Composizione della Crisi (OCC), che assiste nella gestione della procedura e nel rapporto con i creditori. Una volta che il tribunale ammette la procedura, i creditori devono sospendere le azioni esecutive fino alla conclusione del processo.

Se il debitore si trova in una situazione di estrema difficoltà economica e non possiede beni da liquidare, può accedere all’esdebitazione del debitore incapiente, che consente di cancellare i debiti senza alcun pagamento. In questo caso, i creditori non potranno più eseguire pignoramenti, poiché il debito verrà definitivamente annullato.

In sintesi, una procedura di sovraindebitamento blocca un pignoramento in corso se viene presentata in tempo utile e accettata dal tribunale. Per evitare la perdita di beni o somme di denaro già pignorate, è essenziale agire rapidamente e valutare la soluzione più adatta con il supporto di un esperto in crisi d’impresa e diritto esecutivo.

Come ti può aiutare un avvocato specializzato in cancellazione debiti e pignoramenti e come ti può aiutare l’Avvocato Monardo

Affrontare un pignoramento senza il supporto di un avvocato può essere molto rischioso. Un legale esperto può:

• Verificare la legittimità del pignoramento e presentare opposizioni. Un avvocato esperto può analizzare l’intero iter esecutivo per individuare eventuali vizi di procedura, notifiche errate o illeciti nei calcoli del debito. Contestare un pignoramento può portare alla sua sospensione o annullamento, evitando che il debitore subisca ingiustizie.
• Negoziare con i creditori per ridurre l’importo del debito. In molti casi, i creditori sono disposti a rivedere l’importo richiesto attraverso accordi di saldo e stralcio o piani di rientro agevolati. Un avvocato specializzato può gestire le trattative, evitando condizioni penalizzanti per il debitore e trovando soluzioni vantaggiose.
• Attivare procedure di sovraindebitamento per bloccare le esecuzioni forzate. Il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza prevede strumenti come il piano del consumatore, la liquidazione controllata e l’esdebitazione del debitore incapiente. Con l’ausilio di un professionista, il debitore può accedere a queste procedure per ottenere una riduzione significativa del debito e sospendere il pignoramento.
• Proteggere il patrimonio del debitore e trovare soluzioni alternative. È possibile adottare strategie legali per evitare la perdita di beni essenziali, come la contestazione della pignorabilità di alcuni beni o la richiesta di rientro dilazionato. La consulenza di un avvocato specializzato è fondamentale per tutelare il patrimonio e consentire al debitore di ripristinare una situazione finanziaria sostenibile.

In tal senso, l’Avvocato Monardo coordina avvocati e commercialisti esperti a livello nazionale nell’ambito del diritto bancario e tributario. È gestore della Crisi da Sovraindebitamento ai sensi della Legge 3/2012, è iscritto presso gli elenchi del Ministero della Giustizia e figura tra i professionisti fiduciari di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi).

Grazie alla sua esperienza, offre assistenza per:

• Bloccare pignoramenti su conti correnti, immobili e stipendi. Un avvocato specializzato può intervenire tempestivamente per individuare i margini di opposizione al pignoramento, verificando la legittimità dell’azione esecutiva e analizzando la documentazione alla base della richiesta del creditore. Se il pignoramento è illegittimo o presenta vizi di forma, è possibile presentare un’opposizione in tribunale per ottenerne l’annullamento o la sospensione immediata.
• Contestare azioni esecutive illegittime e proteggere il patrimonio del debitore. Il creditore deve rispettare precise norme procedurali per poter avviare un pignoramento, e in molti casi le azioni esecutive presentano irregolarità o eccessi di pretesa. È fondamentale verificare la correttezza della notifica degli atti, il rispetto delle soglie minime di pignorabilità e l’eventuale presenza di beni impignorabili. Se emergono violazioni, un avvocato esperto può avviare una contestazione per ottenere la revoca o la riduzione dell’azione esecutiva.
• Accedere alle procedure di sovraindebitamento per ottenere l’esdebitazione e liberarsi dai debiti. Il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza offre strumenti giuridici per chi si trova in una situazione di grave difficoltà economica. Attraverso il piano del consumatore, la liquidazione controllata o l’esdebitazione del debitore incapiente, è possibile riorganizzare il debito in modo sostenibile o ottenere la cancellazione delle obbligazioni residue. Queste procedure consentono di bloccare i pignoramenti e proteggere il patrimonio, fornendo una soluzione definitiva alla crisi finanziaria.
• Negoziare con i creditori per ridurre il debito e trovare soluzioni vantaggiose. Spesso i creditori sono disposti a trattare per evitare lunghi procedimenti giudiziari e recuperare almeno parte del credito. Un avvocato esperto può negoziare un saldo e stralcio per chiudere il debito con una somma ridotta, proporre un piano di rientro sostenibile o concordare una dilazione dei pagamenti. Queste strategie permettono di ridurre l’impatto economico del debito e di evitare il rischio di ulteriori azioni esecutive.

Se hai ricevuto un pignoramento e vuoi sapere come bloccarlo, non aspettare che la situazione peggiori. Ogni giorno che passa aumenta il rischio di azioni esecutive irreversibili, come il pignoramento del conto corrente, della casa o dello stipendio. Un intervento tempestivo può fare la differenza tra la perdita di beni essenziali e la possibilità di trovare una soluzione sostenibile.

Un avvocato specializzato può valutare la tua situazione, analizzare la documentazione e individuare le strategie migliori per sospendere o annullare il pignoramento. Le opzioni disponibili includono l’opposizione all’esecuzione, il saldo e stralcio del debito, la rateizzazione o l’accesso a procedure di sovraindebitamento.

Non affrontare questa situazione da solo. Contatta oggi stesso lo studio per una consulenza personalizzata e scopri quali strumenti legali possono proteggere il tuo patrimonio e garantirti una ripartenza economica senza l’oppressione del debito.

Qui di seguito tutti i riferimenti del nostro studio legale specializzato in blocco di pignoramenti in corso: